Talaan ng nilalaman
- Pagtatakda ng Layunin
- Pagpaplano ng Pagretiro
- Mga Uri ng Account
- Mga Tampok at Pag-access
- Bayarin
- Minimum na Deposit
- Mga portfolio
- Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
- Seguridad
- Serbisyo sa Customer
- Ang aming Dalhin
Ang Wealthfront at TD Ameritrade Mahalagang Portuges ay solidong handog sa puwang ng robo-advisory. Nagsimula ang Wealthfront bilang isang digital na advisory na naglalayong sa mga nakababatang namumuhunan at nagliliyab sa landas na iyon mula pa noon. Ang TD Ameritrade ay bahagi ng ibang pagkagambala sa merkado kasama ang mga ugat nito sa online na diskwento sa broker ng online, kaya ang robo-advisory ay kumakatawan sa isang maabot sa bago at lumalagong lugar ng digital na pananalapi. Titingnan namin ang mga pangunahing elemento ng bawat isa sa mga serbisyong ito upang matulungan kang magpasya kung alin ang pinakamahusay na pagpipilian para sa pamamahala ng iyong pera.
Mahalaga
Noong Nobyembre 25, 2019, inihayag ni Charles Schwab ang isang buyout ng online brokerage ng TD Ameritrade. Ang transaksyon mismo ay inaasahan na magsara sa ikalawang kalahati ng 2020, at pansamantala, ang dalawang kumpanya ay magpapatakbo ng awtonomiya. Inaasahan ng Schwab ang pagsasama ng mga platform at serbisyo nito na maganap sa loob ng tatlong taon ng malapit na ang pakikitungo.
- Minimum na Account: $ 500
- Mga bayarin: 0.25% para sa karamihan ng mga account, walang trading commission o bayad para sa pag-withdraw, minimum, o paglilipat. 0.42% -0.46% para sa 529 mga plano. Sa ilalim ng mga portfolio ng mga ETF average na 0.07% -0.16% bayad sa pamamahala
- Mahusay para sa mga naghahanap upang kumonekta ang lahat ng kanilang mga account sa pananalapi upang makita ang mas malaking larawanDesign para sa mga taong nais na itakda at subaybayan ang kanilang mga layunin Wala sa isang portfolio line ng kredito para sa mga interesado sa isang pautang Kung ikaw ay isang taong may account na $ 100, 000 o higit pa nakakuha ka ng access sa mga karagdagang mga mahalagang papel
- Minimum na Account: $ 5, 000
- Bayad: 0.30% ng mga assets na pinamamahalaan bawat taon
- Nakatuon sa mga mas bagong mamumuhunan na interesado sa pangmatagalang pamumuhunanGreat para sa mga naghahanap ng malawak na kakayahan sa pananaliksikApapatong para sa mga bago sa pamumuhunan o sa mga nais ng isang opsyon na robo na mas mababa ang bayadDesigned upang gawing mas komportable ang mga namumuhunan sa isang mas maraming iba't ibang mga klase ng asset
Pagtatakda ng Layunin
Ang pagpaplano ng layunin ng Wealthfront ay ang pinakamahusay sa lahat ng mga serbisyo na sinuri namin sa taong ito, at mayroon itong gilid sa TD Ameritrade Mahalagang Portuges sa lugar na ito.
Nag- aalok ang Wealthfront ng napaka-tiyak na mga paraan upang matantya ang iyong mga pinansiyal na pangangailangan. Kung ang isa sa iyong mga layunin ay ang bumili ng isang bahay, ang Wealthfront ay gumagamit ng mga mapagkukunan ng third-party tulad ng Redfin at Zillow upang matantya kung ano ang gugastos. Ang pagpaplano ng kolehiyo ay nakakakuha ng sobrang butil, na may mga pagtataya ng matrikula at gastos sa libu-libong mga unibersidad ng Estados Unidos mula sa Kagawaran ng Edukasyon. Ipinapakita ng iyong dashboard ang lahat ng iyong mga ari-arian at pananagutan, na nagbibigay sa iyo ng isang mabilis na visual check-in sa posibilidad na makamit ang iyong mga layunin. Maaari mo ring malaman kung gaano katagal maaari kang kumuha ng isang sabbatical mula sa trabaho at paglalakbay, habang ginagawa pa rin ang iyong iba pang mga layunin.
