Pagbabangko 101

Talaan ng nilalaman

• Bakit Gumamit ng Bangko?
• 1. Security sa Bank
• 2. Kagamitang Bangko
• 3. Pag-save at Pamumuhunan
• Paano Pumili ng isang Bank
• Bank Legitimacy at Reputation
• Online Lamang kumpara sa Brick-and-Mortar
• Lokasyon at Sukat ng Bangko
• Mga Bayad sa Pagbabangko
• Pagbubukas ng isang Checking Account
• Tumatanggap ng mga Deposito
• Pagkakaroon ng Mga Pondo
• Mga Account para sa Iyong Pag-save
• Regular na Mga Account sa Pag-save
• Mga Online Account sa Pag-save
• Mga Plano ng Awtomatikong Pag-save
• Mga Pera sa Deposit na Market Market
• Katibayan ng deposito
• Insurance ng Pederal na Deposit
• Ang Bottom Line

Kung binubuksan mo lang ang iyong unang bank account — o ang iyong unang Amerikano na account sa bangko — o nagkaroon ng isang taon para sa mga taon, hindi mo maaaring naisip kung bakit may katuturan na magkaroon ng isang account sa bangko. Binuksan mo lang ang isa.

Ngayon na may mga kahalili para sa pagkuha ng cash at pagbabayad ng mga bayarin, ang tanong na iyon ay nagiging mas kawili-wili. Dahil sa posibleng mga bayarin at inis ng pagkakaroon ng isang account sa bangko, kailangan mo ba ng isa? Basahin ang upang tuklasin ang tanong na ito.

Bakit Gumamit ng Bangko?

Ang mga pre-bayad na debit card ay posible upang mamili sa online at sa mga tindahan - at magbayad ng mga perang papel at mag-withdraw ng pera mula sa mga ATM - tulad ng isang taong may account sa bangko. Ilalagay ng IRS ang iyong refund ng buwis sa isang prepaid debit card at maraming mga employer ay mai-load ang iyong suweldo sa isa (kahit na ang pagpipiliang ito ay maraming mga drawback).

(Tingnan Paano gumagana ang mga prepaid debit cards? )

Ang mga online na serbisyo tulad ng PayPal at Venmo ay nagpapahintulot sa iyo na magpadala at tumanggap ng pera nang walang isang bank account. Maaari mo ring patakbuhin ang isang all-cash system sa pamamagitan ng pag-cash ng iyong paycheck sa Walmart o isang tseke na check-cashing, pagkatapos magbayad nang personal sa iyong kuwenta sa isang Walmart Money Center o sa isang tindahan ng check-cashing.

(Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan kung Paano Makahanap ang Tamang Prepaid Debit Card .)

Gayunpaman, kung nakamit mo ang mga pangunahing kwalipikasyon upang magbukas ng isang account sa bangko, maaari mong pahalagahan ang maraming mga benepisyo ng isang bangko, na nagsisimula sa pagpapanatiling mas ligtas ang iyong pera.

1. Security sa Bank

Ang pag-iimbak ng lahat ng iyong pera sa cash sa bahay ay hindi ligtas. Maaaring burglarized ang iyong tahanan. Ang isang taong nakakakilala sa iyo at nakakaalam na pinapanatili mo ang iyong pera sa bahay - isang bata, kamag-anak o kaibigan - ay maaaring maglagay ng iyong basurahan. Alam ng mga Burglars ang karamihan sa mga lugar na itinatago ng mga tao ang kanilang pera. Mas masahol pa, maaari kang ninakawan habang nasa bahay ka.

Kung ang baha ng iyong bahay o sumasabog sa apoy, malamang na masisira ang iyong pera, at ang seguro sa mga may-ari ng bahay ay sumasaklaw lamang sa isang limitadong halaga ng nawala cash. Kung ilibing mo ito sa likuran, ang lalagyan na inilagay mo ay maaaring masira o magsimulang mabulok at sirain ang iyong pera. Maaari mo ring kalimutan ang lahat ng mga lugar na sinaksak mo ang iyong cash. Nag-tape ka ba ng $ 100 sa likuran ng larawan ng pamilya sa iyong silid-tulugan, i-slide ito sa iyong paboritong libro sa pahina 52 o itago ito sa isang oatmeal canister sa likod ng pantry? Ang pagpapanatiling lahat ng iyong pera sa prepaid debit cards ay hindi gaanong ligtas kaysa itago ito sa bangko.

