Talaan ng nilalaman
- Pagtatakda ng Layunin
- Pagpaplano ng Pagretiro
- Mga Uri ng Account
- Mga Tampok at Pag-access
- Bayarin
- Minimum na Deposit
- Mga portfolio
- Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
- Seguridad
- Serbisyo sa Customer
- Ang aming Dalhin
Ang Stash at Betterment ay nagbabahagi ng isang pangunahing lakas bilang mga tagapayo ng robo - pareho silang ginagawang hindi kapani-paniwalang madali para sa iyo na simulan ang pamumuhunan ng iyong pera. Pinapayagan ka ng mga pinutol na brokers na ito sa mga pangmatagalang pamumuhunan nang hindi mo na pinapalagpas ang mga oras ng pananaliksik at pareho silang lumikha ng isang magkakaibang uri ng mga pagpipilian sa portfolio. Higit pa sa ibinahaging diin sa paggawa ng onboarding na walang sakit, ang Stash at Betterment ay naiiba sa maraming mahalagang aspeto. Titingnan namin ang ilan sa mga pangunahing pagkakaiba na ito upang matulungan kang magpasya kung alin ang mas mahusay na akma para sa iyo.
- Minimum na Account: $ 5
- Mga bayarin: $ 1 bawat buwan para sa isang account na maaaring ibayad sa buwis, $ 3 para sa isang account ng Paglago na kasama ang mga IRA, $ 9 bawat buwan para sa isang account na Stash + na may mga pagpipilian sa UTMA
- Ang serbisyo ay pinaka-akma para sa mga batang namumuhunan na may kaunting karanasan na nangangailangan ng gabay sa pangmatagalan at pang-matagalang pagpaplano sa pananalapi.Ang tampok na Stock-Back ay nag-aalok ng mga mamumuhunan na naghahanap ng mga bagong paraan upang makatipid ng pera at isang makabagong landas sa pagmamay-ari ng equity.Ang mababang $ 1.00 account minimum ay nagbibigay ng isang madaling landas sa gusali ng kayamanan para sa mga namumuhunan na may limitadong mga pag-aari.
- Minimum na Account: $ 0
- Mga bayarin: 0.25% (taunang) para sa digital na plano, 0.40% (taunang) para sa premium na plano
- Ang serbisyo ay pinaka-akma para sa mga namumuhunan na nangangailangan ng isang buong tampok na layunin na batay sa pinansiyal na pagpaplano ng platform.Investor na may mga ari-arian sa maraming mga lugar ay makikinabang mula sa panlabas na account sa pagsasama ng Betterment.Extensive coaching at financial planning tool na nag-aalok ng malaking halaga para sa mga mas batang mamumuhunan.
Pagtatakda ng Layunin
Ang Stash at Betterment ay parehong may mataas na marka para sa setting ng layunin sa aming mga pagsusuri, ngunit ang Betterment ay kabilang sa pinakamahusay sa pinakamahusay.
Nagbibigay ang Betterment ng madaling sundin na mga hakbang para sa pagtatakda ng mga layunin at pinapayagan ng platform ang bawat uri nang hiwalay. Maaari kang magdagdag ng mga bagong layunin sa anumang oras at subaybayan ang iyong pag-unlad nang madali. Maaari mo ring i-sync ang iyong mga panlabas na account sa Betterment para sa isang mas kumpletong karanasan sa pagpaplano ng layunin. Kung nahuhuli ka sa mga layunin ng pagpupulong, hinihikayat ka ng platform na dagdagan ang mga awtomatikong deposito. Maaari itong maging isang kapaki-pakinabang na maagap, lalo na para sa mga batang namumuhunan na maaaring hindi nakakaramdam ng pagkadali upang makatipid para sa mga pangmatagalang layunin.
Ang Stash ay tumatagal ng isang bahagyang magkakaibang diskarte sa pagpaplano ng layunin. Ang makabagong Stash Coach function ay nagtuturo sa iyo sa isang malawak na assortment ng pang-edukasyon at "how-to" na artikulo sa pamamagitan ng seksyon ng Stash Learn. Ang digital coach ay isinaayos bilang isang laro kung saan kumita ka ng mga puntos at antas pagkatapos makumpleto ang mga hamon sa pamumuhunan at pagkatuto. Tumugon ang laro sa iyong profile ng peligro at pinasadya ang plano ng pagkatuto at mga gawain sa pamumuhunan nang naaayon. Ang mga matatandang mamumuhunan ay maaaring hindi nagustuhan ang interface, lalo na kung naghahanap ng mga sagot sa mas kumplikadong mga katanungan sa pananalapi.
