Ang Wells Fargo at Company ay nagpapatakbo ng programa ng Intuitive Investor bilang bahagi ng Wells Fargo Advisors, ang pangalan ng kalakalan para sa Wells Fargo Clearing Services at Wells Fargo Advisors Financial Network, mga rehistradong broker-dealers at mga kaakibat na hindi bangko. Ang Wells Fargo Intuitive Investor ay nagbibigay ng awtomatikong pamamahala ng mga profile na may curated na propesyonal na nakasalalay nang husto sa mga prinsipyo ng Modern Portfolio (MPT), ngunit maaari ka ring makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi sa anumang oras.
Mga kalamangan
-
Maaaring makipag-usap sa mga tagapayo sa pananalapi
-
Klasikong pamamaraan
-
Nangungunang institusyong pampinansyal
Cons
-
Walang data ng pagganap
-
Mataas na minimum na account
-
Dapat magbigay ng numero ng seguridad sa lipunan upang matingnan ang mga rekomendasyon
Pag-setup ng Account
2.8Maaari mong ma-access ang programa ng Intuitive Investor sa pamamagitan ng site ng Wells Fargo Advisors. Sa site, mayroong isang impormasyong pagkasira na naghahambing sa mga bayarin at antas ng serbisyo sa pagitan ng awtomatiko at ganap na payo ng tao. Gayunpaman, ang proseso ng pag-setup ay mabigat, pagpilit sa iyo na magbigay ng personal na impormasyon na kasama ang iyong seguridad sa lipunan at anumang mga numero ng account ng Wells Fargo.
Ang landblock na ito ay sumasalungat sa pag-aangkin ng Wells Fargo Intuitive Investor na walang pangako na kinakailangan upang tingnan ang talatanungan at mga rekomendasyon sa portfolio. Nagmamarka din ito ng isang pangunahing negatibo dahil ang mga aplikante ay dapat na humiling ng mas malapit na hitsura "sa ilalim ng hood" bago ibigay ang personal na data sa isang komersyal na bangko na nahaharap pa rin sa ligal na pagkalugi mula sa isang 2016 scandal sa panloloko ng account na nakakaapekto sa milyun-milyong mga customer.
Kapag naibigay mo ang iyong personal na impormasyon, pinupunan mo ang isang madaling talatanungan tungkol sa mga layunin sa pamumuhunan, oras ng pag-asa at pagpapaubaya sa panganib. Kapag nakumpleto mo na ito, inirerekomenda ng system ang isa sa siyam na mga portfolio ng modelo na kumalat sa konserbatibo, balanseng, at agresibong mga tema ng peligro. Hindi ka maaaring gumawa ng mga pagbabago o direkta sa kalakalan, ngunit ang mga seguridad na inilipat mula sa ibang account ay maaaring mapanatili kung pinalitan nila ang isa o higit pang mga alokasyon sa ETF. Ang iyong profile sa peligro ay maaaring mabago sa anumang oras, na potensyal na mag-trigger ng ibang alokasyon sa portfolio.
Ang isang minimum na $ 10, 000 ay kinakailangan upang pondohan ang iyong portfolio, na maaaring maitatag bilang isang indibidwal o magkasanib na taxable account, tradisyonal na indibidwal na account sa pagreretiro (IRA), Roth IRA, o SEP IRA account. Ang mga account na nahuhulog sa ibaba $ 7, 500 ay makakatanggap ng isang abiso, pagkatapos nito magkakaroon ka ng 30 araw upang madala ang balanse sa itaas ng limitasyong $ 10, 000. Kung hindi man, ang iyong mga pondo ay ililipat sa mga karaniwang account sa broker. Ang mga bagong kliyente ay maaari ring direktang gumulong sa isang 401 (k), 403 (b), 457 (b) o iba pang plano na ginanap sa isang dating employer. Kapag ang isang deposito o paglipat ay ginawa, maaaring tumagal ng tatlo hanggang limang araw ng negosyo para lumitaw ang mga pondo sa iyong account.
Pagtatakda ng Layunin
3.9Ang mapagkukunan ng intuitive Investor na nakatuon sa layunin ay nahahati sa mga seksyon ng plano sa pamumuhay at mga komentaryo ng pamumuhunan, na nagbibigay ng isang kayamanan ng kapaki-pakinabang na impormasyon. Ito ay natatakbo sa pamamagitan ng ang katunayan na ito ay hindi maayos na naayos, pagpilit sa iyo na mag-drill ng maraming nilalaman upang makahanap ng mga nauugnay na paksa. Ang mga bahaging ito ay lubos na makikinabang mula sa sentralisasyon, isang kahon ng paghahanap, isang talaan ng mga nilalaman, at isang listahan ng mga maiinit na paksa.
