Talaan ng nilalaman
- Pagtatakda ng Layunin
- Pagpaplano ng Pagretiro
- Mga Uri ng Account
- Mga Tampok at Pag-access
- Bayarin
- Mga Minimum na Deposito
- Mga portfolio
- Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
- Seguridad
- Serbisyo sa Customer
- Ang aming Dalhin
Parehong Vanguard Personal Advisor Services at E * TRADE Core Portfolios ay nakikinabang mula sa pagkilala sa pangalan dahil ang mutual fund giant at ang diskwento ng broker ay kilala sa karamihan ng mga namumuhunan. Ang Vanguard at E * TRADE ay lumikha ng mga solidong pagpipilian sa robo-advisor para sa kanilang mga customer, ngunit may iba't ibang mga pakinabang sa bawat isa. Titingnan namin kung paano pipiliin ang pinakamahusay na hawakan ang iyong portfolio ng pamumuhunan.
- Minimum na Account: $ 50, 000
- Bayad: 0.30% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala (hindi kasama ang cash)
- Hindi mahusay para sa mga taong naghahanap ng isang mabilis na punto ng pagpasok sa pamumuhunan dahil ang pag-setup ng account ay isang mahirap na proseso at nangangailangan ng pakikipag-usap sa isang tagapayoBest para sa mga may mas maraming pera na magagamit upang buksan ang isang account, dahil ang minimum na sukat ng account ay $ 50, 000Ang mga mapagkukunan ng pagpaplano ng layunin para sa ang mga nais makatipid para sa malalaking layunin tulad ng pagbili ng bahay o pagbabayad para sa edukasyon ng mga bataGreat para sa mga taong nais ng ilang pag-input mula sa isang tagapayo ng tao-portfolio ay sinuri ng isang tagapayo nang hindi bababa sa isang beses sa isang taon
- Minimum na Account: $ 500
- Bayad: 0.30%
- Nakamit ang mga namumuhunan na nais ng isang madaling paraan upang makakuha ng kanilang cash na nagtatrabaho sa mga merkadoEasy para sa mga naging customer ng karaniwang E * TRADE platform upang lumikha ng isang Core Portfolios accountGreat para sa mga namumuhunan na may limitadong pondo upang simulan ang mga asset ng ilalim ng pamamahala sa pagtaas ng $ 25, 000 o higit pa, ang mga kliyente ay maaaring pumili para sa isang account na may karagdagang contact ng tagapayo
Pagtatakda ng Layunin
Sa Vanguard Personal Advisor Services, ang site ay nagbibigay ng maraming mga mapagkukunan sa pagpaplano ng layunin na kasama ang mga checklists, kung paano-sa mga artikulo at mga calculator. Maaaring ilapat ng mga kliyente ang mga tool na ito upang matantya ang kanilang kabuuang gastos sa pagreretiro, magsagawa ng isang top-down na pagsusuri ng mga assets, at planuhin ang mga pangunahing layunin sa buhay na kinabibilangan ng pag-iimpok sa kolehiyo, pag-aari ng bahay, o pondo sa pag-ulan. Pangmatagalang mga pagtataya at rekomendasyon sa coach ng account interface sa iyo kung paano mas mahusay na matugunan ang mga layunin sa pamumuhunan, batay sa mga sitwasyon sa buhay at mga layunin na nakabalangkas sa mahabang proseso ng onboarding. Siyempre, ang pagpipilian upang talakayin ang iyong mga layunin at portfolio sa isang tagapayo ay kinakailangang limitahan kung magkano ang awtomatikong ginagawa sa platform.
Sa flip side, ang robo-advisory ng E * TRADE ay hindi kasing hinihimok ng pagpaplano ng layunin tulad ng iba pang mga robo-advisory. Ang mga kliyente ay lumikha ng isang solong palayok ng pera upang pondohan ang lahat ng kanilang mga layunin, sa halip na isang hiwalay na portfolio para sa bawat natatanging layunin. Ang pag-uulat sa pag-unlad na ginagawa mo patungo sa iyong solong layunin ay mahusay na dinisenyo, ngunit ang platform ay hindi nagmumungkahi ng mga diskarte para sa pag-iwas sa account kung nahuhuli ka. Ang kakulangan ng suporta sa pagpaplano ng layunin ay maaaring negatibo para sa isang nakababatang mamumuhunan na nangangailangan ng kaunting tulong upang manatili sa track.
