Ano ang isang Guaranty Fund ng Estado?
Ang isang pondo ng garantiya ng estado ay pinangangasiwaan ng isang estado ng Estados Unidos upang maprotektahan ang mga may-ari ng patakaran kung sakaling ang isang kumpanya ng seguro ay nagkukulang sa mga pagbabayad ng benepisyo o naging walang kabuluhan. Pinoprotektahan lamang ng pondo ang mga benepisyaryo ng mga kumpanya ng seguro na lisensyado upang ibenta ang mga produkto ng seguro sa nasabing estado.
Mga Key Takeaways
- Ang mga pondo ng garantiya ng estado ay ginagarantiyahan ang pagbabayad para sa mga may-ari ng seguro sa seguro ay dapat na default ang kumpanya ng seguro. Sakop lamang ng pondo ang mga benepisyaryo ng mga kumpanya ng seguro kung saan ang insurer ay lisensyado upang ibenta ang mga produkto sa nasabing estado. Maraming mga estado ang may mga batas na garantiya kung saan ang mga insurer ay dapat lumahok sa pondo ng garantiya ng isang estado kung lisensyado silang gumawa ng negosyo sa estado na iyon.
Paano Gumagana ang isang Guaranty Fund ng Estado
Ang mga pondo ng garantiya ng estado ay mayroon sa lahat ng 50 estado, Puerto Rico, at Washington DC Karamihan sa mga estado ay nagpapanatili ng hiwalay na pondo para sa pag-aari / kaswal na seguro at seguro sa buhay / kalusugan. Ang mga pondo ng garantiyang estado ay kumikilos bilang isang form ng seguro para sa seguro at pinondohan ng mga kompanya ng seguro na nagbebenta ng seguro sa isang naibigay na estado. Ang halaga ng pagpopondo ng isang kumpanya ng seguro ay kinakailangang magbayad ay isang porsyento, mula sa 1% hanggang 2% ng net na halaga ng seguro na ibinebenta nito sa loob ng anumang partikular na estado.
Upang makitungo sa kawalan ng kabuluhan, maraming mga estado ang pumasa sa isang batas ng garantiya batay sa isang modelong aksyon na inilarawan ng National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Ang ilang mga estado ay nagpatupad ng model actm na kumilos, ngunit ang karamihan ay pumasa sa isang binagong bersyon. Bilang bahagi ng mga batas na ito, ang mga insurer ay dapat lumahok sa pondo ng garantiya ng isang estado kung sila ay lisensyado na gumawa ng negosyo sa nasabing estado. Ang isang insurer na lisensyado sa lahat ng 50 estado ay dapat lumahok sa isang pondo sa bawat estado ng mga iyon.
Ang mga lisensyadong seguro lamang ang dapat sumunod sa mga batas ng garantiya ng estado. Ang mga di-lisensyadong insurer (tulad ng mga muling pagsasanay) ay hindi. Kaya, kung ang isang negosyo ay siniguro ng isang hindi tinatanggap na insurer na idineklara na walang kabuluhan, walang mekanismo para mabawi ang hindi bayad na mga pag-angkin mula sa iyong pondo sa garantiya ng estado.
Ang ilang mga estado ay nangangailangan ng mga tagapag-empleyo na masiguro na self-insure ang mga obligasyon sa kabayaran ng kanilang mga manggagawa upang lumahok sa isang garantiyang garantiya para sa mga pinagtatrabahuhan ng sarili Ang pondo ay nagbabayad ng benepisyo sa mga manggagawa kung ang kanilang mga employer ay hindi makabayad dahil sa pagkalugi o kawalang-halaga.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang ilang mga estado ay nagpatupad ng mga pondo ng garantiya noong 1940s, ngunit ang karamihan ay lumitaw noong 1960 at 1970s nang magsimulang tumaas ang mga insoleksyon. Sa una, ang mga estado ay nagpapanatili ng isang solong pondo upang masakop ang isang linya ng negosyo, tulad ng kabayaran ng mga manggagawa o personal na seguro sa auto, at ang mga kumpanya ng seguro ay medyo maliit. Marami ang sumulat ng isang linya ng negosyo sa iisang estado. Kung ang isang insurer ay nabangkarote, isang limitadong bilang ng mga may-ari ng patakaran at isang pondo ng estado ang apektado.
Ngayon, maraming mga estado ang nagpapanatili ng maraming mga pondo sa garantiya. Halimbawa, ang isang estado ay maaaring magpatakbo ng magkakahiwalay na pondo para sa auto insurance, kabayaran ng mga manggagawa, at iba pang mga linya. Bilang karagdagan, ang mga kumpanya ng seguro ay mas kumplikado kaysa sa mga ito 40 o 50 taon na ang nakalilipas. Karamihan sa mga nag-aalok ng iba't-ibang mga takip sa maraming estado, ang ilan sa halos lahat ng mga estado, na nangangahulugang isang kawalan ng pakiramdam ngayon ay maaaring makaapekto sa maraming mga policyholder sa buong bansa at kasangkot ang mga pondo ng garantiya sa maraming estado.