Maaari kang makapunta sa iyong mga pag-andar sa pamamahala ng account sa pamamagitan ng nag-iisang log-on ng Well Fargo. Ang interface ay lubos na gumagana, na may mga serbisyo sa account, mga breakdown ng pagganap, pang-matagalang pag-asa, at mga tool upang masuri ang potensyal ng kasalukuyang diskarte sa merkado. Sinusuportahan din nito ang mga na-customize na view ng portfolio, detalyadong pananaliksik at teknikal na pag-chart, pati na rin ang mga pag-update sa merkado sa real-time. Maaari ka ring magpadala ng mga ligtas na mensahe sa mga tagapayo at i-access ang mga dokumento ng account sa pamamagitan ng portal na ito.
Ang isang tagapayo sa pinansya ay magagamit sa iyo sa pamamagitan ng telepono sa pagitan ng 8:00 am at 8:00 pm, Lunes hanggang Biyernes, upang sagutin ang mga katanungan.
Mga Serbisyo sa Account
3.5Tulad ng inaasahan mula sa isang top-tier na institusyong pinansyal, ang robo-advisor ay mahusay na isinama sa iba pang mga handog na Wells Fargo. Nagbibigay ang Intuitive Investor ng mga sumusunod na serbisyo:
- Pag-unlad at pamamahala ng portfolioSelection ng mga pamumuhunan para sa bawat portfolioSetup at pagpapanatiliInvestment ng paunang at patuloy na pag-aariMaging pagsubaybay sa accountAng isang email paalala
Ang Intuitive Investor ay may kasamang Cash Services, na nagbibigay ng paglipat ng pera papunta at mula sa iba pang mga account ng Wells Fargo. Ang serbisyong ito ay nagbibigay-daan sa mga customer:
- Magdeposito ng pondo sa anumang sangay ng Wells FargoDeposit na may isang smartphoneSend at makatanggap ng pera sa pamamagitan ng Zelle® transfer serviceAdd cash sa pamamagitan ng automated clearing house (ACH) transaksyon
Maaari kang gumawa ng mga deposito, mag-set up ng paulit-ulit na mga deposito at magsimula ng mga pag-alis sa pamamagitan ng interface ng account. Ang interes ay nakukuha sa hindi pinamamahalang cash sa pamamagitan ng isang magdamag na bank sweep sa mga account na nakaseguro ng FDIC at mga pondo ng pera na hindi nasuportahan ng FDIC. Ang mga Wells Fargo Advisors "ay maaaring makatanggap ng mga bayarin at iba pang mga benepisyo sa pananalapi" sa pamamagitan ng iba't ibang mga sasakyan ng walisin.
Mga Nilalaman ng Portfolio
2.5Nag-aalok sa iyo ang Wells Fargo Intuitive Investor ng isang klasikong diskarte sa portfolio na may kaunting isang weighting twist. Ang mga nilalaman ng portfolio ay sumusunod sa scheme ng pagkategorya na matatagpuan sa karamihan ng mga karibal, na nahahati sa siyam na mga portfolio na sumasaklaw sa napaka-konserbatibo sa napaka-agresibong mga layunin sa peligro. Sa pagitan ng walong at 14 na mga ETF ay ginagamit upang mamuhay sa bawat portfolio. Bilang karagdagan sa mga murang mga ETF na nagsusubaybay sa mga index na may timbang na market, ang Intuitive Investor platform ay bibili rin ng mga ETF na sinusubaybayan ang pagganap ng pantay na timbang, panimula, timbang, at pagkasumpung-timbang na mga index "sa isang pagsisikap upang makamit ang mas mataas na pagbabalik at mas mahusay na mahaba -pagsama-sama. "Ang site ay nagsasaad na ang mga ETF ay pinili ng mga tao sa Wells Fargo Investment Institute, ngunit walang madaling magamit na listahan ng mga tagapagbigay at karaniwang pondo para sa pagsusuri.
