Ang mga portfolio ng estilo na off-the-shelf't, tulad ng mga inaalok ng kumpanya ng pamamahala ng pamumuhunan na si Vanguard ay radikal na nagbabago sa negosyo ng mga serbisyo ng pagpapayo. Ang pinahusay na mga portfolio ng modelo na kumukuha ng gawain ng pagpili ng mga tukoy na pondo na pupunta sa mga portfolio ng kliyente ay nagpapagana ng mga tagapayo na maglaan ng higit sa kanilang oras sa pagbuo ng pangmatagalang plano sa pananalapi para sa kanilang mga kliyente at pagtuturo sa kanila sa pamamagitan ng hindi tiyak na oras ng pananalapi.
"Sa palagay ko ang pangungunang tagapayo ay ang mga pinakamahusay na tagaplano, coach at motivator, hindi ang tradisyunal na pinakamahusay na salespeople, financier o matematika, " pinuno ng Fidelity Institutional Michael Durbin kamakailan sa sinabi ni Barron.
Paano gumagana ang Off-The-Shelf Model Portfolios
- Ang mga tagapamahala ng Asset ay lumikha ng mga portfolio na binubuo ng mga pondo na ipinagpalit ng salapi (ETF); Karaniwan, ang anumang karagdagang bayad sa mga na nauugnay sa pinagbabatayan na mga ETF ay hindi umiiral o napakaliit; Ang mga tagapayo ay makatipid ng oras sa pagpili ng mga pondo para sa mga portfolio ng kliyente; Ang mga tagapayo ay maaaring gumastos ng mas maraming oras coaching kliyente sa pamamagitan ng mahirap na pinansiyal na oras, at sa mga bagay tulad ng pagpaplano sa pamamahala at pamamahala ng buwis.
Ano ang Kahulugan nito para sa mga Namumuhunan
Tulad ng pinasimple ng mga ETF ang pagsubaybay sa isang partikular na index o sektor sa pamamagitan ng pag-alok ng mga namumuhunan na prefabricated na pagsasama-sama ng mga stock sa kanilang nais na sektor o index, pinapasimple ng bagong modelo ng mga portfolio ang proseso ng pagpili ng isang pangkat ng iba't ibang mga ETF.
Sisingilin nang kaunti sa wala pang dagdag para sa mga paunang portfolio na ito, ginagamit ng mga tagapagbigay ng pondo ang mga ito bilang mga tool upang mapanatili ang mga tagapayo sa loob ng kanilang mga pondo. Ang mga tagapagbigay ng pondo ay nagmemerkado sa mga bagong 'handa na pumunta' na mga pakete sa mga tagapayo bilang mga produkto na makatipid ng mahalagang oras, na pinahihintulutan ang mga tagapayo na magtuon nang higit pa sa pagbuo ng mga relasyon sa kliyente kaysa sa kung anong pondo ang pupunta sa kanilang mga portfolio.
Ang pitch na iyon ay tila gumagana nang mas maraming mga tagapayo ang bumabaling sa mga pondo ng portfolio ng modelo. Ang Vanguard ngayon ay mayroong $ 15 bilyon ng mga assets na namuhunan sa mga portfolio portfolio nito. "Malinaw na ang paglaya ng tonelada ng oras upang tumuon sa mga kliyente, " sinabi ng tagapayo ng pamumuhunan na si Jason Gladowsky ng The Gladowsky Group sa Smithtown, New York, sa Bloomberg.
Tulad ng mga namumuhunan sa tingian na lalong tumatakbo sa mga tradisyunal na tagapayo na pabor sa pagpunta sa kanilang sarili o paggamit ng mga robo-advisors, ang mga propesyonal na tagapayo ay kinakailangang muling likhain ang kanilang sarili. Ang kumpetisyon ay naglalagay ng pababang presyon sa mga bayarin na kanilang sinisingil at nangangahulugan ito na kailangan upang pamahalaan ang mas maraming pera upang makagawa para sa pagbaba ng kita para sa bawat dolyar na pinamamahalaan. Ngunit ang pamamahala ng mas maraming pera ay nangangahulugang paghahanap ng mga naaangkop na sasakyan para sa perang iyon na mai-invest, na kung saan ang mga portfolio ng modelo ay nagse-save ng mga tagapayo na mahalagang oras.
Tumingin sa Unahan
Ang pagtaas ng paglaganap ng mga modelong portfolio na ito ay ang paglilipat ng tradisyonal na tungkulin ng mga namamahala ng propesyonal na pamumuhunan - nagiging mas katulad sila ng mga coach sa buhay. Ngunit nararapat na alalahanin na ang mga coach sa buhay na ito ay kailangan pa ring magpasya kung alin ang pinakamahusay na portfolio ng modelo para sa kanilang mga kliyente, na nangangahulugang kailangan pa nilang sabihin sa isang mahusay na pamumuhunan mula sa isang masamang tao.
