Ang pagbili at pagmamay-ari ng real estate ay isang kapana-panabik na diskarte sa pamumuhunan, na maaaring kapwa kasiya-siya at kapaki-pakinabang. Hindi tulad ng mga mamumuhunan sa stock at bono, ang mga prospective na may-ari ng real estate ay maaaring gumamit ng pagkilos upang bumili ng isang ari-arian sa pamamagitan ng pagbabayad ng isang bahagi ng kabuuang gastos sa harap, pagkatapos ay magbabayad ng balanse, kasama ang interes, sa paglipas ng panahon. Habang ang isang tradisyunal na mortgage sa pangkalahatan ay nangangailangan ng isang 20% hanggang 25% down na pagbabayad, sa ilang mga kaso, isang 5% down na pagbabayad ang kinakailangan upang bumili ng isang buong pag-aari. Ang kakayahang kontrolin ang pag-aari na ang mga papeles ng sandali ay nilagdaan ay nagpapasigla sa parehong mga flippers ng real estate at mga panginoong may-ari, na, sa turn, ay kukuha ng pangalawang mortgage sa kanilang mga tahanan upang makagawa ng pagbabayad sa mga karagdagang pag-aari.
Mga Key Takeaways
- Ang mga nagmamay-ari ng real estate ay maaaring bumili ng isang ari-arian gamit ang pakikinabangan, pagbabayad ng isang bahagi ng kabuuang gastos sa harap, at pagkatapos ay binabayaran ang balanse sa paglipas ng panahon. Ang apat na punong paraan kung saan ang mga namumuhunan ay maaaring kumita ng pera sa pamamagitan ng real estate ay: 1) pagiging panginoong may-ari ng upa mga pag-aari, 2) kalakalan ng real estate (aka flipping), 3) mga grupo ng pamumuhunan sa real estate, at 4) mga tiwala sa pamumuhunan sa real estate (REITs).
Narito ang apat na paraan kung saan maaaring gamitin ng mga namumuhunan ang mga katangian ng mahusay na paggamit:
5 Simpleng Paraan Upang Mamuhunan Sa Real Estate
1. Kaya Nais mong Maging isang Landlord
Tamang-tama para sa: Ang mga taong may DIY at kasanayan sa pagkukumpuni, na may pasensya upang pamahalaan ang mga nangungupahan.
Ano ang Kinakailangan Na Magsimula: Ang malaking kapital na kinakailangan upang tustusan ang mga gastos sa pagpapanatili sa harap at takpan ang mga bakanteng buwan.
Mga kalamangan: Ang mga pag-aarkila sa renta ay maaaring magbigay ng regular na kita habang ina-maximize ang magagamit na kapital sa pamamagitan ng pagamit. Bukod dito, maraming mga nauugnay na gastos ay maaaring ibabawas sa buwis, at ang anumang mga pagkalugi ay maaaring makapagpabagabag sa mga natamo sa iba pang mga pamumuhunan.
Cons: Maliban kung umarkila ka ng isang kumpanya sa pamamahala ng pag-aari, ang mga pag-aarkila sa pag-upa ay may posibilidad na mapang-uyam ng palaging sakit ng ulo. Sa pinakamasamang kaso, ang mga rowdy nangungupahan ay maaaring makapinsala sa ari-arian. Bukod dito, sa ilang mga klima sa pag-upa sa renta, ang isang may-ari ng lupa ay dapat na magtiis ng mga bakante o singilin ang mas kaunting upa upang masakop ang mga gastos hanggang sa lumingon ang mga bagay. Sa flip-side, kapag ang utang ay ganap na nabayaran, ang karamihan ng upa ay nagiging lahat ng kita.
Siyempre, ang kita sa pagrenta ay hindi nag-iisang pokus ng panginoong maylupa. Sa isang mainam na sitwasyon, pinapahalagahan ng isang ari-arian ang paglipas ng utang, na iniiwan ang may-ari ng lupa na may mas mahalagang pag-aari kaysa sa sinimulan niya.
Ayon sa data ng US Census Bureau, ang mga presyo ng mga benta ng mga bagong tahanan (isang magaspang na tagapagpahiwatig para sa mga halaga ng real estate) ay patuloy na nadagdagan ang halaga mula 1940 hanggang 2006, bago lumubog sa krisis sa pananalapi. Sa kabutihang palad, ang mga presyo ng mga benta mula nang maipagpatuloy ang kanilang pag-akyat, kahit na higit sa mga antas ng pre-krisis.
2. Mga Grupo ng Pamumuhunan sa Real Estate
Tamang-tama para sa: Ang mga taong nais magkaroon ng pag-aarkila ng real estate nang walang abala sa pagpapatakbo nito.
