Td ameritrade mahahalagang pagsusuri ng portfolio

Mahalaga

Noong Nobyembre 25, 2019, inihayag ni Charles Schwab ang isang buyout ng online brokerage ng TD Ameritrade. Ang transaksyon mismo ay inaasahan na magsara sa ikalawang kalahati ng 2020, at pansamantala, ang dalawang kumpanya ay magpapatakbo ng awtonomiya. Inaasahan ng Schwab ang pagsasama ng mga platform at serbisyo nito na maganap sa loob ng tatlong taon ng malapit na ang pakikitungo.

Si TD Ameritrade ay isa sa mga payunir sa konsepto ng robo-Namuhunan, na inilunsad nito ang serbisyo ng Amerivest noong 2004. Ang Amerivest ay marami sa mga hallmarks na nakikita natin sa mga robo-advisors ngayon - isang palatanungan na nagtatakda ng mga layunin ng bagong kliyente at pagpaparaya sa panganib, ang paggamit ng data na iyon upang lumikha ng isang balanseng portfolio at ang patuloy na paghihikayat na gumawa ng mga regular na deposito. Sa paglipas ng mga taon, ang serbisyong iyon ay nabago nang malaki at nananatili ito sa ngayon bilang TD Ameritrade Selective Portfolios. Ang mga pumipili na Portfolios mas maaga na pagkakatawang kasama ang ilang interbensyon at konsulta ng tao, at nagbibigay pa rin ito ng mga pagpipiliang ito. Sa 2016, gayunpaman, inilunsad ng TD Ameritrade ang isang ganap na digital na bersyon upang magbigay ng mga awtomatikong serbisyo sa pamumuhunan.

Hinihiling ng TD Ameritrade Mahalagang Portfolios mula sa mga aralin na natutunan sa pagbuo ng Selective Portfolios at naghahatid ng isang pasibo na pamumuhunan platform sa pamamagitan ng site at ang app nang walang pangangailangan para sa ugnayan ng tao. Kung wala ang konteksto na ito, madaling magkamali sa Mahahalagang Portfolios bilang isang mas bagong pagpasok sa puwang na ito. Sa katotohanan, ang kumpanya ay may higit na karanasan kaysa sa marami sa mga firms sa puwang na ito, at nagpapakita ito sa kalidad ng kanilang pag-aalok sa mga tuntunin ng kadalian ng paggamit at pamamaraan sa likod ng system.

Mga kalamangan

• Nag-aalok ng portfolio ng Core o isang portfolio ng Socially Aware na binuo mula sa inirekumendang pondo ng Morningstar

• Malawak na uri ng mga uri ng account

• Pag-aani ng buwis

• Bahagi ng isang mas malawak na unibersidad ng produkto sa pananalapi

Cons

• Ang mga detalye ng portfolio ay hindi makikita hanggang sa pagpopondohan

• Ang mga portfolio ay hindi maaaring ipasadyang digital

• Ang mga dividend ay sumali sa balanse ng cash at muling namuhunan sa panahon ng pag-rebalancing

• Ang mga portfolio ay hindi maaaring ipasadya sa antas ng stock

Mahalaga

Bukod sa pagsusuri ng TD Ameritrade Essential Portfolios robo-advisor, sinuri din namin ang pagsasaalang-alang sa tradisyunal na serbisyo ng broker ng TD Ameritrade.

Pag-setup ng Account

1.7

Ang pagsisimula sa Mga Mahahalagang portfolio ay nagsasangkot ng pagsagot sa ilang mga katanungan na sinadya upang masuri ang iyong saloobin patungo sa peligro at ang iyong oras ng pag-aayos ng pamumuhunan. Sa buong proseso, may mga malinaw na link na link upang matulungan kang punan ang hiniling na impormasyon. Hinilingan ka na pumili ng isang pangunahing layunin para sa iyong pamumuhunan, pagpili sa pagitan ng pagretiro, pangkalahatang pamumuhunan, gastos sa edukasyon o isang malaking pagbili. Kapag nagtakda ka ng isang layunin, nagtakda ka ng isang paunang halaga ng pamumuhunan at pagkatapos ay ipinakita ka sa pagpili sa pagitan ng mga portfolio ng Core at Socially Aware portfolio.