Ang alay ng TD Ameritrade ay may kaunting tulong sa pagpaplano ng layunin, kahit na mayroong mga artikulo at buwanang email na natanggap ng mga kostumer upang mabigyan sila ng mga ideya sa pagpaplano. Upang itakda ang iyong mga layunin sa pamumuhunan, nais ni TD Ameritrade na bisitahin ang isang sangay at makipag-usap sa isang kinatawan nang walang karagdagang singil. Maaari mo ring gamitin ang mga channel ng email ng firm o gumawa ng isang tawag sa telepono. Maaari kang magtakda ng isang pangkalahatang halaga ng dolyar na layunin ng dolyar, ngunit ang figure na iyon ay hindi nakatali sa isang tiyak na layunin sa pananalapi tulad ng pagretiro, pagbili ng isang bahay, o paggawa ng isang malaking pagbili. Sa halip, lahat ito ay nahuhulog sa isang pangkalahatang bucket ng pamumuhunan. Parehong ang website at ang mobile app ay nagpapakita sa iyo ng iyong paglalaan ng asset at mga pagbabago sa halaga ng account sa paglipas ng panahon sa madaling maunawaan na mga graphic na format. Maaari mong makita kung paano ka sumusubaybay laban sa pangkalahatang layunin na iyong itinakda, at gumawa ng mga pagsasaayos sa buwanang mga deposito o baguhin ang layunin kung ikaw ay nahuhuli.
Pagpaplano ng Pagretiro
Naturally, ang Wealthfront ay may gilid din sa TD Ameritrade Mahalagang Portuges pagdating sa pagpaplano sa pagretiro.
Ang pagpaplano sa pagreretiro ng Wealthfront ay isinasaalang-alang ang mga projection sa Social Security. Kapag ang lahat ng iyong mga pinansiyal na account ay ipinasok, tulad ng mga IRA at 401 (k) s at anumang iba pang mga pamumuhunan na maaaring mayroon ka, ipinakita sa iyo ng Wealthfront ang isang larawan ng iyong kasalukuyang sitwasyon at ang iyong pag-unlad patungo sa pagretiro. Ang lahat ng ito ay maaaring gawin nang hindi nakikipag-usap sa isang tao. Ang kanilang tool sa pagpaplano ng Landas ay tumutulong sa iyo na ihambing ang iyong inaasahang kita sa pagretiro laban sa iyong kasalukuyang mga gawi sa paggastos upang makita mo kung maaari mong mapanatili ang iyong pamumuhay sa ibang pagkakataon.
Ang pangunahing tool sa pagpaplano ng TD Ameritrade na magagamit sa online ay isang calculator sa pagretiro. Mayroong iba pang mga mapagkukunan sa mas malawak na site ng TD Ameritrade na may kaugnayan, ngunit ang pangunahing ideya ay tila na nakikipag-usap ka sa isang kinatawan ng tao tungkol sa iyong pagreretiro nang walang karagdagang singil.
Mga Uri ng Account
Ang TD Ameritrade Essential Portfolios ay may pinakamalawak na iba't ibang mga uri ng account, kaya't may malinaw na bentahe dito. Iyon ay sinabi, ang Wealthfront ay hindi nalalayo pagdating sa mga account ng mga kliyente na gagamitin. Ang dalawang tagapayo ng robo ay kabilang sa isang maliit na grupo na nag-aalok ng 529 mga account sa plano sa pag-save ng kolehiyo.
Mga uri ng account ng Wealthfront :
- Mga buwis na account (indibidwal, pinagsama, at tiwala) Mga tradisyunal na IRA accountRoth IRA accountSEP IRA account (para sa mga nagtatrabaho sa sarili at maliliit na negosyo) Mga paglilipat ng IRA401 (k) rollovers529 mga plano sa pag-iimpok sa kolehiyo Mga account sa account na may mataas na interes na cash account
Mga uri ng account ng TD Ameritrade:
- Mga indibidwal na maaaring ibuwis na accountMga magkakasamang account na maaaring ibuwisMga account sa IRAMga account ng IRAMinor IRA accountIndividual 401 (k) accountAng account ng accountMga account sa accountMga account ng accountAng mga uri ng account ay magagamit din
Mga Tampok at Pag-access
Ang Wealthfront at TD Ameritrade Mahalagang Portuges ay pantay-pantay na naitugma sa mga tuntunin ng mga tampok at kakayahang mai-access. Ang pagpili ng isang nagwagi rito ay mahirap dahil ito ay lubos na nakasalalay sa kung aling mga tampok na iyong gagamitin.
Kayamanan:
- 529 na pagtitipid sa kolehiyo: Ang mga account na ito ay bihirang kabilang sa mga robo-advisory. Ang mga bayarin ay bahagyang mas mataas dahil ang mga plano na ito ay may kasamang bayad sa administratibo. Wealthfront cash account: Nag-aalok ang Wealthfront ng isang high-interest cash account na nagbabayad ng 2.32% APY na walang bayad, walang limitasyong paglilipat, at seguro ng FDIC hanggang sa $ 1 milyon. Ang portfolio ng linya ng credit: Ang mga account na may higit sa $ 25, 000 ay may access sa isang linya ng kredito sa 4.75% hanggang 6% na interes. Walang credit check o epekto sa credit score, at maaari kang humiram ng hanggang sa 30% ng iyong account. Pamumuhunan ng PassivePlus: Ang mga diskarte na nakabatay sa patakaran na nakabase sa Wealthfront na naglalayong mapakinabangan ang mga pamumuhunan sa kliyente gamit ang pag-aani ng buwis. Sa mas mataas na antas ng pag-aari ($ 100, 000 +), nag-aalok ang kumpanya ng pag-aani ng stock-level na pag-aani ng buwis at pagkakapanganib sa panganib. Sa $ 500, 000 pataas, ang diskarte ay kasama ang Smart Beta, na timbangin ang mga stock sa iyong portfolio nang mas matalinong.
