Kapag ang pera ay masikip at nawalan ka ng pagsubaybay sa balanse ng iyong account sa bangko, ang mga bayarin sa overdraft ay maaaring magbukas ng isang mabilis na paghinto sa pit sa isang pangunahing sakit ng ulo. Sinisingil ng mga bangko ang mga bayarin sa overdraft kapag ang isang gumagamit ay nag-aalis ng mas maraming pera kaysa sa magagamit sa kanyang account sa pagsusuri. Sisingilin ang mga customer ng isang flat fee, halimbawa, kung gagamitin nila ang kanilang mga debit card upang magbayad ng $ 5 latte at mayroon lamang $ 2 sa kanilang mga account. Ang bayad sa median ng overdraft ay $ 35, ayon sa isang ulat na inilabas noong nakaraang taon ng Pew Charitable Trusts, at ang lahat ng mga $ 40 tasa ng kape ay nagdaragdag ng hanggang sa malaking negosyo para sa mga bangko.
Natagpuan ng Consumer Financial Protection Bureau ang mga Amerikano na bawat isa ay nagbabayad ng average na $ 260 sa isang taon sa mga bayarin sa overdraft. Ang mga millennial (edad 18-25) ay partikular na matitigas, na may isa sa 10 na mayroong higit sa 10 overdrafts sa isang taon.
Nakakuha ng kaluwagan ang mga mamimili noong 2010 nang hadlangan ng Federal Reserve ang mga bangko mula sa awtomatikong pag-enrol ng kanilang mga customer sa proteksyon ng overdraft. Kailangan mo munang mag-opt in para sa iyong mga pagbili na sakupin kung sakaling isang overdraft; kung hindi man, ang singil ay tatanggi. Ngunit ang mga patakaran ay hindi nalalapat sa mga tseke o umuulit na awtomatikong pagbabayad: Para sa mga, maaari ka pa ring kumita ng $ 35.
Gayunpaman, may mga paraan upang talunin ang system. Marami sa mga account ng pagsusuri ang magagamit na alisin ang pagpipilian ng overdraft mula sa kabuuan. Narito ang ilan sa aming mga pumili para sa pinakamahusay na mga account sa pagsusuri na walang mga bayad sa overdraft.
Moven o Simple
Ang Moven at Simple ay dalawang mobile banking apps na walang bayad sa overdraft (ang mga debit cards ng mga gumagamit ay itanggi sa halip), walang minimum na balanse sa account at pag-access sa libu-libong mga walang bayad na ATM sa pamamagitan ng buong network ng STAR ATM network.
Nag-aalok din ang bawat serbisyo ng mga tool sa pagbadyet: Nagbibigay ang Moven ng real-time na puna sa mga pattern ng paggasta ng mga gumagamit, at ang tampok na Safe-to-Spend ng Simple ay nagpapakita ng iyong tunay na kasalukuyang balanse na minus sa paparating na mga pagbabayad sa bayarin, nakabinbing mga transaksyon at mga item na nai-save mo. Ang bawat isa ay may ilang mga sagabal, tulad ng pang-araw-araw na limitasyon sa pag-withdraw ng ATM ng $ 500, at ang ilang mga gumagamit ay hindi gusto ang ideya ng pagbabangko lalo na sa kanilang mga telepono o online - lalo na isinasaalang-alang ang paminsan-minsang bug na naranasan ng ilang mga mobile na gumagamit sa panahon ng mga pag-update ng app.
Kapital Isa 360
Magbabayad ka ng interes sa dami mong na-overdraw ng iyong account hanggang sa mabayaran mo ito ($ 100 overdraft para sa 10 araw ay nagkakahalaga ng 31 cents, halimbawa). At mayroong $ 9 na hindi sapat na pondo para sa isang bounce na tseke ng papel - ngunit mas mababa pa ito kaysa sa pambansang average na bounce-check fee na $ 30. Bagaman hindi ka makakakuha ng serbisyo sa over-the-counter sa mga sanga ng Capital One, ang mga customer ay may access sa 2, 000 Capital One ATM, kasama ang 38, 000 bayad na ATM sa pamamagitan ng network ng Allpoint ATM.
Schwab Bank Mataas na Nagbubunga ng Pag-tsek ng Account ng Mamumuhunan
Ang online- at mobile-only Schwab Bank High na Checking Checking Account ay isang mahusay na pagpipilian kung nais mo ang iyong pera na gumawa ng dobleng tungkulin. Kinakailangan ang mga customer na magkaroon ng isang naka-link na Schwab One brokerage account, na sasakupin ang anumang mga overdrafts mula sa iyong account sa pagsusuri at hayaan kang mangalakal ng mga stock, bond, mutual na pondo at iba pa.
Ang parehong mga account ay libre upang buksan at mapanatili. Ang tanging bayad na makikita mo ay isang $ 25 na singil para sa isang nai-bounce na tseke at isang $ 5 na bayad para sa isang idineposito na tseke na naibalik. Ito ay isang kurbatang para sa pinakamahusay na tampok ng pag-tsek ng account: Nag-aalok ito ng mga rebate sa lahat ng mga bayarin sa ATM sa buong mundo - at tinatanggap nito ang interes sa isang variable na rate ng 0.10% taun-taon.
Bank of SafeBalance Banking ng Bank of America
SafeBalance ng Bank of America Nag-aalok ang pagsuri ng account ng isang mas tradisyunal na karanasan sa pagbabangko nang walang bayad sa overdraft. Walang proteksyon sa overdraft, kaya ang mga debit card ng mga gumagamit ay maaring tanggihan kung wala silang sapat na pera sa kanilang mga account. Ang mga customer ay maaaring gumawa ng mga deposito o pag-alis sa anumang sangay ng BofA, kahit na hindi nila masusulat ang mga tseke sa papel.
Ang iba pang mga downsides ay may kasamang $ 4.95 buwanang singil sa pagpapanatili, isang $ 25 na minimum na balanse sa pagbubukas at walang interes na accrual sa account. May access ang mga kustomer sa malawak na network ng Bank of America, ngunit babayaran nila ang $ 2.50 bawat transaksyon ng non-BofA ATM (at $ 5 sa mga dayuhang bansa, maliban kung gumagamit ka ng isa sa mga kasamang bangko ng BofA).
Ang Bottom Line
Habang maraming pagsusuri sa mga account doon na walang bayad sa overdraft, ang bawat isa ay may mga tradeoff. Karamihan sa mga account ay hindi nakakakuha ng interes, at karaniwang may kaunting pag-access sa old-school na paraan ng pagbabayad tulad ng mga tseke sa papel at mga transaksyon sa over-the-counter. Ngunit kung handa kang tumalon sa online-only o mobile banking, pumili ng isa sa mga account na ito at huminga ng hininga na $ 40 latte ay isang bagay ng nakaraan. (Para sa mga nauugnay na pananaw tungkol sa mga bayarin sa bangko, galugarin ang 5 mga bayarin sa bangko na hindi mo alam tungkol sa.)