Ang lahat ng mga portfolio ay naglalaman ng mga ETF na inirerekomenda ng Morningstar Investment Management at dinisenyo ng TD Ameritrade Investment Management. Mayroong limang posibleng mga antas ng peligro, mula sa konserbatibo hanggang sa agresibo, sa bawat isa sa mga kategorya ng portfolio. Maaari mong ayusin ang iyong nakasaad na mga antas ng peligro upang makita ang iba't ibang mga projection para sa iyong kategorya ng portfolio sa isang isang taong panahon. Sa puntong ito, bibigyan ka ng pagkakataon na magtakda ng isang target na halaga para sa iyong pamumuhunan at Mahahalagang Portfolio ay magbibigay sa iyo ng isang posibilidad ng tagumpay na maabot ito. Kung hindi ka malamang na maabot ang target, maaari mong baguhin ang mga pangunahing kadahilanan tulad ng iyong antas ng peligro, buwanang kontribusyon, at abot-tanaw na oras ng pamumuhunan.

Matapos mong nasiyahan ang iyong posibilidad ng tagumpay, maaari mong tingnan ang mga pagkasira ng mga klase ng asset na sakop ng mga nauugnay na ETF. Mas mahalaga, ang data ng pagganap para sa iminungkahing portfolio ay magagamit para sa iyong pagsusuri. Kung sa palagay mo ay mali ang pagpipilian para sa iyo, maaari kang lumipat sa higit- o mas mababa sa peligro na mga portfolio nang hindi na bumalik at muling isagawa ang mga tanong - kahit na ang opsyon na ito ay magagamit din sa iyo.

Ang isa sa mga pangunahing lakas ng alok ng TD Ameritrade ay ang malawak na hanay ng mga uri ng account na inaalok. Ang karaniwang mga account, tulad ng indibidwal, pinagsamang, at Roth o karaniwang IRA ay inaalok, ngunit maaari mo ring buksan ang iba pang mga uri ng IRA (Minor at Minor Roth pati na rin ang SEP-IRA at indibidwal na 401 (k) mga plano), mga plano sa edukasyon (529 pagtitipid sa kolehiyo, Coverdell ESA, at Uniform Gift sa Mga Menor de edad), at tiwala, pakikipagsosyo, mga LLC, at mga club ng pamumuhunan. Sa downside, hindi mo makita ang eksaktong mga nilalaman ng iyong portfolio hanggang sa napondohan mo ang iyong account.

Pagtatakda ng Layunin

3.4

Ang mga tool sa setting ng layunin para sa Mga Mahahalagang portfolio ay nagsasangkot ng mga artikulo at buwanang mga email. Maaari kang magtakda ng isang pangkalahatang layunin ng portfolio at dolyar bilang bahagi ng iyong pag-setup ng account, ngunit ang mga pagpipilian ay limitado. Ang mga tampok ng pagsubaybay ay batay sa pag-unlad patungo sa iyong nakasaad na mga target. Ang pangunahing tool sa pagpaplano na magagamit sa online ay isang calculator ng pagretiro. Higit pa rito, hindi gaanong tulong sa platform o mobile app. Upang talagang itakda ang iyong mga layunin sa pamumuhunan, nais ni TD Ameritrade na bisitahin ang isang sangay at makipag-usap sa isang kinatawan nang walang karagdagang singil. Maaari mo ring gamitin ang mga channel ng email ng firm o gumawa ng isang tawag sa telepono.

Mga Serbisyo sa Account

3.3

Ang TD Ameritrade Mahalagang Portuges ay nakapaloob sa loob ng mas malawak na mga handog ng serbisyo ng TD Ameritrade, kaya ang ilan sa mga serbisyo ng account ay timpla sa mga lugar. Ang Mahahalagang portfolio ay ginagawang madali upang mag-set up ng mga regular na deposito sa iyong portfolio. Mayroon ding mga tampok na idinisenyo sa paligid ng iyong mga tiyak na uri ng account. Halimbawa, sa sandaling ikaw ay nasa punto ng paggawa ng pag-alis mula sa isang IRA, alam ka tungkol sa iyong taunang kinakailangang minimum na pag-alis at bibigyan ng maraming mga pagpipilian para sa tiyempo at lokasyon ng mga naalis na pondo. Kung mayroon kang isang regular na TD Ameritrade trading account, maaari mong mai-attach ang isang account sa pagsusuri at debit card.

Mga Nilalaman ng Portfolio

3.1

Ginagamit ng TD Ameritrade Mahalagang Portfolios ang iyong nakasaad na pagpapaubaya ng panganib, oras na abot-tanaw at iba pang impormasyon ng profile ay ginagamit upang tumugma sa iyo sa isang portfolio na may mga paglalaan ng target na pag-aari na sumasang-ayon sa Teoryang Portfolio (MPT). Ang Mahahalagang Portfolios pagkatapos ay lumiliko sa Morningstar bilang isang consultant upang mamuhay ng mga portfolio na may non-pagmamay-ari na mga ETF na laman ang ipinanukalang mga paglalaan ng asset. Ang pamamaraan ng pagpili ng pagmamay-ari ng Morningstar ay gumagamit ng mga kadahilanan ng husay at dami upang ma-filter ang pinagbabatayan na pondo. Iyon ay sinabi, ang Morningstar ay kilala upang unahin ang mga pondo na subaybayan ayon sa inilaan at may mababang ratios ng gastos bilang isang pangkalahatang tuntunin. Ang mga nagbibigay ng mga ETF na ginamit upang lumikha ng mga portfolio ay kasama ang Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree at Invesco, bukod sa iba pa.

