Ano ang Trade Finance?
Ang pinansya sa kalakalan ay kumakatawan sa mga instrumento sa pananalapi at mga produkto na ginagamit ng mga kumpanya upang mapadali ang internasyonal na kalakalan at komersyo. Ginagawang posible at mas madali ang pinansiyal para sa mga import at exporters na makipagtransaksyon sa pamamagitan ng kalakalan. Ang pananalapi sa kalakalan ay isang termino ng payong na nangangahulugang sumasaklaw ito sa maraming mga produktong pinansyal na ginagamit ng mga bangko at kumpanya upang magawa ang mga transaksyon sa kalakalan.
Ano ang Trade Finance?
Mga Key Takeaways
- Ang pinansya sa kalakalan ay kumakatawan sa mga instrumento sa pananalapi at mga produkto na ginagamit ng mga kumpanya upang mapadali ang internasyonal na kalakalan at komersyo. Ginagawang posible at mas madali ang pinansiyal para sa mga import at exporters na makipagtransaksyon sa pamamagitan ng kalakalan. Ang pananalapi sa kalakalan ay maaaring makatulong na mabawasan ang panganib na nauugnay sa pandaigdigang kalakalan sa pamamagitan ng pagkakasundo ng mga pangangailangan ng magkakaibang ng isang tagaluwas at import.
Paano gumagana ang Kalakalan sa Kalakal
Ang pag-andar ng pangangalakal ng kalakalan ay ang pagpapakilala ng isang third-party sa mga transaksyon upang maalis ang panganib ng pagbabayad at ang panganib ng supply. Nagbibigay ang pinansya sa pangangalakal ng mga natatanggap o pagbabayad alinsunod sa kasunduan habang ang import ay maaaring palawakin na kredito upang matupad ang order ng kalakalan.
Ang mga partido na kasangkot sa pangangalakal sa pangangalakal ay marami at maaaring kabilang ang:
- Mga kumpanya sa pananalapi ng BanksTradeMga tagapagtaguyod at exportersMga TagapamahalaMga ahensya ng credit at service provider
Ang financing ng kalakalan ay naiiba kaysa sa maginoo na financing o pag-isyu ng kredito. Ang pangkalahatang financing ay ginagamit upang pamahalaan ang solvency o pagkatubig, ngunit ang financing ng kalakalan ay maaaring hindi nangangahulugang kakulangan ng pondo o pagkatubig ng isang mamimili. Sa halip, ang pananalapi ng kalakalan ay maaaring magamit upang maprotektahan laban sa natatanging mga peligro ng pandaigdigang kalakalan, tulad ng pagbabagu-bago ng pera, kawalang-tatag ng politika, mga isyu ng hindi pagbabayad, o ang pagiging creditability ng isa sa mga partidong kasangkot.
Nasa ibaba ang ilan sa mga instrumento sa pananalapi na ginagamit sa pangangalakal sa kalakalan:
- Ang mga linya ng kredito ng pagpapautang ay maaaring mailabas ng mga bangko upang matulungan ang parehong mga pag-import at exporters.Letters of credit bawasan ang panganib na nauugnay sa pandaigdigang kalakalan dahil ang bangko ng mamimili ay ginagarantiyahan ang pagbabayad sa nagbebenta para sa mga kalakal na naipadala. Gayunpaman, ang mamimili ay protektado din dahil ang pagbabayad ay hindi gagawin maliban kung ang mga termino sa LC ay nakamit ng nagbebenta. Parehong partido ay dapat na parangalan ang kasunduan para sa transaksyon na madadaan.Factoring ay kapag ang mga kumpanya ay binabayaran batay sa isang porsyento ng kanilang mga account sa receivables.Export credit o working capital ay maaaring ibigay sa exporters.Insurance ay maaaring magamit para sa pagpapadala at paghahatid ng mga kalakal at maaari ring protektahan ang tagaluwas mula sa hindi pagbabayad ng mamimili.
Bagaman ang internasyonal na kalakalan ay umiiral nang maraming siglo, pinapabilis ang pananalapi ng kalakalan. Ang malawakang paggamit ng kalakalan sa kalakalan ay nag-ambag sa paglago ng kalakalan sa internasyonal.
"Ilang 80 hanggang 90 porsiyento ng kalakalan sa mundo ay umaasa sa pangangalakal sa kalakalan…" - World Trade Organization (WTO)
Paano Binabawasan ang Pananalapi ng Kalakal sa Panganib
Ang pananalapi sa kalakalan ay maaaring makatulong na mabawasan ang panganib na nauugnay sa pandaigdigang kalakalan sa pamamagitan ng pagkakasundo ng mga pangangailangan ng magkakaibang ng isang tagaluwas at import. Sa isip, ang isang tagaluwas ay mas gusto ang nag-aangkat na magbayad ng paitaas para sa isang padala ng pag-export upang maiwasan ang peligro na kukuha ng import ang kargamento ngunit tumangging magbayad para sa mga kalakal. Gayunpaman, kung ang taga-import ay nagbabayad sa exporter paitaas, maaaring tanggapin ng tagaluwas ang pagbabayad ngunit tumanggi na ipadala ang mga kalakal.
