Ang mga tagapayo sa pinansya ngayon ay kinakailangan upang mag-navigate sa mas kumplikadong tubig pagdating sa pagsunod sa regulasyon. Ang mga taong huwag pansinin ang mga patakaran ay maaaring makita ang kanilang mga sarili sa mainit na tubig kasama ang mga FINRA, SEC, DOL, at mga gobyerno ng estado. Maaari rin silang maharap sa parusa o pagsuspinde ng mga board ng pamantayan na namamahala sa anumang mga propesyonal na pagtatalaga na maaari nilang hawakan.
Kahit na ang mga sumusunod sa mga patakaran sa abot ng makakaya ng kanilang mga kakayahan ay maaari pa ring umalis sa mga hangganan kung minsan. Ang digital na pamilihan ay nagbukas din ng isang buong bagong arena na may sariling hanay ng mga patakaran na dapat na mahigpit na sinusunod.
Narito ang ilan sa mga pinakamalaking sakit sa ulo ng pagsunod na kinakaharap ng mga tagapayo sa merkado ngayon. (Para sa higit pa, tingnan ang: Mga Paraan ng Mga Tagapayo ay Dapat Lumikha.)
Ang Time Suck
Ang digital na rebolusyon ay gumawa ng mga isyu sa pagsunod sa mas maraming at kumplikado kaysa dati, at ang pagsunod sa mga ito ay kung minsan ay makaramdam ng isang buong-panahong trabaho. Ang ilang mga tagapayo ay nagsasabi na gumugol sila ng isang average na average ng isang araw bawat linggo na nakikitungo lamang sa mga isyu sa pagsunod. Ang iba ay nagsasabi na ang isang malaking bahagi ng kanilang mga gastos ay inilalaan para sa sapat na pamamahala ng pagsunod.
Totoo rin na ang ilang mga kinatawan ng pagsunod ay hindi nauunawaan ang mga patakaran sa kanilang sarili. Maraming mga insidente kung saan ang mga tauhan ng regulasyon ay naghihigpitan sa mga tagapayo mula sa paggawa ng ilang mga bagay na malinaw na ligal. Bagaman hinihingi nila ang mahigpit na pagsunod, maraming mga kagawaran ng pagsunod ang kulang sa pondo upang maakit at mapanatili ang karampatang mga tauhan. Hindi ito naging madali sa pamamagitan ng kamakailang batas.
Ang digital na pamilihan ay nagpakilala ng isang buong bagong alon ng mga isyu sa pagsunod na nauukol sa mga komunikasyon sa kliyente, advertising at blog na ang mga tagapayo ay dapat sumunod upang manatiling malinaw sa mga paglabag. Ang bawat pag-post ay dapat marahil isumite sa pagsunod bago ito matingnan. Ang lahat ng mga empleyado ay dapat ding maging mapagbantay sa kung ano ang nai-post nila sa kanilang sariling mga profile sa social media, dahil hindi nila dapat i-post ang anumang bagay na ang kanilang kompanya ay hindi komportable sa pagbabahagi sa publiko. (Para sa higit pa, tingnan ang: 5 Must-Read Blogs para sa Mga Tagapayo.)
Nailing isang Pagsusuri
Ang mga tagapayo na tumatalakay sa mga pamumuhunan o mga ari-arian na hindi ipinagbibili sa publiko ay dapat magkaroon ng isang maaasahang paraan ng pagtaguyod ng kanilang halaga. Ngunit ang mga pamamaraan ng pagpapahalaga at mga pamamaraan ng pagtatasa na ginagamit nila ay madalas na tinanggihan ng mga kagawaran ng pagsunod na kwalipikado lamang upang tingnan ang asset mula sa isang pananaw sa regulasyon, na maaaring diskwento ang halaga ng pag-aari sa ibaba ng tunay na halaga. Ang ilang mga kumpanya at mga broker-dealers ay nakabubuo ng mahigpit na mga pamamaraan sa likod ng opisina upang harapin ang isyung ito. (Para sa higit pa, tingnan ang: Paano Iwasan ang Panganib sa Iyong Prisyo.)
Pagnanakaw ng Cybersecurity at ID
Ito marahil ang nag-iisang pinakamalaking lugar ng pag-aalala para sa karamihan sa mga tagapayo at mga opisyal ng pagsunod. Ang digital na pagnanakaw ng mga assets ng kliyente o personal na impormasyon ay ang pinakapangit na bangungot ng bawat kumpanya. Ipinag-utos ng mga dalubhasa sa cyberbaker na ang mga dingding ng seguridad na ginagamit ng karamihan sa mga kumpanya ng nagpapayo ay medyo mahina at hindi mapigilan ang isang tinukoy na pag-atake ng mga dalubhasa na hack.
