Ano ang Subprime
Ang subprime ay isang pag-uuri ng mga nagpapahiram na may isang tarnished o limitadong kasaysayan ng kredito. Gumagamit ang mga tagapagpahiram ng isang sistema ng pagmamarka ng kredito upang matukoy kung aling mga pautang ang maaaring kwalipikado ng isang borrower. Ang mga subprime na pautang ay nagdadala ng mas maraming panganib sa kredito, at dahil dito, ay magdadala din ng mas mataas na rate ng interes. Humigit-kumulang 25% ng mga pinanggalingan ng mortgage ay inuri bilang subprime. Ang term na subprime ay nakakakuha ng pangalan nito mula sa punong rate, na kung saan ay ang rate kung saan ang mga tao at negosyo na may isang mahusay na kasaysayan ng kredito ay pinapayagan na humiram ng pera.
PAGBABALIK sa Subprime
Paminsan-minsan ang ilang mga nagpapahiram ay maaaring maiuri bilang subprime sa kabila ng pagkakaroon ng isang magandang kasaysayan ng kredito. Ang dahilan para dito ay dahil ang mga nangungutang ay napili na hindi magbigay ng pagpapatunay ng kita o mga ari-arian sa proseso ng aplikasyon ng pautang.
Ang mga pautang sa pag-uuri na ito ay tinatawag na nakasaad na kita at nakasaad na mga pautang na asset (SISA) o kahit na walang pautang / walang pautang / walang asset (NINA).
Subprime Mortgage at ang Pangkalahatang Krisis sa Pinansyal
Marami sa mga subprime mortgage na ginawa sa mga taon bago ang pandaigdigang krisis sa pananalapi ay ginawa gamit ang isang adjustable rate ng interes na pinapayagan ang mga nangungutang na magsimula sa unang ilang taon ng kanilang pag-utang na may napakababang pagbabayad. Matapos ang unang tatlo o limang taon, ang rate ng interes ay naayos ang paitaas at ginawa ang buwanang pagbabayad ng mortgage na napakahalaga para sa mga nangungutang. Maraming mga nagpapahiram ang hindi kayang bayaran ang mga ito pagkatapos maganap ang pagsasaayos na ito.
Bago ang pandaigdigang krisis sa pananalapi, ang mga subprime pautang tulad ng mga mortgage ay naka-pack na magkasama sa malalaking pool ng mga pautang at ibinebenta sa mga namumuhunan. Ipinapalagay na mayroong kaligtasan sa mga bilang at dahil sa libu-libong mga pautang na pinagsama, naisip na kahit na ang ilan sa mga ito ay nagkamali, ang mga pool ng mortgage ay mananatiling maayos na pamumuhunan dahil sa maling palagay na ang karamihan sa mga nangungutang ay nagbabayad pa rin ang kanilang mga pagbabayad sa mortgage.
Ang libu-libo ng mga pautang na ginawa sa mga tao na hindi na makaya upang makagawa ng mga pagbabayad matapos na mabago ang kanilang mga rate ng interes patungo sa pagwawakas, ang mga naka-pool na pamumuhunan sa mortgage ay napasa, at ang lahat ng ito ay nakatulong upang masunog ang pandaigdigang krisis sa pananalapi.
