Ang larangan ng pinapayuhan sa pinansya ay nakikipag-away sa mga may talento na propesyonal na gumagawa ng isang mahusay na trabaho sa pamamahala ng mga portfolio ng kanilang mga kliyente at pagbuo ng malakas, matalinong mga diskarte sa buwis para sa pagretiro at iba pang mga kaganapan sa buhay. Ang tunay na halaga ng tagapayo ay namamalagi sa pamamahala ng pag-uugali ng kliyente. Ang kanilang misyon ay upang panatilihin ang kanilang mga kliyente na nakatuon sa kanilang mga layunin, kahit na maaaring magbago ang kanilang mga panandaliang layunin.
Ito ay kung gaano kahusay mong isinasagawa ang mahalagang aspeto ng iyong tungkulin bilang kanilang tagapayo na matukoy kung gaano kahusay ang iyong pagsisilbihan sa iyong mga kliyente. Totoo ito lalo na sa panahon ng stock market volatility.
Mga Key Takeaways
- Itinuturo ng pananalapi sa pag-uugali na ang mga tao ay nagkakamali ng pagkakamali pagdating sa mga desisyon sa pananalapi dahil sa mga emosyonal na biases, error sa cognitive, at kakulangan ng disiplina. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay dapat maunawaan kung paano makukuha ang mga ito sa paraan ng tagumpay sa pananalapi at mamagitan bilang isang coach ng pag-uugali upang maiwasto ang kurso.Ang magagawang gawin ito, kasama na maging isang epektibong tagapagbalita at makinig sa mga natatanging sitwasyon at layunin ng mga kliyente ay maaaring makatulong na magdagdag ng pag-ugnay ng tao na nagtatakda sa iyong pagsasanay.
Pananalapi sa Pag-uugali
Ang larangan ng pag-aaral na ito ay nagtatalo na ang mga tao ay hindi halos kaparehas tulad ng ipinapakita sa tradisyonal na teorya sa pananalapi. Para sa mga namumuhunan na interesado tungkol sa kung paano ang mga emosyon at nagbibigay-malay na biases ay nagtutulak ng mga indibidwal na pagpapasya pati na rin sa mas malawak na mga presyo ng merkado, ang pag-uugali sa pananalapi ay nag-aalok ng ilang mga kagiliw-giliw na mga paglalarawan at mga paliwanag.
Ang ideya na ang sikolohiya ay nagtutulak ng pang-ekonomiyang pag-uugali ay lumilipad sa harap ng itinatag na mga teorya na nagtataguyod ng paniwala na ang mga merkado ay mahusay. Sinasabi ng mga tagapagtaguyod ng mahusay na hypothesis ng merkado na ang anumang bagong impormasyon na may kaugnayan sa halaga ng isang kumpanya ay mabilis na nai-presyo ng merkado sa pamamagitan ng proseso ng pag-arbitrasyon.
Para sa sinuman na dumaan sa bubble ng Internet at sa kasunod na pag-crash, ang mahusay na teorya sa merkado ay medyo mahirap lunukin. Ipinapaliwanag ng mga behaviourista na, sa halip na maging anomalya, karaniwan ang hindi makatwiran na pag-uugali. Sa katunayan, ang mga mananaliksik ay regular na nagparami ng pag-uugali sa pamilihan gamit ang napaka-simpleng mga eksperimento.
Market Volatility & Returns
Paano ito gumaganap sa katotohanan? Isaalang-alang natin ang pagkasumpungin sa merkado, na maaaring maging sanhi ng pag-aalala ng mga namumuhunan at maging sanhi ng kanilang pagkilos nang walang katuturan. Ito ay tiyak na wala kahit saan malapit sa kung ano ang naranasan ng mga namumuhunan sa pinakabagong krisis sa pananalapi. Habang ang Dow Jones Industrial Average ay tumanggi nang malaki sa mga tuntunin ng mga hilaw na numero, ang index ay kaunti lamang sa 2 porsyento mula sa bukas nitong Enero.
Siyempre, ang medyo limitadong pagtanggi ay tumatanggi pa rin, at malamang na ang isang bilang ng iyong mga kliyente ay nagsisimula nang makaramdam ng mga kamakailang mga kaganapan. Nasa gitna kami ng siyam ng isang makabuluhang merkado ng toro at ang nakaraang taon ay nag-alok sa mga kliyente ng makabuluhang mga nadagdag na may kaunting pagkasumpungin.
Ang ganitong uri ng pagkabalisa ay maaaring maging sanhi ng takot sa mga kliyente at gumawa ng emosyonal na mga desisyon sa pamumuhunan batay sa isang pagtatangka na "i-lock in" ang mga nakuha. Nasa sa iyo bilang kanilang tagapayo at coach ng pag-uugali na hakbang at panatilihin silang mamuhunan alinsunod sa iyong napagkasunduang plano.