Ang pinaka-ligtas na lugar upang ilagay ang iyong pera ay isang bank account. Hangga't pumili ka ng isang lehitimong bangko na may seguro ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) (o isang unyon ng kredito na mayroong seguro ng National Credit Union Association), anumang pera na inilagay mo sa bangko (hanggang sa mga limitasyon ng seguro ng FDIC) ay protektado. Sa ngayon, ang garantiyang ibinigay ng FDIC ay napatunayan na ganap na maaasahan, kahit na sa mga oras ng krisis sa pananalapi tulad ng pag-urong sa 2008 o ang krisis ng pag-save-at-loan noong unang bahagi ng 1990s.

(Upang malaman ang higit pa tungkol sa proteksyon ng FDIC, tingnan ang Nasiguro na Ang Iyong Mga Deposito sa Bangko? )

2. Kagamitang Bangko

Kung mayroon kang pera sa bangko, mai-access mo ito mula sa kahit saan - sa personal sa iyong lokal na sangay, mula sa ATM sa iyong grocery store, online, sa buong bayan, maging sa ibang bansa. Ginagawa din ng isang pagsusuri account na mas madali at mas mura na magbayad ng mga bayarin - hindi mo na kailangang bisitahin ang isang tindahan, check-cashing center o opisina ng service provider upang makagawa ng mga pagbabayad, at hindi mo na kailangang bumili ng tseke o magbabayad ng kahera isang transfer fee upang maipadala ang mga pagbabayad na iyon.

Sa halip, maaari mong gamitin ang libreng online bill-pay service ng iyong bangko o - kung mas gusto mong gawin ang mga bagay na luma at hindi gaanong ligtas na paraan - maaari kang sumulat ng isang tseke at ilagay ito sa mail, na libre din maliban sa gastos ng postage. Ang mga pakinabang ng paggamit ng isang bangko upang maprotektahan ang iyong pera ay katulad ng mga pakinabang ng paggamit ng isang unyon sa kredito.

3. Pag-save at Pamumuhunan

Kapag kumita ka ng mas maraming pera kaysa sa kailangan mong makuha sa bawat buwan, nais mong lumampas sa isang account sa pagsusuri at simulan ang pag-save at pamumuhunan ng iyong pera upang mabigyan ang iyong sarili ng higit pang seguridad sa pananalapi.

Sa pagtitipid ng pera, maaari mong mahawakan ang hindi regular na mga gastos tulad ng pag-aayos ng kotse kahit na hindi sila umaangkop sa iyong buwanang badyet. Ang isang malaking sapat na pondo para sa emerhensiya ay maaaring magawa sa iyo sa loob ng isang panahon ng kawalan ng trabaho. At sa sandaling mayroon kang ilang buwan na halaga ng pag-save ng emerhensiya, nais mong ilipat ang iyong labis na matitipid sa isang account sa pagreretiro.

Hindi mo maaaring samantalahin ang pagkakataon na kumita ng pera sa stock market o kumita ng interes sa mga deposito kung handa ka lamang na mapanatili ang iyong pera sa ilalim ng iyong kutson o sa isang prepaid debit card.

Paano Pumili ng isang Bank

Sa isang maliit na kahulugan, karamihan sa mga tao ay hindi magkakaroon ng problema sa pagpili ng isang kagalang-galang na bangko. Totoo na kahit na ang mga big-name bank ay maaaring mabigo (tulad ng ginawa ng Washington Mutual noong 2008), ngunit ang proteksyon ng FDIC ay protektahan ang iyong pera sa mga sitwasyong iyon. Nagbibigay ito ng $ 250, 000 sa saklaw ng bawat may-ari, bawat account. Kaya kung mayroon kang isang pinagsamang account sa asawa, ang isang balanse ng hanggang sa $ 500, 000 ay saklaw.

(Alamin ang nalalaman sa Nasiguro ba ang Mga Deposito ng iyong Bank? )

Kung nagmula ka sa isang umuunlad na bansa na walang depositong seguro, kung saan hindi ka maaaring magtiwala na ang iyong pera ay ligtas sa bangko, ang sistema ng US ay dapat na dumating bilang isang malaking kaluwagan. Noong Hunyo 30, 2018, mayroong 5, 542 na nakaseguro na mga bangko ng komersyal na FDIC at mga institusyon ng pag-iimpok sa Estados Unidos, ayon sa FDIC.

Mahirap na gumawa ng isang pangunahing pagkakamali kapag pumipili kung saan mag-bangko, ngunit ang ilang mga pagpipilian ay mas mahusay kaysa sa iba sa mga tuntunin ng kaginhawaan, bayad at mga rate ng interes. Narito ang mga pangunahing pamantayan upang isaalang-alang kapag nagpapasya kung saan buksan ang iyong account sa pagsusuri.