Pagpaplano ng Pagretiro
Parehong Vanguard Personal Advisor Services at E * TRADE Core Portfolios ay nag-aalok ng ilang mga pagpipilian para sa mga account sa pagreretiro, kasama ang tradisyonal at Roth IRA, SEP IRA, at 401 (k) rollovers.
Tulad ng nabanggit, ang website ng Vanguard ay nagtatampok ng iba't ibang mga tool at calculator upang matulungan ang mga kliyente na matukoy kung gaano karaming pera ang kailangang itabi upang maabot ang mga layunin (tulad ng pagreretiro) sa loob ng makatotohanang mga oras ng oras. Nag-aalok din ang Vanguard ng isang snapshot ng iyong mga labas na pamumuhunan bilang isang bahagi ng iyong kabuuang portfolio at nag-aalok ng mga sukatan sa posibilidad na makamit ang iyong layunin. Mas mahalaga, lahat ng mga kliyente ng Vanguard PAS ay may access sa mga sertipikadong tagaplano ng pinansiyal para sa lahat ng kanilang mga katanungan sa pagreretiro, at isang tagapayo ay suriin ang iyong portfolio nang regular.
Sa kaibahan, ang E * TRADE Core Portfolios ay nagbibigay-daan lamang sa isang nabanggit na layunin sa bawat account, batay lamang sa kung gaano katagal na pinaplano mong mamuhunan ang pera at ang iyong panganib na pagpapaubaya. Ang mga kliyente ay may access sa lahat ng mga handog na pananaliksik at pang-edukasyon ng E * TRADE, na kinabibilangan ng mga pag-retiro ng mga calculators at iba pang mga tool sa pagpaplano, ngunit ang mga pag-andar na ito ay hindi itinayo sa karanasan ng Core Portfolios.
Mga Uri ng Account
Ang Vanguard Personal Advisor Services at E * TRADE Core Portfolios ay may katulad na mga handog sa account. Ang pangunahing pagkakaiba ay ang E * TRADE ay humahawak ng mga account sa custodial, at ang Vanguard PAS ay hindi.
Mga uri ng account ng Vanguard Personal Advisory Services:
- Mga buwis na account (indibidwal, pinagsamang, at tiwala) Mga tradisyonal na IRA accountRoth IRA accountSEP IRA account (para sa mga nagtatrabaho sa sarili at maliliit na negosyo) Mga paglilipat ng IRA401 (k) rollovers
E * TRADE Core Portfolios mga uri ng account:
- Mga buwis na account (indibidwal, pinagsamang, custodial) Mga tradisyonal na IRA accountRoth IRA accountSEP IRA account (para sa mga nagtatrabaho sa sarili at maliliit na negosyo) Mga paglilipat ng IRA401 (k) rollovers
Mga Tampok at Pag-access
Ang Mga Serbisyo ng Personal na Tagapayo ng Vanguard ay may gilid sa E * TRADE Core Portfolios sa mga tuntunin ng mga tampok, ngunit palaging mayroong malulubhang isyu sa pag-access ng $ 50, 000 na minimum. E * TRADE Core Portfolios ay hindi bilang mayaman na tampok, ngunit pinapayagan ka nito sa halagang $ 500 lamang.
