Talaan ng nilalaman
- 1. Itakda ang Mga Layunin sa Pagreretiro
- 2. Bigyang-pansin ang Panahon
- 3. Mga Pagpipilian sa Plano ng Pagreretiro
- 4. Karagdagang Kita ng Pagreretiro
- 5. Huwag Kalimutan ang Iyong Kasosyo
- 6. Isipin ang Katapusan na Laro
- Ang Bottom Line
Para sa karamihan ng mga tao ang kalsada upang magretiro ay isang proseso ng maraming hakbang na tumatagal ng isang buhay na nagtatrabaho. Sa puntong iyon, narito ang anim na paraan upang magplano at masiguro ang isang pangmatagalang pagretiro.
1. Itakda ang Mga Layunin sa Pagreretiro
Nagsisimula ang lahat sa pagtatakda ng mga layunin. Ang pangmatagalang mga layunin ay tukuyin kung magkano ang nais mong mai-save sa iba't ibang mga account sa oras na magretiro ka. Ang mga layunin na ito ay may kinalaman sa kung paano mo nais na mabuhay sa pagretiro, kung saan nais mong mabuhay, at iba pa. Mahalagang mapagtanto na kahit ang pangmatagalang mga layunin ay malamang na magbabago habang ginagarantiyahan ang oras at pangyayari.
Mga Key Takeaways
- Ang pagtiyak na ikaw ay ligtas sa pananalapi sa buong pagreretiro ay nagsisimula sa pagtatakda ng mga layunin sa pananalapi at pamumuhay, pati na rin kung anong edad na nais mong magretiro. Tiyaking maunawaan ang iba't ibang mga plano sa pagretiro na magagamit mo, kasama na kung paano sila binubuwisan. Kung balak mong magtrabaho sa pagretiro ay alalahanin ang mga potensyal na kahihinatnan sa buwis.Ang plano din sa iyong asawa sa isip, pati na rin ang exes kung hiwalayan ka - maaaring may karapatan ka sa ilang mga pag-iimpok sa plano sa pagretiro o vice versa.Monitor ang iyong pag-unlad bawat hakbang ng paraan at magkaroon ng kamalayan na ang pangmatagalang mga layunin ay maaaring magbago sa paglipas ng panahon.
Ang pagtugon sa mga hangaring ito ay nangangailangan na mapakinabangan mo ang pag-iimpok habang binabawasan ang buwis, panatilihin ang mga gastos sa tseke, magtakda ng mga layunin na naaangkop sa edad, at subaybayan ang iyong pag-unlad sa bawat hakbang.
2. Bigyang-pansin ang Panahon
Ang pag-time bilang nauugnay sa pagreretiro ay may posibilidad na umikot sa kung ano ang matagal nang itinuturing na normal na edad ng pagreretiro - ang pang-itaas na 60s. Iyon ang sinabi, kapag dapat kang magretiro ay isang napaka-indibidwal na bagay.
Tulad ng mga layunin sa pananalapi, napapailalim din ito sa pagbabago. Lahat ng bagay mula sa pagtanggi sa kalusugan hanggang sa hindi inaasahang kayamanan (panalo sa loterya, halimbawa) ay maaaring mabago ang iyong mga plano.
Ang edad para sa pagtanggap ng buong benepisyo sa pagreretiro ng Social Security ay ngayon o 66 o 67, depende sa kung kailan ka ipinanganak - ngunit ang paghihintay hanggang sa edad na 70 ay pinapalaki ang mga ito ng 8% bawat taon na ipinagpaliban mo ang pagkuha sa kanila.
Ang isang mahalagang aspeto ng tiyempo ay may kinalaman sa tiyak na edad na 59½, sa unang pagkakataon (karaniwan) kung maaari mong iguhit ang iyong matitipid na buwis sa pagreretiro sa pagreretiro nang hindi nagkakaroon ng parusa. May mga implikasyon sa pananalapi at buwis sa pagguhit ng iyong pugad na itlog bago at pagkatapos ng edad na 59½ upang isaalang-alang.
3. Maunawaan ang Magagamit na Mga Pagpipilian sa Pag-save ng Pagreretiro
Ang pag-unawa sa magagamit na mga plano na naka-sponsor na pinag-sponsor ng employer, kasama ang 401 (k), 403 (b), 457, mga plano ng SIMPLE IRA at SEP, ay nagbibigay ng pundasyon para sa pagbuo ng iyong buong itlog ng pugad. Dapat mo ring malaman ang kahalagahan ng pagkakaroon ng isang tradisyonal at / o Roth IRA bilang bahagi ng iyong pangkalahatang larawan sa pag-iipon ng pagreretiro.