Ano ang Kinakailangan Na Magsimula: Isang capital cushion at pag-access sa financing.
Mga kalamangan: Ito ay isang higit na hands-off na diskarte sa real estate na nagbibigay pa rin ng kita at pagpapahalaga.
Cons: May panganib na bakante sa mga grupo ng pamumuhunan sa real estate, kung kumalat ito sa buong pangkat, o kung tiyak na may-ari. Bukod dito, ang overhead ng pamamahala ay makakain sa pagbabalik.
Ang mga grupo ng pamumuhunan sa real estate ay tulad ng maliliit na pondo ng kapwa na namuhunan sa mga pag-aarkila sa pag-upa. Sa isang tipikal na grupo ng pamumuhunan sa real estate, ang isang kumpanya ay bumili o nagtatayo ng isang hanay ng mga bloke ng apartment o condo, pagkatapos ay payagan ang mga mamumuhunan na bilhin ang mga ito sa pamamagitan ng kumpanya, at sa gayon ay sumali sa grupo. Ang isang nag-iisang mamumuhunan ay maaaring pagmamay-ari ng isa o maraming mga yunit ng buhay na nakapaloob sa sarili, ngunit ang kumpanya ay nagpapatakbo ng grupo ng pamumuhunan nang sama-sama ang namamahala sa lahat ng mga yunit, paghawak sa pagpapanatili, mga bakanteng advertising at pakikipanayam sa mga nangungupahan. Kapalit ng pagsasagawa ng mga gawaing ito sa pamamahala, ang kumpanya ay tumatagal ng porsyento ng buwanang upa.
Ang isang karaniwang pag-upa ng grupo ng pamumuhunan sa real estate ay nasa pangalan ng namumuhunan, at ang lahat ng mga yunit ay nag-pool ng isang bahagi ng upa upang bantayan laban sa paminsan-minsang mga bakasyon. Upang matapos ito, makakatanggap ka ng ilang kita kahit na walang laman ang iyong yunit. Hangga't ang rate ng bakante para sa mga pooled unit ay hindi masyadong mataas, dapat mayroong sapat na upang masakop ang mga gastos.
Habang ang mga pangkat na ito ay mga teoretikal na ligtas na paraan upang mamuhunan sa real estate, mahina ang mga ito sa parehong mga bayarin na hindi mapangahas sa industriya ng pondo ng kapwa. Bukod dito, ang mga pangkat na ito ay kung minsan ay mga pribadong pamumuhunan kung saan ang mga hindi mapanupil na pamamahala ng mga koponan ay naghuhukay sa mga mamumuhunan sa kanilang pera. Ang pagiging mabilis na nararapat sa pagsusumikap ay kritikal sa pag-sourcing ng pinakamahusay na mga oportunidad.
3. Real Estate Trading (aka Flipping)
Tamang-tama para sa: Ang mga taong may makabuluhang karanasan sa pagpapahalaga at pagmemerkado sa real estate.
Ano ang Kinakailangan Na Magsimula: Kapital at ang kakayahang gawin o pangasiwaan ang pag-aayos kung kinakailangan.
Mga kalamangan: Ang pangangalakal ng real estate ay may isang mas maikling panahon ng panahon kung saan ang kabisera at pagsisikap ay nakatali sa isang ari-arian. Ngunit depende sa mga kondisyon ng merkado, maaaring magkaroon ng makabuluhang pagbabalik, kahit na sa mas maiikling mga frame ng oras.
Cons: Ang pangangalakal ng real estate ay nangangailangan ng isang mas malalim na kaalaman sa merkado na ipinares sa swerte. Ang mga maiinit na merkado ay maaaring lumalamig nang hindi inaasahan, na iniiwan ang mga panandaliang mangangalakal na may mga pagkalugi o pangmatagalang sakit ng ulo.
Ang pangangalakal ng real estate ay ligaw na bahagi ng pamumuhunan sa real estate. Kung paanong ang mga negosyante sa araw ay ibang lahi mula sa mga namumuhunan sa buy-and-hold, ang mga negosyante sa real estate ay naiiba sa mga buy-and-rent na panginoong may-ari. Kaso sa punto: ang mga mangangalakal ng real estate ay madalas na tumingin na kumikitang ibenta ang mga undervalued na katangian na kanilang binibili, sa tatlo hanggang apat na buwan lamang.
Ang mga purong flippers ng ari-arian ay madalas na hindi namuhunan sa pagpapabuti ng mga katangian. Samakatuwid ang pamumuhunan ay dapat na magkaroon ng intrinsikong halaga na kinakailangan upang maging isang tubo nang walang anumang mga pagbabago, o tatanggalin nila ang ari-arian mula sa pagtatalo.
