Ang pagtatrabaho bilang isang tagaplano ng pinansiyal, na tinawag din na isang personal na tagapayo sa pinansyal, ay nagbibigay ng isang pagkakataon upang gumana nang direkta sa mga kliyente at mga negosyo upang mag-navigate sa mga prinsipyo ng pundasyon ng personal na pananalapi.
Pinapayuhan ng mga tagaplano ng pananalapi ang kanilang mga kliyente kung paano makamit ang kanilang mga layunin sa pananalapi. Ang ilang mga pinansiyal na tagaplano ay nagbibigay ng komprehensibong serbisyo sa pagpaplano nang hindi nag-aalok ng mga rekomendasyon, habang ang iba ay nag-aalok ng parehong mga pagpaplano at mga transactional na serbisyo.
Ang mga tagaplano ng pananalapi ay madalas na nagtatrabaho sa isang mas malaking pamumuhunan o kumpanya ng seguro, ngunit may ilang nagpapatakbo nang nakapag-iisa. Anuman ang istraktura ng serbisyo o kapaligiran na kanilang pinagtatrabahuhan, ang lahat ng mga tagaplano sa pananalapi ay may katulad na paglalarawan sa trabaho.
Deskripsyon ng trabaho
Ang mga nagpaplano sa pananalapi ay nakikipagtulungan sa mga indibidwal, pamilya, at mga negosyo upang matulungan ang mga kliyente na maunawaan ang kanilang mga kalagayan sa pananalapi at kung paano maabot ang kanilang mga panandaliang layunin at pinansiyal na layunin. Nagbibigay ang mga kliyente ng may-katuturang impormasyon sa pananalapi sa panahon ng isang paunang pakikipanayam, pagsagot sa mga katanungan tungkol sa kanilang kabuuang taunang kita, obligasyon sa utang, buwanang mga gastos na hindi nauugnay sa utang, kasalukuyang paghawak ng pamumuhunan, balanse ng account sa pagtitipid, mga pananagutan sa buwis, at mga plano sa seguro. Sinusuri ng mga tagaplano ng pananalapi ang impormasyong ito at nagpapakita ng makatotohanang, makabuluhang mga rekomendasyon batay sa mga sitwasyon at layunin ng pananalapi ng kanilang kliyente.
Tinatalakay ng mga tagaplano ng pananalapi ang maraming mga paksa sa personal na pananalapi sa kanilang mga kliyente, kabilang ang pamamahala ng utang, mga layunin at mga diskarte sa pag-save, at pagbabadyet ng personal at pamilya. Tinatalakay din nila ang mga diskarte sa pamumuhunan, mga pagsasaalang-alang sa pagpaplano ng estate, pagpaplano ng proteksyon sa pamamagitan ng seguro, at mga taktika sa pag-iipon at pamamahagi ng mga taktika.
Ang mga nagpaplano sa pananalapi ay maaaring magbigay ng impormasyon sa kahusayan sa buwis, ngunit hindi nila karaniwang tinatalakay ang mga pagbabalik sa buwis. Ang isang tagaplano sa pananalapi na nagtatrabaho sa isang negosyo o isang kliyente ng institusyonal ay maaaring suriin at magbigay ng gabay sa mga paksa tulad ng cash flow, inaasahang kita, pamamahala sa utang o benepisyo ng empleyado. Ang bawat isa sa mga aspeto na ito ay gumaganap ng isang papel sa pangkalahatang kagalingan sa pananalapi ng isang indibidwal o negosyo, kaya ang mga tagaplano sa pananalapi ay maaaring magkaroon ng malaking epekto sa hinaharap ng isang kliyente o negosyo 'sa hinaharap.
Ang pagprospect, na kung saan ay ang proseso ng paghahanap ng mga bagong kliyente, ay isang malaking bahagi ng trabaho ng isang tagaplano sa pananalapi. Madalas itong nagsasangkot ng networking sa iba pang mga naitatag na propesyonal, tulad ng Certified Public Accountants (CPAs) o abogado sa pagpaplano ng estate. Ang mga nagpaplano sa pananalapi ay maaari ring dumalo at gumawa ng mga koneksyon sa mga kaganapan sa lipunan o kawanggawa. Tinitiyak ng proseso ng pag-asam ang mga tagaplano ng pananalapi na linangin ang mga ugnayan sa kanilang mga kliyente, sa gayon pinapanatili ang mataas na rate ng kanilang pagpapanatili.
