Kinilala ni Vanguard ang isang hindi matatag na pangangailangan mula sa mga namumuhunan para sa isang simple, balanseng pondo ng pamumuhunan upang maabot ang kanilang mga layunin sa pagretiro Ang Vanguard ay gumawa ng isang maagang pasukan sa arena ng target-date na pondo sa pamamagitan ng paglulunsad ng paunang pagpili ng mga Pondo ng Pagreretiro ng Vanguard Target noong 2003, sa kalaunan ay nagdaragdag ng mas maraming mga petsa ng target sa mga huling taon. Ang bawat pondo sa serye ng target na petsa ay may hawak na isang pinagbabatayan na halo ng mga pondo ng Vanguard index. Dahil sa komposisyon ng mga pondo ng magkaparehong index at istilo ng pamamahala ng Vanguard, ang serye ng mga pondo ng Vanguard Target Retirement ay mayroong mababang ratio ng gastos mula sa 0.16% hanggang 0.18%.
Ang Diskarte ng Mga Pondo ng Target-Petsa
Ang mga pondo ng target-date ay nag-aalok ng mga mamumuhunan ng isang madaling paraan upang pagmamay-ari ng isang sari-saring portfolio sa pamamagitan ng paggawa ng isang solong pagpili ng pondo sa isa't isa na nagbabago sa mga nakaraang taon upang maipakita ang panganib sa kakayahan ng mamumuhunan. Para sa isang pangmatagalang petsa ng target, ang pondo ay binubuo ng isang mas agresibong halo ng pinagbabatayan na mga pondo ng index ng equity sa mga unang taon. Habang lumalapit ang target na petsa, ito ay nababagay sa isang mas konserbatibong halo. Kapag ang isang pondo naabot ang petsa ng target nito, ang pinagbabatayan ng portfolio ay sumasalamin na sa Vanguard Target Income Fund. Ang mga pondo ay hindi ginagarantiyahan ng isang tiyak na pagbabalik sa kanilang pagtatapos ng petsa, ngunit awtomatiko nilang binabawasan ang halaga ng panganib sa portfolio dahil sa malapit na mas malapit ang mga pondo.
Mga Pondo sa Pagreretiro ng Vanguard Target
Ang kasalukuyang pag-lineup ng Vanguard Target Funds ay kasama ang Vanguard Target Retired Income Fund at Target Retirement Fund 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 at 2065. Ang listahan ay nagsisimula sa pinaka-konserbatibong pondo at nagtatapos sa pondo kasama ang pinaka agresibong pondo. Halimbawa, ang pangmatagalang abot-tanaw para sa pondo ng 2060 ay nagbibigay-daan sa portfolio na mabibigat ang bigat sa mga equities na may isang maliit na porsyento ng mga bono, habang ang pondo sa 2015 ay karamihan ay mga bono at kakaunting mga pagkakapantay-pantay.
Vanguard Target Retirement Fund 2045
Ang Vanguard Target Retirement Fund 2045 ay isang mabuting halimbawa para sa pagsusuri sa kasalukuyang komposisyon at komposisyon ng portfolio. Ang pondo ay may target na hanay ng petsa ng 2041 hanggang 2045 at may hawak na apat na pondo ng Vanguard index. Ang pinagbabatayan na pondo at pagtimbang ng timbang noong Nobyembre 2019 ay:
- 54.4% sa Vanguard Kabuuang Pondo ng Index ng Pamilihan ng Stock Market 35.6% sa Vanguard Total International Stock Index Fund7.0% sa Vanguard Total Bond Market II Index Fund3.0% sa Vanguard Total International Bond Index Fund
Dahil ang oras ng abot-tanaw para sa pondong ito ay 26 taon, humahawak ito ng mas maraming pondo ng equity index at isang maliit na bahagi ng mga pondo ng bond index. Ang mga namumuhunan na nagbabalak na magretiro sa pagitan ng 2043 at 2047 ay maaaring isaalang-alang ang pondong ito. Kung nais nilang kumuha ng mas kaunting panganib, maaari silang pumili mula sa mga naunang target na mga petsa.
Ang ani Nobyembre 2019 SEC para sa pondo ay 2.10%. Ang pag-umpisa ng pondo ay noong 2003, kaya ang mga potensyal na mamumuhunan ay maaaring isaalang-alang ang lakas ng pagganap ng pondo nang higit sa 10 taon. Ang average na taunang pagbabalik (AAR) sa loob ng 10 taon ay 9.98%, at ang pondo ay may apat na-star na rating mula sa Morningstar para sa tatlong-limang taong pagganap.
Ang Tagumpay ng Mga Pondo sa Pagreretiro ng Vanguard Target
Natagpuan ng Vanguard ang tagumpay sa serye ng mga target na petsa ng pondo sa pamamagitan ng pag-alok ng isang mababang bersyon ng gastos para sa pagreretiro. Ang paunang minimum na pamumuhunan ay $ 1, 000, kaya ang mga pondo ay nag-apela sa mga indibidwal na mamumuhunan at 401 (k) mga kalahok. Nag-aalok ang Vanguard Group ng isang mahusay na pinamamahalaang pagpili ng pondo na may isang malakas na kasaysayan ng pagganap. Ang awtomatikong pag-rebalanse ng portfolio ay isang mahalagang tampok din.
Ang Pension Protection Act of 2006 ay may kasamang pondo ng target-date bilang isang kwalipikadong default na alternatibong pamumuhunan (QDIA). Ang mga sponsor ng plano sa pagretiro ay maaaring gumamit ng mga pondong ito bilang isang default na pamumuhunan para sa mga kalahok na hindi gumagawa ng halalan sa pamumuhunan.
Para sa mga namumuhunan na nais ng isang one-stop na pagpili ng pamumuhunan o isang set-it-and-forget-diskarte ito sa pamumuhunan sa kanilang pagretiro, ang Vanguard Target Retirement Funds ay isang madaling pagpipilian. Lalo na silang nakakaakit sa mga batang namumuhunan na nagsisimula pa lamang sa isang karera at maaaring walang oras o kadalubhasaan upang sawayin ang iba't ibang mga pagpipilian sa pamumuhunan.
