Paano Gumagana ang Credit Scoring
Alam ng mga Smart consumer ang kanilang marka sa kredito ay nakakaapekto sa kanilang kakayahang makakuha ng pautang, kanilang mga rate ng mortgage, pag-apruba ng credit card, at kahit na isang trabaho o aplikasyon sa pabahay. Kaya't isang magandang ugali na suriin ang iyong ulat sa kredito at madalas na puntos - hindi lamang para sa kawastuhan ngunit upang makilala din ang mga paraan upang mapagbuti ang iyong puntos.
Ipinag-uutos ng batas ng federal na ang bawat isa ay may karapatan sa isang libreng ulat sa kredito mula sa bawat isa sa malaking tatlong kumpanya ng pag-uulat ng credit - Equifax, Experian, at TransUnion - tuwing 12 buwan. Upang makakuha ng isang kopya, ang mga mamimili ay kailangang mag-aplay sa pamamagitan ng AnnualCreditReport.com, ang opisyal na site ng ulat ng credit. Ngunit ang mga ulat na ito ay hindi kasama ang iyong credit score, na kung saan ay isang mahalagang figure sa pananalapi na dapat malaman ng lahat. Noong nakaraan, ang tanging paraan upang makuha ito ay sa pamamagitan ng pagbili ng puntos nang direkta mula sa bawat ahensya, na madalas na dumating sa isang mabigat na presyo.
Pag-unawa sa Credit Karma's Role
Ang Credit Karma, isang kumpanya na nakabase sa San Francisco na itinatag noong 2007, ay inalog ang mga bagay sa pamamagitan ng pag-aalok ng libre, patuloy na pag-access sa iyong mga marka ng kredito at mga ulat mula sa TransUnion at Equifax. Nag-sign up ka sa creditkarma.com at hindi kailangang magrehistro ng isang credit card tulad ng madalas na nangyayari sa iba pang mga site.
Kapag miyembro ka, maaari mong subaybayan ang iyong kredito hangga't gusto mo. Nagbibigay din ang Credit Karma ng mga libreng online na tool at impormasyon upang matulungan kang maunawaan ang iyong iskor. Nagbibigay din ang serbisyo ng mga isinapersonal na tip upang mapagbuti ang iyong iskor, kabilang ang pagbabawas ng iyong paggamit ng kredito o pagpapabuti ng iyong mga pagbabayad sa oras.
Bakit Gawing Libre ang Lahat?
Ang Credit Karma ay gumawa ng transparency na sentro sa modelo ng negosyo nito. Ang kumpanya ay naglalayong i-demystify ang credit para sa average na tao at gawing madaling maunawaan.
"Ang kumpanya ay itinatag na may paniniwala na ang mga mamimili ay dapat magkaroon ng access sa kanilang data nang libre, " ayon sa isang tagapagsalita. "Pagkatapos ng lahat, ito ang kanilang data, at hinuhusgahan nila ito sa halos lahat ng aspeto ng kanilang buhay."
Ang isa pang bahagi ng misyon ay ang pagtulong sa mga tao na maunawaan ang kanilang sariling kalusugan sa pananalapi.
"Ang mga marka ay itinayo para sa mga nagpapahiram at mga istatistika, " sabi ng tagapagtatag ng Credit Karma at CEO na si Ken Lin. "Ang mga mamimili ay hindi ang nilalayong tagapakinig."
Kaya Ano ang Modelong Negosyo?
Dahil ang Credit Karma ay isang negosyong negosyo na hindi isang kawanggawa, paano ito kumita? Panigurado, hindi ito nagbebenta ng impormasyong ibinabahagi mo upang makuha ang iyong mga ulat sa kredito mula sa site nito. Ayon sa website ng kumpanya, ang mga kita nito ay nagmula sa naayon, naka-target na advertising ng mga pinansiyal na kumpanya sa creditkarma.com. Ang modelo ng negosyo nito ay batay sa paghahanap ng isang panalo para sa lahat - ang consumer, ang mga institusyong pinansyal na nag-anunsyo ng mga produkto at sariling linya ng Credit Karma.
Ang Credit Karma ay may higit sa 85 milyong mga miyembro hanggang sa Enero 2019, ang pinakabagong magagamit na istatistika. May kakayahang gumawa ng matatag na pagsusuri at gumamit ng mga algorithm upang pumili ng mga nauugnay na ad para sa mga tiyak na tao. Sa mga pinansiyal na mga advertiser, nangangahulugan ito na mas mahusay na makakapareha ang site sa mga mamimili na mas gagamitin ang kanilang mga serbisyo. Ang Karma ng Credit ay nabayaran para sa henerasyong pangunahin batay sa mga kasunduan sa mga kasosyo sa advertising sa pananalapi.
Narito Paano Ito Gumagana
Sa pamamagitan ng pag-access sa iyong mga ulat sa kredito, nagmumungkahi ang Credit Karma ng mga produktong kredito batay sa iyong kasalukuyang kasaysayan. Ginagamit din nito ang iyong marka ng kredito at kasaysayan upang matukoy kung aling mga produkto - mga credit card, pautang, seguro, at iba pang mga produkto sa pagbabangko - ay may mataas na mga logro sa pag-apruba.
"Kung sinasamantala mo ang pagkakataong iyon, dapat tayong kumita, dapat kang makatipid ng pera, at ang bangko ay dapat makakuha ng isang bagong customer, " sinabi ni Lin sa isang Disyembre 2014 Reddit Q&A. "Ang natalo sa equation ay ang bangko na sobrang singilin."
Ang Bottom Line
Ang Credit Karma ay isang online na personal na pinansyal na platform na nangangako na gagawing wala sa kredito. Pinapayagan ka nitong subaybayan ang iyong mga ulat sa kredito at mga marka nang libre at nag-aalok ng iba pang mga tool at serbisyo batay sa iyong profile. Ang kumpanya ay makakakuha ng kabayaran sa pamamagitan ng pagtutugma sa mga mamimili sa mga ad na produkto ng ad na batay sa kanilang profile sa kredito at ang posibilidad na sila ay maaprubahan.
