Mayroong isang malaking bilang ng mga ahensya na itinalaga upang mag-regulate at magbantay sa mga institusyong pampinansyal at merkado sa pananalapi, kabilang ang Federal Reserve Board (FRB), Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), at Securities and Exchange Commission (SEC). Ang bawat ahensya ay may mga tiyak na responsibilidad, na nagpapahintulot sa kanila na gumana nang nakapag-iisa.
Bagaman ang pagiging epektibo at kahusayan kung saan pinamamahalaan ng mga organisasyong ito ng regulasyon ang mga institusyong pampinansyal, ang bawat isa ay nabuo upang makatulong na makamit ang pangkalahatang layunin ng pagbibigay ng makatwirang regulasyon ng mga merkado at proteksyon para sa mga namumuhunan at consumer.
Ang Lupon ng Pederal na Reserve
Marahil ang pinaka-kilalang sa lahat ng mga ahensya ng regulasyon ay ang FRB. Ang Fed ay responsable para sa nakakaimpluwensya sa pagkatubig at pangkalahatang mga kondisyon ng kredito. Ang pangunahing tool sa patakaran ng pera ay ang mga bukas na operasyon ng merkado na kinokontrol ang pagbili at pagbebenta ng US Treasury at mga ahensya ng pederal na ahensya.
Ang ganitong mga pagbili at benta ay tinutukoy ang mga rate ng pederal na pondo at baguhin ang antas ng magagamit na mga reserba. Ang FRB ay may pananagutan din sa pag-regulate at pangangasiwa sa sistema ng pagbabangko ng US, na inilaan upang magbigay ng pangkalahatang katatagan ng ekonomiya sa Estados Unidos.
Ang Federal Deposit Insurance Corporation
Ang FDIC ay isang korporasyon ng gobyerno ng Estados Unidos na nilikha ng Emergency Banking Act ng 1933 sa pagsapit ng Great Depression. Ang ahensya na ito ay nagbibigay ng seguro sa deposito na ginagarantiyahan ang mga account ng depositor hanggang sa $ 250, 000 sa alinman sa mga bangko ng miyembro nito. Hanggang sa 2018, ang FDIC nakaseguro ng mga deposito sa higit sa 5, 600 mga institusyon.
Ang ahensya na ito ay may pananagutan din sa pagsusuri at pangangasiwa sa kaligtasan at katatagan ng mga institusyong pinansyal, pagsasagawa ng mga function ng proteksyon ng consumer at pamamahala ng mga nabigong mga bangko. Ang FDIC ay pinondohan ng mga premium na binabayaran ng mga bangko at mga institusyon ng pag-iimpok para sa saklaw ng seguro sa deposito at sa pamamagitan ng mga kita mula sa mga pamumuhunan sa mga security secury ng US Treasury.
Ang Opisina ng Comptroller ng Pera
Ang Opisina ng Comptroller ng Pera (OCC) ay kabilang sa pinakaluma sa lahat ng mga ahensya ng regulasyon ng pederal, na itinatag noong 1863 ng Pera Act. Pangunahin ang OCC na mag-regulate, mangasiwa at mag-alok ng mga tsart sa mga bangko na nagpapatakbo sa US Ang mga pag-andar na ito ay makakatulong upang matiyak ang pangkalahatang katatagan at kaligtasan ng sistema ng pagbabangko ng US.
Ang OCC ay nangangasiwa ng ilang mga lugar kabilang ang kapital, kalidad ng pag-aari, pamamahala, kita, pagkatubig, pagiging sensitibo sa peligro sa pamilihan, teknolohiya ng impormasyon, pagsunod, at muling pagsasaayos ng komunidad. Pinondohan sila ng mga pambansang bangko at pederal na asosasyon sa pag-iipon, na nagbabayad para sa pagsusuri at pagproseso ng kanilang mga aplikasyon sa korporasyon. Tumatanggap din ang OCC ng kita mula sa kita sa pamumuhunan lalo na sa mga security sa US Treasury.
Ang Komisyon ng Kalakal na Pangangalakal ng Kalakal
Noong 1974, ang Commodity Futures Trading Commission (CFTC) ay nilikha bilang isang independiyenteng regulator ng mga futures futures at mga pagpipilian sa merkado. Ang ahensya na ito ay nagbibigay ng mahusay at mapagkumpitensyang futures merkado at pinoprotektahan ang mga mangangalakal mula sa pagmamanipula sa merkado at iba pang mga mapanlinlang na kasanayan sa pangangalakal. Ang CFTC ay nangangasiwa ng iba't-ibang mga indibidwal at mga organisasyon, kabilang ang mga pasilidad sa pagpapatupad ng swap, mga paglilinis ng mga derivatives, mga hinirang na mga merkado ng kontrata, mga magpalitan, mga operator ng pool, at iba pang mga nilalang.
Simula noong 2000, ang ahensya ay pinagsama sa SEC, ang pangkalahatang ahensya ng pangangasiwa ng stock exchange stock, upang matulungan ang pag-regulate ng iisang futures ng stock.
Ang Komisyon sa Seguridad at Exchange
Ang SEC ay itinatag noong 1934 ng Securities Exchange Act at kabilang sa pinakamalakas at komprehensibong mga ahensya ng regulasyon sa pananalapi. Pinapatupad ng SEC ang mga batas sa pederal na panukalang batas at kinokontrol ang isang malaking bahagi ng industriya ng seguridad, kabilang ang mga palitan ng stock ng US at mga pagpipilian sa merkado.
Pinoprotektahan ng ahensya ang mga namumuhunan laban sa mga pandaraya at manipulative na gawi sa merkado, nagtataguyod ng buong pagsisiwalat ng publiko, at nagbabantay sa mga take take ng kumpanya sa Estados Unidos. Ang pamamahala ng asset, mga serbisyo sa pananalapi at mga kumpanya ng pagpapayo - kabilang ang kanilang mga kinatawan ng propesyonal - dapat magrehistro sa SEC upang magsagawa ng negosyo.
Ang Consumer Financial Protection Bureau
Ang Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ay isang ahensya ng regulasyon na nangangasiwa sa lahat ng mga produktong may kaugnayan sa pananalapi at serbisyo na ibinigay sa mga mamimili. Ang ahensya na ito ay nahahati sa isang iba't ibang mga yunit, kabilang ang Office of Fair Lending, reklamo ng mga mamimili, pananaliksik, mga gawain sa komunidad at Opisina ng Pananalapi.
Ang pangunahing layunin ng CFPB ay upang turuan ang mga mamimili tungkol sa mga produktong pinansyal at serbisyo na magagamit sa kanila, at magbigay ng isa pang antas ng proteksyon ng consumer sa pamamagitan ng pangangasiwa ng mga serbisyo sa pananalapi.