Edukasyon at pagsasanay
Ang landas ng career career planning ay hindi nangangailangan ng anumang pormal na mas mataas na edukasyon, ngunit inirerekomenda ang isang degree sa bachelor. Ang isang degree na antas ng nagtapos tulad ng isang master's of business administration (MBA) na may pagtuon sa pananalapi o marketing ay maaaring patunayan na kapaki-pakinabang sa isang indibidwal na nais magtatag ng isang pinansiyal na pagpaplano sa pananalapi. Gayunpaman, ang isang advanced na degree ay hindi kinakailangan para sa tagumpay.
Ang mga tagaplano sa pananalapi ay dapat ding humawak ng ilang mga lisensya upang magbigay ng payo at magpatupad ng mga tiyak na mga transaksyon na may kaugnayan sa seguro. Ang mga lisensyang panseguridad ay madalas na kasama ang Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) Series 7, na sumusubok sa kaalaman sa industriya ng seguridad at ilang mga transaksyon na may kinalaman sa pamumuhunan kasama ang pagbebenta ng variable na mga annuities, mga pagpipilian, mga security ng gobyerno, mga bono sa munisipalidad at mga security sec. Ang isang lisensya sa FINRA Series 66 ay maaari ding kailanganin, na siyang pagsusulit sa North American Securities Administrators Association (NASAA). Ang bawat lisensya ng FINRA ay may patuloy na mga kinakailangan sa edukasyon upang mapanatili ang mahusay na katayuan sa regulasyon ng katawan.
Ang mga karagdagang sertipikasyon ay maaaring makatulong sa pagsulong ng isang karera sa pagpaplano sa pananalapi. Halimbawa, ang industriya ng pananalapi at mga prospective na kliyente ay may hawak na pagtatalaga ng Certified Financial Planner (CFP). Ang degree ng isang bachelor, isang matinding dalawang-araw na pagsusulit, at patuloy na edukasyon ay kinakailangan upang kumita ng isang pagtatalaga ng CFP.
Mga Kasanayan
Ang matagumpay na tagaplano ng pinansiyal ay mabilis na nagtatayo ng malakas na ugnayan sa kanilang mga kliyente. Ang pagtatatag ng mga koneksyon sa iba ay kinakailangan sa parehong mga aspeto ng networking at client sa pagpapanatili ng karera. Katulad nito, ang mga kliyente ay dapat magtiwala sa kanilang pinansiyal na tagaplano ay may pinakamagandang interes sa isipan.
Ang mga tagaplano sa pananalapi ay umunlad kapag mayroon silang isang malalim na kaalaman at pagnanais para sa personal na pananalapi. Maraming mga kadahilanan ang nakikibahagi sa paglikha at pagpapatupad ng isang pinansiyal na plano, at ang isang tagaplano ng pananalapi ay dapat na sanay sa mga paksang pampinansyal. Bilang karagdagan, ang mga tagaplano sa pananalapi ay dapat na makahulugan ng kahulugan ng data ng pananalapi ng kanilang mga kliyente. Ang pinakamatagumpay na tagaplano ng pinansyal ay maaaring suriin at mapanatili ang isang malaking halaga ng impormasyon.
Salary
Ang mga tagaplano ng pinansyal sa Estados Unidos ay kumikita ng isang average na base suweldo ng $ 57, 000, ayon sa Glassdoor. Gayunpaman, ang karamihan sa taunang kita sa pinansiyal na tagaplano ay nagmumula sa isang kombinasyon ng mga serbisyo sa pagpaplano na nakabatay sa bayad at mga komisyon ng produkto, tulad ng pagbebenta ng mga seguridad sa pamumuhunan, mga annuities, seguro sa buhay o kapansanan, at mga kapwa pondo o pondo na ipinagpalit ng salapi (ETF). Ayon sa Bureau of Labor Statistics, hanggang Mayo 2016, ang kabuuang kabayaran para sa isang tagaplano ng pinansyal ay mula sa halos $ 41, 000 hanggang sa higit sa $ 200, 000.
Ang isang tagaplano sa pananalapi na nagtatrabaho para sa isang mas malaking kumpanya ng pamumuhunan o kumpanya ng seguro ay maaaring kumita ng isang mas mababang komisyon payout kaysa sa isang nagpapatakbo ng kanyang sariling kompanya. Gayunpaman, ang mga benepisyo ng mga plano sa pagbabahagi ng kita, mga subsidyo sa seguro sa kalusugan at pagbabalik sa edukasyon ay maaaring mai-offset ang mas mababang komisyon sa pagbabayad sa paglipas ng panahon.
