Ang Square at Stripe ay kamakailan lamang lumitaw bilang dalawang tanyag na serbisyo sa pagproseso ng pagbabayad para sa maliit at lumalagong mga negosyo. Habang ang mga serbisyo ay lumago sa katanyagan, ang kanilang simpleng nakapirming rate ng bayad sa pagproseso ng pagbabayad ay iginuhit sa mga tagasuporta ng malalaking pangalan, tulad ng Starbucks (SBUX), upang magamit at itaguyod ang kanilang mga system. Para sa mga namumuhunan at may-ari ng negosyo, mahalagang maunawaan kung paano nagpapatakbo ang mga kumpanyang ito upang makagawa ng matalinong mga desisyon sa pananalapi sa mabilis na paglilipat ng industriya ng pagproseso ng pagbabayad.
Paano gumagana ang Square
Itinatag ng co ni Jack Dorsey, isang tagapagtatag ng Twitter (TWTR), noong 2010, nagsimula ang Square bilang isang mobile payment processor para sa mga maliliit na negosyo na nagpapatakbo. Una nang na-target ng kumpanya ang mga negosyong nakabase sa serbisyo tulad ng mga tubero, mga trak ng pagkain, at mga pedicab, na nag-aalok ng serbisyo nito bilang isang paraan upang ligtas, mabilis at murang tanggapin ang mga credit at debit card. Naging tanyag ang square salamat sa libre at maginhawang adapter na nagpapatakbo sa pamamagitan ng headphone jack ng telepono, isang flat-rate na 2.75 porsyento na bayad sa pagproseso, at walang buwanang bayad sa serbisyo.
Ang serbisyo ay malawak na pinagtibay ng mga mobile at brick-and-mortar na negosyo magkamukha. Upang higit pang mapalawak ang abot nito sa huli, inilabas ng Square ang isang pisikal na Stand Stand sa Mayo 2013 na nagbabago ng mga iPads sa mga tradisyunal na rehistro ng cash. Ang kumpanya ay binuo din ang software suite nito upang mas mahusay na hawakan ang magkakaibang benta ng produkto mula sa isang paunang natukoy na menu o imbentaryo. Ang mga karagdagan sa produkto ay kinabibilangan ng pamamahala ng imbentaryo, pamamahala ng appointment, analytics, pag-invoice, pag-order online, mga card ng regalo at mga tool sa pamamahala ng kapital. Pagkatapos, noong Oktubre 2013, inilunsad ng Square ang Square Cash bilang isang platform ng mobile na pagbabayad sa isang tao. Ang kumpanya ay nakatanggap ng maraming mga pag-ikot ng pagpopondo at pinakabagong nagkakahalaga ng $ 5 bilyon.
Paano gumagana ang Stripe
Ano ang Square sa pagproseso ng pagbabayad sa mobile, ang Stripe ay sa pagproseso ng pagbabayad sa Internet. Ang pagsingil ng guhitan 2.9 porsyento +.30 cents bawat transaksyon na magagamit ang mga diskwento para sa mataas na dami ng kliyente. Tulad ng Square, ang Stripe ay walang buwanang mga bayarin sa serbisyo at sinisingil lamang ang mga may-ari ng negosyo kapag ang isang pagbabayad ay naproseso. Ang serbisyo, na idinisenyo sa mga developer ng online sa isip, ay ginagawang madali upang isama ang iba't ibang mga tool sa pagproseso ng pagbabayad sa online at mga plugin sa pamamagitan ng interface ng application programming nito (API). Ang mga site sa mga karaniwang platform tulad ng Wordpress, Drupal, at Joomla ay maaaring gumamit ng Stripe para sa mga pagbabayad ng invoice, mga benta ng tiket at mga benta ng pisikal na kalakal, bukod sa iba pang mga aplikasyon.
Ang stripe ay hindi inilaan para sa mga pagbabayad ng in-person at puro nakatuon sa mga online na transaksyon. Ang mga pagbabayad na ito ay may isang mas mataas na posibilidad ng pandaraya kaysa sa mga personal na pamamaraan, na nagpapaliwanag ng mas mataas na gastos sa bawat transaksyon ni Stripe. Batay sa pinakahuling yugto ng pagpopondo nito, ang Stripe ay nagkakahalaga ng $ 3.5 bilyon.
Pagkakapareho at pagkakaiba
Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng dalawang processors sa pagbabayad ay kung paano nakuha ang impormasyon sa pagbabayad. Pangunahing ginagamit ang square para sa mga pagbabayad na in-person kung saan ang card ay naroroon at maaaring maging pisikal na swip sa pamamagitan ng isang card reader. Inihayag ng kumpanya ang mga plano na mag-alok ng isang mambabasa ng EMV chip sa mga darating na buwan din. Pangunahing ginagamit ang Stripe para sa mga transaksyon sa Internet kung saan ang kard ay hindi pisikal.
Parehong mga target ng parehong kumpanya ang mga sukat na mga negosyo na ayaw magbayad ng isang buwanang bayad sa transaksyon at hindi nais na mabigat sa mga mamahaling kagamitan sa pagproseso ng pagbabayad o kumplikadong mga kontrata. Ang parehong mga kumpanya ay nag-aalok ng katulad, awtomatikong direktang mga deposito sa loob ng ilang araw na pagproseso sa bawat transaksyon, kaya ang mga kliyente ay magkakaroon ng mabilis na pag-access sa cash pagkatapos maganap ang bawat pagbabayad.
Ang Bottom Line
Ang Square at Stripe ay mga pangunahing abala sa tradisyonal na pagproseso ng pagbabayad, isang puwang na matagal na pinangungunahan ng malalaking bangko. Ang pag-urong ng tradisyonal na buwanang mga bayarin sa account ng mangangalakal at mga bayarin sa transaksyon ay nagbibigay-daan sa maraming mga negosyo na ma-access ang mga kliyente ng credit at debit, karagdagang paglilipat ng mapagkumpitensyang tanawin mula sa tradisyonal na mga negosyo hanggang sa mga startup at lumalagong maliit sa katamtamang laki ng mga kumpanya. Habang patuloy na nagbago ang mga kumpanyang ito, maaasahan ng mga mamimili at may-ari ng negosyo ang karagdagang mga pagbabago upang gawing mas madali ang pagproseso ng pagbabayad at mas madaling ma-access. Habang ang cash ay nagiging hindi pangkaraniwan at ang mga mamimili ay patuloy na lumilipat patungo sa mga plastik, ang mga kumpanya ng pagproseso ng pagbabayad ng elektronikong ito ay maaaring asahan na lumago at mas maraming kakumpitensya ang malamang na makapasok sa puwang.
Kung nasasabik ka upang mamuhunan sa isa sa mga kumpanyang ito, panatilihin ang iyong mga mata sa balita ng IPO. Ang mga maiinit na kumpanya na ito ay hinihingi, at habang pribado pa rin silang gaganapin ngayon, ang mga kamakailang malalaking IPO ay hindi mag-iiwan ng mga kumpanya tulad ng Square o Stripe na nakaupo sa mga sideway nang matagal.
