Ang pag-iisip na ma-hit sa isang pangunahing negatibong kaganapan na maaaring makaapekto sa iyong pananalapi, tulad ng isang pagkawala ng trabaho, sakit o aksidente sa kotse, ay maaaring panatilihin ang sinumang gising sa gabi. Ngunit ang pag-asam ng isang bagay na mahal, at lampas sa iyong kontrol, ang nangyayari ay hindi gaanong nagbabanta kung maayos kang handa. Inilalarawan ng artikulong ito ang 10 mga hakbang na maaari mong gawin upang mabawasan ang epekto ng isang personal na krisis sa pananalapi.
TUTORIAL: Mga Batayan sa Pagbadyet
1. I-maximize ang Iyong Mga Liquid Savings Cash account tulad ng pagsuri, pagtitipid at mga account sa merkado ng pera, pati na rin ang mga sertipiko ng deposito (CD) at panandaliang pamumuhunan ng gobyerno, ay makakatulong sa iyo sa isang krisis. Gusto mo munang i-on ang mga mapagkukunang ito, dahil ang kanilang halaga ay hindi nagbabago sa mga kondisyon ng merkado (hindi tulad ng mga stock, pondo ng index, mga pondo na ipinagpalit (ETF) at iba pang mga instrumento sa pananalapi na maaari mong namuhunan sa). Nangangahulugan ito na maaari mong dalhin ang iyong pera sa anumang oras nang walang pagkawala ng pananalapi. Gayundin, hindi tulad ng mga account sa pagreretiro, hindi ka mahaharap sa mga unang parusa sa pag-alis o pagbabayad ng mga parusa sa buwis kapag inalis mo ang iyong pera - ang isang pagbubukod ay mga CD, na kadalasang hinihiling sa iyo na mawala ang ilan sa interes na iyong kinita kung malapit mo itong isara. (Matuto nang higit pa sa aming gabay sa Sertipiko ng Deposit .)
Huwag mamuhunan sa mga stock o iba pang mga pamumuhunan na mas mataas na peligro hanggang sa magkaroon ka ng ilang buwan na halaga ng cash sa mga likidong account. Gaano karaming buwan ang halaga ng cash na kailangan mo? Ito ay nakasalalay sa iyong mga obligasyong pinansyal at ang iyong pagpapahintulot sa panganib. Kung mayroon kang isang pangunahing tungkulin, tulad ng isang mortgage o patuloy na pagbabayad sa matrikula ng isang bata, baka gusto mong magkaroon ng mas maraming buwan na gastos na naipon kaysa sa kung ikaw ay nag-iisa at nagrenta ng isang apartment. Ang isang tatlong buwang gastos ng unan ay itinuturing na isang minimum na hubad, ngunit ang ilang mga tao ay nais na panatilihin ang anim na buwan o kahit na hanggang sa dalawang taong halaga ng mga gastos sa likidong pagtitipid upang bantayan laban sa isang mahabang pag-iwas sa kawalan ng trabaho.
2. Gumawa ng isang Budget Kung hindi mo alam kung gaano karaming pera ang iyong pagpasok at paglabas bawat buwan, hindi mo malalaman kung magkano ang kailangan mo para sa iyong emergency na pondo. At kung hindi ka nag-iingat ng isang badyet, wala ka ring ideya kung kasalukuyang nakatira ka sa ibaba ng iyong paraan o labis na pagsusuri sa iyong sarili. Ang isang badyet ay hindi isang magulang - hindi ito maaari at hindi mo mapipilitang baguhin ang iyong pag-uugali - ngunit ito ay isang kapaki-pakinabang na tool na makakatulong sa iyo na magpasya kung masaya ka sa kung saan pupunta ang iyong pera at kung saan ka naninindigan. (Mayroon ka bang sapat na matitipid upang sakupin ang mga gastos ng hindi inaasahang mga krisis? Alamin kung paano magplano nang maaga sa Buuin ang Iyong Sarili Isang Pondong Pang-emergency .)
3. Maghanda upang Bawasan ang Iyong Buwanang Mga Bills Maaaring hindi mo na kailangang gawin ito ngayon, ngunit maging handa na upang simulan ang paggupit ng anumang bagay na hindi kinakailangan. Kung mabilis mong makuha ang iyong paulit-ulit na buwanang gastos hangga't maaari, mas kaunting kahirapan ang iyong pagbabayad kapag masikip ang pera. Magsimula sa pamamagitan ng pagtingin sa iyong badyet at makita kung saan maaari ka nang mag-aaksaya ng pera. Halimbawa, nagbabayad ka ba ng buwanang bayad para sa iyong account sa pagsusuri? Galugarin kung paano lumipat sa isang bangko na nag-aalok ng libreng pagsuri. Nagbabayad ka ba ng $ 40 sa isang buwan para sa isang landline na hindi mo ginagamit? Alamin kung paano mo ito kanselahin, o lumipat sa isang mas mababang rate ng planong pang-emergency lamang kung kailangan mo. Maaari kang makahanap ng mga paraan na maaari mong simulan ang pagputol ng iyong mga gastos ngayon lamang upang makatipid ng pera.