Pamamahala ng portfolio

3.5

Ang mga portfolio ay muling nabalanse sa isang batayang naaanod. Walang mga itinakdang mga takdang oras para sa muling pagbalanse at ang pag-tolong ng mabilis ay hindi malinaw na isinulat sa pagsisiwalat ng lampas "kung naaangkop." Nang kawili-wili, kung ikaw ay lumipat mula sa isang napamamahalaang portfolio ng TD Ameritrade sa isang Mahahalagang Portfolio, maaaring panatilihin ni TD Ameritrade. anumang mga ETF na hawak mo na akma sa paglalaan ng asset, dahan-dahang pag-swipe para sa mga mas mataas na ranggo na mga ETF na tumutupad sa layuning iyon habang ang mga pagkakataong rebalancing. Ipinapahiwatig nito na ang TD Ameritrade ay magagawang muling pagbalanse, kaya marami sa rebalancing ay maaaring gawin dahil ang mga bagong pondo ay idinagdag o ang mga pondo ay tinanggal mula sa portfolio.

Bilang karagdagan sa muling pagbalanse, magagamit ang pag-aani ng buwis sa lahat ng mga portfolio. Ang Mahahalagang Portfolios ay maaaring magpalitan ng isang ETF na nagpapakita ng pagkawala ng isa na higit na katulad upang mabawasan ang iyong singil sa buwis. Walang minimum na sukat ng account na kinakailangan upang mag-opt in sa pag-aani ng pagkawala ng buwis.

Parehong ang website at ang mobile app ay nagpapakita sa iyo ng iyong paglalaan ng asset at mga pagbabago sa halaga ng account sa paglipas ng panahon sa madaling maunawaan na mga graphic na format. Madali mong makita kung paano ka sumusubaybay laban sa pangkalahatang layunin na iyong itinakda at ayusin ang buwanang mga deposito o baguhin ang layunin kung nahuhuli ka.

Karanasan ng Gumagamit

3.9

Karanasan sa Mobile

Nag-aalok ang TD Ameritrade ng mga mobile app para sa Android at Apple. Binibigyan ka ng mobile app ng isang kasalukuyang pagkasira ng iyong portfolio at nag-aalok ng isang madaling paraan upang makagawa ng karagdagang mga deposito. Maaari mo ring tingnan ang iyong iba pang naka-link na mga account sa TD Ameritrade habang ibinabahagi nila ang parehong app.

Karanasan sa Desktop

Ang seksyong Mahahalagang Portfolios ng website ng TD Ameritrade ay napaka-simpleng gamitin, bagaman hindi ito madaling mahanap. Mula sa pangunahing pahina, kailangan mong mag-click sa "Patnubay, " pagkatapos ay "Mga Serbisyo sa Pamamahala ng Pamumuhunan, " at hanapin ang Mahahalagang Portuges mula sa screen na iyon. Karamihan sa mga tao ay makahanap ng site nang direkta mula sa paghahanap, ngunit ang labis na mga menu ay isang kilalang panganib kapag ang isang robo-advisor ay isa lamang sa maraming mga produkto na inaalok sa pamamagitan ng isang firm.

Serbisyo sa Customer

4.5

Nag-aalok ang TD Ameritrade Mahalagang Portuges ng serbisyo sa customer sa isang 24/7 na batayan, na hindi ito ang kaso para sa maraming mga robo-advisors. Maaari kang makipag-ugnay sa kumpanya sa pamamagitan ng online chat o email, at ang aming mga tawag sa pagsubok sa serbisyo ng suporta sa telepono ay nasagot nang mabilis at may awtoridad. Ang mga FAQ ay hindi napupunta sa maraming detalye, ngunit ang TD Ameritrade ay may lahat ng kanilang mga pagsisiwalat na madaling magagamit sa site kung nais mong maghukay nang mas malalim.

Edukasyon at Seguridad

4.8

Ang pangunahing website ng TD Ameritrade ay naka-pack na may mga materyales sa edukasyon na magagamit sa lahat ng mga customer. Muli, ito ay isa sa mga pakinabang ng pagkakaroon ng isang robo-advisor bilang bahagi ng isang itinatag na online broker. Dahil ang serbisyo ng Mahahalagang Portfolios ay nakatuon sa pamumuhunan para sa pangmatagalang, ang mga pag-update sa merkado ay karaniwang ibinahagi sa buwanang newsletter.

