Ang isang iba't ibang mga kadahilanan ay maaaring maiwasan ka mula sa pagiging kwalipikado para sa isang mortgage. Kasama sa mga malaki ang isang mababang marka ng kredito, hindi sapat na kita para sa laki ng pautang na gusto mo, hindi sapat ang pagbabayad at labis na utang. Ang lahat ng mga salik na ito ay nasa loob ng iyong kontrol, gayunpaman. Tingnan natin ang iyong mga pagpipilian para sa pagtagumpayan ng anumang mga pananagutan na maaaring mayroon ka bilang isang borrower.
1. Ayusin ang Iyong Credit at Taasan ang Iyong Kalidad
Sa mga nagpapahiram, ang iyong marka ng kredito ay kumakatawan sa posibilidad na gagawin mo nang buo at sa oras ng bawat buwan ang iyong pagbabayad ng utang. Samakatuwid, sa karamihan ng mga pautang, mas mababa ang iyong marka ng kredito, mas mataas ang iyong rate ng interes ay upang mabayaran ang nadagdagan na panganib ng pagpapahiram sa iyo ng pera. Kung ang iyong marka ng kredito ay nasa ibaba ng 620, ikaw ay maituturing na subprime at mahihirapan kang makakuha ng pautang, hayaan ang isa na may kanais-nais na mga term. Sa kabilang banda, kung mayroon kang marka ng kredito sa itaas ng 800, madali mong makuha ang pinakamahusay na rate ng interes (na kilala rin bilang rate ng par).
Mga hakbang na maaari mong gawin upang mapagbuti ang iyong marka ng kredito na medyo mabilis na kasama ang pagbabayad ng umiikot na mga utang ng mamimili, tulad ng mga credit card o auto loan, gamit ang iyong debit card sa halip ng iyong mga credit card para sa mga pagbili sa hinaharap, pagbabayad ng iyong mga bayarin sa oras bawat buwan at pagwawasto ng anumang mga pagkakamali sa iyong ulat sa kredito. Gayunpaman, ang ilang mga kapintasan, tulad ng malubhang huli na mga pagbabayad, mga koleksyon, bayad-bayad, pagkalugi, at foreclosure, ay gagaling lamang sa oras.
Bilang karagdagan sa pamamahala ng iyong umiiral nang credit responsable, huwag buksan ang anumang mga bagong account sa kredito. Ang pag-aplay para sa bagong credit ay pansamantalang binabaan ang iyong marka ng kredito, at ang pagkakaroon ng labis na magagamit na kredito ay itinuturing din na isang senyales ng babala. Ang mga tagapagpahiram ay maaaring matakot na kung mayroon kang maraming magagamit na kredito, sasamantalahin mo ito sa isang araw at masamang nakakaapekto sa iyong kakayahang gawin ang iyong mga pagbabayad sa utang.
2. Kumuha ng isang Trabahong Mas Mataas na Nagbabayad
Kung sinabi ng mga nagpapahiram ang iyong kita ay hindi sapat na mataas, tanungin mo sila kung magkano ang kailangan mo upang kumita upang maging kwalipikado para sa halagang pautang na gusto mo. Pagkatapos ay subukang maghanap ng isang bagong trabaho sa iyong umiiral na linya ng trabaho kung saan makakakuha ka ng maraming pera.
Sapagkat ang mga nagpapahiram ay nais na makakita ng isang matatag na kasaysayan ng pagtatrabaho, kakailanganin mong manatili sa parehong linya ng trabaho upang ang matagumpay na diskarte na ito. Maaari itong maging mga nakalulungkot na balita para sa mga nagpapahiram, dahil ang buong paglipat ng mga propesyon ay maaaring mag-alok ng pinakamahusay na pagkakataon para sa pagtaas ng suweldo. Gayunpaman, ang mga kumpanya ng paglilipat ay maaari ding maging isang mahusay na paraan upang makakuha ng isang makabuluhang pagtaas sa kita. Ang mga makabuluhang pagtaas mula sa umiiral na mga tagapag-empleyo ay hindi pangkaraniwan, ngunit ang isang bagong tagapag-empleyo ay nakakaalam na kailangan niyang mag-alok ng isang bagay na espesyal upang makagawa ka ng switch.
Kung ang mga kumpanya ng paglipat ngayon ay hindi sapat upang makuha ang pagtaas na kailangan mo, mag-isip tungkol sa mga bagay na maaari mong gawin medyo mabilis upang gawing mas mahalaga ang iyong sarili sa mga employer. Mayroon bang patuloy na programa sa edukasyon na maaari mong makumpleto? Kung ikaw ay isang ligal na sekretarya, maaari kang maging isang paralegal? Kung ikaw ay isang resepista, maaari kang maging isang sekretarya? Ang isang tagapayo sa karera o headhunter ay maaaring magbigay sa iyo ng ilang patnubay na tiyak sa iyong sitwasyon tungkol sa kung paano mapagbuti ang iyong kakayahang magamit at kung paano maabot ang iyong mga layunin sa kita.
