Sa pagtaas ng mga gastos sa pamumuhay at kailanman-mas mataas na rate ng interes sa credit card, maaari kang magpasya na mapagbuti mo ang iyong kagalingan sa pananalapi at limitahan ang iyong utang sa pamamagitan ng pagsasara ng mga credit card. Gayunman, bago mo gawin iyon, mahalaga na maunawaan ang epekto na ang pagsasara ng isang credit card ay magkakaroon sa iyong marka ng kredito, kasama na ang mangyayari sa anumang kasaysayan ng kredito na nauugnay sa saradong card. Kadalasan, maaaring magkaroon ng mas matalinong mga paraan upang makamit ang iyong layunin ng mas mababang gastos at mas kaunting utang.
Bakit ang mga Tao ay Isara ang Mga Credit Card
Narito ang ilan sa mga pinaka-karaniwang kadahilanan na nag-udyok sa mga tao na isara ang isang credit card:
- Labis na paggastos: Kung sa palagay mo ay gumastos ka ng maraming pera, maaari mong malaman ang pinakamahusay na paraan upang mabawi muli ang kontrol at pigilan ang alyansa ng tila walang sakit na paggasta sa plastik ay upang isara ang credit card account. Mga hindi aktibong kard: Kung hindi ka na gumagamit ng card, maaari mong isipin na pinakamahusay na isara ang account, lalo na kung nagbabayad ka ng taunang bayad sa card. Proteksyon laban sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan: Ang ilang mga tao ay maaaring magsara ng isang credit card account na may layunin na mabawasan ang pagkakataon na ang kanilang pagkakakilanlan ay magnakaw. Mataas na rate ng interes: Maaari mong isara ang account upang maiwasan ang mga ito. Pagdala ng isang mataas na balanse: Bilang isang form ng control control, ang ilang mga tao ay nagpasya na isara ang isang credit card kapag mayroon silang isang mataas na balanse dito.
Paano Naaapektuhan ng isang Saradong Kard ng Iyong Iskor ng Kredito
Ang pagsasara ng isang credit card account ay hindi palaging ang tanging - o ang pinakamahusay - paraan upang malutas ang mga isyung pinansyal. Iyon ay dahil ang pagsasara ng isang account ay maaaring makaapekto sa iyong marka ng kredito - at hindi sa isang mahusay na paraan - depende sa iyong kasaysayan ng kredito at ang kasalukuyang estado ng iyong balanse na kamag-anak sa iyong limitasyon ng kredito, na kilala rin bilang iyong ratio sa paggamit ng kredito. Narito kung paano:
Kasaysayan ng Credit
Balanse / Limitasyon ng Ratio
Ang ratio ng iyong balanse / limitasyon, o ratio ng iyong paggamit ng kredito, ay ang balanse ng iyong credit card ay nahahati sa iyong limitasyon ng kredito. (Kung ang iyong balanse ay $ 200 at ang iyong limitasyon ng kredito $ 1, 000, ang ratio ng iyong paggamit ng kredito ay 20%.) Mahalaga ang ratio na ito sapagkat tinitingnan ito ng mga creditors at nagpapahiram kapag isinasaalang-alang ang pagpapalawak ng karagdagang kredito sa iyo o bibigyan ka ng utang. Gusto nilang makita na ikaw ay gumagawa ng matalino na paggamit ng kredito na mayroon ka ngayon.
Sa katunayan, kung magkano ang iyong magagamit na credit na ginagamit mo ay ang batayan para sa 30% ng iyong credit score. Kapag sinusuri ang iyong ratio ng balanse / limitasyon, nais ng mga creditors na makakita ng isang mababang balanse kung ihahambing sa iyong limitasyon. (Iminumungkahi ng FICO na panatilihin mo ang iyong balanse / limitasyon ng ratio nang mas mababa hangga't maaari.) Habang tumataas ang iyong balanse / limitasyon ng ratio, bumababa ang iyong marka ng kredito dahil nakikita mo na mas malaki ang panganib ng labis na pagsusuri sa iyong sarili sa pananalapi.
Mga Dahilan para sa Pagpapanatiling Buksan ang isang Credit Card
Kaya bago isara ang isang credit card account, tingnan nang mabuti ang iyong ulat sa kredito at suriin kung paano nakakaapekto ang pagsasara ng credit card sa iyong credit score. Minsan may mga magagandang dahilan upang panatilihing bukas ang isang account. Halimbawa:
Nagpapakita ang card ng isang mahusay na kasaysayan ng pagbabayad: Ang isang mabuting kasaysayan ng pagbabayad ay nakakatulong na madagdagan ang iyong marka ng kredito, kaya kung pinanatili mo ang isang matatag na tala ng mga pagbabayad na on-time sa isang account, iwanan ang bukas na card. Ito ay lalong mahalaga kung mayroon kang isang masamang kasaysayan sa iba pang mga kard o mga pautang.
Nakarating kaagad ang card: Ang haba ng kasaysayan ng kredito ay isa pang mahalagang kadahilanan sa pagkalkula ng iyong credit score - ang isang mas mahabang kasaysayan ng kredito ay maaaring mangahulugan ng isang mas mataas na marka. Kung ang kard na pinag-uusapan ay isa sa iyong mga mas matanda, ang pag-aalis nito ay bababa ang average na edad ng iyong kredito upang ang iyong marka sa kredito ay maaaring mas mahusay na kung iwanan mo ang account na bukas.
Mayroon ka lamang isang mapagkukunan ng kredito: Ang isang bahagi ng iyong marka ng kredito ay isinasaalang-alang ang iba't ibang mga uri ng credit na pagmamay-ari mo. Kung wala kang ibang mga kard o pautang, hindi magandang ideya na isara ang iyong tanging credit card.