Mahusay na portfolio ng TD Ameritrade:
- Makakuha ng panlipunan: Maaari kang pumili ng portfolio ng Socially Aware. Kumuha ng mobile: Nag- aalok ang mobile app ng isang malinaw na pagtingin sa pag-unlad patungo sa mga layunin sa pamumuhunan. Mga uri ng account: Maraming uri ng mga uri ng account na magagamit, kabilang ang 529 mga plano sa pag-save ng kolehiyo, Coverdell ESAs, at tiwala. Pag-aani ng buwis sa pagkawala ng buwis : Lahat ng mga buwis na TD Ameritrade portfolio ay karapat-dapat para sa pag-aani ng buwis. Magagamit ang premium na plano: Maaaring mag-upgrade ang Mga kliyente sa Selective Portfolios ng TD Ameritrade na may isang $ 25, 000 balanse.
Bayarin
Ang Wealthfront ay may gilid sa TD Ameritrade Essential Portfolios pagdating sa mga bayarin, kahit na sa 0, 05% lamang.
Ang Wealthfront ay may isang solong plano, na tinatasa ang isang taunang bayad sa payo na 0.25% na may minimum na $ 500. Ang mga mas malaking account sa Wealthfront ay kwalipikado para sa karagdagang mga serbisyo. Ang mga account na higit sa $ 100, 000 ay karapat-dapat para sa isang serbisyo ng pag-aani ng pagkawala ng buwis sa antas ng stock, at ang higit sa $ 500, 000 ay maaaring pumili sa programang Smart Beta, na muling timbangin ang mga paghawak sa iyong portfolio gamit ang sistema ng pagmamay-ari ng Wealthfront.
Ang TD Ameritrade ay nagsingil ng 0.30% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala. Ang bayad ay susuriin sa simula ng bawat quarter nang maaga para sa quarter na at sisingilin para sa mga account na binuksan at sarado sa quarter na iyon. Para sa parehong mga kumpanya, may mga bayarin sa pamamahala na nauugnay sa pinagbabatayan na mga ETF na nagdaragdag ng karagdagang 0.10% -0.25% sa iyong mga gastos. Ang mga ito ay hindi nakikita sa iyo, bagaman, dahil nasuri sila ng mga nagbibigay ng ETF.
Minimum na Deposit
Kinakailangan ng Wealthfront ang mga namumuhunan na magkaroon ng $ 500 upang makapagsimula kumpara sa TD Ameritrade Mahalagang Portuges '$ 5, 000 na minimum na deposito. Ginagawa nitong mas madaling ma-access ang Wealthfront para sa mga namumuhunan na nagsisimula pa lamang at maaaring walang $ 5, 000 na kapital upang makagawa.
- Minimum na deposito ng Wealthfront: $ 500TD Ameritrade minimum na deposito: $ 5, 000
Mga portfolio
Sa Wealthfront, upang matukoy ang portfolio na mamuhunan ka, tinanong ka ng ilang mga katanungan tungkol sa iyong saloobin patungo sa peligro at kung kailan mo kailangan ang pera. Sinusundan ng Wealthfront ang Modern Portfolio Theory (MPT) sa paglikha ng mga paglalaan ng asset sa iyong portfolio. Pangunahing ginagamit ng Wealthfront ang mga pondo na ipinagpalit ng mababang halaga ng gastos (ETF) upang masakop ang 11 mga klase ng asset, hindi kasama ang cash. Ang mga ETF na sumasaklaw sa mga klase ng asset na ito ay ibinibigay ng mga karaniwang hinihinalang tulad ng Vanguard, Schwab, iShares, at State Street. Ipinakita mo ang eksaktong portfolio bago ang pagpopondo ng iyong account, ngunit hindi mo ma-customize ang pre-set portfolio. Kung mayroon kang higit sa $ 100, 000 sa iyong account sa pamumuhunan ng Wealthfront, maaari kang pumili ng isang stock portfolio kaysa sa isang portfolio ng mga ETF. Maaari ka ring maglagay ng ilang mga kumpanya sa isang pinigilan na listahan kung mas gugustuhin mong hindi mamuhunan sa kanila.