Ang isang karaniwang solusyon sa problemang ito ay para sa bangko ng nag-aangkat na magbigay ng isang liham ng kredito sa bangko ng tagaluwas na nagbibigay ng bayad sa sandaling ang tagaluwas ay nagtatanghal ng mga dokumento na nagpapatunay na naganap ang kargamento, tulad ng isang bill ng lading. Ang liham ng kredito ay ginagarantiyahan na sa sandaling ang nagpalabas na bangko ay tumatanggap ng patunay na ang tagaluwas ay ipinadala ang mga kalakal at natagpuan ang mga tuntunin ng kasunduan, ilalabas nito ang pagbabayad sa tagaluwas.
Sa pamamagitan ng liham ng kredito, ipinapalagay ng bangko ng mamimili ang responsibilidad ng pagbabayad sa nagbebenta. Kailangang tiyakin ng bangko ng mamimili na ang mamimili ay sapat na mabubu sa pananalapi upang parangalan ang transaksyon. Tumutulong ang pananalapi ng kalakalan sa kapwa ang mga nag-aangkat at tagapag-export ay nagtatatag ng tiwala sa pakikitungo sa bawat isa at sa gayon mapadali ang kalakalan.
Pinapayagan ng pinansya sa pangangalakal ang parehong pag-import at pag-export ng access sa maraming mga pinansiyal na solusyon na maaaring maakma sa kanilang sitwasyon, at madalas, maraming mga produkto ay maaaring magamit nang magkakasama o layered upang matiyak na ang transaksyon ay dumadaan nang maayos.
Iba pang mga Pakinabang sa Pananalapi sa Kalakal
Bukod sa pagbabawas ng panganib ng hindi pagbabayad at hindi pagtanggap ng mga kalakal, ang pananalapi sa kalakalan ay naging isang mahalagang tool para sa mga kumpanya na mapabuti ang kanilang kahusayan at mapalakas ang kita.
Nagpapabuti ng Cash Flow at kahusayan ng mga Operasyon
Tumutulong ang pinansyal ng kalakalan sa mga kumpanya na makakuha ng financing upang mapadali ang negosyo ngunit ito rin ay isang extension ng kredito sa maraming mga kaso. Pinapayagan ng pinansya sa pangangalakal ang mga kumpanya na makatanggap ng isang pagbabayad ng cash batay sa mga natanggap na account kung sakaling magkaroon ng factoring. Ang isang liham ng kredito ay maaaring makatulong sa import at tagaluwas upang makapasok sa isang transaksyon sa kalakalan at mabawasan ang panganib ng hindi pagbabayad o hindi pagtanggap ng mga kalakal. Bilang isang resulta, ang cash flow ay napabuti dahil ang bangko ng mamimili ay ginagarantiyahan ang pagbabayad, at alam ng importer ang mga kalakal ay maipadala.
Sa madaling salita, tinitiyak ng pangangalakal ng kalakalan ang mas kaunting mga pagkaantala sa mga pagbabayad at sa mga pagpapadala na pinahihintulutan ang parehong mga import at exporters na patakbuhin ang kanilang mga negosyo at planuhin ang kanilang cash flow nang mas mahusay. Isipin ang pangangalakal ng pangangalakal bilang paggamit ng mga kargamento o pangangalakal ng mga kalakal bilang collateral para sa pagpopondo ng paglago ng mga kumpanya.
Tumaas na Kita at Kita
Pinapayagan ng pinansya sa kalakalan ang mga kumpanya na madagdagan ang kanilang negosyo at kita sa pamamagitan ng kalakalan. Halimbawa, ang isang kumpanya ng US na maaaring magbenta ng isang benta sa isang kumpanya sa ibang bansa ay maaaring walang kakayahang gumawa ng mga kalakal na kinakailangan para sa order.
Gayunpaman, sa pamamagitan ng pagpopondo ng pag-export o tulong mula sa pribado o mga ahensya sa pangangalakal sa pangangalakal ng kalakalan, maaaring makumpleto ang order. Bilang isang resulta, ang kumpanya ng US ay nakakakuha ng bagong negosyo na maaaring hindi ito nagkaroon ng walang malikhaing mga pinansiyal na solusyon na ibinibigay ng pangangalakal sa kalakalan.
Bawasan ang peligro ng Pananalapi Hardship
Nang walang financing ng kalakalan, maaaring mawalan ng bayad ang isang kumpanya at mawalan ng isang susi o customer na maaaring magkaroon ng pangmatagalang ramifications para sa kumpanya. Ang pagkakaroon ng mga opsyon tulad ng mga umiikot na pasilidad ng kredito at mga account na natatanggap ng factoring ay hindi lamang makakatulong sa mga kumpanya na lumipat sa internasyonal ngunit makakatulong din ito sa mga oras ng kahirapan sa pananalapi.
