Ayon sa Insurance Information Institute, ang mga kompanya ng seguro ay nagbabayad ng bilyun-bilyong dolyar bilang pag-angkin sa mga may-ari ng patakaran taun-taon. Kung nagsasampa ka ng isang claim sa seguro, maaari kang maipakita sa iba't ibang mga pagpipilian sa pagbabayad. Ano ang dapat mong isaalang-alang bago pumili ng opsyon sa pagbabayad at ano ang dapat mong maging prioridad kapag natanggap mo ang mga pondo? Dadalhin ka ng artikulong ito sa mga pangunahing kaalaman kung paano suriin, piliin, gamitin at mamuhunan ang iyong payout sa seguro.
Sinusuri ang Iyong Mga Pagpipilian sa Pagbabayad
Depende sa uri ng patakaran at ang uri ng iyong pag-angkin, maaari kang maipakita sa mga sumusunod na pagpipilian sa pagbabayad:
- Lump Sum: Sa isang pay-sum payout, natatanggap mo ang lahat ng mga pondo na karapat-dapat ka sa isang pagbabayad. Payment Payment: Maaari kang makatanggap ng isang paunang bayad sa isang claim ng seguro kung nangangailangan ka ng pera para sa agarang pangangailangan, tulad ng ligtas na pabahay, pagkain at damit pagkatapos ng isang natural na kalamidad. Partial Payment Contingent sa Ilang Kondisyon: Ang iyong kumpanya ng seguro ay maaaring magbigay lamang ng bahagyang pagbabayad sa iyong paghahabol kung natagpuan ang ilang mga kundisyon, tulad ng kung ang isang kwalipikadong kontratista ay sinigurado na gawin ang kinakailangang pag-aayos ng trabaho sa nakaseguro na pag-aari o mga ari-arian.
- Ang kita ng Buhay: Ang pagpipiliang ito ay nagbibigay-daan sa iyo upang makatanggap ng garantisadong, naayos na buwanang pagbabayad para sa nalalabi ng iyong buhay. Ang halaga ay tinutukoy ng iyong edad at kasarian, at ang pagbabayad ay titigil kapag namatay ka (hindi mo maaaring pangalanan ang isang benepisyaryo upang magpatuloy sa pagtanggap ng mga pondo mula sa patakaran pagkatapos mong mamatay). Ang kita ng Buhay Sa loob ng isang Tiyak na Panahon: Ang pagpipiliang ito sa pagbabayad ng seguro sa buhay ay nagbibigay-daan sa iyo upang makatanggap ng isang garantisadong bahagi ng benepisyo ng kamatayan para sa buhay o isang tiyak na tagal (ibig sabihin, 10, 20 o 30 taon), alinman ang mas mahaba. Mas mahaba ang panahon na napili, babaan ang iyong taunang pagbabayad. Pinagsamang Buhay at Survivor na Buhay ng Buhay: Sa ilalim ng pagpipiliang ito, maaari mong piliing magkaroon ng isang garantisadong halaga ng kita na binayaran nang higit sa dalawa o higit pang buhay, sa iyo at sa isa pang benepisyaryo na pinangalanan mo. Ang pagbabayad ng benepisyo sa kamatayan ay magagarantiyahan hanggang sa huling benepisyaryo. Kita sa Pagpipilian : Sa pagpipiliang ito, maaari mong piliin na magkaroon ng lahat o isang bahagi ng mga benepisyo sa kamatayan ay mananatili sa kompanya ng seguro upang kumita ng interes at pagkatapos ay mabayaran sa iyo ang interes na buwanang, quarterly, semi-taun-taon o taun-taon. Gusto mong malaman kung ang iyong mga pondo ay kumikita ng isang nakapirming rate ng kita ng interes o kung ang rate ng interes ay variable; kung ang rate ng interes ay variable, alamin ang minimum at maximum na rate ng interes na maaari mong kumita sa iyong pamumuhunan. Maaari kang payagan na mag-withdraw hanggang sa isang tiyak na halaga ng punong-guro sa ilalim ng ilang mga kundisyon. Tukoy na Kita: Sa pagpipiliang ito, maaari kang pumili kung magkano ang nais mong matanggap sa kung anong batayan (ibig sabihin, quarterly, taun-taon, atbp.) Hanggang sa ganap na mabayaran ang benepisyo ng kamatayan. Maaari mo ring pangalanan ang isang pangalawang benepisyaryo upang matanggap ang nalalabi sa mga pagbabayad kung namatay ka bago iyon.
Bago ka pumili ng isang pagpipilian sa pagbabayad, nais mong tiyakin na isinasaalang-alang mo ang iyong mga pangangailangan sa pinansiyal at mga layunin sa pamamagitan ng pagsagot sa mga katanungan tulad ng mga sumusunod:
- Kailangan mo ba ang buong kabuuan upang magbayad para sa mga singil o tulong na may kaugnayan sa pag-aangkin? Mayroon bang mga kundisyon na may kaugnayan sa iyong pag-angkin na magagawa mong masisiyahan sa loob ng kinakailangang tagal ng oras? Kung hindi ka maka-access ng kinakailangang tulong na may kaugnayan sa pag-claim (ibig sabihin, mga kontratista para sa pag-aayos ng trabaho), maari mo bang maantala ang malaking pagbabayad at gagamitin lamang ang nominal advance na pagbabayad para sa agarang pangangailangan? Ano ang iyong kasalukuyang at inaasahang kita, at kung paano ito makikidagdag sa benepisyo na ito upang matulungan kang maabot ang iyong pangmatagalang layunin (ibig sabihin, pagretiro, nagbabayad para sa edukasyon sa kolehiyo ng isang bata, atbp.)?
