Karamihan sa mga Amerikano ay nais na magkaroon ng isang bahay, ngunit ang mabigat na pagbabayad na kinakailangan upang bumili ng bahay ay gumagawa ng pagmamay-ari ng isang ari-arian na pangarap para sa marami.
Maraming mga nagpapahiram o mga bangko ang nangangailangan ng isang 20% na pagbabayad ng presyo ng pagbili para sa bahay. Kung magbabayad ka ng mas kaunti, kakailanganin mong magbayad ng PMI o pribadong mortgage insurance. Ang PMI ay seguro na pinoprotektahan ang tagapagpahiram kung sakaling ang mga nagbabayad ng borrower, na kung kailan ang isang borrower ay hindi makagawa ng anumang mga pagbabayad. Ang PMI ay umalis kapag ang mortgage ay nasa ilalim ng 80% ng presyo ng pagbili ng bahay.
Para sa mga naghahanap upang bumili ng bahay, ang seguro ng PMI ay nagdaragdag sa buwanang pagkawasak ng cash para sa mga pagbabayad. Sa kabilang banda, maliban kung mayroon kang maraming pera na nai-save o mayayamang mga benefactors, na may 20% sa isang $ 200, 000 o $ 300, 000 na bahay, halimbawa, ay maaaring maging mahirap.
Ang mga potensyal na may-ari ng bahay ay wala sa mga pagpipilian, at, sinusuri namin ang ilan sa mga pinaka-karaniwang pamamaraan na ginamit upang makabuo ng cash na kinakailangan para sa isang downpayment sa bahay.
Maghanap para sa mga Programa ng Down Payment Assam
Karamihan sa mga taong walang sapat para sa pagbabayad ay tumatanggap ng pribadong seguro sa mortgage bilang isang kinakailangang kasamaan nang hindi sinuri muna kung karapat-dapat sila sa mga programa ng tulong na magagamit. Maraming mga bangko, halimbawa, ang may sariling mga programa upang matulungan ang mga naghahanap na bumili ng bahay — kaya, binabayaran nito na suriin ang mga lokal na bangko sa iyong kapitbahayan.
Ang Federal Housing Administration (FHA), ay nag-aalok ng mga pautang para sa mga mababang-hanggang-katamtaman na kita na panghihiram sa pamamagitan ng mga pautang na inaprubahan ng FHA o nagpapahiram. Ang mga pagkautang ay suportado ng gobyernong US, nangangahulugang ang tagapagpahiram ay walang panganib. Bilang isang resulta, ang mga nangungutang ay may higit na kanais-nais na paggamot sa mga pautang ng FHA kumpara sa tradisyonal na mga pagpapautang. Halimbawa, maaaring kailangan mo lamang magkaroon ng 3.5% na kabiguan kumpara sa 20% na karaniwang nakikita ng mga bangko. Gayundin, kung ang iyong kasaysayan ng kredito ay hindi perpekto, ang mga pautang ng FHA ay maaaring makatulong dahil ang mga nangungutang na may marka ng kredito na nasa itaas 580 ay maaaring maging kwalipikado para sa programa. Ang marka ng kredito ay isang bilang lamang na representasyon ng kasaysayan ng kredito ng isang tao na may kasamang mga kadahilanan tulad ng mga huling pagbabayad at ang bilang ng mga credit account.
Mga Key Takeaways
- Karamihan sa mga Amerikano ay nais na magkaroon ng isang bahay, ngunit ang pagbabayad na kinakailangan ay maaaring gumawa ng pag-aari ng isang pipe panaginip. Ang mga may-ari ng bahay ay maaaring magkaroon ng pagbabayad sa pamamagitan ng pagkuha ng isang part-time na trabaho o paghiram mula sa pamilya.Downsizing sa isang mas maliit na apartment-pag-save ng upa -Nagtipid ng libu-libong dolyar bawat taon.Mga tulong ay maaaring makatulong, tulad ng Federal Housing Administration (FHA), na nag-aalok ng mga pautang sa mortgage sa pamamagitan ng mga pautang na inaprubahan ng FHA.
Ang mga beterano at aktibong militar na tungkulin ay maaari ring makakuha ng tulong sa pamamagitan ng kwalipikasyon para sa mga pautang sa VA na ibinigay ng Kagawaran ng Mga Beterano ng Estados Unidos. Ang mga pautang o pagpapautang sa VA ay nangangailangan ng zero down at karaniwang nag-aalok ng isang kanais-nais na rate ng interes. Nag-aalok din ang mga estado ng mga mamimili ng tulong sa pagbabayad sa pamamagitan ng iba't ibang mga programa. Ang isang pulutong ng mga programa ay nakatuon sa mga first-time homebuyer na nakakatugon sa ilang mga kinakailangan sa kredito, kita, at presyo sa bahay. Gayunpaman, ang iba pang mga programa ay nakatuon sa paghihikayat sa mga tao na bumili ng mga bahay sa isang partikular na kapitbahayan o rehiyon.