Ang mga portfolio ng TD Ameritrade ay naglalaman ng mga ETF mula sa Vanguard at iShares, kasama ang ilang iba pang mga nagbibigay. Maaari kang pumili ng responsableng mga ETF na may pananagutan, ngunit may kaunti sa paraan ng pagpapasadya ng portfolio. Ang mga portfolio ay muling binabalanse ng hindi bababa sa taun-taon, o sa tuwing ang mga paglalaan ay nalalayo mula sa target. Kapag nagtatakda ka ng isang portfolio sa TD Ameritrade, bibigyan ka ng makasaysayang pagbabalik para sa naunang quarter, taon ng kalendaryo hanggang sa kasalukuyan (na-update na quarterly), at nakaraang taon.
Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
Ang pag-minimize ng iyong mga buwis sa isang taxable portfolio ay nauukol sa oras kung gagawin mo ito mismo. Ang mga tagapayo ng Robo ay maaaring gumamit ng mga estratehiya tulad ng pag-aani ng buwis sa pagkawala ng buwis, mas pinapalitan ang mga ari-arian sa isang pagkawala na may maihahambing na mga assets upang mai-offset ang mga kita habang scrupulously na sumunod sa paghuhugas ng mga patakaran sa pagbebenta. Parehong Wealthfront at TD Ameritrade ay nag-aalok ng pag-aani ng buwis para sa lahat ng mga buwis na account.
Seguridad
Ang Wealthfront at TD Ameritrade ay parehong nagbibigay ng sapat na seguridad para sa mga namumuhunan. Ang parehong mga robo-advisors ay may mahigpit na seguridad sa kanilang mga web platform, at nag-aalok ng dalawang-factor na pagpapatunay pati na rin ang biometric logins sa kanilang mga mobile app.
Ang Wealthfront ay isang miyembro ng Securities Investor Protection Corporation (SIPC) at ang mga account sa kliyente ay protektado hanggang sa maximum na $ 500, 000. Ang site ay talagang may isang artikulo sa kung bakit ang proteksyon ng SIPC ay hindi pinoprotektahan ang mga namumuhunan sa paraan na sa palagay nila ginagawa nito, ngunit ang kumpanya pa rin ang may hawak ng saklaw. Ang mga kalakal ng Wealthfront ay na-clear sa RBC Correspondent Services, isang kumpanya ng Canada na nakatuon sa pamamahala ng kayamanan at tagapayo sa pananalapi, sa halip na pag-clear ng mga kumpanya na nagsisilbi mga broker / negosyante na may masigasig na negosyante.
Ang TD Ameritrade ay miyembro din ng Securities Investor Protection Corporation (SIPC), na nagbibigay ng saklaw na hanggang $ 500, 000 at karagdagang suplemento para sa bawat kliyente hanggang sa $ 149.5 milyon para sa mga mahalagang papel at $ 2 milyon para sa cash.
Serbisyo sa Customer
Ang TD Ameritrade Mahahalagang Portfolios ay may gilid sa Wealthfront sa mga tuntunin ng serbisyo sa customer.
Ang Wealthfront ay walang tampok na online chat sa website nito o sa mga mobile apps nito. Mayroong linya ng suporta sa customer kung kailangan mo ng tulong sa isang nakalimutan na password. Karamihan sa mga katanungan ng suporta na nakuha sa kanilang Twitter account ay sinasagot nang mabilis, bagaman nakita namin ang isa na tumagal ng higit sa isang linggo bago nagkaroon ng tugon.
Ginagawa ng TD Ameritrade ang magagamit na online chat, at ang aming mga tawag sa pagsubok sa serbisyo ng suporta sa telepono ay nasagot nang mabilis at may awtoridad. Gayunpaman, ang mga FAQ ay hindi napunta sa maraming detalye.
Ang aming Dalhin
Ang Wealthfront ay ang aming pinakamataas na sco-robo-tagapayo sa pangkalahatang sa 2019, kaya natural na mayroon itong gilid sa TD Ameritrade Mahalagang Portuges. Kahit na ang Wealthfront ay namamayani sa maraming mga kategorya, si TD Ameritrade ay napaka mapagkumpitensya sa mga tuntunin ng mga bayarin, at kahit na talunin ang Wealthfront sa mga serbisyo sa customer at mga uri ng account. Ang pinakamalaking kalamangan ng Wealthfront, gayunpaman, ang pangunahing diskarte nito na may setting ng layunin at isang pambihirang karanasan ng gumagamit sa buong. Ito, kasama ang isang maliit na gilid sa mga bayarin, ginagawang mas mahusay ang pagpipilian ng Wealthfront para sa karamihan ng mga namumuhunan. Ang TD Ameritrade Essential Portfolios ay isang solidong robo-advisor. Gayunpaman, ngayon, ang Wealthfront ay gumagawa ng isang malakas na kaso para sa pagiging pinakamahusay.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