Mga Serbisyo ng Tagapayo sa Vanguard:
- Nakatuong tagapayo para sa mga malalaking account: Habang ang mga account hanggang sa $ 500, 000 ay itinalaga sa isang pangkat ng mga tagapayo, ang mga account sa itaas na antas ay nakakakuha ng isang dedikadong tagapayo. Application ng cross-company: Ang ilang 80% hanggang 90% ng mga aplikante sa tagapayo na ito ay mayroong iba pang mga account sa Vanguard, at ang $ 50, 000 minimum na pamumuhunan ay maaaring mailapat sa lahat ng mga asset ng Vanguard. Buong larawan na payo: Kahit na ang Mga Serbisyo ng Personal na Tagapayo ng Vanguard ay hindi maaaring isama ang iyong iba pang mga account (mga plano para sa pagreretiro na sinusuportahan ng employer, mga plano sa pagtitipid sa kolehiyo) sa ilalim ng payong ng tagapayo na ito, isasaalang-alang ng mga tagaplano ang mga hawak na account kapag idinisenyo nila ang iyong portfolio at nag-aalok ng payo. Pag-access sa mga tagapayo: Bagaman mabagal ang on-rampa, ang portfolio ng bawat kliyente ay dinisenyo ng isang sertipikadong tagaplano ng pinansiyal (sa halip na awtomatikong nabuo ng iyong mga sagot sa isang talatanungan), at posible na maabot ang isang tagaplano — sa oras ng negosyo — sino ang maaaring sagutin ang anumang mga katanungan mo. Sa puntong ito, isinasaalang-alang ng Vanguard ang sarili nitong isang "hybrid" na serbisyo ng payo, pagpapakasal sa robo-nagpapayo sa patuloy na patnubay ng isang tagapayo ng tao.
E * TRADE Core Portfolios:
- Madaling pagpopondo para sa mga kliyente ng E * TRADE: Kung mayroon kang umiiral na kliyente ng E * TRADE, maaari mong gamitin ang tool sa paglipat ng intra-firm upang madaling ilipat ang pera mula sa isa pang account sa iyong Core Portfolios account. Mababang minimum na pamumuhunan: Ang mga kliyente ay maaaring magsimula sa E * TRADE Core Portfolios na may $ 500 lamang. Pag-customize ng account: Ang mga kliyente ay may pagpipilian ng pagpapasadya ng isang bahagi ng kanilang portfolio sa pamamagitan ng pagpili ng alinman sa isang responsable sa lipunan na ETF o isang matalinong beta ETF.
Bayarin
Ang Vanguard Personal Advisor Services ay naniningil ng isang mapagkumpitensya na 0.30% na bayad sa payo, bayad na quarterly, ngunit maaaring magdagdag ng mga nakatagong gastos dahil ang mga kliyente ay nagbabayad ng mga bayarin sa transaksyon. Ang broker ay nagpasok din sa pagbabayad para sa mga deal ng daloy ng order sa mga pondo ng magkakasamang partido, at binibigyan din ng kliyente ang bayarin para sa mga bayad na iyon. Ang average na ratio ng gastos sa pinagbabatayan na pamumuhunan ay 0.11%.
Ang E * TRADE Core Portfolios ay singilin din ng 0.30% taun-taon para sa mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, at ang mga pinagbabatayan na mga ETF ay may pamamahala ng mga bayad na average na 0.07% hanggang 0.08%.
Mga Minimum na Deposito
Ang mga minimum na deposito ay isa sa mga pangunahing lugar na nakakaapekto sa Vanguard PAS. Marami kaming naantig dito, ngunit ang isang mamumuhunan ay dapat magkaroon ng 100 beses na cash sa kamay upang buksan ang isang Vanguard PAS account kumpara sa isang E * TRADE Core Portfolios account.
- E * TRADE Core Portfolios: $ 500Vanguard Personal Advisor Services: $ 50, 000
Mga portfolio
Sa Vanguard Personal Advisor Services, ang pasulong na trabaho ay diretso, ngunit mahaba ang takbo ng oras. Sinasagot ng mga kliyente ang mga katanungan tungkol sa edad, mga ari-arian, mga petsa ng pagreretiro, pagpapaubaya sa panganib, at karanasan sa merkado, at ang platform ay bumubuo ng isang iminungkahing portfolio na puno ng mga pondo ng Vanguard at iba pang mga seguridad. Karamihan sa disenyo ng portfolio ay ginagawa ng algorithm, ngunit dapat kang makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi upang makumpleto ang iyong napasadyang plano, at sinabi ng pinong naka-print na ang pangwakas na plano ng pamumuhunan ay nilikha sa loob ng "ilang linggo" pagkatapos ng konsulta. Ang kliyente ay dapat sumang-ayon sa bagong plano sa pamamagitan ng isa pang konsulta bago ang pagpapatupad.