Sa halip na Magsara ng Card, Isaalang-alang Ito
Narito ang maaari mong gawin sa halip, sa limang magkakaibang mga sitwasyon.
Kapag nais mong muling magbalik sa paggastos. Sa halip na isara ang account, maaari mong mas mahusay na maputol ang card upang labanan ang karagdagang paggasta kaysa sa pagsara ng account. Sa ganoong paraan, maiiwasan mo ang isang posibleng hit sa iyong rating ng kredito, na maaaring mapanganib sa mga pangangailangan sa pananalapi sa hinaharap.
Kapag mayroon kang isang hindi aktibo na kard. Kung ang card ay walang taunang bayad, maaaring gusto mong buksan ito, lalo na kung matagal mo itong binigyan, upang ang kasaysayan nito ay mananatiling bahagi ng iyong ulat sa kredito. Ang pagpapanatiling bukas ito ay maaari ring makatulong sa iyong puntos ng kredito sa ibang paraan - sa pamamagitan ng pagpapabuti ng iyong ratio sa paggamit ng kredito. Kung mayroon kang tatlong bukas na credit card na may pinagsama na $ 6, 000 na limitasyon ng kredito at isang pinagsama na balanse ng $ 2, 400, halimbawa, mayroon kang 40% ratio ng paggamit ng kredito ($ 2, 400 / $ 6, 000). Sa pamamagitan ng pagpapanatiling bukas ng isang hindi aktibong credit card na may isang $ 1, 000 na limitasyon ng credit at isang $ 0 balanse, ang iyong balanse / limitasyon ratio ay nagiging mas nakakaakit 34% ($ 2, 400 / $ 7000). Kung nagbabayad ka ng isang taunang bayad sa isang kard na hindi mo pa ginagamit, maaaring magkaroon ng kahulugan upang isara ito. Ngunit una, tawagan ang kumpanya ng credit card at hilingin na mabago ito sa isang card na walang bayad. Kadalasan, gagana sila sa iyo, hindi nais na mawala ang isang customer. Sa ganoong paraan, maiiwasan mo ang anumang epekto sa iyong marka sa kredito.
Kapag kailangan mong pamahalaan ang mataas na hindi nagbabayad na balanse. Kung isasara mo ang isang credit card na may balanse sa credit, ang iyong magagamit na limitasyon ng kredito o credit sa card na iyon ay nabawasan sa zero, sa paglabas na iyong nai-mail ang card. Ang isang maxed-out card - kahit na isang card na lilitaw na ma ma-mail out - ay magkakaroon ng negatibong epekto sa iyong puntos ng kredito dahil madaragdagan nito ang iyong ratio sa paggamit ng kredito. Kung nag-aalala ka tungkol sa pagkalap ng higit pang mga singil sa isang mataas na balanse, sa sandaling muli mas mahusay na gupitin ang card kaysa isara ito.
Kapag ang iyong card ay may mataas na rate ng interes. Tandaan na kung mayroon ka pa ring isang hindi bayad na balanse sa isang credit card na may mataas na rate ng interes, ang pagsasara ng card ay hindi titihin ang akumulasyon ng interes sa hindi bayad na balanse. Ang isang mas mahusay na solusyon ay maaaring tawagan ang iyong kumpanya ng credit card upang hilingin para sa isang mas mababang rate ng interes, lalo na kung nakuha mo ng kusa ang card at napabuti ang iyong rating ng kredito mula nang makuha mo ito.. Isipin ito sa ganitong paraan: Kung hindi ka kailanman nagdadala ng balanse mula buwan hanggang buwan, hindi mahalaga kung ano ang iyong rate ng interes. Ang iyong taunang singil sa interes ay magiging zero pa rin.
Kapag nakikipag-usap ka sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan: May mas mabisang paraan upang maprotektahan ang iyong pagkakakilanlan kaysa isara ang isang account sa credit card. Para sa ilang mga diskarte, tingnan ang Pagnanakaw ng Pagkakakilanlan: Paano Maiiwasan Ito.
Ang Bottom Line
Alalahanin, anuman ang iyong mga kadahilanan sa pagsara ng isang credit card, madalas na mas matalinong mga alternatibo na mag-iiwan sa iyong credit rating na buo at panatilihin ka sa isang landas patungo sa maayos na kalusugan sa pananalapi. Mababatid tungkol sa mga aksyon na maaaring makaapekto sa iyong credit score at kumilos nang naaayon. Bisitahin ang AnnualCreditReport.com at makuha ang libreng ulat sa kredito na karapat-dapat ka sa pamamagitan ng batas isang beses sa isang taon mula sa bawat isa sa tatlong biro ng pag-uulat ng kredito. Ang pagkuha ng iyong iskor sa kredito ay hindi karaniwang libre, kahit na maraming mga bangko ngayon ang nagbibigay ng mga cardholders ng libreng pag-access sa kanilang mga marka ng FICO (tingnan ang Maraming Mga Bangko na Nag-aalok ng Libreng Mga marka ng FICO ). Gayundin, kapag inorder mo ang iyong iskor kasabay ng iyong libreng taunang ulat sa kredito, ang gastos ay madalas na mas mababa.
Sa pamamagitan ng pagiging isang batid na mamimili, pinagbuti mo ang iyong kalusugan sa pananalapi at maging isang mas kaakit-akit na aplikante sa mga bagong nagpapahiram at nagpahiram sa susunod na kailangan mong humiram ng pera.
