Ano ang isang Split-Funded Annuity?
Ang isang split-funded annuity ay isang uri ng annuity na gumagamit ng isang bahagi ng punong-guro upang pondohan ang agarang buwanang pagbabayad at pagkatapos ay i-save ang natitirang bahagi upang pondohan ang isang ipinagpaliban na annuity. Ang dalawang pamamaraan ng pagpopondo hayaan ang may-ari ng annuity na makatanggap ng maaasahan na kita at sabay na makatipid para sa mga pangangailangan sa hinaharap. Ang kilala rin bilang isang taunang kombinasyon.
Paano Gumagana ang isang Split-Funded Annuity
Ang paggamit ng isang split-funded annuity ay nangangahulugan na ang mga indibidwal ay hindi kailangang maghintay para sa annuity na maabot ang yugto ng pagbabayad dahil ang stream ng kita ay nagsisimula kaagad. Kasabay nito, ang natitirang balanse ng annuity ng balanse ng mga compound ng buwis na ipinagpaliban.
Kapag Gumagawa ng Sense ang Kita na Pinondohan ng Hati
Ang ganitong uri ng annuity ay maaaring pinaka-akit sa mga taong malapit sa edad ng pagretiro o para sa mga taong nagretiro na. Halimbawa, ang isang tao na may isang $ 300, 000 pugad ng itlog ay maaaring hatiin ang halaga sa pagitan ng isang agarang annuity na may 10-taong term at isang ipinagpaliban na katipunan na may parehong term. Sa pag-aakalang isang 5% taunang pagbabalik, ang taong ito ay maaaring mangolekta ng buwanang pagbabayad sa loob ng 10 taon, at sa dulo inaasahan na ang account ay magiging halaga tungkol sa kung ano ito noong siya ay nagsimula. Upang mai-istraktura ang annuity kaya lumaki ito sa orihinal na punong-guro, ang split ay maaaring hindi pantay, na may higit na nakadirekta sa ipinagpaliban na bahagi ng annuity.
Ang mga instrumento na ito ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian para sa mga taong hindi sanay sa paghawak ng pera. Ang mga pondo sa annuity ay naka-lock ang layo kaya mas madaling dumikit sa isang badyet at malaman ang buwanang stream ng mga pagbabayad ay doon.
Ang isang pintas ng mga annuities ay ang mga ito ay hindi makatarungan. Ang mga deposito sa mga kontrata sa annuity ay karaniwang naka-lock para sa isang tagal ng panahon, na kilala bilang panahon ng pagsuko, kung saan ang taong nag-uugat ay magkakaroon ng parusa kung ang lahat o bahagi ng perang iyon ay naantig. Ang mga panahon ng pagsuko na ito ay maaaring tumagal kahit saan mula dalawa hanggang higit sa sampung taon, depende sa partikular na produkto. Ang mga bayad sa pagsuko ay maaaring magsimula sa 10% o higit pa at ang parusa ay karaniwang tumatanggi taun-taon sa panahon ng pagsuko.
Ang mga kasuotan ay naaangkop na mga produktong pinansyal para sa mga indibidwal na naghahanap ng matatag, garantisadong kita sa pagretiro. Sapagkat ang lump sum na inilalagay sa annuity ay hindi sapat at napapailalim sa mga parusa sa pag-alis, hindi inirerekomenda para sa mga mas batang indibidwal o para sa mga pangangailangan ng pagkatubig. Ang mga may hawak ng kasuotan ay hindi maaaring mapalaki ang kanilang stream ng kita, na kung saan hedges panganib ng mahabang buhay. Hangga't nauunawaan ng mamimili na siya ay nangangalakal ng isang likidong kabuuan para sa isang garantisadong serye ng mga daloy ng cash, ang produkto ay maaaring naaangkop.