Halimbawa, nasa ugali ka ba na magpapatakbo sa heater o air conditioner kapag wala ka sa bahay, o nag-iiwan ng mga ilaw sa mga silid na hindi mo ginagamit? Maaari mong i-trim ang iyong mga bayarin sa utility. Ngayon ay maaari ding maging isang mahusay na oras upang mamili sa paligid para sa mas mababang mga rate ng seguro at malaman kung maaari mong kanselahin ang ilang mga uri ng seguro (tulad ng seguro sa kotse) kung sakaling may kagipitan. Ang ilang mga kompanya ng seguro ay maaaring magbigay sa iyo ng extension, kaya hanapin ang mga hakbang na kasangkot at maging handa.
4. Malapit na Pamahalaan ang Iyong Mga Panukala Walang dahilan upang mag-aksaya ng anumang pera sa huli na mga bayarin o singil sa pananalapi, gayon pa man ginagawa ito ng mga pamilya. Sa panahon ng isang krisis ng pagkawala ng trabaho, dapat kang maging labis na pag-aaral sa lugar na ito. Ang pag-organisar lamang ay makakapagtipid sa iyo ng maraming pera pagdating sa iyong buwanang bayarin - ang isang huling pagbabayad ng credit card bawat buwan ay maaaring magbalik sa iyo ng $ 300 sa kurso ng isang taon. O mas masahol pa, kanselahin ang iyong card sa isang oras kung kailan mo kailanganin ito bilang isang huling paraan.
Magtakda ng isang petsa ng dalawang beses sa isang buwan upang suriin ang lahat ng iyong mga account upang hindi mo makaligtaan ang anumang mga takdang petsa. Mag-iskedyul ng mga elektronikong pagbabayad o mga tseke ng mail upang dumating ang iyong pagbabayad ng ilang araw bago ito natapos. Sa ganitong paraan, kung magaganap ang isang pagkaantala, marahil ay darating din ang iyong pagbabayad sa oras. Kung nagkakaproblema ka sa pagsubaybay sa lahat ng iyong mga account, simulan ang pag-compile ng isang listahan. Kung kumpleto ang iyong listahan, maaari mong gamitin ito upang matiyak na nasa tuktok ka ng lahat ng iyong mga account at upang makita kung mayroong anumang mga account na maaari mong pagsamahin o isara. (Ang hindi sinasadyang kawalan ng credit card insurance ay maaaring makatulong kung nalalampasan ka, ngunit maaaring makatulong lamang ito sa iyong kumpanya ng credit card, tingnan ang Pagkakasiguro sa Isang Credit Card Laban sa Pagkawala sa Trabaho .)
5. Alamin ang Iyong Mga Asset na Hindi-Cash at Pag-maximize ang kanilang Halaga Ang pagiging handa ay maaaring kabilang ang pagkilala sa lahat ng iyong mga pagpipilian. Mayroon ka bang madalas na flyer miles na maaari mong gamitin kung kailangan mong maglakbay? Mayroon ka bang labis na pagkain sa iyong bahay na maaari mong planuhin ang mga pagkain sa paligid upang bawasan ang iyong mga bill sa grocery? Mayroon ka bang anumang mga card ng regalo na maaari mong ilagay sa kasiyahan at libangan, o maaari kang magbenta ng pera? Mayroon ka bang mga gantimpala mula sa isang credit card na maaari mong mai-convert sa mga gift card? Ang lahat ng mga pag-aari na ito ay maaaring makatulong sa iyo na babaan ang iyong buwanang gastos, ngunit kung alam mo lamang kung ano ang mayroon ka at gamitin ito nang matalino. Ang pag-alam ng mayroon ka ay maaari ring maiwasan ang pagbili ng mga bagay na hindi mo kailangan.
6. Bayaran ang Iyong Credit Card Debt Kung mayroon kang utang sa credit card, ang mga singil sa interes na babayaran mo bawat buwan ay maaaring tumagal ng isang mahalagang bahagi ng iyong buwanang badyet. Kung gagawin mo itong isang punto upang mabayaran ang iyong utang sa credit card, bawasan mo ang iyong buwanang obligasyon sa pananalapi at ilagay ang iyong sarili sa isang posisyon upang simulan ang pagbuo ng isang pugad na itlog, o magagawang makabuo ng isa nang mas mabilis. Ang pag-alis ng mga pagbabayad ng interes ay nagpapalaya sa iyo upang ilagay ang iyong pera patungo sa mas mahahalagang bagay.