Sa E * TRADE, pupunan mo ang isang mabilis na Tanong ng Profile ng Mamumuhunan, at ang programa ay gumagamit ng isang algorithm upang matukoy ang iyong inirekumendang portfolio, isinasaalang-alang ang mga sagot sa abot-tanaw at panganib nang labis. Hindi isinasaalang-alang ng algorithm ang labas ng mga assets, ang iyong mga paghawak sa iba pang mga account, o maraming mga layunin sa pamumuhunan. Ang mga halimbawang portfolio ay kinabibilangan ng Konserbatibo, Konserbatibong Paglago, Katamtaman na Pag-unlad, Paglago, at Agresibong Paglago. Kung gusto mo ang inirekumendang portfolio, maaari mo itong ipasadya nang higit pa sa alinman sa responsable sa lipunan na mga ETF o matalinong beta ETF.
Mga Asset Services ng Vanguard Personal Advisor
Nag-aalok ang Mga Serbisyo ng Personal na Tagapayo ng Vanguard ng isang isinapersonal na portfolio ng mga mababang halaga ng pondo ng Vanguard index mula sa iba't ibang mga sektor ng merkado at mga klase ng asset. Ang programa ay may kakayahang umangkop upang gumana sa mga di-Vanguard assets, gayunpaman, kung ang isang kliyente ay may hawak na mga asset sa ibang account sa Vanguard.
Sinusuri ng Vanguard ang mga account quarterly at muling pagbalanse kung kinakailangan. Ang pamamaraan ng Vanguard ay sumusunod sa tradisyonal na mga prinsipyo ng Teoryang Portfolio ng Modelo, na binibigyang diin ang mga benepisyo ng mga mahalagang seguridad, pag-iba-iba, at pag-index, na hinimok ng pangmatagalang layunin sa pananalapi. Ang mga pamamaraan ng stock at bono ay nagdaragdag ng pag-iiba-iba sa pamamagitan ng pagsasama ng mga pondo ng equity sa iba't ibang mga antas ng capitalization at volatility pati na rin ang mga pondo ng bono na may iba't ibang mga peligro ng heograpiya, tiyempo, at kapital.
E * TRADE Core Portfolio Asset
Nag-aalok ang E * TRADE ng mga di-pagmamay-ari na mga ETF mula sa iShares, Vanguard, at JP Morgan. Nag-aalok din ang advisory ng mga portfolio na responsable sa lipunan na kasama ang mga ETF mula sa iShares, pati na rin ang mga matalinong portfolio portfolio na idinisenyo upang mabuo ang pamumuhunan sa index ng pondo. Nag-aalok din ang E * TRADE ng isang portfolio ng mga ETF na sensitibo sa buwis sa mga kliyente na may mga taxable account.
E * TRADE Core Portfolios rebalances semiannually at kapag ang mga materyal na deposito o pag-withdraw ay ginawa. Ang mga bigat ng sample ng E * TRADE ay naaayon sa Modern Theory Portfolio, na dapat mag-alok sa mga namumuhunan ng naaangkop na halaga ng pag-iiba, at mga panganib at pagbabalik na iniayon sa kanilang nakasaad na pagpapaubaya.
Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
Mayroong iba't ibang mga paraan upang mahusay na mamuhunan ng pera upang maiwasan ang labis na mga buwis. Ang isang paraan, ang pag-aani ng buwis na pagkawala, ay ginagamit ng maraming mga tagapayo ng robo. Ang pag-aani ng pagkawala ng buwis ay ang pagbebenta ng mga seguridad sa isang pagkawala upang mabawasan ang pananagutan ng buwis na nakakuha ng buwis.