Bilang karagdagan, dapat mong malaman kung paano mai-save ka ng isang Health Savings Account (HSA) ng pera bago at pagkatapos ng pagretiro.
Ang mga tool sa pag-iimpok sa pagreretiro na ito, kasama ang mga diskarte sa pamumuhunan na epektibo at mahusay na buwis, ay magbibigay sa iyo ng pinakamahusay na seguro na maaari kang magkaroon pagdating sa pag-iwas sa kalamidad sa pananalapi.
4. Magplano para sa Karagdagang Kita ng Pagreretiro
Bagaman ang pagreretiro ay madalas na naisip bilang isang oras upang magbalik at magpahinga, karamihan sa mga tao ay nahahanap ang kanilang sarili na abala tulad ng dati, kahit na gumagawa ng iba't ibang mga bagay. Para sa marami, ang pagiging abala ay nangangahulugan din na kumita ng labis na kita. Ang ilang mga tao ay bumili at namamahala sa pag-aari ng pamumuhunan. Ang iba ay nagiging isang libangan sa isang maliit na negosyo. Ang iba pa ay nakakakuha ng isang part-time na trabaho, kapwa para sa pera at sa pakikipag-ugnay sa lipunan.
Ang pamamahala ng labis na kita sa pagretiro ay maaaring magkaroon ng mga kahihinatnan sa buwis. Kung, halimbawa, kumuha ka ng mga benepisyo sa Social Security at patuloy na gumana ang mga benepisyo na maaaring mabawasan depende sa iyong edad at kung magkano ang kikitain mo. Ang pagtatrabaho sa pagretiro ay maaari ka ring mabalot sa isang mas mataas na bracket ng buwis, lalo na kung ikaw ay sumasailalim sa RMD.
5. Huwag Kalimutan ang Iyong Kasosyo
Ang pagretiro para sa mga mag-asawa ay isang magkasanib na proyekto at maaaring maging kumplikado. May mga isyu sa tiyempo upang matiyak na kapwa mo at ang iyong kapareha ay parehong makakakuha ng maximum na benepisyo mula sa Social Security, kasama na ang mga partikular na nauugnay sa mga benepisyo sa spousal.
May mga personal at emosyonal na isyu din. Kung, halimbawa, ang isa sa iyo ay patuloy na nagtatrabaho habang ang iba pang nagretiro, paano magbabago ang pamamahala ng sambahayan? Sa kabilang banda, ang malaking pagbabago sa buhay ng pagreretiro sa parehong oras ay maaari ding hindi kinakailangang mabigat sa isang relasyon.
Kung sakaling magkaroon ng diborsyo, maaari kang sumailalim sa isang kwalipikadong pagkakasunud-sunod sa ugnayan sa tahanan (QDRO), na maaaring hilingin sa iyo na hatiin ang iyong pensiyon o matitipid sa pagreretiro sa iyong dating asawa.
6. Isipin ang Katapusan na Laro
Para sa karamihan ng mga tao, ang edad na 50 ay ang simula ng larong pagtatapos ng pagreretiro. Sa isip, magsisimula ka sa pamamagitan ng pagpapatibay ng iyong pugad ng itlog na may mga kontribusyon sa catch-up. Kailangan mo ring suriin ang iyong paghahalo ng pamumuhunan nang mas madalas upang matiyak na mayroon kang tamang kumbinasyon ng mga seguridad upang mabawasan ang panganib habang tinitiyak ang sapat na paglaki.
Sa nakaraang taon o dalawa bago ka magretiro, kakailanganin mong suriin ang parehong mga pangangailangang pangkalusugan at pag-aayos ng bahay at makita na nakumpleto na sila habang mayroon pa ring suweldo (at, inaasahan ng isang tao, seguro sa inia-sponsor na pang-employer).
Maaari rin itong panahon upang gumawa ng mga kontribusyon sa kawanggawa na magiging mas kapaki-pakinabang na buwis na matalino bago bumaba ang iyong kita.
Sa wakas, kakailanganin mong bigyang pansin ang mga unang taon ng pagreretiro, bago sumipa ang mga RMD at ang iyong kinikita na buwis ay maaaring makakita ng pagtaas.
Ang Bottom Line
Kasama sa daan sa pagreretiro ang pagtatakda ng mga layunin, tiyempo, samantalahin ang mga pagpipilian sa pag-iimpok sa pagretiro, pag-unawa sa epekto ng buwis at mga benepisyo sa buwis, pagpaplano sa isang kapareha (kung mayroon kang isa), at manatili sa tuktok ng lahat ng ito kapag talagang makarating ka doon. Kailangan mong subaybayan ang iyong pag-unlad sa bawat hakbang ng paraan at gumawa ng mga pagsasaayos kung kinakailangan.