Kapag Nakatanggap ka ng Suriin
Matapos naaprubahan ang iyong paghahabol, makakatanggap ka ng isang tseke na maaaring una sa isang serye ng mga pagbabayad. Ano ang dapat mong maging prioridad para sa mga pondong iyon?
- Mga Gastos at Mga Batas na may Kaugnayan sa Pag-aangkin: Kung mayroon ka nang mga gastos na nauugnay sa iyong pag-aangkin sa seguro (ibig sabihin, mga bayarin sa pagkumpuni ng kotse para sa isang pag-aangkin ng seguro sa auto, pag-aayos ng pinsala sa bahay para sa pag-aangkin ng seguro sa may-ari ng bahay, mga gastos sa libing para sa isang habol ng benepisyo sa benepisyo ng seguro sa buhay, atbp.,, gamitin muna ang mga pondo upang mabayaran muna ang mga perang papel. Ito ay higit sa lahat kung ano ang inilaan ng seguro para sa unang lugar. Claim-Kaugnay na Utang: Kung naglagay ka ng mga gastos na nauugnay sa pag-aangkin sa iyong credit card o kumuha ng pautang upang masakop ang mga gastos habang naghihintay ka ng payout, gamitin ang mga pondo upang mabayaran ang utang na iyon upang hindi ka magtapos sa pagbabayad karagdagang pera sa mataas na interes at bayad. Mga Buwis: Habang ang mga payout ng insurance ay karaniwang hindi nagbubuwis, siguraduhing suriin ang pinong pag-print sa iyong tseke o patakaran. Kung hindi ka sigurado, makipag-usap sa isang kinatawan sa iyong kumpanya ng seguro, isang tagapayo sa pinansya o abugado ng buwis. Tulong na Kaugnay sa Claim: Kung isinampa mo ang pag-angkin para sa pinsala sa iyong bahay, kotse o iba pang mga pag-aari, tiyaking ginagamit mo ang mga pondo para sa layunin ng paggawa ng mga pag-aayos o pagkukumpuni. Madali itong tingnan ang tseke sa pag-aangkin ng seguro bilang "libreng pera" at gamitin ang mga pondo para sa pang-araw-araw na mga item o iba pang mga pinansiyal na pangangailangan, ngunit pagkatapos ay maaari mong makita na wala kang pondo na kinakailangan kapag magagamit ang tulong.
Mga Pagpipilian para sa Mga Natitirang Pondo na 'Paradahan'
Maaaring hindi mo gugugol ang iyong buong payout nang sabay-sabay. Kung hindi mo ma-access ang kinakailangang tulong at ayaw mong magdeposito ng mga pondo sa isang account sa pagsusuri kung saan maaari kang matukso upang isawsaw ito, o mayroon kang karagdagang mga pondo na natitira pagkatapos magbayad ng mga singil at mga gastos na nauugnay sa pag-angkin, isaalang-alang ang mga sasakyan sa pamumuhunan na maaaring magbayad ng isang maliit na halaga ng interes habang sinusuri mo ang mas matagal na mga pagpipilian sa pamumuhunan. Depende sa kung gaano katagal hanggang sa kailangan mong ma-access ang iyong mga pondo sa pagbabayad, maaaring nais mong iparada ang iyong pera:
- isang market market deposit accounta money market funda high-ani bank accounta short-term certificate of deposit, o CDU.S. Mga pondo ng bonduriesshort-term bond
Ito ay matalino na kumuha ng ilang oras at makakuha ng propesyonal na payo bago gumawa ng isang pamumuhunan sa pananalapi. Bago ka pumili upang mamuhunan ang iyong payout, siguraduhin na natukoy mo ang sumusunod:
- Ang iyong oras ng abot-tanaw: Mas maaga na kailangan mo ang iyong pera, mas kaunting panganib na nais mong dalhin sa pera na kailangan mong i-invest.Kung ang iyong mga pondo ay naseguro ng Federal Deposit Insurance Corporation, o FDIC. Gaano karaming interes ang babayaran mo, at kung ang rate ay naayos o variable (napapabago).Ano ang babayaran mo, at kung ang mga bayarin ay awtomatikong maiatras mula sa iyong account o kung ikaw ay sisingilin nang hiwalay. Kung mayroon kang kakayahang mag-alis o maglipat ng pera mula sa account sa pamumuhunan.Ano ang mga parusa na maaari mong mangyari kung magbago ka ng mga plano at nais mong bawiin ang pera nang mas maaga kaysa sa orihinal na pinlano mo.
Ang Bottom Line
Ang mga patakaran sa seguro ay mga tool sa pananalapi. Maingat na isaalang-alang ang iyong kasalukuyang kalagayan sa pananalapi, mga pangangailangan, at mga layunin bago magpasya sa isang pagpipilian sa pagbabayad. Ang isang pamumuhunan o propesyonal sa buwis ay maaaring maging mahalaga sa pagtukoy ng pinakamahusay na mga pagpipilian para sa parehong mga payout at panandaliang mga pagpipilian sa pamumuhunan upang pamahalaan ang iyong cash flow.