Bank Legitimacy at Reputation

Una at pinakamahalaga, nais mong gumamit ng isang lehitimong bangko. Ang pagdidikit gamit ang isang malaki, malawak na kilalang bangko ay dapat na isang ligtas na mapagpipilian. Kung isinasaalang-alang mo ang isang mas maliit na institusyon - o kung nais mo lamang na maging labis na ligtas - gumamit ng tool ng Bank Find sa website ng FDIC upang matiyak na ang bangko ay isang miyembro ng FDIC, na nangangahulugang ang iyong mga deposito ay masiguro na Mga limitasyon ng FDIC.

Ang pagpili ng isang bangko na may isang mabuting reputasyon ay medyo nanlilinlang. Noong 2016 ay pinaputok ng Wells Fargo ang 5, 300 empleyado na nagbukas ng 2 milyong hindi awtorisadong mga account sa bangko para sa mga customer ng bangko upang matugunan ang mga target sa benta at kumita ng mga bonus. Ang mga kostumer na iyon ay nagtapos ng pagbabayad ng mga bayarin sa mga account na iyon. Ang bangko ay nagtatrabaho ngayon upang muling itaguyod ang sarili bilang "muling itinatag 2018." Nagbabayad din ang Chase Bank ng daan-daang milyong dolyar sa mga multa at pag-areglo sa mga nakaraang taon na may kaugnayan sa panunuhol sa mga dayuhang opisyal, pagmamanipula ng mga rate ng interes at iba pang mga pagkakamali. Ang mga ito ay hindi lamang ang mga bangko na nagkamali sa isang napakalaking sukat, ngunit sila ang dalawang kilalang halimbawa. Maaaring naisin mong gawin ang iyong pananaliksik sa reputasyon bago magpunta sa isang bangko.

Online Lamang kumpara sa Brick-and-Mortar Banks

Ang isa sa mga pinakamalaking desisyon na kailangan mong gawin ay ang pumili ng isang bangko na ganap na nakabase sa Internet o isang pagkakaroon ng pisikal at online na pagkakaroon. Karamihan sa mga bangko sa kasalukuyan ay may isang malakas na presensya sa online kahit na nagsimula sila bilang mga institusyon ng ladrilyo-at-mortar, na nangangahulugan na anuman ang bangko na iyong pinili, magkakaroon ka ng access sa mga tampok tulad ng online bill pay, mobile check deposit, at mga app na hayaan kang mag-bank anumang oras, saanman mula sa iyong computer, tablet o smartphone.

Ano ang mga pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng mga online-bank lamang at mga bangko kung saan maaari kang maglakad sa isang sangay at makipag-usap sa isang nagsasabi? Karaniwan, ang mga bayarin at mga rate ng interes. Sapagkat ang mga online-only bank ay mas mababa sa itaas, maipapasa nila ang mga pagtitipid sa mga mamimili sa pamamagitan ng hindi pagkakaroon ng buwanang pagpapanatili ng bayad o minimum na mga kinakailangan sa balanse, at makakaya nilang magbayad ng mas mataas na rate ng interes sa mga account sa pag-save at mga sertipiko ng deposito. Ang ilan sa mga malalaking pangalan sa online-only banking ay ang Ally Bank, Discover Bank at Capital One 360.

Iyon ay sinabi, kung minsan ay nag-aalok ang mga bangko ng komunidad ng parehong mas mababang bayad, mas mataas na rate na mga bentahe na ginagawa sa online-mga bangko habang binibigyan ka rin ng opsyon upang matugunan sa isang tagabangko nang harapan. Maaari ka ring makahanap ng mga account na may mababang bayad sa isang malaking tradisyunal na bangko, kaya huwag mong isipin ang mga ito nang hindi sinusuri.

Isaalang-alang kung ano ang magiging komportable at maginhawa sa pagbabangko para sa iyo.

• Mas gusto mo bang makipag-usap sa isang tao nang personal o makipag-ugnay sa isang makina? Nais mo bang magsulat ng maraming tseke o mas gugustuhin mong magbayad ng mga bayarin online? Regular ka bang nagdeposito ng cash? (Ito ay mahirap gawin sa isang online bank; kailangan mo ng isang espesyal na ATM, order ng pera o iba pang mga tagapamagitan.) Anong oras ng araw at araw ng linggo ay maginhawa para sa iyo sa bangko? Gaano ka responsable / nakalimutan ka sa iyong pera ? Ang iba't ibang mga bangko ay may iba't ibang mga tampok, at kahit na iba't ibang mga account sa pagsusuri sa loob ng parehong bangko ay idinisenyo upang mag-apela sa iba't ibang mga hanay ng mga pangangailangan.