Idinagdag ang Iyong Kita Sa Isang Part-time na Trabaho
Sa kasamaang palad, ang isa sa mga kahihinatnan ng krisis sa pananalapi noong 2008 at ang kasunod na Mahusay na Pag-urong ay ang mga bangko ay hindi na nag-aalok ng mga pautang na walang pag-verify na walang kita, mga pautang na zero dokumento, o mga utang para sa 100% ng halaga ng bahay.
Sa mga araw na ito, ang mga bangko at nagpapahiram ay nangangailangan ng pag-verify ng kita at isang ratio ng utang-sa-kita na hindi hihigit sa 43%. Ang ratio ng utang-sa-kita ay isang sukatan na sumusukat kung magkano ang iyong buwanang gross income ay pupunta sa mga pagbabayad sa utang. Halimbawa, kung mayroon kang $ 5, 000 sa gross income at nagbabayad ka ng mga pagbabayad ng utang na sumasaklaw ng $ 1, 500 bawat buwan, ang DTI ay 30% o (($ 1, 500 / $ 5, 000) x 100 upang lumikha ng isang porsyento). Ang mga pagbabayad sa utang ay maaaring mula sa isang mortgage, pautang ng mag-aaral, at mga credit card.
Ang ilang mga nagpapahiram ay tatanggap ng isang mas mababang pagbabayad, ngunit maaaring bayaran ito ng mga nangungutang sa anyo ng isang mas mataas na rate ng interes. Para sa mga nangungutang na naglalagay ng mas mababa sa 20% para sa mortgage, babayaran ang PMI, na maaaring gastos ng halos $ 100 bawat buwan sa tuktok ng pagbabayad ng mortgage.
Bilang isang resulta ng mas mahigpit na mga kinakailangan sa kita, maaaring mangutang ang kailangang mangutang at isang part-time na trabaho upang madagdagan ang kanilang kita. Ang dagdag na pera ay dapat mailagay sa isang sasakyan sa pagtitipid na gagamitin lamang para sa pagbabayad.
Ibenta ang Ilan sa Iyong Mga Paniniwala
Ang mga tao na handa na gumawa ng hakbang sa homeownership karaniwang may maraming mga bagay na nakuha nila sa kahabaan. Ang mga bagay na iyon ay maaaring walang halaga sa may-ari, ngunit ang lumang kotse o piraso ng muwebles ay maaaring kung ano ang interesado sa pagbili ng ibang tao. Ang pagbebenta ng mga ginamit na kalakal ay maaaring makatulong na madagdagan ang iyong kita bilang isang paraan upang makalikom ng maraming kailangan na salapi para sa pagbabayad. Ginagawang madali ng internet na ibenta ang lahat mula sa mga damit hanggang sa elektronik. Ang ilan sa mga site ay nagpapahintulot sa iyo na gawin ito nang libre habang ang iba ay nagpuputol ng iyong kita.
Ibababa ang Iyong Pamumuhay
Humingi ng Regalo mula sa Pamilya
Ang humihingi ng pera sa pamilya o mga kaibigan ay maaaring hindi tulad ng perpektong pagpipilian. Gayunpaman, kung mayroon kang isang paboritong tiyahin, lolo o lola, o pinsan na maraming pera, maaaring maging isang panalo-win para sa inyong dalawa. Kung bibigyan ka nila ng ilan o lahat ng iyong pagbabayad, hindi lamang sila gagawa ng isang mabuting gawa, ngunit makakakuha sila ng isang tax write-off mula rito.
Pinapayagan ng Internal Revenue Service o IRS ang mga tao na magbigay ng mga regalo ng maraming libu-libong dolyar bawat taon na walang buwis para sa donor at ang tatanggap. Ang regalo sa pagbubuwis sa buwis ay nakasalalay sa halagang natanggap. Gayunpaman, ayon sa website ng IRS, $ 15, 000 ay maaaring likas na matalino sa isang taon nang hindi nagbabayad ng buwis dito. Mangyaring suriin ang IRS para sa anumang mga pagbabago sa mga batas sa buwis bago tanggapin ang mga regalo sa cash. Kung ang isang regalo ay wala sa tanong, hilingin sa paghiram ng pera, at magkaroon ng isang iskedyul ng pagbabayad na kasama rin ang interes.
Ang Bottom Line
Ang homeownership ay ang pangarap para sa marami, ngunit ang pagbabayad ay maaaring maiwasan ang ilan na mapagtanto ang pangarap na iyon. Habang ang libu-libong dolyar ay maaaring mukhang imposible sa una, maraming mga di-tradisyonal na paraan upang makalikom ng cash para sa iyong pagbabayad.
