Ano ang Pagbabago ng Pautang?
Ang pagbabagong pautang ay isang pagbabago na ginawa sa mga term ng isang umiiral na pautang ng isang nagpapahiram. Maaari itong kasangkot sa pagbawas sa rate ng interes, isang extension ng haba ng oras para sa pagbabayad, isang iba't ibang uri ng pautang, o anumang kumbinasyon ng tatlo.
Karaniwan ang mga pagbabagong ito sapagkat ang borrower ay hindi magagawang bayaran ang orihinal na utang. Karamihan sa matagumpay na mga proseso ng pagbabago sa pautang ay napagkasunduan sa tulong ng isang abugado o isang kumpanya ng pag-areglo. Ang ilang mga nagpapahiram ay karapat-dapat para sa tulong ng pamahalaan sa pagbabago ng pautang
Paano Gumagana ang Pagbabago ng Loan
Bagaman ang isang pagbabago sa pautang ay maaaring gawin para sa anumang uri ng pautang, ang mga ito ay pinaka-karaniwan sa mga ligtas na pautang tulad ng mga pagpapautang.
Mga Key Takeaways
- Ang isang pagbabago sa pautang ay karaniwang ipinagkaloob sa isang borrower sa krisis sa pananalapi na hindi maaaring bayaran ang utang sa ilalim ng mga orihinal na termino nito. Ang matagumpay na mga aplikante ay karaniwang kinakatawan ng ligal o iba pang propesyonal na payo. Ang ilang mga mamimili ay may access sa mga programa ng gobyerno na tumutulong sa mga may hawak ng mortgage.
Ang isang tagapagpahiram ay maaaring sumang-ayon sa pagbabago ng pautang sa panahon ng isang pamamaraan ng pag-areglo o sa kaso ng isang potensyal na pagtataya. Sa ganitong mga sitwasyon, ang nagpahiram ay nagpasya na ang isang pagbabago sa pautang ay hindi gaanong magastos sa negosyo kaysa sa isang foreclosure o isang singil sa utang.
Ang kasunduan sa pagbabago ng pautang ay hindi katulad ng isang kasunduan sa pagtitiis. Ang isang kasunduan sa pagtitiyaga ay nagbibigay ng panandaliang kaluwagan para sa isang nanghihiram na may pansamantalang problema sa pananalapi. Ang kasunduan sa pagbabago ng pautang ay isang pangmatagalang solusyon.
Ang isang pagbabago sa pautang ay maaaring kasangkot sa isang pinababang rate ng interes, isang mas mahabang panahon upang magbayad, isang iba't ibang uri ng pautang, o anumang pagsasama ng mga ito.
Mayroong dalawang mapagkukunan ng propesyonal na tulong sa pag-negosasyon ng isang pagbabago sa pautang:
- Ang mga kumpanya ng pag-areglo ay mga entity profit na nagtatrabaho sa ngalan ng mga nangungutang upang mabawasan o maibsan ang utang sa pamamagitan ng pag-aayos sa kanilang mga creditors.Mortgage modification abogado dalubhasa sa pakikipag-usap para sa mga may-ari ng mga mortgage na nasa default at nanganganib sa pagtataya.
Ang tulong ng pamahalaang pederal ay magagamit din sa ilang mga nagpapahiram.
Mga Programa ng Pamahalaan
Ang mga pagbabago sa utang sa mortgage ay ang pinaka-karaniwang uri dahil sa malaking halaga ng pera na nakataya. Sa panahon ng krisis sa foreclosure ng pabahay na naganap sa pagitan ng 2007 at 2010, maraming mga programa sa pagbabago ng pautang ng gobyerno ang itinatag para sa mga nangungutang.
Ang ilan sa mga programang iyon ay nag-expire ngunit ang tulong ng modification loan na suportado ng gobyerno ay magagamit pa rin sa ilang mga nangungutang. Kabilang dito ang:
- Si Fannie Mae, ang kumpanya ng mortgage na na-sponsor ng gobyerno, ay may isang programa na tinawag na Flex Modification.Mortgages na nasiguro ng Federal Housing Authority ay maaaring maging karapat-dapat para sa pagbabago sa pamamagitan ng programa ng FHA-HAMP ng ahensya. Ang mga beterano ng mga beterano ay maaaring makakuha ng pagpapayo ng mortgage delinquency sa pamamagitan ng US Dept. Mga Veteran Affairs.
Ang ilang mga tradisyunal na nagpapahiram ay may sariling mga programa sa pagbabago ng pautang.
Nag-aaplay para sa isang Pagbabago ng Pautang sa Pagpapahiram
Ang application ng pagbabago ng utang sa mortgage ay mangangailangan ng mga detalye ng impormasyon sa pananalapi ng isang nanghihiram, impormasyon ng mortgage, at mga detalye ng sitwasyon ng kahirapan.
Ang bawat programa ay magkakaroon ng sariling mga kwalipikasyon at mga kinakailangan. Ang mga ito ay karaniwang batay sa dami ng utang ng borrower, ang pag-aari na ginagamit para sa collateral, at mga tukoy na tampok ng collateral property.
Kung ang isang borrower ay naaprubahan, ang pag-apruba ay magsasama ng isang alok na may mga bagong term sa pagbabago ng pautang.
