Ang Association para sa Pinansyal na Pagpapayo at Pagpaplano ng Edukasyon ay lumikha ng isang bagong propesyonal na kredensyal para sa mga nagpaplano sa pananalapi. Ang Accredited Financial Counselor (AFC) ay nagbibigay ng mga tagapayo sa pananalapi na may praktikal na pagsasanay sa lahat ng aspeto ng personal na pananalapi. Gayunpaman, ang kredensyal na ito ay hindi isang clone ng iba pang mga sertipikasyon, tulad ng Certified Financial Planner® o ang Chartered Life Underwriter. Gayunman, umaakma sa CFP® sa maraming aspeto, kahit na nakatayo din ito bilang isang kredensyal sa pamamagitan ng kanyang sarili. Sinusuri ng artikulong ito ang proseso ng kurikulum at sertipikasyon para sa pagtatalaga na ito at kung paano ito ikukumpara sa marka ng CFP®. (Alamin ang mga tip at trick ng kalakalan bago magtungo sa pagsubok na ito. Tingnan ang Pag- aaral Para sa CFP Exam .)
Pagtatag ng Samahan
Ang Association for Financial Counselling and Planning Edukasyon ay isang pang-internasyonal na non-profit na organisasyon na nakatuon sa pagsusulong ng edukasyon sa pananalapi at pagtulong upang sanayin ang mga pinansiyal na tagapagturo at tagapayo. Ito ay ganap na suportado ng mga miyembro nito at kahawig ng CFP® Board sa parehong layunin at kasanayan, bagaman hindi gaanong kilalang. Gayunpaman, may ilang mga pangkalahatang pagkakaiba sa pagitan ng mga pagtatalaga na tutugunan sa ibaba. Ang pagiging kasapi ay binubuo pangunahin ng mga tagapagturo sa unibersidad, pribadong praktista, tagapayo na nagtatrabaho sa mga miyembro ng militar at mga opisyal ng gobyerno pati na rin ang iba't ibang mga organisasyon ng interes sa pinansya, tulad ng America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Edukasyon), ang SEC at ang Treasury ng US. Tumatanggap ang mga miyembro ng pana-panahong mga newsletter, journal journal, at mga diskwento sa taunang kumperensya.
Mga Kredensyal at Kurikulum ng AFC
Tulad ng kanilang mga katapat na CFP®, ang Accredited Financial Counselors ay dapat matugunan ang mga pang-edukasyon, karanasan at etikal na mga kinakailangan bago matanggap ang kanilang mga sertipikasyon. Ang mga kandidato ng AFC ay dapat magkaroon ng hindi bababa sa 1000 na oras ng may-katuturang karanasan bilang tagapayo sa pananalapi sa isang kapasidad o iba pa. Ang kahulugan ng isang tagapayo sa pananalapi sa diwa na ito ay sumasaklaw sa mga taong nagpapayo sa iba sa isang indibidwal na batayan, yaong mga tumutulong upang sanayin o turuan ang mga kliyente o iba pang mga tagaplano at ang mga namamahala sa kanila. Gayunpaman, ang elementong ito ng pamantayan ay mas makitid kaysa sa kinakailangan sa karanasan na inilatag ng Lupon ng CFP®, na nangangailangan ng karanasan ng tatlong taon sa halos anumang kapasidad sa industriya ng pananalapi, anuman ang anumang uri ng aktwal na pagpapayo ay isinagawa. Ang kurikulum para sa AFC ay hindi gaanong mas mahigpit kaysa sa dapat makumpleto ng mga kandidato ng CFP®, bagaman mas pinapalawak nito ang mga isyu sa pananalapi na may kaugnayan para sa mga mas mababa at gitnang klaseng Amerikano.
