Magsisimula ka ring makatipid para sa pagretiro, o maraming taon na kang namuhunan, maaari itong maging isang matalinong paglipat upang lumipat sa isang propesyonal para sa patnubay. Ngunit bago ka pumili ng isa, narito ang 10 mga katanungan upang magtanong sa isang tagapayo sa pinansya tungkol sa pagretiro.
Mga Key Takeaways
- Ang isang tagapayo sa pinansiyal ay maaaring gumawa ng mga rekomendasyon at magbigay ng gabay upang matulungan kang magplano para sa pagretiro.Magbabayad ka ng isang tagapayo sa pamumuhunan sa isang oras-oras na rate (tagapayo lamang ng bayad), isang nakapirming taunang retainer, o isang porsyento ng iyong mga assets.Gawin ang pagsisikap na makahanap ng tamang tagapayo sa pananalapi - maaaring nagtatrabaho ka sa kanila nang maraming taon.
Bago ka magpasya sa isang tagapayo sa pananalapi, tiyaking makakakuha ka ng mga serbisyong kailangan mo at payo na kailangan mo. Ang pinakamahusay na paraan upang gawin iyon ay ang magtanong ng mga tamang katanungan. Kung ang mga sagot ay hindi kasiya-siya o hindi kumpleto, maaaring nais mong patuloy na tumingin. Napakahalaga ng iyong pagreretiro upang iwanan sa pagkakataon.
1. Ano ang gusto mo tungkol sa iyong trabaho?
Hindi mahalaga kung ano ang uri ng propesyonal na hinahanap mo, nakakatulong ito upang makahanap ng isang taong may gusto sa kanilang trabaho — at na hindi lamang pagsuntok ng isang orasan.
Sa isip, ang iyong tagapayo sa pananalapi ay masisiyahan sa pagtulong sa mga tao at magkaroon ng pagkahilig sa lahat ng pananalapi sa lahat ng bagay, na tumutulong sa iyo na badyet, magbayad ng utang, pamahalaan ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan, bumuo ng mga diskarte sa buwis, bumuo ng kayamanan, at matiyak na mayroon kang sapat na kita sa pagretiro.
Maraming wika ang sinasabi ng katawan. Ang tagapayo ba ay nakikipag-ugnay sa iyo, nakangiti, at gumagamit ng mga kilos ng kamay habang nagsasalita (mabuti iyon)? O sila ay nadulas sa isang upuan, ginulo, at nakatitig sa kanilang telepono (iyon ay isang pulang bandila)?
2. Aling mga serbisyo ang ibinibigay mo sa iyong mga kliyente?
Ang iyong tagapayo sa pinansiyal ay dapat mag-alok ng mga serbisyo na makakatulong sa iyo na malutas ang mga problema na maaaring kinakaharap mo sa pagretiro. Kasama rito ang pagtulong sa iyo:
- Alamin kung magkano ang kailangan mong magretiro, at magtakda ng mga benchmark ng pagtitipid upang makarating ka doonPick pamumuhunan na tumutugma sa iyong pagpapaubaya sa panganib at pag-abot ng orasDevelop ng isang pangmatagalang diskarte sa pamumuhunanMaghanda ng isang kanais-nais na diskarte sa buwis
3. Ano ang iyong mga kwalipikasyon?
Sa pangkalahatan, naghahanap ka ng isang taong may advanced na edukasyon sa pinansiyal at pagreretiro. Ang mga disenyo na dapat isaalang-alang ay isama ang Certified Financial Planner (CFP®), Chartered Financial Consultant (ChFC®), at Chartered Life Underwriter (CLU®).
Ang isa pang kredensyal na mataas sa listahan ay ang Retirement Income Certified Professional (RICP®), na nagsasangkot sa pagsasanay sa pagpaplano at edukasyon ng pagretiro na tiyak. Ang mga site ng pagpapatunay tulad ng Checkation Check ay makakatulong sa iyo na maghanap para sa isang kwalipikadong propesyonal, o i-verify na tumpak ang sertipikasyon na kanyang inaangkin.
Ang sinumang naglalayong maging tagapayo ng pagreretiro ay dapat maging isang pagpapatibay.
4. Ikaw ba ay isang katiwala?
Ang "Fiduciary duty" ay isang ligal na term na nangangahulugang ang isang partido ay may obligasyong kumilos sa pinakamahusay na interes ng ibang partido. Nais mong ituro sa iyo ng iyong tagapayo sa mga pamumuhunan na pinakamainam mo - hindi sa kanila.
Ito ay mahusay kung ang dalawang nag-tutugma, ngunit ang iyong dapat ay mauna. Isang pahiwatig: ang mga tagapayo lamang ng bayad ay mas malamang na mag-isip ng tungkulin ng katiyakan kaysa sa mga nagtatrabaho sa mga komisyon.
