Oo, maaari kang mag-withdraw ng pera mula sa iyong indibidwal na pagreretiro ng account (IRA) habang nagtatrabaho ka pa. Gayunpaman, maaaring hindi mo nais na — sa tatlong pangunahing dahilan.
Mga Key Takeaways
- Ang mga maagang pag-alis mula sa isang tradisyunal na IRA sa pangkalahatan ay nag-trigger ng isang 10% na parusa mula sa IRS.Ang lahat ng pag-alis mula sa isang tradisyunal na IRA ay maaaring mabayaran sa kita.
1. Magbabayad ka ng Parusa
Ang una ay ang parusa sa buwis na ipinataw ng Internal Revenue Service (IRS). Kung kukuha ka ng pera sa labas ng isang tradisyunal na IRA bago ang edad na 59½, karaniwang magbabayad ka ng isang 10% na parusa sa buwis sa buwis at maaari ring posibleng maharap ang mga parusa sa buwis ng estado.
Ang mga maagang pag-alis na walang parusa ay pinapayagan lamang sa mga sumusunod na sitwasyon:
- Hanggang sa $ 10, 000 para sa isang "unang pagkakataon" pagbili ng bahay (nangangahulugang wala kang pag-aari ng isang bahay sa huling dalawang taon) Para sa mga kwalipikadong gastos sa edukasyon (matrikula, bayad, silid at board, mga aklat-aralin, at iba pang kinakailangang gastos para sa iyong sarili, iyong mga anak, ang iyong asawa, o ang iyong mga lolo at lola sa anumang paaralan na naaprubahan sa ilalim ng programa ng tulong ng mag-aaral ng pederal) Kung ikaw ay permanenteng at ganap na hindi pinaganaTo magbayad para sa mga hindi ginastos na gastos sa medikal na lumampas sa 7.5% ng iyong nababagay na kita ng gripoTa magbayad para sa mga premium insurance sa kalusugan habang ikaw ay walang trabaho para sa 12 linggo o higit pa Kung kukuha ka ng malaking pantay na panaka-nakang pagbabayad, nangangahulugang kinukuha mo ang mga pamamahagi sa isang regular na iskedyul sa mga halaga batay sa iyong pag-asa sa buhay
Gayunpaman, hindi mo maaaring alisin ang alinman sa mga kita nang hindi nagbabayad ng parusa bago ang edad na 59½. Ang mga pagbubukod: Kung ikaw ay may kapansanan o kung gumawa ka ng isang kwalipikadong pagbili sa unang-oras na bahay (kung saan maaari ka lamang mag-withdraw ng hanggang sa $ 10, 000).
Mayroon ding limang taong kinakailangan, nangangahulugang kung nais mong bawiin ang mga kita na walang buwis at walang parusa para sa isa sa dalawang inaprubahang maagang mga layunin ng pag-alis, ang iyong Roth account ay dapat na umiral nang hindi bababa sa limang taon.
2. Ikaw ay Magbabayad ng Buwis
Ang pangalawa ay ang mga buwis. Nagbabayad ka ng mga buwis sa halagang naalis mula sa isang tradisyunal na IRA anuman ang iyong edad dahil ang iyong mga kontribusyon ay ginawa sa mga dolyar na pre-tax.
Ang iyong rate ng buwis habang nagtatrabaho ka ay maaaring mas mataas kaysa sa iyong rate ng buwis sa pagretiro, kaya mas malaki ang gastos nito sa mga buwis upang kumuha ng tradisyonal na pamamahagi ng IRA habang nagtatrabaho ka pa.
3. Mapanganib sa iyong Long-Term Financial Plan
Ang pangatlo ay ang pinsala na maaaring sanhi ng iyong pangmatagalang plano sa pananalapi. Ang anumang pera na ma-withdraw mo ng maaga ay hindi lamang pera na hindi ka magkakaroon mamaya; ito ay pera kung saan hindi ka makakakuha ng maraming taon ng pagbabalik ng tambalan na maaari mong mai-rack up. Ang pagkawala ay maaaring magtapos sa pagiging medyo malaki.
Tagapayo ng Tagapayo
Alina Parizianu, CFP®, MBA
Mga Serbisyong Pinansyal ng MMBB, Great Neck, NY
Ang katotohanan na nagtatrabaho ka ay hindi nakakaapekto sa iyong pagiging karapat-dapat na kumuha ng isang pamamahagi, ngunit maaaring may ilang mga buwis at parusa. Para sa isang tradisyunal na IRA, kailangan mong magbayad ng buwis sa kita sa pag-alis. Kung ikaw ay wala pang 59 taong gulang, magbabayad ka rin ng isang 10% na parusa, napapailalim sa ilang mga pagbubukod. Kung ang account ay isang Roth IRA, ang pamamahagi ay ginawa pagkatapos ng limang taon mula sa unang kontribusyon, at ang may-ari ay 59½ taong gulang, ang pamamahagi ay walang bayad sa buwis at parusa. Kung, gayunpaman, ang isa sa mga kondisyon sa itaas ay hindi natutugunan, ang mga pamamahagi ay napapailalim sa mga sumusunod:
- Mga kontribusyon: palaging buwis at parusa libre. Mga Pagbabago: Walang buwis ngunit napapailalim sa 10% na parusa kung mas mababa sa limang taon. Mga kita: ang buwis at 10% parusa ay nalalapat.
Ang mga pamamahagi ay dapat gawin sa mga sumusunod na pagkakasunud-sunod: mga kontribusyon, conversion, at kita.
