Ang mga balot ng account, na kung saan ang mga gastos sa account ng broker ay "nakabalot" sa isang solong o naayos na bayad, ay mahusay kung wala kang oras upang mamuhunan sa iyong sarili at nais na magkaroon ng isang manager ng pera na alagaan ang iyong mga assets. Ang mga singil ay nasa isang patag na quarterly o taunang batayan, na sumasaklaw sa lahat ng mga gastos sa administratibo, pananaliksik, pagpapayo at pamamahala.
Mayroong dalawang mga pagkakaiba-iba ng mga account sa pambalot: tradisyonal at kapwa pondo. Nag-aalok ang isang tradisyonal na account sa pambalot ng maraming iba't ibang mga uri ng mga seguridad upang matugunan ang mga pangangailangan ng pamumuhunan ng indibidwal na mamumuhunan. Ang pangunahing pang-akit ng tradisyonal na pambalot ay nag-aalok sila ng mga mamumuhunan ng pag-access sa isa o higit pang mga namamahala sa pamumuhunan upang pamahalaan ang kanilang mga pondo. Ang isang account ng pondo ng mutual na pondo ay isang basket ng magkaparehong pondo na tumutugma sa mga layunin ng pamumuhunan ng namumuhunan.
Ang pagdating ng mga pambalot ay pinapayagan ang mga mas maliit na mamumuhunan na ma-access ang mga propesyonal na tagapamahala ng portfolio, na dating magagamit lamang sa mga malalaking institusyonal na namumuhunan at sobrang yaman. Ang isang tradisyunal na pambalot ay karaniwang nangangailangan ng paunang pamumuhunan ng hindi bababa sa $ 25, 000. Ngunit sa kanilang patuloy na pagtaas ng paglago at katanyagan, ang mga minimum na deposito ay patuloy na binababa. Ang mga pambalot na pondo ng Mutual ay may mas maliit na mga minimum na minimum na pamumuhunan na mas mababa sa $ 2, 000.
Ang isa pang bentahe sa isang pambalot ay pinoprotektahan ang mga namumuhunan sa sobrang pag-overlay, o churning. Ito ay kapag ang isang broker o manager ng pera ay labis na nakikipagkalakalan sa isang account upang lumikha ng labis na komisyon. Dahil ang account ng pambalot ay sisingilin ng isang flat taunang bayad, ang pinaka maaari mong singilin ay ang nakapirming porsyento, karaniwang 1-3%, ng mga pag-aari ng iyong account.
Para sa karagdagang pagbabasa, tingnan ang I-Wrap It Up: Ang bokabularyo At Mga Pakinabang ng Pinamamahalaang Salapi at Panimula Sa Mutual Fund Wraps .
Tagapayo ng Tagapayo
Rick Konrad, CFP®, CFA
Ang Roosevelt Investment Group, Inc., New York, NY
Ang isang balot na account ay isang account ng broker kung saan binabayaran ng kliyente ang isang bayad sa pamamahala sa halip na mga komisyon para sa mga indibidwal na transaksyon. Ang orihinal na saligan sa likod ng mga account na ito ay upang baguhin ang insentibo para sa mga broker, mula sa dami hanggang sa paglaki ng asset, bilang tugon sa labis na "churning." Gayunpaman, ang mga namumuhunan ay dapat maging maingat tungkol sa isang modelo na batay sa bayad.
Halimbawa, ang ilang mga balot na pambalot ay namuhunan lalo na sa magkakaugnay na pondo, ngunit singilin ang isang bayad sa pamamahala sa tuktok ng pinagbabatayan na mga ratios ng mga pondo, kahit na malinaw na hindi gaanong aktibong halaga ng pagdaragdag ng pamamahala. Ang ilang mga mutual fund wrap account na pinatatakbo ng mga tagasuporta ng pondo ng isa't isa ay nagpakita rin ng mga palatandaan ng labis na portfolio reallocation, sa ilang mga kaso tuwing dalawang linggo, na tila hindi kinakailangan para sa isang malawak na portfolio ng merkado.