Sa kasamaang palad, ang pagkuha ng isang part-time na trabaho sa tuktok ng iyong full-time na trabaho ay maaaring hindi magbigay ng kung ano ang itinuturing ng mga nagpapahiram ng kwalipikadong kita. Ang part-time na trabaho ay maaaring matingnan bilang pansamantalang, at dahil marahil ay dadalhin ka ng hindi bababa sa 15 taon upang mabayaran ang iyong utang, hinahanap ka ng mga nagpapahiram na magkaroon ng katagalan na katatagan ng kita.
3. I-save Tulad ng Crazy
Kung mas malaki ang iyong pagbabayad, mas maliit ang utang na kakailanganin mo. Gayundin, mas mababa ang iyong ratio ng utang-sa-halaga (ratio ng LTV), isasaalang-alang sa iyo ang mas kaunting peligro na nagpapahiram. Kapwa sa mga salik na ito ay mas malamang na maging kwalipikado para sa isang pautang. Magkaroon ng kamalayan na maaaring kailangan mong maabot ang isang tiyak na down-payment threshold, tulad ng 10% o 20% (na may 20% ang pinaka-maginoo) bago ang isang mas malaking pagbabayad ay makakatulong sa iyo na maging kwalipikado para sa isang pautang.
4. Huwag Magbayad Nang Higit Pa Sa Tinatantyang Halaga ng Bangko
Hindi gugustuhin ng bangko na magpahiram nang higit pa kaysa sa bahay ay nagkakahalaga dahil maaari silang mawala sa katapusan ng pakikitungo, dapat ka bang mag-foreclose at mangutang higit pa sa maaaring makuha ng bangko para dito. Ang isang 20% down na pagbabayad ay nagiging mas mahalaga kung ang bahay ay nagkakahalaga ng 20% mas mababa kaysa sa presyo ng pagbili. Ang halagang kolateral ay mahalaga sa mga nagpapahiram, kaya dapat itong tandaan kapag gumawa ng isang alok upang bumili ng isang ari-arian.
5. Bawasan ang Iyong Utang
Sa isang tagapagpahiram, kung ano ang bumubuo ng labis na utang ay hindi isang nakatakdang numero - ito ay isang kabuuang buwanang pagbabayad ng utang na masyadong mataas para sa iyo upang makaya ang buwanang pagbabayad ng utang na hinihiling mo. Kapag nagpapasya kung magkano ang kwalipikado para sa iyo, titingnan ng mga nagpapahiram kung ano ang tinatawag na front-end ratio, o ang porsyento ng iyong gross buwanang kita na dadalhin ng iyong pagbabayad sa bahay (punong-guro, interes, buwis at pag-aari ng seguro sa bahay), at ang back-end ratio, o ang porsyento ng iyong kabuuang buwanang kita na dadalhin ng pagbabayad ng bahay kasama ang iyong iba pang mga buwanang obligasyon, tulad ng mga pautang ng mag-aaral, credit card at pagbabayad ng kotse.
Ang mas maraming utang na kakailanganin mong magbayad bawat buwan, kung ito ay "mabuting utang" tulad ng isang pautang ng mag-aaral o "masamang utang" tulad ng isang mataas na interes na credit card, mas mababa ang buwanang nagpapahiram sa pagbabayad ng pabahay ay magpapasya na maaari mong bayaran, at mas mababa ang presyo ng pagbili na makaya mo. Ang pagbawas ng iyong utang ay isa sa pinakamabilis at epektibong paraan upang madagdagan ang laki ng pautang na kwalipikado ka.
Ang Bottom Line
Ang kwalipikasyon para sa isang mortgage ay hindi laging madali. Hinihiling ng mga tagapagpahiram ang lahat ng mga aplikante na matugunan ang ilang mga pagsubok at patnubay sa pananalapi at payagan ang isang limitadong dami ng kakayahang umangkop sa loob ng mga patakarang iyon. Kung nais mong puntos ang isang mortgage, kailangan mong malaman kung paano i-play ang laro, at malamang na manalo ka kung gagawin mo ang mga hakbang na nakabalangkas dito.
Mga Key Takeaways
- Pagbutihin ang iyong marka ng kredito sa pamamagitan ng pagbabayad ng anumang mga utang sa consumer, gamit ang isang debit card sa halip na isang credit card, pagbabayad ng iyong mga bayarin sa oras at pagwawasto ng anumang mga error sa iyong ulat sa kredito. Kung hindi ka kumita ng sapat upang maging kwalipikado para sa pautang, subukang maghanap ng isang bagong trabaho sa iyong umiiral na linya ng trabaho upang maipakita ang matatag na kasaysayan ng pagtatrabaho sa mga nagpapahiram. Makatipid ng naaangkop para sa iyong pagbabayad na magkaroon ng pinakamalaking posibleng pagbabayad down at ang pinakamababang posibleng LTV. Huwag magbayad nang higit pa kaysa sa napagpapahalagahan na halaga ng bangko.Gawin ang iyong utang sa pamamagitan ng pagbabayad sa iyong mga pautang sa mag-aaral, credit card, pagbabayad ng kotse, atbp.