Kung saan Nagdagdag ng Halaga ang Mga Tagapayo
Ang isang kamakailang pag-aaral sa Vanguard ay tinantya na ang isang tagapayo ay nagdaragdag ng halos 3% ng "tagapayo alpha" taun-taon. Iyon ay, ang pagtatrabaho sa isang tagapayo sa pananalapi ay nagdaragdag ng isang average ng 3% sa portfolio ng isang kliyente sa paglipas ng panahon. Ang karamihan sa halagang ito ay idinagdag sa mga panahon ng pagtaas ng kasakiman at takot sa mga merkado, kapag ang mga tagapayo ay maaaring pumasok at tulungan ang kanilang mga kliyente na manatili sa kanilang plano sa pamumuhunan, kahit na ang kanilang emosyon ay nagtutulak sa kanila na gumawa ng iba pa. Tungkol sa isang kalahati ng dagdag na pagbabalik na ito ay nagmula sa pag-uugali sa pag-uugali na regular na nagbibigay ng mga tagapayo sa kanilang mga kliyente.
Ang mga tagapayo sa pinansiyal na nagdadala ng diskarte na nakatuon sa proseso sa plano ng pananalapi ng kanilang mga kliyente ay tumutulong upang mabuo ang pag-uugali ng kanilang mga kliyente. Ang mga sistematikong pagsusuri, pana-panahong rebalancing, tamang lokasyon ng pag-aari at mga plano sa paggastos ay lahat ng mga halimbawa ng coaching ng pag-uugali. Ang mga ito at iba pang mga estratehiya ay tumutulong sa mga kliyente na gumawa ng mga pinansiyal na pagpapasya sa isang iniutos, makatuwiran na fashion, sa halip na ilagay ang mga ito sa isang posisyon upang umepekto sa balita tungkol sa stock market o sa ekonomiya.
Ang Kapangyarihan ng Pakikinig
Ang pinakamahusay na tagapayo sa pinansya ay naglalaro ng isang bilang ng mga tungkulin: manager ng pamumuhunan, manager ng relasyon, negosyante. Ngunit ang pangunahing katangian na ibinabahagi ng pinakamahusay na tagapayo sa pinansyal ay ang mga ito ay natitirang tagapakinig. Ginagawa nila ang oras upang maupo kasama ang kanilang mga kliyente at mga prospect at makilala ang kanilang mga alalahanin, pag-asa at layunin: ano ang pakiramdam nila tungkol sa pera? Anong mga isyu sa pananalapi ang nagpapanatili sa kanila sa gabi?
Upang maging isang malakas na coach ng pag-uugali, mahalaga na magkaroon ng isang baseline para sa bawat kliyente. Ang pag-unawa sa kanilang mga alalahanin, mga hangarin at takot ay isang panimulang punto kung saan matutulungan mo na maiiwasan ang kanilang pag-uugali sa pananalapi. Kapag umaasa, ang aktibong pakikinig ay makakatulong sa iyo na mahuli ang mga pulang watawat na hahantong sa iyo upang magmungkahi na hindi ka maaaring maging pinakamahusay na tagapayo para sa kanilang partikular na sitwasyon.
Pagkakaiba sa Iyong Sarili
Sa harap ng presyon ng pababang bayad at ang paggunita ng mga tradisyonal na kasanayan sa pagpapayo, ang mga tagapayo ay lalong sumusubok na magdagdag ng mga bagong serbisyo sa kanilang toolkit. Ang mga tagapayo ng enterprising ay gumagamit ng mga serbisyo tulad ng pag-uugali sa pag-uugali upang tulungan ang mga kliyente na mag-navigate sa mga desisyon sa buhay, tulad ng kung saan magretiro, mula sa parehong mga orient-oriented at isang pinansiyal na pananaw.
Halimbawa, sa nabanggit na senaryo, habang maaaring magkaroon ng kahulugan sa pananalapi upang lumipat sa isang mas mababang gastos sa bansa, magiging maligaya ba talaga ang iyong kliyente na nakatira sa malayo sa kanyang mga kaibigan at pamilya?
Ang mga tagapayo na isinasama ang mga halaga ng kanilang mga kliyente at mga alalahanin sa hindi pananalapi sa kanilang mga pinansiyal na plano ay lalong magkakalakihan sa iba pang mga tagapayo na higit na isang dimensional. Ang pamamaraang ito ay makakatulong sa iyo na makamit ang kliyente na bumili at palalimin ang kanilang pangako sa pinansiyal na plano na itinayo mo sa kanila.
Ang pera ay higit sa mga palatandaan ng dolyar. Ang isang pinansiyal na plano ay kailangang maiugnay sa damdamin at halaga ng isang kliyente upang sumikat. Ang mga tagapayo 'na nauunawaan ang dynamic na ito ay mas mahusay na pamahalaan ang pag-uugali ng pera ng kanilang mga kliyente sa kanilang pangmatagalang benepisyo sa pananalapi.