Pagpaplano ng Pagretiro
Kasama sa Betterment Resource Center ang dose-dosenang mga mahusay na nakasulat na artikulo tungkol sa pagpaplano sa pagretiro. Nagtatampok din ang seksyon ng mga informative na tutorial upang matulungan ang mga namumuhunan na maunawaan ang mga komposisyon ng portfolio at negatibong catalysts sa merkado. Ang bawat layunin ay maaaring mamuhunan sa ibang diskarte upang ang mga pondo sa pagreretiro ay maaaring ilalaan sa isa sa mga mas mataas na peligro na mga portfolio habang ang mga mas maikli na layunin, tulad ng pagpopondo ng isang pagbabayad, ay maaaring ilalaan sa mas mababang mga portfolio ng peligro.
Nag- aalok ang Stash walang mga portfolio ng pagreretiro o naka-target na petsa, mga tool sa pagreretiro, o mga calculator upang masukat ang mga pangangailangan sa pananalapi sa hinaharap. Iyon ay sinabi, ang seksyon ng Stash Matuto ay kahanga-hanga, na may dose-dosenang mga entry na nahahati sa lohikal na pamumuhunan at pagpaplano ng mga paksa na nagtatampok ng maraming mga artikulo sa pagreretiro. Kasama rin sa bahaging ito ang maraming mga podcast.
Mga Uri ng Account
Nag-aalok ang Betterment ng mas malawak na hanay ng mga account, ngunit ang Stash ay may Uniform Gift to Minors Act (UGMA) at Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) account na hindi inaalok ng Betterment. Pagdating sa mga uri ng account, gayunpaman, mahalaga lamang na ang isang robo-advisor ay nag-aalok ng (mga) nais mong gamitin. Mula sa pananaw na iyon, ang Betterment at Stash ay parehong nag-aalok ng pinakakaraniwang ginagamit na mga uri ng account ng IRA at mga indibidwal na taxable account. Nag-aalok lamang ang Betterment ng isang pinagsamang taxable account.
Mga uri ng account sa Betterment:
- Mga indibidwal na maaaring ibuwis na accountMga magkakasamang taxable accountTraditional IRAsRoth IRAsSEP-IRAsInherited IRAsTrust accountAng cash cash na interes
Mga uri ng stash account:
- Mga indibidwal na maaaring ibuwis na accountAng mga account sa IRA na accountRoth-IRA accountUGMA / UTMA custodial account
Mga Tampok at Pag-access
Ang mga tampok ay isa pang lugar na higit sa lahat na kung ano ang iyong gagamitin kaysa sa kung ano ang alok ng robo-tagapayo. Ang libreng pagsusuri ng Betterment ng iyong mga panlabas na account at kasalukuyang pamumuhunan ay isang mahusay na tampok na ang karamihan sa mga mamumuhunan ay makakakuha ng maraming halaga. Ang pinagsama-samang pagtingin at pagsusuri ng iyong mga ari-arian ay mahusay na nagkakahalaga kahit na hindi ka handa na magpangako sa Betterment - hangga't maaari mong hawakan na palagi kang sinenyasan na mag-sign up. Ang pagkantot, para sa bahagi nito, ay may sistema ng Stock-Back kung saan ang iyong mga pagbili ng pag-debit ay nagdaragdag ng mga fractional na pagbabahagi sa iyong portfolio. Ito ay isang mahusay na paraan upang surisin ang ilang pamumuhunan sa iyong pang-araw-araw na pamimili.
Pagkabuti:
- Libreng mga tool sa pagpaplano sa pananalapi: Ang prospektibong kliyente ay maaaring makakuha ng isang libre at komprehensibong pagsusuri ng lahat ng kanilang kasalukuyang pamumuhunan bago ang pagpopondo ng isang account. Ang portfolio at kakayahang umangkop sa layunin: Ang isang mature na platform ay nagbibigay ng coaching at iba pang mga mapagkukunan ng pagpaplano ng layunin habang sinusuportahan ng interface ng account ang kahanga-hangang kakayahang umangkop sa portfolio. Plano ng premium: Ang kliyente ay maaaring makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi anumang oras nang libre sa premium na plano, na singilin ang isang 0.40% pamamahala ng bayad sa halip na ang karaniwang 0.25% na bayad.
Stash:
- Mga account sa debit: Dapat buksan ng mga kliyente ang mga account sa debit sa pamamagitan ng isang pakikipagtulungan sa Green Dot Bank, na nagbibigay ng cash access sa libu-libong mga walang bayad na ATM. Stock-Back: Ang mga pagbili ng pag-debit sa mga nakilahok na nagtitingi ay nagtatayo ng mga puntos na nagdaragdag ng mga bahagi ng pagbabahagi ng stock ng tingi, o ang Vanguard Total World Stock ETF, kung hindi ipinagbibili sa publiko. Mga mapagkukunang pang-edukasyon: Ang seksyon ng Stash Alamin ay nagtatampok ng dose-dosenang mga artikulo na nahahati sa lohikal na pamumuhunan at pagpaplano ng mga paksa na kasama ang pagreretiro, bakasyon, pagiging magulang, karera, at kita.