Pamamahala ng portfolio
2.3Nag-aalok sa iyo ng Intuitive Investor ang pangunahing pamamahala ng portfolio na matatagpuan sa karamihan ng mga robo-advisors. Ang platform ay nagpapanatili ng isang malawak na iba't ibang portfolio na kasama ang mga pamumuhunan mula sa iba't ibang mga sektor ng merkado at mga klase ng asset. Ang pamamaraan ay sumusunod sa tradisyonal na mga prinsipyo ng MPT, na binibigyang diin ang mga pakinabang ng mga murang seguridad, pag-iba-iba, at pag-index upang makamit ang pangmatagalang layunin sa pananalapi. Tulad ng sa mga karibal, ang mga algorithm ay hindi nakabase sa mga pagpapasya sa tiyempo sa merkado o pagganap sa panandaliang pagganap.
Ang intuitive Investor ay muling binabalanse ang iyong portfolio "nang madalas hangga't kinakailangan" upang mapanatili ang mga paglalaan. Ang portfolio ay sinuri araw-araw nang pinakamaliit upang matiyak na ang mga paglalaan ay nasa loob ng mga threshold. Maaari ka ring makisali sa pag-aani ng buwis sa pagkawala ng buwis sa iyong indibidwal o pinagsamang taxable account sa pamamagitan ng isang libreng opt-in na programa. Kung pinagana mo ang pag-aani ng buwis sa pagkawala ng buwis, ang Intuitive Investor ay papalitan ng magkatulad na mga ETF upang mai-offset ang mga kita ng kapital habang pinapanatili ang paglalaan ng asset ng iyong portfolio.
Karanasan ng Gumagamit
3.7Karanasan sa Mobile
Ang website ay mobile-handa at madaling basahin. Nagbibigay ang Wells Fargo ng parehong ganap na tampok na iOS at Android apps para sa lahat ng mga uri ng account, na may dalawang-factor na pagpapatunay at halos lahat ng mga function ng account na maa-access sa pamamagitan ng interface ng pamamahala ng desktop.
Karanasan sa Desktop
Ang intuitive Investor ay bahagi ng site ng Wells Fargo Advisors, ngunit ang paghahanap ng programa ay maaaring tumagal ng ilang mga pag-click dahil ito ay binubuo lamang ng isang maramihang mga alay. Ang isang buong itinampok na FAQ ay umaakma sa isang propesyonal na pagtatanghal sa marketing, na nagbibigay ng karamihan sa impormasyon na kinakailangan upang buksan ang isang account. Ang impormasyon tungkol sa pamamaraan at konstruksyon ng portfolio ay isinulat para sa layperson, pag-iwas sa pinong pag-print, at ang isang preview ng account ay nagtatampok ng mga pangunahing tampok.
Ang aming pagsusuri ay walang natagpuan na mga SEC na ipinag-utos na mga brochure ng fee fee sa pampublikong website. Ang mga pagbubunyag sa site ng SEC ay limitado sa isang polyeto na bayad sa pambalot na pambalot na kasama ang Intuitive Investor sa isang lista ng paglalaba ng mga programa ng pagpapayo. Gayunpaman, ang dokumento na iyon ay hindi nagbabalangkas o nagbubunyag ng mga tukoy na bayad, mga aktibidad sa merkado, mga layunin, o mga salungatan ng interes. Tulad ng ilan pang mga robo-advisors, ito ay nagmamarka ng isang pangunahing pag-aalis ni Wells Fargo dahil maraming mga napapanahong namumuhunan na isinasaalang-alang ang ADV-2A ang pinakamabilis na paraan upang masuri ang isang alok.
Serbisyo sa Customer
3.7Ang mga oras ng serbisyo ng telepono ay nag-iiba ayon sa departamento, na may 24/7 na saklaw para sa mga pangkalahatang katanungan tungkol sa mga serbisyo sa online. Tulad ng nabanggit, magagamit ang mga tagapayo sa pinansya sa pagitan ng 8:00 am at 8:00 pm, Lunes hanggang Biyernes. Ang mga pagtatangka sa pakikipag-ugnay ay gumawa ng iba't ibang mga hindi katanggap-tanggap na mga oras ng paghihintay na nakakakuha ng isang mabigat na apat na minuto at 25 segundo, habang ang isang tawag ay nakarating sa isang kinatawan na hindi bihasa tungkol sa mga pangunahing detalye ng programa.
