Ang paglilipat ng ACH ay isang paraan upang ilipat ang pera sa pagitan ng mga account sa iba't ibang mga bangko sa elektronik. Pinapayagan ka nitong magpadala o makatanggap ng pera nang maayos at ligtas. Ipapakita sa iyo ng artikulong ito kung paano gumagana ang paglilipat ng ACH.
Maaaring gumamit ka ng mga paglilipat ng ACH nang hindi mo ito napagtanto. Kung babayaran ka sa pamamagitan ng direktang deposito, halimbawa, iyon ay isang anyo ng paglipat ng ACH. Ang pagbabayad ng mga bill sa online sa pamamagitan ng iyong account sa bangko ay isa pa. Maaari mo ring gamitin ang mga paglilipat ng ACH upang makagawa ng solong o paulit-ulit na mga deposito sa isang indibidwal na account sa pagreretiro, isang taxable brokerage account, o isang account sa pag-save sa kolehiyo. Ang mga may-ari ng negosyo ay maaari ring gumamit ng ACH upang magbayad ng mga vendor o makatanggap ng mga pagbabayad mula sa mga kliyente at customer. Mahigit sa 21 bilyong transaksyon ng ACH ang naproseso sa 2017 lamang.
Ang mga paglilipat ng ACH ay may maraming paggamit at maaaring maging mas mahusay at magastos sa gumagamit kaysa sa pagsusulat ng mga tseke o pagbabayad gamit ang isang credit o debit card. Kung curious ka kung paano Gumagana ang mga paglilipat ng ACH, narito ang lahat na kailangan mong malaman.
Ano ang ACH Transfers?
Ang transfer ACH ay isang electronic, bank-to-bank transfer transfer na naproseso sa pamamagitan ng network ng Automated Clearing House. Ayon sa National Automated Clearing House Association (NACHA), ang network ng ACH ay isang sistema ng pagpoproseso ng batch na ginagamit ng mga bangko at iba pang institusyong pinansyal upang pag-iipon ang mga transaksyon ng ACH para sa pagproseso, na karaniwang nangyayari nang tatlong beses sa bawat araw ng negosyo. Ang network ng ACH ay nagpoproseso ng dalawang uri ng mga transaksyon sa ACH: mga direktang deposito at direktang pagbabayad.
Ang mga paglilipat ng ACH ay karaniwang mabilis, madalas na libre, at maaaring maging mas madaling gamitin kaysa sa pagsulat ng isang tseke o pagbabayad ng isang panukalang batas na may credit o debit card.
Mga Direktang Deposito ng ACH
Ang isang direktang deposito ng ACH ay anumang uri ng electronic transfer na ginawa mula sa isang negosyo o entity ng gobyerno sa isang mamimili. Ang mga uri ng mga pagbabayad na akma sa kategoryang ito ay kasama ang mga direktang deposito ng:
- Mga PaycheckEmployer-Muling Ginagastos na Mga Benepisyo ng Mga Benepisyo
Sa mga direktang deposito ng ACH, nakakatanggap ka ng pera. Kapag nagpadala ka ng isa, gumagawa ka ng isang direktang pagbabayad sa ACH.
Direktang Pagbabayad ng ACH
Ang mga direktang pagbabayad ay maaaring magamit ng mga indibidwal, negosyo, at iba pang mga organisasyon upang magpadala ng pera. Halimbawa, kung nagbabayad ka ng isang bill online sa iyong bank account, iyon ang direktang pagbabayad ng ACH. Ginagamit din ng ACH ang mga application sa pagbabayad tulad ng Venmo at Zelle kapag nagpadala ka ng pera sa mga kaibigan at pamilya.
Sa isang transaksyon na direktang pagbabayad ng ACH, ang taong nagpapadala ng pera ay nakakita ng isang debit ng ACH na lilitaw sa kanyang account sa bangko. Ang debit na ito ay nagpapakita kung kanino ang pera ay binayaran at sa kung anong halaga. Ang taong o entity na tumatanggap ng pera ay nagrerehistro sa kanyang account sa bangko bilang isang credit ng ACH. Ang dating "kumukuha" ng pera mula sa isang account; ang huli ay "itinulak" ito sa ibang account.
Mga Bentahe ng ACH Transfers
Ang paggamit ng mga paglilipat ng ACH upang magbayad ng mga panukala - o gumawa ng mga pagbabayad ng tao-ng-tao ay nag-aalok ng maraming mga pakinabang, na nagsisimula sa kaginhawaan. Ang pagbabayad ng iyong utang, utility bill, o iba pang paulit-ulit na buwanang gastos gamit ang isang elektronikong pagbabayad ng ACH ay maaaring maging mas madali at mas kaunting oras kaysa sa pagsusulat at pag-mail sa isang tseke. Hindi sa banggitin maaari mong i-save ang iyong sarili ng ilang mga bucks sa pamamagitan ng hindi kinakailangang gumastos ng pera sa mga selyo. Bilang karagdagan, ang isang pagbabayad ng ACH ay maaaring maging mas ligtas kaysa sa iba pang mga paraan ng pagbabayad.
Ang pagpapadala at pagtanggap ng mga pagbabayad sa ACH ay karaniwang mabilis. Ayon sa NACHA, ang pag-areglo - o ang paglilipat ng mga pondo mula sa isang bangko patungo sa isa pa sa pamamagitan ng ACH network - karaniwang nangyayari sa susunod na araw pagkatapos na masimulan ang transaksyon. Ang mga patakaran sa pagpapatakbo ng NACHA ay nangangailangan na ang mga kredito ng ACH ay tumira sa isa hanggang dalawang araw ng negosyo at ang mga debit ng ACH ay tumira sa susunod na araw ng negosyo.