Bayarin
Sinusisingil ang mga stash ng $ 1.00, $ 3.00, o $ 9.00 bawat buwan sa isang programa na tatlong antas na ang mga kaliskis mula sa pangunahing hanggang sa mga premium na serbisyo, ngunit ang mga bayarin ay hindi lalampas sa isang 0.25% taunang pamamahala sa taunang pamamahala kapag ang mga account ay pinondohan sa mas mataas na antas. Walang mga bayarin sa pangangalakal ngunit ang mas mataas-kaysa-average na ratios ng gastos sa ETF ay maaaring magpabagabag sa mga kliyente na bumalik, pagdaragdag ng mga nakatagong gastos. Ang mahalagang bagay na dapat tandaan sa Stash ay mas mataas ang bayad kaysa sa average kapag ang iyong mga paghawak ng account ay maliit. Halimbawa, ang $ 12 taun-taon sa $ 1, 000 ay 1.2% - napakataas para sa isang robo-advisor.
Sa kabaligtaran, ang mga kliyente ng Betterment ay nagbabayad ng isang patag na 0.25% pamamahala ng bayad sa bawat taon, na pagtaas sa 0.40% para sa Premium plan na may access sa mga tagaplano ng pinansyal. Nag-aalok ang Betterment ng isang diskwento na bayad sa mga ari-arian na higit sa $ 2 milyon, na bumababa sa 0.15% bawat taon (Digital) at 0.30% bawat taon (Premium) sa bahagi na lumampas sa $ 2 milyon. Ang mga ETF na ginamit upang mamuhay ng mga portfolio ay nagkakaroon ng mababang taunang bayad na average sa pagitan ng 0.07% at 0.15%.
Minimum na Deposit
Pagdating sa minimum na mga deposito, ang Stash at Betterment ay itinugma para sa lahat ng mga praktikal na layunin. Ang Stash ay may isang minimum na deposito ng $ 1 at ang Betterment ay magbubukas ng iyong account nang walang zero, ngunit ang parehong kailangan upang makita ang ilang mga daloy bago ang iyong portfolio ay talagang pinondohan. Sa kabila ng katotohanang iyon, ang parehong mga tagapayo ng robo ay malinaw na hindi nais ang isang kakulangan ng handa na kapital na tumayo sa iyong paraan.
- Saksak: $ 1.00Pagkukunan: $ 0.00
Mga portfolio
Ang Betterment ay may isang malinaw na bentahe sa Stash pagdating sa pag-populasyon at pamamahala ng iyong portfolio. Nag-aalok ang Betterment ng limang mga uri ng portfolio batay sa mga klasikong mga prinsipyo ng Modern Portfolio (MPT) at / o mga tiyak na tema ng pamumuhunan:
- Standard portfolio ng pandaigdigang iba't ibang stock at bond ETFsSocially responsableng portfolio na binubuo ng mga hawak na marka ng mabuti sa epekto sa kapaligiran at panlipunan (tandaan: ang mga pamumuhunan ay maaaring hindi matugunan ang mga pamantayan sa pamantayang ito) Goldman Sachs Smart Beta portfolio na naglalayong mapalaki ang marketIncome na nakatuon ang buong-bono portfolio na binubuo ng BlackRock ETFs "Flexible Portfolio" na itinayo mula sa mga klase ng asset ng karaniwang portfolio ngunit tinimbang ayon sa mga kagustuhan ng gumagamit
Ang mga account sa Betterment ay muling nababago nang pabago-bago kapag lumihis sila sa kanilang inilaan na paglalaan ng layunin. Bilang karagdagan, ang iyong portfolio ay nakakakuha ng higit na konserbatibo habang papalapit ang target na petsa, na may layunin ng pag-lock sa mga nadagdag at pag-iwas sa mga malalaking pagkalugi. Pinahahalagahan ng mga kliyente ang awtomatikong reallocation na ito dahil ang karamihan sa mga namumuhunan ay walang oras o dedikasyon upang maipatupad ang mga pamamaraan na ito.
Gumagamit ang stash ng isang pagmamay-ari na proseso upang makabuo ng mga rekomendasyon ng portfolio na pagsamahin ang mga elemento ng MPT at sosyal na may malay na pamumuhunan sa isang curated list ng mga stock, ETF, at mga tema ng pamumuhunan na na-customize ng iyong profile sa peligro. Kahit na, maraming mga ETF sa kanilang listahan ang nagdadala ng mas mataas kaysa sa average na mga gastos sa pamamahala. Ang Stash ay hindi nagbabalanse ng mga portfolio o pamahalaan ang mga account sa kliyente sa isang pagpapasya sa pagpapasya, na iniiwan ang kasunod na mga desisyon sa pagbili at pagbebenta sa isang halos walang karanasan na batayan ng customer.