7. Kumuha ng isang Mas mahusay na Deal ng Credit Card Kung kasalukuyan kang nagdadala ng balanse, makakatulong ito sa iyo na ilipat ang balanse sa ibang card na may mas mababang rate. Ang pagbabayad ng mas kaunting interes ay nangangahulugan na maaari mong bayaran ang iyong kabuuang utang nang mas mabilis at / o makakuha ng ilang silid sa paghinga sa iyong buwanang badyet. Siguraduhin lamang na ang mga matitipid mula sa mas mababang rate ng interes ay mas malaki kaysa sa bayad sa transfer transfer. Kung ililipat mo ang iyong balanse sa isang bagong kard na may isang mababang pambungad na APR, naglalayong bayaran ang iyong balanse sa panahon ng pambungad, bago tumaas ang iyong rate. (Ang pagbabawas ng rate na sisingilin sa balanse ng iyong credit card ay ang unang hakbang sa pag-alis ng utang. Para sa higit pa, tingnan ang Gupitin ang Mga Credit Card Bills Sa pamamagitan ng Pagsangguni sa Isang Mas mababang APR .)
8. Maghanap ng Mga Paraan na Kumita ng Extra Cash Ang bawat isa ay may magagawa upang kumita ng labis na pera, nagbebenta man ito ng mga ari-arian na hindi ka na gumagamit ng online o sa isang garahe na pagbebenta, pag-aalaga, paghabol sa credit card at bank account opening bonus, freelancing o pagkuha pa isang pangalawang trabaho. Ang perang kinita mo mula sa mga gawaing ito ay maaaring hindi gaanong mahalaga kumpara sa kung ano ang kikitain mo sa iyong pangunahing trabaho, ngunit kahit na ang maliit na halaga ng pera ay maaaring magdagdag ng hanggang sa isang bagay na makabuluhan sa paglipas ng panahon. Bukod sa, marami sa mga aktibidad na ito ay may mga benepisyo sa gilid - maaari mong tapusin ang isang mas gulo na bahay o matuklasan na nasisiyahan ka sa sapat na trabaho para sa iyong trabaho.
9. Suriin ang Iyong Saklaw ng Seguro Sa hakbang na tatlo, inirerekumenda namin ang pamimili sa paligid para sa mas mababang mga rate ng seguro. Kung ikaw ay nagdadala ng labis na seguro o kung maaari kang makakuha ng eksaktong saklaw mula sa isa pang tagapagbigay ng serbisyo para sa parehong presyo, ang mga ito ay halatang mga pagbabago na maaari mong gawin upang bawasan ang iyong buwanang bayarin. Na sinabi, ang pagkakaroon ng mahusay na saklaw ng seguro ay maaaring maiwasan ang isang krisis mula sa pag-tambak sa itaas ng isa pa. Nararapat din na tiyakin na mayroon kang saklaw na kailangan mo, at hindi lamang isang minimum na hubad. Nalalapat ito sa mga patakaran na mayroon ka pati na rin sa mga patakaran na maaaring kailangan mong bilhin. Ang isang patakaran sa seguro sa kapansanan ay maaaring kailanganin kung napapanatili mo ang isang makabuluhang sakit o pinsala na pumipigil sa iyo mula sa pagtatrabaho, at ang isang patakaran ng payong ay maaaring magbigay ng saklaw kung saan ang iyong iba pang mga patakaran ay nagkulang. (Para sa higit pang suriin ang Patakaran sa Seguro sa Kapansanan: Ngayon Sa Ingles .)
10. Panatilihin ang Regular na Pagpapanatili Kung pinapanatili mo ang mga sangkap ng iyong sasakyan, tahanan at kalusugan ng kalusugan sa pinakamataas na kondisyon, maaari mong mahuli at mga problema habang sila ay maliit, at maiwasan ang mga mamahaling pag-aayos at mga panukalang medikal sa paglaon. Ito ay mas mura na magkaroon ng isang lukab na puno kaysa sa makakuha ng isang kanal ng ugat, mas madaling palitan ang isang pares ng mga piraso ng kahoy kaysa sa iyong bahay na naka-tolda para sa mga anay at mas mahusay na kumain ng malusog at ehersisyo kaysa sa pagtatapos ng nangangailangan ng mga mamahaling paggamot para sa diabetes o sakit sa puso. Maaari mong isipin na wala kang oras o pera upang harapin ang mga bagay na ito nang regular, ngunit maaari silang lumikha ng mas malaking pagkagambala sa iyong oras at sa iyong pananalapi kung hindi mo sila pinansin.
Konklusyon Ang buhay ay hindi mahulaan, ngunit kung mayroong anumang magagawa mo upang maiiwasan ang sakuna, dapat itong maging handa at maging maingat. Gamit ang tamang paghahanda, maiiwasan mo ang isang krisis sa pananalapi mula sa kailanman maging isang krisis at kailangang makitungo lamang sa isang pansamantalang pag-ubos.
