Sa merkado ng pinansiyal na serbisyo ngayon, ang isang institusyong pampinansyal ay umiiral upang magbigay ng iba't ibang uri ng mga deposito, pagpapahiram at mga produktong pamumuhunan sa mga indibidwal, negosyo o pareho. Habang ang ilang mga institusyong pampinansyal ay nakatuon sa pagbibigay ng mga serbisyo at account para sa pangkalahatang publiko, ang iba ay mas malamang na maglingkod lamang sa ilang mga mamimili na may mas dalubhasang mga alay.
Upang malaman kung aling institusyong pampinansyal ang pinaka-angkop para sa paghahatid ng isang tiyak na pangangailangan, mahalagang maunawaan ang pagkakaiba sa pagitan ng mga uri ng mga institusyon at mga layunin na kanilang pinaglilingkuran.
Mga Central Bank
Ang mga sentral na bangko ay ang mga institusyong pampinansyal na responsable para sa pangangasiwa at pamamahala ng lahat ng iba pang mga bangko. Sa Estados Unidos, ang gitnang bangko ay ang Federal Reserve Bank, na responsable sa pagsasagawa ng patakaran sa pananalapi at pangangasiwa at regulasyon ng mga institusyong pampinansyal.
Mga Key Takeaways
- Mayroong 9 pangunahing mga institusyong pampinansyal na nagbibigay ng iba't ibang mga serbisyo mula sa mga pautang sa mortgage hanggang sa mga sasakyan ng pamumuhunan. Ang mga institusyong pang-kredito ay mga kumpanya na hindi para sa kita (at exempt sa buwis) na pag-aari at pinamamahalaan ng kanilang mga miyembro.Internet bank ay may posibilidad na singilin ang kanilang mga customer ng mas kaunting mga bayarin kaysa sa mga tradisyunal na bangko, at ang ilan ay nag-aalok ng mas murang serbisyo tulad ng mga libreng online na paglilipat sa ibang mga bangko. Mayroong dalawang pangunahing uri ng mga institusyong pampinansyal — hindi deposito at deposito. Halimbawa, ang isang kumpanya ng seguro ay mahuhulog sa ilalim ng pangkat na hindi depositoryo, at ang isang unyon ng kredito ay tinukoy bilang isang institusyon ng deposito.
Ang mga indibidwal na consumer ay walang direktang pakikipag-ugnay sa isang sentral na bangko; sa halip, ang mga malalaking institusyong pampinansyal ay direktang nagtatrabaho sa Federal Reserve Bank upang magbigay ng mga produkto at serbisyo sa pangkalahatang publiko.
Ang mga pangunahing kategorya ng mga institusyong pampinansyal ay kinabibilangan ng mga sentral na bangko, tingian at komersyal na mga bangko, mga bangko sa internet, unyon ng kredito, pagtitipid, at mga asosasyon sa pautang, mga bangko ng pamumuhunan, mga kumpanya ng pamumuhunan, mga kumpanya ng brokerage, mga kumpanya ng seguro, at mga kumpanya ng pautang.
Mga Bangko sa Pagbebenta at Komersyal
Ayon sa kaugalian, ang mga bangko ng tingi ay naghandog ng mga produkto sa mga indibidwal na mamimili habang ang mga komersyal na bangko ay direktang nagtrabaho sa mga negosyo. Sa kasalukuyan, ang karamihan ng mga malalaking bangko ay nag-aalok ng mga account sa deposito, pagpapahiram at limitadong payo sa pinansiyal sa parehong mga demograpiko.
Ang mga produktong inaalok sa mga bangko ng tingi at komersyal ay kinabibilangan ng mga pagsusuri at pag-save ng account, mga sertipiko ng deposito (CD), mga pautang sa personal at mortgage, credit card, at mga account sa banking banking.
Mga Bangko sa Internet
Ang isang mas bagong entrant sa merkado ng institusyong pampinansyal ay mga bangko sa internet, na gumagana nang katulad sa mga bangko ng tingi. Nag-aalok ang mga bangko ng Internet ng parehong mga produkto at serbisyo bilang maginoo na mga bangko, ngunit ginagawa nila ito sa pamamagitan ng mga online platform sa halip na mga lokasyon ng ladrilyo at mortar. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: Ang kalamangan at kahinaan ng mga Bangko sa Internet .)
Unyon ng credit
Ang mga unyon ng kredito ay naghahatid ng isang tiyak na demograpiko sa bawat larangan ng pagiging kasapi, tulad ng mga guro o miyembro ng militar. Habang inaalok ang mga produkto na kahawig ng mga handog na tingian sa bangko, ang mga unyon ng kredito ay pagmamay-ari ng kanilang mga miyembro at nagpapatakbo para sa kanilang pakinabang.
Mga Pag-iipon at Pautang na Asosasyon
Ang mga institusyong pampinansyal na magkasamang gaganapin at nagbibigay ng hindi hihigit sa 20% ng kabuuang pagpapahiram sa mga negosyo ay nahuhulog sa ilalim ng kategorya ng mga asosasyon ng pagtitipid at pautang. Ang mga indibidwal na mamimili ay gumagamit ng mga asosasyon ng pag-iimpok at pautang para sa mga account sa deposito, personal na pautang, at pagpapahiram sa utang.
Mga Bangko sa Pamumuhunan at Kumpanya
Ang mga bangko sa pamumuhunan ay hindi kumuha ng mga deposito; sa halip, tinutulungan nila ang mga indibidwal, mga negosyo at pamahalaan na itaas ang kapital sa pamamagitan ng pagpapalabas ng mga seguridad. Ang mga kumpanya ng pamumuhunan, na mas kilala bilang mga kumpanya ng pondo ng mutual, pondo ng pool mula sa mga indibidwal at institusyonal na mamumuhunan upang mabigyan sila ng access sa mas malawak na merkado ng seguridad.
Mga Brokerage Firms
Tumutulong ang mga brokerage firms sa mga indibidwal at institusyon sa pagbili at pagbebenta ng mga security sa mga magagamit na mamumuhunan. Ang mga kustomer ng mga kumpanya ng brokerage ay maaaring maglagay ng mga trading ng stock, bond, mutual funds, exchange-traded funds (ETFs), at ilang alternatibong pamumuhunan.
Mga Kompanya ng Seguro
Ang mga institusyong pampinansyal na tumutulong sa mga indibidwal na maglipat ng peligro ng pagkawala ay kilala bilang mga kompanya ng seguro. Ang mga indibidwal at negosyo ay gumagamit ng mga kompanya ng seguro upang maprotektahan laban sa pagkawala ng pananalapi dahil sa kamatayan, kapansanan, aksidente, pinsala sa pag-aari, at iba pang mga kasawian.
Mortgage Company
Ang mga institusyong pampinansyal na nagmula o nagpondohan ng mga pautang sa mortgage ay mga kumpanya ng mortgage. Habang ang karamihan sa mga kumpanya ng mortgage ay nagsisilbi sa indibidwal na merkado ng mamimili, ang ilan ay dalubhasa sa mga pagpipilian sa pagpapahiram para sa komersyal na real estate lamang.
(Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: Pagbabangko: Paano Pumili ng isang Bangko .)
