Ano ang Pondo ng Insurance ng Savings Association (SAIF)?
Ang Savings Association Insurance Fund (SAIF) ay isang pondo ng seguro ng gobyerno para sa pag-iimpok at mga pautang at mga institusyon ng pag-iimpok sa Estados Unidos upang maprotektahan ang mga depositors mula sa mga pagkalugi dahil sa pagkabigo sa institusyon.
Ang SAIF ay nilikha matapos ang krisis ng pagtitipid at pautang noong huling bahagi ng 1980s, kung saan ang mga mahihirap na pamumuhunan sa real estate ay humantong sa kabiguan ng higit sa 1, 000 ng mga institusyon ng pagtitipid at pautang ng Amerika, na nagkakahalaga ng mga nagbabayad ng buwis na higit sa $ 160 bilyon.
Ang pondo ay unang itinatag ng Financial Institutions Reform, Recovery, at Enforcement Act of 1989 upang magbigay ng magkatulad na proteksyon para sa mga mamimili tulad ng Federal Deposit Insurance Corporation, o ginagawa ng FDIC para sa mga account sa bangko. Ang FDIC ay nilikha noong 1933 sa panahon ng Great Depression bilang isang paraan upang maprotektahan ang mga pagtitipid ng mga mamimili at ibalik ang tiwala sa mga bangko ng America.
Ang SAIF ay pinangangasiwaan bilang isang stand-alone na pondo ng FDIC hanggang 2006 nang isama ito sa isa pa sa mga programa ng banking insurance ng ahensya, ang Bank Insurance Fund, o BIF.
Pag-unawa sa Savings Association Insurance Fund (SAIF)
Una nang pinalitan ng Savings Association Insurance Fund ang Federal Savings at Loan Insurance Corporation, o FSLIC, na naging walang kabuluhan sa panahon ng 1980s S&L na krisis. Sa kabila ng muling pag-uli ng maraming beses sa huling kalahati ng '80s na may sampu-sampung bilyun-bilyong dolyar ng nagbabayad ng buwis, ang FSLIC ay kalaunan ay tinanggal, upang mapalitan ng SAIF bilang pinangangasiwaan ng FDIC.
Tulad ng nabanggit ng FDIC noong 2005 bago ang pagsasama sa BIF, ang SAIF ay pangunahing pinondohan mula sa dalawang daluyan ng kita: ang interes na kinita sa mga pamumuhunan sa mga obligasyon sa Treasury ng US at mga pagtatasa ng seguro. Ang iba pang pagpopondo ay maaari ring magmula sa mga pautang sa Treasury ng US, ang Federal Financing Bank at ang Federal Home Loan Banks.
"Ang FDIC ay humihiram ng awtoridad mula sa Treasury ng US hanggang sa $ 30 bilyon para sa mga layunin ng seguro sa ngalan ng SAIF at BIF, " ayon sa ahensya. "Ang isang ayon sa batas na formula, na kilala bilang Maximum Obligation limitation (MOL), ay nililimitahan ang halaga ng mga obligasyon na maaaring makuha ng SAIF sa kabuuan ng cash nito, 90 porsyento ng patas na halaga ng merkado ng iba pang mga pag-aari, at ang halagang pinahihintulutan na hiramin mula sa ang Treasury ng US. Ang MOL para sa SAIF ay $ 21.0 bilyon noong Disyembre 31, 2005, at 2004, ayon sa pagkakabanggit.
Ang pagsasama ng SAIF sa BIF
Noong Marso ng 2006, tinawag ng Kongreso ng Estados Unidos ang SAIF na sumanib sa isa pa sa pinamamahalang pondo ng FDIC, ang Bank Insurance Fund, bilang bahagi ng pagpasa ng Federal Deposit Insurance Reform Act of 2005.
Ang ideya ng isang pagsasama sa BIF ay napag-isipan ng kaunting oras. Sa isang ulat ng FDIC noong 1999, ipinaliwanag ng ekonomista na si Robert Oshinsky kung bakit.
Mula nang nilikha ito, ang SAIF ay naisip na mahina, "bahagyang dahil sa maliit na sukat nito at bahagyang dahil sa kanyang geographic na konsentrasyon. Ang mga institusyong miyembro ng SAIF ay bumubuo ng isang mas maliit na bahagi ng mga organisasyon ng banking sa US kaysa sa mga institusyon ng mga miyembro ng Bank Insurance Fund. "Sumulat si Oshinsky.
"Bilang pagtatapos ng taong 1998, ang SAIF ay mayroong 1, 430 mga miyembro, halos 16 porsyento ang bilang ng mga miyembro ng BIF, " idinagdag niya, "at siniguro ng SAIF na tinatayang $ 709 bilyon ang mga deposito, humigit-kumulang na 33 porsyento ng tinantyang deposito na iginawad ng BIF.1 Bilang karagdagan, ang mga institusyon na miyembro ng SAIF ay nakatuon sa heograpiya, hindi katulad ng mga institusyon na miyembro ng BIF."