Ang Mahahalagang Portfolio ay sakop sa ilalim ng parehong seguridad tulad ng natitirang mga handog ng TD Ameritrade. Kasama dito ang regular na mga pananggalang at mga firewall tulad ng 128-bit encryption. Ang TD Ameritrade ay miyembro din ng Securities Investor Protection Corporation (SIPC), na nagbibigay ng saklaw na hanggang $ 500, 000 at karagdagang suplemento para sa bawat kliyente hanggang sa $ 149.5 milyon para sa mga mahalagang papel at $ 2 milyon para sa cash.

Mga Komisyon at Bayad

4.2

Ang TD Ameritrade Mahalagang Portuges ay singilin ka ng isang taunang bayad sa advisory na 0.30% ng mga assets sa ilalim ng pamamahala. Walang mga komisyon na sisingilin na lampas na, bagaman ang mga ETF na nagtatapos sa portfolio ay maaaring singilin ang mga ratios ng gastos na magdagdag ng isa pang 0.08% -0.20% sa iyong mga gastos. Ang mga ETF sa pagpipilian ng Core Portfolio ay napakalaki sa mababang halaga ng dulo ng spectrum, dahil ito ay bahagi ng pamantayan na ginamit ng Morningstar. Ang portfolio ng Socially Aware ay maaaring magkaroon ng mas mataas na ratios ng gastos na nakatali sa mga ETF na napili, ngunit muli ito ay pinapatakbo sa mga filter ng Morningstar na napakahirap sa labis na mga gastos sa karagdagan sa mga bagay tulad ng mga error sa pagsubaybay.

• Buwanang gastos upang pamahalaan ang isang portfolio ng $ 5, 000: $ 1.25Monthly na gastos upang pamahalaan ang isang $ 25, 000 portfolio: $ 6.25Monthly na gastos upang pamahalaan ang isang $ 100, 000 portfolio: $ 25.00

Ang TD Ameritrade Essential Portfolios ba ay Magandang Pagkasya para sa Iyo?

Ang TD Ameritrade Mahalagang Portfolios ay isang solidong alay sa isang napaka-makatwirang presyo. Ang mas mataas na minimum na account ay maaaring isang sagabal para sa mga bagong mamumuhunan, siyempre. Ang awtomatikong pamamahala ng mga portfolio ay naka-tindig nang maayos laban sa mga kakumpitensya at mayroong labis na ginhawa sa pag-alam na ang Morningstar ay sumasamsam sa lahat ng mga pondo na idinagdag sa iyong portfolio. Bukod dito, ang manipis na iba't ibang mga uri ng account na magagamit ay ginagawang isa lamang sa mga pagpipilian sa robo-advisor sa ilang mga lugar.

Gusto ng ilang mga mamumuhunan ng isang mas mataas na antas ng pagpapasadya ng portfolio, ngunit ang pagnanasang iyon ay tumatakbo taliwas sa inihahandog ng TD Ameritrade (at mga robo-advisors sa pangkalahatan). Naniniwala si TD Ameritrade na ang Morningstar ay mas mahusay sa pagpili ng mga ETF kaysa sa iyo - at marahil ay tama sila. Bukod dito, kung nais mong kumuha ng higit pang kontrol ng iyong portfolio kaysa sa kung ano ang posible sa pamamagitan ng Mahahalagang Portfolios, madali mong lumipat sa isa sa iba pang mga pinamamahalaang portfolio pagpipilian tulad ng Selective Portfolios o Personal Portfolios.

Ang mahahalagang Portfolios ay mainam kung mayroon ka nang isang account sa TD Ameritrade at nais mong mag-ukit ng isang tipak upang mapamamahalaan nang pasimple. Ito ay dahil lamang sa maayos ang paglipat sa pagitan ng mga handog. Kahit na hindi mo ginagamit ang TD Ameritrade, ang Mahalagang Portfolios ay isang tunay na robo-tagapayo na hindi sinusubukan mong ibenta sa iyo ang mga pondong pagmamay-ari na kita mula rito. Para sa katamtaman na bayad sa pagpapayo, nakukuha mo ang payo, pamamahala ng portfolio at mga ETF nang walang karagdagang gastos sa transaksyon. Iyon ay isang makatarungang pakikitungo na mag-apela sa maraming mga indibidwal na namumuhunan.

Ihambing ang TD Ameritrade Mahalagang Portuges

Si TD Ameritrade ay isa sa mga pioneer ng robo-Namuhunan. Tingnan kung paano inihambing ang mga ito laban sa iba pang mga robo-advisors na aming nasuri.

Pamamaraan

Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.

Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.

Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.