Ang kurikulum ng AFC ay nahahati sa dalawang seksyon: ang unang seksyon ay sumasaklaw sa ilan sa mga materyal na natagpuan sa kurso ng CFP®, tulad ng pagreretiro at pag-aayos ng estado, buhay at ari-arian / kaswalti ng seguro, stock, bono, at kapwa pondo at pagbabayad ng personal na kita. Saklaw din nito ang credit card at pamamahala ng utang, pagbabadyet at pamamahala ng mga daloy ng cash. Ang pangalawang module ay mas nakatuon nang mas malapit sa utang ng consumer at komunikasyon kaysa sa CFP® kurikulum at lubusan na ginalugad ang proseso ng pagpapayo sa pananalapi, mga kasanayan sa pakikinig at pagpapayo, pandaraya ng consumer, at mga ulat sa kredito, mga diskarte sa pagbabawas ng utang, mga isyu na may kaugnayan sa diborsyo tulad ng suporta sa bata, repossessions, pagkalugi, utang, at pautang ng mag-aaral.
Ang mga nais magpatuloy at kumita ng kredensyal ng sertipikadong Tagapayo sa Pabahay ay dapat makumpleto ang isang ikatlong module na sumasaklaw sa lahat ng aspeto ng tirahan ng tirahan, tulad ng mga panginoong maylupa at mga nangungupahan, mga pag-aari ng pag-aari, mga kontrata, karapatan at gawa, financing at pagbubuwis, real estate at industriya ng mortgage at batas at dapat ding matugunan ang mga kinakailangang mga kinakailangan sa programa.
Mga Kinakailangan at Pagsubok sa Kurso
Ang bawat isa sa mga module para sa AFC ay nagkakahalaga ng $ 425, kasama ang isang $ 50 na hindi maibabayar na bayad upang simulan ang programa. Kapag nabayaran ang bayad, ang mga materyales sa pag-aaral ay ipinadala sa mag-aaral. Ang mag-aaral ay pagkatapos ay may tatlong taon upang makumpleto ang lahat ng kinakailangang mga module. Matapos makumpleto ang bawat module, mag-ayos ang mag-aaral na kumuha ng pangwakas na pagsusulit sa isang kwalipikadong lugar ng pagsubok sa proctor sa pamamagitan ng pag-apply sa tanggapan ng AFCPE. Ang pagsusulit mismo ay binubuo ng 100 maramihang mga katanungan na pagpipilian at nangangailangan ng halos dalawang oras upang makumpleto. Ang isang marka ng 70% o mas mataas ay dapat na makamit sa pagsubok upang makatanggap ng isang pagpasa ng grade (ang mga nabigo ay dapat magbayad ng isang $ 125 retake fee). Sa sandaling iginawad ang pagtatalaga, dapat kumpletuhin ng mga sertipikante ang 30 oras ng naaprubahan na patuloy na edukasyon tuwing dalawang taon upang mapanatili ang kanilang mga kredensyal. Ang pagtatalaga ng CFA ay nakikita bilang pangunahing sertipikasyon para sa mga propesyonal sa pamumuhunan.
CFP® vs. AFC
Tulad ng nabanggit dati, ang kurikulum ng AFC ay higit na nakatuon sa mga isyu na may kaugnayan sa mga kliyente sa gitna at mababang kita. Ang Accredited Financial Counselling ay masanay na masanay sa mga detalye ng utang, kredito at tulong sa gobyerno na programa kaysa sa karamihan sa mga kandidato ng CFP®, na sinanay na mag-focus lalo na sa mga pangangailangan ng pang-itaas-na-klase at mayaman na kliyente. Ang mga naghahanap ng pinakamahusay na bilog na propesyonal na edukasyon sa pananalapi posible ay maaaring isaalang-alang ang pagkamit ng parehong mga kredensyal. Gayunpaman, ang mga taong mas madamdamin tungkol sa pagtuturo sa mas mababang bahagi ng populasyon ng populasyon ay maaaring nais na isaalang-alang ang eschewing ng CFP® sa pabor ng kredensyal ng AFC. Ang mga kandidato ng AFC ay karapat-dapat din sa isang posisyon sa loob ng gobyernong US na may kaugnayan sa edukasyon sa pinansiyal at pagsasanay.
Konklusyon
Ang pagtatalaga ng Accredited Financial Counselor ay medyo bagong kredensyal sa industriya ng pagpaplano sa pananalapi ngunit walang natanggap na publisidad kumpara sa iba pang mga pagtukoy, tulad ng CFP®. Gayunpaman, ito ay lubos na nauugnay para sa karamihan ng gitna at mababang kita ng populasyon sa Amerika. Para sa karagdagang impormasyon sa kredensyal ng AFC, mag-log on sa