Ang isa pang pakinabang ay ang paglilipat ng ACH ay madalas na libre, depende sa kung saan ka nakikipag-bangko at ang uri ng paglilipat na kasangkot. Halimbawa, maaaring singilin ka ng iyong bangko na walang ilipat ang pera mula sa iyong account sa pagsusuri sa isang account sa ibang bangko. At kung may bayad ito, maaaring ito ay isang nominal na gastos ng ilang dolyar lamang.
Kung ikukumpara sa isang transfer ng wire, na maaaring magkaroon ng isang average na bayad mula sa ilalim lamang ng $ 14 hanggang sa halos $ 50, ang mga paglilipat ng ACH ay mas mahusay. Ang mga paglilipat ng wire ay kilala sa kanilang bilis at madalas na ginagamit para sa parehong-araw na serbisyo, ngunit kung minsan ay mas matagal silang makumpleto. Sa isang international wire transfer, halimbawa, maaaring tumagal ng ilang araw ng negosyo para sa pera upang lumipat mula sa isang account papunta sa isa pa, pagkatapos ng isa pang ilang araw para lumipat ang paglipat.
Mayroon bang Mga Pagbabawas sa ACH Transfers?
Ang mga paglilipat ng ACH ay maginhawa, ngunit hindi kinakailangan perpekto. Mayroong ilang mga potensyal na disbentaha na dapat tandaan kapag ginagamit ang mga ito upang ilipat ang pera mula sa isang bangko papunta sa isa pa, magpadala ng mga pagbabayad, o magbayad ng mga bayarin.
Mga Limitasyon sa Transaksyon sa Paglilipat ng ACH
Maraming mga bangko ang nagpapataw ng mga limitasyon sa kung magkano ang pera na maaari mong ipadala sa pamamagitan ng isang paglipat ng ACH. Maaaring mayroong mga limitasyon sa bawat transaksyon, pang-araw-araw na mga limitasyon, at buwanang o lingguhang mga limitasyon. Maaaring may isang limitasyon para sa pagbabayad ng bayarin at isa pa para sa paglilipat sa ibang mga bangko. O isang uri ng transaksyon ng ACH ay maaaring walang limitasyong ngunit ang isa pa ay maaaring hindi. Ang mga bangko ay maaari ring magpataw ng mga limitasyon sa kung saan maaari kang magpadala ng pera. Halimbawa, maaari nilang ipagbawal ang mga paglilipat sa internasyonal.
Ang Paglilipat ng Masyadong Madalas Mula sa Pag-iimpok Maaaring Mag-trigger ng Parusa
Ang mga account sa pag-save ay pinamamahalaan ng Federal Reserve Regulation D, na naglilimita sa ilang mga uri ng pag-atras sa anim bawat buwan. Kung pupunta ka sa limitasyong iyon na may maraming paglipat ng ACH mula sa pag-iimpok sa ibang bangko, maaari kang ma-hit sa labis na parusa sa pag-alis. At kung ang madalas na paglilipat mula sa pag-iimpok ay magiging regular, maaaring i-convert ng bangko ang iyong account sa pag-iimpok sa isang account sa pagsusuri.
Mga Timing Bagay para sa ACH Transfers
Kapag pinili mong magpadala ng isang bagay sa paglilipat ng ACH, dahil hindi lahat ng bangko ay nagpapadala sa kanila para sa pagproseso ng bangko nang sabay. Maaaring may oras ng pagputol na kailangan mong makuha ang iyong paglipat upang maproseso ito para sa susunod na araw ng negosyo. Ang pagsisimula ng paglilipat ng ACH pagkatapos ng pagputol ay maaaring magresulta sa pagkaantala, na maaaring maging isang isyu kung sinusubukan mong pindutin ang isang takdang petsa para sa isa sa iyong mga bayarin upang maiwasan ang isang huli na bayad.
Mga Alternatibong Paglilipat ng ACH: Ibang Mga Paraan upang Magpadala ng Pera Online
Ang pinakamalaking kalamangan ng mga app na ito, bukod sa pagiging madaling gamitin, ay ang bilis na maaari nilang ihandog para sa paglilipat. Depende sa kung alin ang ginagamit mo, maaaring makumpleto mo ang isang paglipat ng pera sa loob lamang ng ilang minuto. Na nagbibigay sa kanila ng isang gilid sa paglilipat ng ACH.
Suriin ang Mga Bayad
Karamihan sa mga oras ng transfer ng pera ng pera ay hindi naniningil ng bayad upang magpadala ng pera sa mga kaibigan at pamilya, ngunit ang ilan ay maaaring singilin ang isang bayad sa pagproseso ng halos 3% kapag nagbabayad ka gamit ang isang credit card, kaya basahin ang pinong pag-print.
Ang Bottom Line
Ang mga paglilipat ng ACH ay maaaring isang medyo walang gulo na paraan upang magpadala ng pera o matanggap ito. Alinmang paraan, siguraduhing naiintindihan mo ang mga patakaran ng iyong bangko para sa mga direktang deposito ng ACH at direktang pagbabayad. Gayundin, maging maingat para sa mga transfer scam ng ACH. Ang isang karaniwang scam, halimbawa, ay nagsasangkot sa isang taong nagpapadala sa iyo ng isang email na nagsasabi sa iyo na may utang ka, at ang kailangan mo lang gawin upang matanggap ito ay magbigay ng numero ng iyong account sa bangko at numero ng pagruruta. Kung ang isang bagay na tila napakabuti upang maging totoo, marahil ito ay.
