Ano ang isang 3-2-1 Buy-Down Mortgage
Ang isang pabrika ng pabrika ng 3-2-1 ay tumutukoy sa isang uri ng pagpapautang na nagpapahintulot sa borrower na ibaba ang rate ng interes sa unang tatlong taon sa pamamagitan ng isang pagbabayad na up-harap. Sa pangkalahatan, ang 3-2-1 na pautang sa buy-down ay magagamit lamang sa mga pangunahin at pangalawang tahanan. Ang mga pag-aari ng pamumuhunan ay hindi karapat-dapat. Hindi rin magagamit ang mga ito bilang bahagi ng isang adjustable-rate mortgage (ARM) na may paunang panahon na mas kaunti sa limang taon.
BREAKING DOWN 3-2-1 Buy-Down Mortgage
Pinapayagan ng isang 3-2-1 na pabrika ng buy-down na nagpapautang sa mas mababa ang rate ng interes ng isang mortgage sa unang tatlong taon ng pagbabayad. Ito ay katulad ng pagsasanay ng isang borrower na pagbili ng mga puntos ng diskwento sa isang pautang at ito ay isang uri ng pansamantalang pagbili ng subsidy. Sa pamamagitan ng paggawa ng isang karagdagang down na pagbabayad sa pagsasara, ang pagbili ng borrower, pansamantala, isang mas mababang istraktura ng rate ng interes. Sa isang 3-2-1 na pagbili ng pabrika, ang rate ng interes ng pautang ay binaba ng 3 porsyento sa unang taon, 2 porsyento sa pangalawa at 1 porsiyento sa ikatlo. Ang isang permanenteng rate ng interes ay umiiral para sa natitirang term ng utang.
Ang buy-down na 3-2-1 ay maaaring maging isang kaakit-akit na pagpipilian sa isang homebuyer na may magagamit na cash sa simula ng pautang. Angkop din ito para sa mga nangungutang na inaasahan ang mas mataas na kita sa mga darating na taon. Sa unang tatlong taon ng mas mababang singil sa interes at bilang isang resulta mas mababang buwanang pagbabayad, ang borrower ay maaaring magtabi ng pera para sa iba pang mga gastos.
Sa pagtatapos ng ikatlong taon na pagbawas, ang rate ng interes ay naibabalik sa isang permanenteng rate ng interes. Ang matatag na rate na ito ay nag-aalok ng borrower ng isang antas ng seguridad sa pananalapi at nagbibigay-daan sa pagbabadyet. Sa puntong ito, ang 3-2-1 ay nagiging isang maginoo na pautang at nagbibigay ng katatagan, lalo na kung ihahambing sa isang variable na rate ng mortgage o adjustable rate mortgage (ARM). Ang dalawang produktong ito na may pangmatagalang gumagalaw na mga gastos sa interes ay naglalantad sa mga mamimili sa malaking panganib sa rate ng interes sa buhay ng pautang. Ang hindi matatag na interes ay nagdaragdag din ng posibilidad na ang nanghihiram ay sa kalaunan ay kinakailangan upang muling pagbigyan ang tala.
Na-subscribe ang 3-2-1 Mga Buy-Downs Loan
Sa ilang mga sitwasyon, ang 3 --1 buy-down ay maaaring dumating bilang isang insentibo sa pagbili na nagmula sa isang ikatlong partido. Ang ikatlong partido ay maaaring maging isang nagbebenta, handang magbigay ng cash refund sa bumibili sa anyo ng pagbili upang magbenta ng isang ari-arian.
Sa iba pang mga kaso, ang isang kumpanya na lumilipat ng isang empleyado sa isang bagong merkado ay maaaring masakop ang gastos ng pagbili upang mapagaan ang mga gastos ng relocation para sa empleyado na iyon. Mas madalas, nag-aalok ang isang tagabuo upang mag-subsidy ng isang bagong konstruksiyon sa bahay sa pamamagitan ng pagsang-ayon na bilhin ang pansamantalang mas mababang rate ng interes bilang isang insentibo sa mamimili ng isang bagong bahay.
Ang institusyong pagpapahiram sa pananalapi ay makakatanggap ng parehong pagbabayad ng mortgage na matatanggap nito sa pamamagitan ng isang maginoo na pautang. Gayunpaman, sa isang subsidy, ang tagapagtayo, nagbebenta, o tagapag-empleyo ay mag-aambag din ng isang halaga na katumbas ng buwis sa diskwentong buwanang pagbabayad ng borrower sa unang tatlong taon ng isang pautang.
