Ano ang Senior Loan Officer Opinion Survey sa Bank Lending Practices (SOSLP)?
Ang Senior Loan Officer Opinion Survey sa Bank Lending Practices (SOSLP) ay isang boluntaryong quarterly survey na nakumpleto ng mga bangko. Pinangangasiwaan sa ilalim ng aegis ng Federal Reserve Board, ang survey ay nakumpleto sa oras upang pag-usapan sa mga quarterly Federal Open Market Committee (FOMC) na mga pulong.
Ang mga ekonomista at tagagawa ng patakaran tulad ng FOMC ay gumagamit ng mga survey upang makakuha ng isang mas malinaw na larawan ng kredito at pagpapahiram, na maaaring makaapekto sa mga pagpapasya sa pagtatakda ng mga rate ng interes at diskwento. Ang mga resulta ng survey ay kasama rin sa mga ulat ng Fed sa Kongreso sa Availability of Credit to Small Businesses, na ginawa tuwing limang taon. Bilang karagdagan, ang SOSLP ay madalas na tumatanggap ng malawak na saklaw mula sa press ng negosyo at sa pamayanang pang-akademiko.
Nagtatrabaho ang Senior Loan Officer Opinion Survey sa Bank Lending Practices (SOSLP)
Sa pagsasalamin sa mga tugon ng mga tauhan mula sa hanggang sa 80 mga domestic bank at 24 na sangay at mga ahensya ng mga dayuhang bangko na nagpapatakbo sa Estados Unidos, ang SOSLP ay nagtitipon ng impormasyon sa kung paano nadarama ng mga opisyal ang tungkol sa mga kamakailan-lamang at potensyal na pagbabago ng patakaran, ang mga pamantayan at mga tuntunin ng mga gawi sa pagpapahiram sa mga bangko., ang estado ng negosyo at pangangailangan sa sambahayan para sa mga pautang at iba pang mga produkto, at iba pang mga paksa ng kasalukuyang interes.
Ang lahat ng mga paksang tinalakay ay nauugnay sa parehong mga customer at komersyal na bangko. Halimbawa, ang isang kamakailang survey na nakatuon sa mga pagbabago sa magagamit na mga linya ng kredito at ang paggamit ng mga sahig na rate ng interes na itinakda para sa mga lumulutang na kasunduan sa pautang para sa mga negosyo. Para sa mga mamimili, ang mga paksa ay sumasalamin sa isyu tulad ng mga pautang sa mga lugar na may bumabagsak na mga presyo ng enerhiya at ang epekto ng mga marka ng credit sa mga aplikasyon ng credit card.
Una nang sinimulan ng Fed ang pagsisiyasat sa mga bangko at ang kanilang mga gawi sa pagpapahiram noong 1964. Sa paglipas ng mga dekada, nabago ang survey: Ang bilang ng mga sumasagot at mga katanungan ay nabawasan at tumaas. Bagaman awtorisado na isinasagawa hanggang sa anim na beses sa isang taon, mayroon lamang apat na mga survey bawat taon mula noong 1992.
Ang kusang-loob na Senior Loan Officer Opinion Survey sa Bank Lending Practice ay sumasalamin sa pananaw ng mga tauhan ng bangko sa mga pamantayan sa pautang at pagkakaroon ng kredito sa hinaharap.
Ang kasalukuyang sukat at katangian ng mga respondente ng survey ay may bisa mula noong 2012. Ang mga bangko ay dapat magkaroon ng hindi bababa sa $ 2 bilyon sa mga assets (nabawasan mula sa $ 3 bilyon noong 2012), at ang mga pautang sa komersyo at pang-industriya ay dapat na kumakatawan sa hindi bababa sa 5% ng mga assets. Dahil ang layunin ng Fed para sa pagkakaiba-iba ng heograpiya, sa pagitan ng dalawa at sampung mga bangko ay kasama mula sa bawat Federal Reserve District.
Kasama sa survey ang 25 mga katanungan. Sinasaklaw nila ang mga kasanayan para sa nakaraang tatlong buwan, ngunit makitungo din sa mga inaasahan para sa darating na quarter at taon. Habang ang ilang mga query ay dami, ang karamihan ay husay. Dumating sila upang masakop ang unting napapanahong mga paksa, na nagbibigay ng Fed ng pananaw sa mga kinakailangan sa kapital ng Basel III, halimbawa, o ang epekto ng 2008-09 subprime mortgage meltdown.
Real Life Halimbawa ng Senior Loan Officer Opinion Survey sa Bank Lending Practices (SOSLP)
Tinalakay ng SOSLP noong Enero 2019 ang mga pagbabago sa mga pamantayan at termino sa at at hinihingi — mga pautang sa bangko sa mga negosyo at sambahayan sa nakaraang tatlong buwan, na sa pangkalahatan ay tumutugma sa ika-apat na quarter ng 2018. Ang mga sagot ay natanggap mula sa 73 mga domestic bank at 22 mga banyagang bangko..
Tungkol sa mga pautang sa mga negosyo, ang mga sumasagot sa survey ng Enero ay nagpahiwatig na, sa balanse, masikip ng mga bangko ang kanilang mga pamantayan para sa komersyal na real estate (CRE), habang ang mga termino para sa komersyal at pang-industriya (C&I) pautang ay karaniwang hindi nagbabago. Ang kahilingan para sa mga pautang sa negosyo ay humina.
Tungkol sa mga pautang sa consumer, masikip ang mga pamantayan sa credit card. Kung hindi man, ang mga pamantayan ay nanatiling pareho para sa karamihan ng mga pautang sa real estate at mga pautang sa consumer.
Sa pagtingin sa taon sa hinaharap, iniulat ng mga bangko na umaasang masikip ang mga pamantayan para sa lahat ng mga kategorya ng mga pautang sa negosyo — pati na rin ang mga pautang sa credit card at mga jumbo mortgage - sa pag-asang pagbaba ng halaga ng collateral. Ang kahilingan para sa karamihan ng mga uri ng pautang ay inaasahang mapahina din.