Tulad ng masakit na sa kanilang ilalim na linya, ang mga tagapayo ay kailangang maglaan ng sapat na mga mapagkukunan sa cybersecurity upang masiguro ang kaligtasan ng data ng kliyente. Ang mahigpit na pamamaraan ng pagsasanay para sa mga katulong sa administratibo at iba pang mga kawani ng kawani ay dapat na isama sa masusing pag-aaral ng kliyente sa mga isyu sa seguridad tulad ng pag-iingat ng mga password at iba pang impormasyon sa pag-login. Ang mga hakbang na ito ay makakatulong upang mapusok o hindi bababa sa pag-minimize ng cyber-atake at hindi awtorisadong pag-access sa mga portal ng kumpanya. (Para sa higit pa, tingnan ang: 7 Mga Tip sa Cybersecurity para sa Mga Tagapayo.)
Pagbebenta at pageendorso
Ang mga iskandalo sa pamumuhunan sa publiko na gumawa ng mga pamagat sa huling ilang dekada ay nag-iwan ng isang host ng mga bagong regulasyon sa advertising sa kanilang paggising, lalo na sa negosyo ng pagpapahiram. Ang mga tagapayo na nag-aalok ng mga mortgage sa anumang kapasidad ay nakasalalay sa mga patakaran sa advertising na nakalagay sa Truth-In-Lending Act. Ang mga namimili ng iba pang mga produktong pang-pinansyal o serbisyo ay dapat ding maging sigurado na kasama sila sa mga kinakailangang mga disclaimer at ang kanilang mga ad ay etikal at matapat. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: Ang pagkawala ng isang Client ay Hindi Laging Masama.)
Custody of Assets
Ang pagtiyak na ang lahat ng mga assets ng kliyente ay accounted para sa maaaring kasangkot higit pa sa cybersecurity. Ang mga kliyente na nagpipilit na hawakan ang kanilang mga security sa form ng sertipiko ay maaaring walang pag-agaw laban sa tagapayo o firm kung ang mga sertipiko ay nawala o ninakaw. Kailangang magtakda ang mga tagapayo ng mahigpit na mga patakaran sa loob ng kanilang mga kumpanya sa kung paano pinangangasiwaan at naiimbak ang mga ari-arian, kasama ang mga tseke, cash, sertipiko ng seguridad at mga akdang papel. Ang mga kliyente ay kailangang turuan din sa kanilang responsibilidad na protektahan ang mga item na ito habang nasa kanilang pag-aari.
Pagsunod sa Pagbubuwis sa Buwis
Bagaman ang isyung ito ay hindi bilang unibersal tulad ng iba pang mga kadahilanan na nakalista dito, ang pagsunod sa buwis sa dayuhan ay maaaring ang pinakamahirap na sagabal upang malinis para sa mga tagapayo na kung saan ito nalalapat. Ang mga mayayamang kliyente na naghahangad na mabawasan ang kanilang mga bayarin sa buwis ay madalas na tumingin sa mga dayuhan at malayo sa puhunan at mga paghawak sa negosyo. Ang mga oportunidad na ito ay maaaring maging kapaki-pakinabang sa ilang mga kaso, ngunit maaari rin silang lumikha ng ilang mga napaka malagkit at kumplikadong mga isyu sa buwis kapag nag-file sila ng kanilang mga pagbabalik.
Ang Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) ay ipinasa noong 2010 na may hangarin na clamping down sa mga namumuhunan na naghahanap ng mga buwis na walang bayad sa kapital sa labas ng aming mga hangganan. Ang pananatiling reklamo sa lugar na ito ay maaaring maging mahirap mahirap sa ilang mga pagkakataon, dahil maaaring kasangkot ang pagkuha ng data sa pananalapi na isinumite mula sa isang dayuhang mapagkukunan na mahirap ma-verify ang kredibilidad.
Ang mga tagapayo ay maaari ring suplado sa pagkawala ng panukala ng pagsisikap na makakuha ng data mula sa isang mapagkukunan na hindi nais na ibigay ito. Ang mga may mga kliyente na nagmamay-ari ng pandaigdigang paghawak ay dapat asahan na gumastos ng isang makatarungang oras sa pakikitungo sa mga isyung ito, at kailangang turuan ang kanilang mga kliyente sa posibleng mga ramification ng buwis na kanilang haharapin.
Ang Bottom Line
Ang pagharap sa mga isyu sa pagsunod ay isa sa hindi maiiwasang mga aspeto ng industriya ng pananalapi, at ang pagsunod sa lahat ng mga patakaran na namamahala sa bawat aspeto ng negosyo ng tagapayo ay mas madaling sabihin kaysa tapos na. Gayunpaman, ang mga tagapayo na hindi nag-ukol ng sapat na pansin sa bagay na ito ay maaaring mahanap ang kanilang sarili sa mainit na tubig na may parehong mga regulators at kanilang mga kliyente.
