Ano ang Isang Plano sa Pag-aalis?
Ang plano ng pag-alis ay isang plano sa pananalapi na nagpapahintulot sa isang shareholder na mag-alis ng pera mula sa isang kapwa pondo o iba pang account sa pamumuhunan sa mga paunang natukoy na agwat. Kadalasan, ang ganitong uri ng plano ay ginagamit upang pondohan ang mga gastos sa pagretiro. Gayunpaman, maaari rin itong magamit para sa iba pang mga layunin.
Mga Key Takeaways
- Ang isang plano sa pag-alis ay isang plano para sa pag-alis mula sa magkaparehong mga pondo o iba pang mga uri ng account sa pamumuhunan.Ito ay isang istraktura ng pagbabayad na nagpapahintulot sa mga pag-alis sa isang pana-panahong batayan.Ang plano ng pag-alis ay nagbibigay ng isang stream ng kita sa mga taon ng pagretiro.
Paano gumagana ang isang Plano sa Pag-aalis
Minsan tinawag ang isang plano ng pag-alis ng isang "sistematikong plano sa pag-alis." Ito ay isang istraktura ng pagbabayad na inayos kasama ang isang kapwa pondo kung saan natatanggap ng mamumuhunan ang isang itinakdang halaga ng pondo mula sa pondo sa isang pana-panahong batayan. Maaari din itong sumangguni sa anumang diskarte kung saan ang isang mamumuhunan ay nag-liquidate ng isang bahagi ng kanyang portfolio at kumukuha ng cash na pana-panahon, tulad ng isang namumuhunan na nagbebenta ng mga pagbabahagi ng equity bawat taon upang makatulong na madagdagan ang kanilang pagretiro.
Ang mga plano sa pag-alis ay madalas na ginagamit bilang isang paraan ng pag-set up ng isang pare-pareho na daloy ng kita sa isang indibidwal. Ang diskarte ay maaaring magamit bilang bahagi ng isang tiwala o pag-setup ng korporasyon ng pamilya, sa bawat bata na tumatanggap ng buwanang o quarterly na pagbabayad mula sa kapwa pondo.
Mga kalamangan ng isang sistematikong Plano sa Pag-aalis
Ang ganitong uri ng pag-aayos sa isang kapwa pondo ay nagbibigay sa mamumuhunan ng isang stream ng kita sa kanilang mga taon ng pagretiro habang pinapanatili din ang pagkakalantad sa karagdagang paglaki sa pamamagitan ng pagpapanatili ng kanilang natitirang pondo na namuhunan sa kapwa pondo hangga't maaari.
Sa pamamagitan ng paggawa ng pana-panahon na pag-alis, ang mga may-hawak ng account ay magagawang tamasahin ang mga average na halaga ng pagbabalik na kadalasang lumalagpas sa average na mga presyo ng pagbebenta. Sa ganitong paraan, makakayanan nila ang mas mataas na mga presyo ng yunit kaysa sa maaabot sa pamamagitan ng pag-atras ng lahat nang sabay-sabay.
Mayroon ding mga bentahe sa buwis sa ganitong uri ng plano. Ang mga pag-agaw ay ginawa mula sa kapital, at dahil dito, ang mga pangmatagalang mga kita ay binabayaran sa isang mas mababang rate ng buwis. Maraming mga indibidwal ang gumagamit ng mga planong ito bilang bahagi ng kanilang mga diskarte sa pagpaplano ng buwis upang masulit ang mas mababang rate ng pagbubuwis na ito.
Sa pamamagitan ng isang sistematikong plano sa pag-alis, ang pera ng mamumuhunan ay patuloy na tataas hangga't ang pamumuhunan ay gumaganap sa isang rate na mas mataas kaysa sa rate ng pag-alis. Kapag natapos na ng isang mamumuhunan ang yugto ng akumulasyon, mas madalas na mas gusto ang istraktura ang kanilang paggasta upang ang kanilang mga pondo ay magtagal para sa isang pinalawig na panahon. Magagawa ito sa pamamagitan ng pamamahala ng isang portfolio at pana-panahong nagbebenta ng mga ari-arian, pamumuhunan sa mga security na gumagawa ng kita, pagbili ng isang annuity, atbp.
Sa ibaba ng isang sistematikong Plano sa Pag-aalis
Ang downside ng isang sistematikong plano sa pag-alis ay na kapag ang halaga ng iyong mga pamumuhunan ay nagkakahalaga, higit sa iyong mga seguridad ay dapat na likido upang matugunan ang iyong mga pangangailangan sa pag-alis.
Sa isang pagwawasto o merkado ng merkado, maaari itong magkaroon ng reverse effect ng isang diskarte sa average na gastos ng dolyar, na talagang ibababa ang iyong pangkalahatang panloob na rate ng pagbabalik kung ihahambing sa iba pang mga diskarte sa pag-alis.
