Ano ang isang Underwater Mortgage
Ang isang pautang sa ilalim ng dagat ay isang pautang sa pagbili ng bahay na may mas mataas na punong-guro kaysa sa halaga ng libreng merkado sa bahay. Ang sitwasyong ito ay maaaring mangyari kapag ang mga halaga ng pag-aari ay bumabagsak. Sa isang mortgage sa ilalim ng dagat, ang may-ari ng bahay ay maaaring walang anumang equity na magagamit para sa kredito. Ang isang pautang sa ilalim ng dagat ay maaaring mapigilan ang isang nanghihiram mula sa muling pagpinansya o pagbebenta ng bahay maliban kung mayroon silang cash upang mabayaran ang pagkawala ng bulsa.
Nagpapaliwanag ng mga Pautang sa ilalim ng dagat
Pagbabagsak ng isang underwater Mortgage
Ang mga pag-utang sa ilalim ng dagat ay isang karaniwang problema sa mga may-ari ng bahay sa paligid ng taas ng krisis sa pananalapi noong 2008, na bukod sa iba pang mga bagay, ay nagsangkot sa isang malaking pagkalugi sa mga presyo sa pabahay. Habang ang merkado ay lubos na nakuhang muli dahil sa suporta mula sa patakaran ng patakaran at pag-stabilize ng rate ng interes, ang mga undergo mortgage ay pa rin isang kadahilanan na dapat sundin ng mga may-ari ng ari-arian kapag gumagawa ng pamumuhunan sa real estate.
Kadalasan, ang isang mortgage ay isinasaalang-alang sa ilalim ng dagat kapag ang halaga ng bahay ay mas mababa kaysa sa orihinal na punong-guro ng mortgage. Depende sa pagbaba ng halaga ng bahay mula noong pagbili nito, ang nangutang ay maaari ring walang equity o negatibong equity. Ang Equity sa isang bahay ay nauugnay sa halaga ng bahay kumpara sa balanse na bayad. Ang isang nanghihiram na may isang $ 250, 000 na mortgage na nakikita ang pagbaba ng halaga ng kanilang bahay sa $ 225, 000 ay itinuturing na isang mortgage sa ilalim ng tubig. Kung ang nanghihiram ay nagbayad ng kalahati ng punong-guro sa kanilang utang sa utang na nagreresulta sa isang pangunahing balanse ng $ 125, 000, pagkatapos ay itinuturing pa rin silang magkaroon ng positibong equity ng $ 100, 000 na maaaring magamit sa isang utang sa equity ng bahay.
Ang Krisis sa Pinansyal na 2008
Ang krisis sa pananalapi noong 2008 ay maraming epekto sa ekonomiya ng US. Ang isang ganoong epekto ay ang isang sumabog na bubble ng pabahay na malaki ang nabura sa mga halaga ng ari-arian ng real estate sa buong merkado. Ang pangunahing katalista para sa pagpapahalaga sa halaga ng pabahay ay ang mga maluwag na pamantayan sa pagpapahiram para sa mga nagpapahiram na nagbibigay para sa mas malawak na pag-apruba ng utang sa mortgage. Ang maluwag na pagpapahiram na partikular sa mga subprime na nagpapahiram ay humantong sa isang pagtaas ng bilang ng mga pagkukulang at mga foreclosure na nagawa ang mga halaga ng ari-arian ng real estate sa buong merkado ng US. Ito ay humantong sa iba't ibang mga hindi pangkaraniwang mga sitwasyon na nagdulot ng mga pagkalugi para sa mga nangungutang sa buong merkado na ang mga halaga ng pautang sa mortgage ay lumampas sa halaga ng merkado ng kanilang tahanan.
Kasunod nito, ang pagpapatupad ng patakaran sa pananalapi mula sa Federal Reserve ay nakatulong sa ekonomiya ng US na mabawi at muling tumaas ang mga presyo sa pabahay. Ang mas mababang mga rate ng interes kasunod ng krisis ay nakatulong upang mabawasan ang mga pasanin sa pagbabayad ng mortgage at dagdagan ang ilang mga pangangailangan para sa real estate.
Pagpapahalaga sa Halaga ng Tahanan
Dahil sa mga bagong hakbangin sa pamilihan mula sa batas ng Dodd-Frank na tumutulong upang mapagbuti ang mga pamantayan sa pagpapahiram ng mortgage, hindi malamang na muling makita ng mga homebuyers ang malaking pagbagsak ng presyo ng real estate na naganap noong 2008. Gayunpaman, ang krisis sa pananalapi noong 2008 ay naging sanhi ng isang bagong kahulugan ng merkado pagsasakatuparan at pag-iingat sa buong pamumuhunan sa real estate. Tulad ng nasabing mga nagpapahiram ngayon ay mas maingat tungkol sa mga utang na aprubahan nila at ang mga may-ari ng bahay ay karaniwang mas maingat tungkol sa utang sa mortgage na kinukuha nila. Kahit na sa isang bagong pananaw sa merkado, gayunpaman, dapat pa ring sundin ng mga may-ari ng bahay ang mga halaga ng bahay at mabawasan ang mga panganib sa mortgage sa ilalim ng tubig.
Upang mapanatili ang isang mahusay na pag-unawa sa halaga ng isang bahay, maaaring pumili ng isang may-ari ng bahay na maisa-taon ang pag-aari ng ari-arian. Ang mga pagtasa ay ginagawa rin nang regular upang makalkula ang mga buwis sa pag-aari. Ang isang halaga ng pagtasa ay batay sa isang bilang ng mga kadahilanan na maaaring magsama ng mga pambansang mga uso sa merkado, kamakailan-lamang na mga benta sa pamamagitan ng mga katulad na mga pag-aari sa rehiyon at kapitbahayan pati na rin ang mga indibidwal na pasilidad ng bahay. Ang mga may-ari ng bahay ay maaari ring magtrabaho upang mapanatili ang isang mataas na halaga ng bahay para sa kanilang tahanan sa pamamagitan ng paggawa ng mga regular na pagkukumpuni at aktibong sumusuporta sa mga positibong aktibidad sa komunidad.
