Ang napapahalagang batas sa patakaran (VPL) ay isang batas na nangangailangan ng mga kumpanya ng seguro na bayaran ang buong halaga ng isang patakaran sa naseguro kung sakaling magkaroon ng kabuuang pagkawala. Ang mahalagang patakaran ng patakaran ay hindi isinasaalang-alang ang aktwal na halaga ng cash ng nakaseguro na pag-aari sa oras ng pagkawala; sa halip, ipinag-uutos ng batas ang kabuuang bayad.
Hindi lahat ng estado sa loob ng Estados Unidos ay mayroong mga batas na ito. Ang mga estado na nagkakahalaga ng mga batas sa patakaran ay kinabibilangan ng Arkansas, California, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, North Dakota, Ohio, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, West Virginia, at Wisconsin. Ang Wisconsin ang unang estado na pumasa sa isang Pinahahalagahang Batas sa Patakaran sa 1874.
Paglabag sa Pinapahalagahan na Batas sa Patakaran (VPL)
Ang mga patakaran sa seguro sa pangkalahatan ay gumagamit ng isa sa dalawang pamamaraan upang matukoy ang halaga ng isang pagkawala: aktwal na halaga ng pera o kapalit na gastos.
- Ang aktwal na halaga ng cash ay ang pinaka-karaniwang pamantayan para sa pagtukoy ng halaga ng seguro na kinakailangan, ang halaga ng pagkawala na babayaran, at ang halaga kung saan ang anumang sensilyo o katulad na kinakailangan ay ibabatay. Ang aktwal na halaga ng cash ay tinukoy bilang gastos sa kapalit sa oras ng pagkawala, mas kaunting pagkakaugnay. Gayunpaman, ang kahulugan na ito ay muling isinulat sa pamamagitan ng batas ng kaso at batas ng estado sa pamamagitan ng malawak na patakaran ng katibayan, na nagsasaad na ang pagpapasiya ng aktwal na halaga ng salapi ng isang pagkawala ay dapat isama ang lahat ng may-katuturang ebidensya na gagamitin ng isang eksperto upang itakda ang halaga ng pag-aari, kabilang ang ang gastos sa kapalit ay mas mababa ang pagkakaugnay at halaga ng merkado. Ang halaga ng kapalit ay nangangahulugan na babayaran ng kumpanya ang gastos upang ayusin o palitan, pagkatapos ng aplikasyon ng maaaring mabawas at walang anumang pag-urong.
Sa pangkalahatan, ang mga pinahahalagang batas ng patakaran ay nangangailangan na ang halagang nakasaad sa mga pagpapahayag ng patakaran ay dapat na halaga ng dolyar na ibinayad sa nasiguro sa oras ng pagkawala. Kung ang halaga ng isang nakaseguro na item sa oras ng pagkawala ay mas mababa kaysa sa halaga ng seguro, ang insurer ay walang pag-uulit upang kumpetisyon ang kabayaran nang buo. Bukod dito, sa mga pinapahalagahang estado ng patakaran, ang anumang probisyon ng patakaran na hindi naaayon sa pinahahalagahang batas ng patakaran ay itinuturing na walang bisa.
Kontrobersyal na Batas na Patakaran sa Patakaran
Pinilit ng Hurricane Katrina ang industriya ng seguro sa Louisiana upang suriin ang Valued Policy Law; kakaunti ang mga may-ari ng patakaran na binayaran ang kanilang buong saklaw ng saklaw dahil sa mga pagpapakahulugan ng pinahahalagahang batas ng patakaran. Sinasabi ng ilang mga insurer na ang batas ay hindi nalalapat dahil ang ilang mga pagkalugi ay bunga ng isang hindi saklaw na peligro (baha), na ang ilang pagkalugi ay bunga ng "halo-halong sanhi" - isang kombinasyon ng isang sakop na peligro (hangin) at isang hindi sakop na peligro (baha) - at ang kabuuang pagkawala ay na-offset ng iba pang mga mapagkukunan kabilang ang National Federal Flood Insurance Program at mga gawad ng FEMA.