Walang live chat, at isang mensahe ng babala ay nagpapahiwatig na ang Wells Fargo ay hindi hahawak sa mga pag-andar sa pananalapi tulad ng paglilipat at pag-alis sa pamamagitan ng email dahil sa likas na kawalan ng kapanatagan. Iyon ay sinabi, ang isang buong itinampok at mahusay na nakasulat na FAQ ay sumasaklaw sa Intuitive Investor program nang detalyado, binabawasan ang pangangailangan na slog sa pamamagitan ng mga siksik na ligal na pagsisiwalat, kasunduan, at iba pang pinong pag-print.
Edukasyon at Seguridad
3Nagbibigay sa iyo ang website ng Wells Fargo ng maraming mga mapagkukunan sa pagpaplano ng layunin sa pamamagitan ng mga seksyon ng Investment Insight at Pagpaplano para sa Buhay, na nakatuon sa pangunahing at advanced na mga paksa ng pamumuhunan pati na rin ang komentaryo ng mataas na antas ng merkado ng mga kawani ng Wells Fargo. Nagtatampok din ang mga seksyon ng dose-dosenang mga checklists, kung paano-artikulo at mga calculator para sa isang malawak na hanay ng mga layunin na kinabibilangan ng kasal, diborsyo, pagreretiro, at pagpaplano ng estate.
Sa pangkalahatan, ang mga mapagkukunang pang-edukasyon ay kapaki-pakinabang ngunit hindi maayos, hindi nawawala ang isang function ng paghahanap at talaan ng mga nilalaman.
Ang seguridad ay hanggang sa mga pamantayan sa industriya, na may Intuitive Investor na gumagamit ng 256-bit SSL encryption pati na rin ang dalawang-factor na pagpapatunay para sa parehong mga desktop at mobile function. Tinitiyak din ni Wells Fargo ang kapalit ng pondo kung ang site o account ay na-hack. Ang buong pagmamay-ari ng Wells Fargo Advisors Financial Network ay humahawak ng mga pondo ng kliyente, na nagbibigay ng pag-access sa Securities Investor Protection Corporation (SIPC) at labis na seguro.
Mga Komisyon at Bayad
1.9Ang programa ay ipinagbibili lalo na sa umiiral na mga customer ng Wells Fargo na naglalayong mapakinabangan ang mga relasyon sa pamamagitan ng pag-diskwento sa mga bayarin upang mapalaki ang portfolio ng Wells Fargo (PWF). Ang Intuitive Investor ay nagsingil ng 0.50% wrap fee na kasama ang mga gastos sa transaksyon, ngunit ang mga customer ng PWF na nakakatugon sa mga karagdagang pamantayan ay nagbabayad lamang ng 0.40%. Ang account na minimum na $ 10, 000 ay mataas kumpara sa iba pang mga robo-advisors. Ang average ng ETF sa pagitan ng 0.11% at 0.17% ratios sa gastos. Ang Wells Fargo ay naniningil ng isang matarik na $ 95 na bayad upang wakasan ang isang IRA account o upang mailipat ang account sa ibang broker.
Ang Intuitive Investor ay Magandang Pagkasyahin Para sa Iyo?
Nag-aalok ang Intuitive Advisors ng mahusay na mga mapagkukunan at awtomatikong pinamamahalaan ang mga pamumuhunan sa umiiral na mga customer ng Wells Fargo sa katamtamang gastos. Tulad ng ilan sa iba pang mga robo-tagapayo na nakatali sa mga pinansiyal na mga mahistrado, lumilitaw na ang Wells Fargo ay naghahanap upang maiwasan ang mga kliyente na umalis sa galugarin ang mga robo-tagapayo sa ibang mga pinansiyal na kumpanya sa halip na maakit ang mga bagong kliyente sa kulungan. Ang impression na ito ay pinagsama ng katotohanan na ang minimum na account ay hindi maabot ng karamihan sa mga namumuhunan. Higit sa ngayon, maraming mga bagong aplikante ang maaaring lumakad pagkatapos tingnan ang proseso ng pag-setup, na nangangailangan ng isang numero ng seguridad sa lipunan bago tingnan ang mga katanungan o portfolio. Ang landblock na ito ay maaaring gumana sa iba pang mga top-tier na institusyon, ngunit ang Wells Fargo ay hindi nagkakaroon ng luho na iyon matapos masisiraan ang tiwala ng kliyente sa iskandalo sa 2016.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