Mga Asset ng Broker
Ang mga stash portfolio ay itinayo gamit ang mga stock sa isang listahan ng paglalaba ng mga kilalang asul na chips na kasama ang Amazon.Com, Apple, at McDonalds. Kinukuha din nila ang equity ng ETF at naayos na pagkakalantad ng kita sa pamamagitan ng iShares, Vanguard, SPDR, at iba pang tanyag na provider. Ang mga portfolio ng Betterment ay naglalaman ng mga ETF mula sa iShares, Vanguard, at iba pang mga kilalang kumpanya ng pondo, ngunit walang mga indibidwal na stock.
Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
Habang ang parehong mga tagapayo ng robo ay isinasaalang-alang ang buwis, ang Stash ay nag-aalok lamang ng pamumuhunan na mahusay na buwis bilang isang premium na pagpipilian para sa mga taxable account. Ang mga account sa taxable taxable sa lahat ng mga antas ng pagpopondo ay nakikinabang mula sa pag-aani ng pagkawala ng buwis, kung saan ang epekto ng mga pagkalugi ng kapital at paghuhugas ng mga panuntunan sa pagbebenta ay isinasaalang-alang bago ibenta ang mga security.
Seguridad
Parehong Stash at Betterment ay may sapat na seguridad. Parehong gumagamit ng mabibigat na 256-bit SSL encryption at Apex Clearing Corp ang humahawak ng mga pondo ng kliyente sa parehong mga broker, na nagbibigay ng pag-access sa Seguridad Investor Protection Corporation (SIPC) seguro at pribadong labis na seguro. Ang mga cash sweep sa Stash ay nakaseguro sa pamamagitan ng FDIC. Ang fingerprint, pagkilala sa mukha, at pagpapatunay ng two-factor ay magagamit para sa parehong mga platform sa mga mobile device.
Serbisyo sa Customer
Ang Betterment ay may malawak na tingga sa Stash pagdating sa serbisyo ng customer.
Ang live chat ay binuo sa mga mobile app at web site ng Betterment para ma-access ang mga kliyente anumang oras. Ang serbisyo ng customer ay magagamit sa pamamagitan ng e-mail at telepono mula 9 ng umaga hanggang 6 ng hapon Lunes hanggang Biyernes, at sa pamamagitan ng e-mail mula 11 ng umaga hanggang 6 ng hapon sa katapusan ng linggo. Ang mga tawag sa telepono sa serbisyo ng customer sa oras ng merkado ay nagkamit ng medyo mabagal na 2:21 minuto upang makipag-usap sa isang may-kilalang kinatawan.
Ang pahina ng serbisyo ng customer ng Stash ay nagdirekta sa mga kliyente sa isang form na may mababang teknolohiyang pagpasok, ngunit ang e-mail at isang numero ng telepono ay nakalista sa ilalim ng karamihan sa mga web page at sa FAQ. Maraming mga tawag sa telepono sa suporta sa customer sa oras ng merkado nakamit ang pakikipag-ugnay sa mga may kilalang kinatawan sa loob ng dalawang minuto. Sa kasamaang palad, walang live chat, ang FAQ ay tinanggal ang mga pangunahing impormasyon, at ang mga oras ng serbisyo sa customer ay hindi nakalista.
Ang aming Dalhin
Sa mga tuntunin ng mga numero, kakaunti ang mga kategorya kung saan ang Stash outperforms Betterment. Ito ay inaasahan na ang Betterment ay isa sa mga nangungunang tagapayo ng robo na sinuri namin. Ang Betterment ay may mahusay na pagpaplano ng layunin, pamamahala ng portfolio, at serbisyo sa customer na sinamahan ng isang napaka-mapagkumpitensyang bayad na ang Stash ay papalapit lamang sa mas mataas na antas ng pag-aari. Ang pagpili sa pagitan ng Stash at Betterment ay dapat na isang medyo mabilis na pabor sa Betterment para sa halos lahat ng mga namumuhunan, ngunit marahil ay hindi patas na palayasin ang buong. Ang Stock-Back fractional na pagbili ng pagbabahagi sa pamamagitan ng debit ay isang hindi maikakaila makabagong paraan upang makakuha ng mga mas batang mamumuhunan na nakikibahagi sa pagmamay-ari ng stock. Gayunpaman, ang isang pagbabago ay hindi gumagawa ng isang kumpletong robo-tagapayo. Bilang isang tagapayo ng robo, ang Stash ay kasalukuyang hindi maaaring makipagkumpetensya sa Betterment.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