Ang mga flippers na hindi magagawang mabilis na mag-load ng isang ari-arian ay maaaring makahanap ng kanilang mga sarili sa problema, dahil karaniwang hindi nila pinapanatili ang sapat na hindi inilalaan na pera upang bayaran ang utang sa isang ari-arian, sa mahabang panahon. Maaari itong humantong sa patuloy na pagkalugi ng snowballing.
Mayroong isang buong iba pang mga uri ng flipper na kumita ng pera sa pamamagitan ng pagbili ng makatwirang presyo ng mga pag-aari at pagdaragdag ng halaga sa pamamagitan ng pag-renovate sa kanila. Maaari itong maging isang pang-matagalang pamumuhunan, kung saan ang mga mamumuhunan ay makakaya lamang na kumuha ng isa o dalawang mga pag-aari nang paisa-isa.
4. Mga Tiwala sa Real Estate Investment (REITs)
Tamang-tama para sa: Ang mga namumuhunan na gusto ang pagkakalantad ng portfolio sa real estate nang walang tradisyunal na transaksyon sa real estate.
Ano ang Ginagawa upang Magsimula: Kapital ng pamumuhunan.
Mga pros: Ang mga REIT ay mahalagang mga stock na nagbabayad ng dividend na ang mga pangunahing paghawak ay binubuo ng mga komersyal na ari-arian ng real estate na may pangmatagalang, cash paggawa ng mga lease.
Cons: Ang REIT ay mahalagang stock, kaya ang pag-uugnay na nauugnay sa tradisyunal na pag-upa sa real estate ay hindi nalalapat.
Ang isang REIT ay nilikha kapag ang isang korporasyon (o tiwala) ay gumagamit ng pera ng mga namumuhunan upang bumili at mapatakbo ang mga katangian ng kita. Ang mga REIT ay binili at ibinebenta sa mga pangunahing palitan, tulad ng anumang iba pang stock. Ang isang korporasyon ay dapat magbayad ng 90% ng mga buwis na kinikita sa anyo ng mga dibidendo upang mapanatili ang katayuan sa REIT. Sa pamamagitan nito, maiiwasan ang mga REIT na magbayad ng buwis sa kita ng korporasyon, samantalang ang isang regular na kumpanya ay ibubuwis sa kita nito at pagkatapos ay kailangang magpasya kung o hindi ipamamahagi o hindi ibinahagi ang mga kita pagkatapos ng buwis bilang dibidendo.
Tulad ng mga regular na stock na nagbabayad ng dividend, ang mga REIT ay isang matatag na pamumuhunan para sa mga namumuhunan sa stock market na nagnanais ng regular na kita. Kung ihahambing sa nabanggit na mga uri ng pamumuhunan sa real estate, ang mga REIT ay nagkakaloob ng mga namumuhunan ng mga mamumuhunan sa hindi kinikilalang mga pamumuhunan, tulad ng mga mall o gusali ng tanggapan, na sa pangkalahatan ay hindi magagawa para sa mga indibidwal na namumuhunan na direktang bumili ng direkta. Mas mahalaga, ang mga REIT ay lubos na likido dahil ipinapalit ang mga ito. Sa madaling salita, hindi mo kakailanganin ang isang rieltor at isang paglipat ng pamagat upang matulungan kang mabigyan ng pera ang iyong pamumuhunan. Sa pagsasagawa, ang mga REIT ay isang mas pormal na bersyon ng isang grupo ng pamumuhunan sa real estate.
Sa wakas, kapag tinitingnan ang mga REIT, dapat makilala ng mga namumuhunan sa pagitan ng mga equity REIT na nagmamay-ari ng mga gusali, at mga REIT ng mortgage na nagbibigay ng financing para sa real estate at dabble sa mga mortgage-back securities (MBS). Parehong nag-aalok ng pagkakalantad sa real estate, ngunit ang uri ng pagkakalantad ay naiiba. Ang isang equity REIT ay mas tradisyonal, na kung saan ito ay kumakatawan sa pagmamay-ari sa real estate, samantalang ang mga mortgage REIT ay nakatuon sa kita mula sa mortgage financing ng real estate.
Ang Bottom Line
Kung ang mga namumuhunan sa real estate ay gumagamit ng kanilang mga ari-arian upang makabuo ng kita sa pag-upa, o upang magawa ang kanilang oras hanggang sa dumating ang perpektong oportunidad sa pagbebenta, posible na bumuo ng isang matatag na programa sa pamumuhunan sa pamamagitan ng pagbabayad ng medyo maliit na bahagi ng kabuuang halaga ng isang pag-aari. Ngunit tulad ng anumang pamumuhunan, may kita at potensyal sa loob ng real estate, kung ang pangkalahatang merkado ay pataas o pababa.
1:35Paano Ka Kumita ng Pera Sa Real Estate
