Tulad ng nalalaman mo na, dapat mong matugunan ang ilang mga kinakailangan, tulad ng nakabalangkas sa 401 (k) dokumento na plano, upang maituring na karapat-dapat na makatanggap ng pamamahagi mula sa plano. Ang iyong employer o tagapangasiwa ng plano ay magbibigay sa iyo ng isang listahan ng mga kinakailangan.
Ang mga halaga na iniwan mula sa iyong 401 (k) na plano at ginamit patungo sa pagbili ng iyong bahay ay sasailalim sa buwis sa kita at isang 10% na parusa sa maagang pamamahagi (kung ikaw ay nasa ilalim ng edad na 59½). Kahit na ang pamamahagi ay gagamitin patungo sa pagbili ng iyong unang tahanan, ang first-time na pagbubukod ng homebuyer ay hindi nalalapat sa mga pamamahagi mula sa mga kwalipikadong plano tulad ng 401 (k). Bukod dito, kung ang halaga na iyong natanggap ay karapat-dapat na rollover, ang iyong employer ay hinihiling ng batas na pigilan ang 20% nito para sa buwis sa pederal na kita.
Sa pag-aakalang karapat-dapat kang makatanggap ng pamamahagi at ang halaga ay karapat-dapat sa rollover, maaari mong utusan ang 401 (k) na plano upang maproseso ang iyong pamamahagi bilang isang direktang rollover sa isang IRA. Sisiguraduhin nito na ang 20% na pederal na pagpigil sa buwis ay hindi nalalapat sa halaga. Bilang karagdagan, maaari mong bawiin ang halaga mula sa iyong IRA para magamit sa pagbili ng iyong unang tahanan, sa gayon maiiwasan ang 10% na parusa sa pamamahagi ng maaga. Tandaan, ang maximum na halaga na maaaring maipamahagi mula sa IRA sa isang walang bayad na parusa para sa layunin ng pagbili ng unang bahay ay $ 10, 000. Ito ay isang hangganan ng buhay.
Maaari mo ring isaalang-alang ang hindi pagkuha ng isang pamamahagi mula sa iyong 401 (k) at sa halip ay paghiram lamang mula dito (tingnan kung Paano ako makakakuha ng pautang mula sa aking 401 (k)? ).
(Makipag-ugnay sa Denise)