Ang Vanguard Personal Advisor Services ay nakikibahagi sa pag-aani ng buwis sa pagkawala ng buwis sa pamamagitan ng pamamaraan ng batayan ng MinTax, na kinikilala ang mga pumipili na yunit o dami na tinutukoy bilang maraming - ng mga security upang ibenta sa anumang transaksyon sa pagbebenta batay sa mga tiyak na mga panuntunan sa pag-order. Ang pamamaraan ng batayan ng MinTax ay mabawasan ang epekto ng buwis ng mga transaksyon sa maraming mga kaso, ngunit hindi kinakailangan ang bawat kaso. Ang mga kliyente ay dapat mag-opt sa MinTax.
E * TRADE Core Portfolios ay hindi nag-aalok ng pag-aani ng pagkawala ng buwis ngunit sinabi nila na nagbibigay sila ng "diskarte sa pamumuhunan na sensitibo sa buwis" na gumagamit ng mga bono ng mga munisipal na ETF upang makatulong na mabawasan ang buwis na natamo sa interes at dibidendo.
Seguridad
Hawak ng Vanguard ang mga pondo ng kliyente sa Vanguard Marketing Group, na nagbibigay ng pag-access sa SIPC at labis na seguro. Ang cash, gayunpaman, ay na-swert sa mga pondo sa pera sa pera na hindi FDIC-insured. Gumagamit ang site ng 256-bit SSL encryption at nagbibigay din ng dalawang-factor na pagpapatunay.
Ang E * TRADE website at mobile apps ay nagdadala ng isang mataas na antas ng pag-encrypt, at pinapayagan ng mga mobile na app ang pagkilala sa facial o teknolohiya ng pag-unlock ng fingerprint. Ang mga seguridad sa mga account ay siniguro ng SIPC, na may labis na seguro hanggang sa $ 600 milyon.
Serbisyo sa Customer
Sa Vanguard, ang mga kliyente ay maaaring makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi anumang oras sa pamamagitan ng pag-iskedyul ng isang appointment sa mga oras ng serbisyo sa customer, na 8 am hanggang 8 pm, Lunes hanggang Biyernes. Ang hindi naka-iskedyul na mga pagtatangka sa pakikipag-ugnay ay nagdulot ng iba't-ibang mga haba ng paghihintay, mula sa higit sa limang minuto hanggang sa higit sa 13 minuto. Walang live chat para sa mga prospective o kasalukuyang kliyente, at ang pagpaparehistro ay kinakailangan upang magpadala ng isang email sa pamamagitan ng ligtas na mensahe ng firm ng firm.
Sa E * TRADE Core Portfolios, magagamit ang online chat 24/7 sa website at sa mobile app, at sinabi ng website na "pakikipag-ugnay sa E * TRADE Capital management ay karaniwang limitado sa interface ng web-based." magagamit, gayunpaman, sa mga araw ng linggo mula 8:30 hanggang 8:30 ng oras ng Silangan, o ang mga kliyente ay maaaring lumakad sa isang lokasyon ng ladrilyo at mortar para sa tulong. Bagaman ang mga kinatawan ng telepono ay may kaalaman at kapaki-pakinabang, tumagal ng isang average ng halos pitong minuto ang humawak bago magkaroon ng isang tao.
Ang aming Dalhin
Ang pagpili sa pagitan ng Mga Serbisyo ng Personal na Tagapayo ng Vanguard at E * TRADE Core Portfolios ay dapat na mas madali kaysa dito. Sa aming mga pagraranggo, ang Vanguard ay nagbago ng E * TRADE sa mga pangunahing lugar tulad ng mga nilalaman at pamamahala ng portfolio, ngunit nahulog sa likod ng mga malambot na lugar tulad ng serbisyo sa customer. Sa pangkalahatan, ang Vanguard ay ang mas malakas na robo-tagapayo, ngunit ito ay humadlang sa head-to-head sa pamamagitan ng mataas na minimum na deposito nito. Maglagay ng simple, kung pumipili ka sa pagitan ng dalawa at mayroon kang $ 50, 000, kung gayon ang pagpili ng Vanguard ay malinaw. Kung wala kang $ 50, 000 at pumipili ka sa pagitan ng dalawa, marahil ay nais mong palawakin ang iyong paghahanap.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