5. Paano ko gagantihan ka?
Mahalagang malaman ang paitaas kung paano ka magbabayad ng isang potensyal na tagapayo sa pagretiro. Dapat mong tanungin kung magbabayad ka oras-oras, bawat transaksyon, o taun-taon, batay sa halaga ng iyong mga assets. Ang iba pang mga tagapayo ay maaaring mabayaran sa pamamagitan ng mga komisyon sa mga produktong ibinibigay nila.
Hindi ito sasabihin na dapat mong iwasan ang isang tao na mas singil. Ang isang mataas na presyo ng tagapayo ay maaaring nagkakahalaga ng bayad na babayaran mo kung ang mga resulta ay mahalaga sa iyo. Mag-ingat sa kabayaran na nakabatay sa komisyon, gayunpaman, dahil ang ibig sabihin nito ay kukuha ka ng tagapayo sa pagbili ng mga produkto na may mas mataas na bayad.
6. Nananatili ba ng firm ang aking pera at pamumuhunan?
Ang iyong mga tagapayo sa pananalapi ay hindi dapat makipag-ugnay sa iyong mga assets (maliban sa mga bayad na babayaran mo para sa kanilang mga serbisyo). Sa halip, ang tagapayo ay dapat kontrata sa isang kagalang-galang na tagapag-alaga, na maaaring maging isang ikatlong partido o pag-aari ng kanilang kompanya.
Hawak ng tagapag-alaga ang iyong mga ari-arian at magproseso din ng mga transaksyon, mangolekta ng dibidendo at pagbabayad ng interes, gumawa ng mga pamamahagi, at makagawa ng buwanang mga pahayag. Ang mga kilalang third-parteng tagapag-alaga ay kasama sina Charles Schwab, Fidelity Institutional, Pershing / BNY Mellon, TD Ameritrade, at LPL Financial.
7. Ano ang pilosopiya ng pamumuhunan?
Ito ang pinaka-pangunahing mga katanungan at ang alinman sa anumang tagapayo sa pagretiro ay dapat na sagutin nang walang pag-aalangan. Dapat mong marinig ang tungkol sa disiplina sa likod ng mga diskarte sa pamumuhunan at kung paano makakatulong ang mga diskarte na makamit mo ang isang taunang pagbabalik na idinisenyo upang maabot ang iyong mga layunin sa pamumuhunan. Dapat itong ibigay sa simpleng mga term na mauunawaan mo.
Gayundin, dapat kang makatanggap ng impormasyong idinisenyo upang matiyak na nauunawaan mo at magagawang mag-navigate sa mga batas sa buwis at maiwasan ang mga emosyonal na tugon sa mga pagbabago sa merkado.
8. Paano natin mahahawakan ang batayan tungkol sa aking pamumuhunan?
Dapat mong asahan ang pakikipag-ugnay sa isang quarterly na batayan sa isang minimum. Ang buwanang ay mas mahusay. Dapat ipaliwanag ng iyong tagapayo ang bawat pagbili o ibenta ang transaksyon, at dapat silang magbigay ng pana-panahong mga pagsusuri sa katayuan ng iyong portfolio, kasama ang mga mapagkukunan ng edukasyon kung naaangkop (o kung tatanungin mo sila).
9. Ano ang mangyayari sa aking pera kung may nangyari sa iyo?
Ang iyong tagapayo ay dapat na sagutin ang tanong na ito nang sapat na detalye na tiwala ka na mayroong isang exit plan kung siya ay magretiro, umalis sa firm para sa ibang trabaho, o kung hindi man ay hindi maaaring magpatuloy sa paglilingkod sa iyo. Dapat mong malaman kung paano hahawak ang iyong mga pinansiyal na gawain at kung sino ang hahawak sa kanila.
10. Mayroon bang nakalimutan kong tanungin?
Ang pagtatapos ng isang pakikipanayam sa tanong na ito ay maaaring maging lubos na naghahayag. Kahit na sa palagay mo ang sagot ay hindi, maaari itong magpakita ng isang antas ng pakikipag-ugnayan sa isang potensyal na tagapayo sa pinansya. Gayunpaman, mayroong isang pagkakataon na napalampas mo ang isang bagay sa panahon ng iyong pag-uusap, at ito ay isang magandang panahon para sa tagapayo na magdala ng anumang mahalaga.
Ang Bottom Line
Ang pagtatanong ng mga tamang katanungan at pakikinig nang mabuti sa mga sagot na natanggap mo ay nakakatulong sa iyo na magpasya kung mayroong isang mahusay na tugma. Kung ikaw ay bahagi ng isang mag-asawa, ang parehong mga kasosyo ay dapat kumportable sa pinansiyal na tagapayo. Pilosopiya, bayad, kwalipikasyon, at higit pa lahat ay naglalaro.
Tandaan, ang pagpili ng isang tagapayo sa pagretiro ay hindi isang madaling gawain. Maaaring kailanganin mong makapanayam ng ilang mga kandidato bago mo mahahanap ang tama.