Lokasyon at Sukat ng Bangko

Karamihan sa mga taong nais ng isang account sa isang institusyon ng ladrilyo at mortar ay nais na gumamit ng isang bangko na may isang sangay na malapit sa kung saan sila nakatira at / o nagtatrabaho upang ang pagbisita sa isang tagapagbalita at paggawa ng mga deposito at pag-withdraw ay magiging maginhawa. Kung hindi ka madalas maglakbay, maaaring ito ay isang malaking, pambansang bangko o isang mas maliit na pang-rehiyon o bangko ng komunidad. Kung madalas kang maglakbay, nais mong gumawa ng ilang pananaliksik upang makita kung aling mga bangko ang may mga lokasyon kung saan madalas mong makita ang iyong sarili. Gusto mong magkaroon ng madaling pag-access sa iyong pera kapag wala ka sa bayan, isang tunay na tao na makipag-usap nang harapan kung mayroon kang anumang mga problema at walang singil sa serbisyo para sa paggamit ng mga ATM na nasa labas ng network.

Ang iba pang mga pangunahing pagsasaalang-alang pagdating sa laki ay ang serbisyo ng customer ay maaaring maging mas mahusay sa mas maliit na mga bangko at na ang mga bangko na ito ay kumuha ng higit na interes sa mga lokal na pamayanan kung saan sila nagpapatakbo. Gayunpaman, walang panuntunan sa unibersal, ngunit kung ang mga salik na ito ay mahalaga sa iyo, ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian ay upang bisitahin ang bangko nang personal at makita kung anong uri ng iyong karanasan.

Mga Bayad sa Pagbabangko

Ang ilang mga bangko ay malayang gamitin hangga't pinapanatili mo sa itim ang balanse ng iyong account, habang ang iba ay nikelado at ang kanilang mga customer ay may bayad sa bawat pagliko. Kahit na ang mga maliliit na bayarin ay maaaring magdagdag ng hanggang sa oras at kumain sa balanse ng iyong account, kaya tingnan nang maingat ang iskedyul ng bayad sa bangko at tiyaking nauunawaan mo ang kailangan mong gawin upang maiwasan ang mga ito bago ka magbukas ng isang account doon.

Ang payo na ito ay tumatagal ng totoo kahit na nag-sign up ka sa isang bangko na nag-a-advertise ng libreng pag-check; laging may bayad sa kung saan. Maaari kang makatagpo ng mga bayad para sa pagpapababa ng iyong balanse sa ilalim ng isang tiyak na threshold, hindi pagkakaroon ng direktang idineposito sa iyong suweldo sa iyong account, overdrawing ang iyong account, gamit ang isang ATM, humihiling ng mga pahayag sa papel at kahit na isara ang iyong account.

(Para sa higit pang makita ang The Ins and Outs of Bank Fees .)

Pagbubukas ng isang Checking Account

Kung karamihan ay gagamitin mo ang iyong account sa bangko bilang mapagkukunan ng handa na cash at magbayad ng mga bayarin, ang kailangan mo ay isang account sa pagsusuri. (Maaari mo ring kailanganin ang isang account sa pag-iimpok kung nais mong gamitin ang iyong bangko para sa mga pondo ng pera; tingnan sa ibaba.) Maliban sa ilang mga dalubhasang libre o mababang mga kita, ang mga pagsusuri sa account ay karaniwang hayaan kang gumawa ng walang limitasyong mga deposito at pag-atras, hindi katulad ng mga patakaran na naglilimita ang bilang ng buwanang pag-alis mula sa mga account sa pag-save.

Bago ka gumugol ng masyadong maraming oras sa pagpapasya kung aling bangko ang gagamitin, dapat mo munang tiyakin na kwalipikado ka upang magbukas ng isang account sa pagsusuri. Narito ang karaniwang kailangan ng mga bangko mula sa mga customer.

Pagbubukas ng Deposit

Ang halaga ng pera na kakailanganin mo para sa isang pambungad na deposito ay depende sa bangko na iyong pinili at ang uri ng account na nais mong buksan. Marami sa mga bangko ang magbibigay-daan sa iyo upang buksan ang isang account nang may kaunting $ 1, kaya kung wala kang gaanong magdeposito, mamili sa paligid. Mas malamang na kailangan mo ng isang malaking deposito ng pagbubukas sa isang tradisyunal na bangko ng brick-and-mortar kaysa sa isang online na bangko.

Pagkakakilanlan

Upang buksan ang isang account nang personal, kakailanganin mong magbigay ng pagkakakilanlan tulad ng isang Social Security card, sertipiko ng kapanganakan, pasaporte, lisensya sa pagmamaneho o kard ng pagkakakilanlan ng estado. Upang mabuksan ang isang account sa online, hihilingin sa iyo na ibigay ang iyong petsa ng kapanganakan, numero ng Social Security at posibleng numero ng lisensya ng iyong driver, at maaaring mag-follow up ang bangko ng mga kahilingan para sa mga kopya ng mga sumusuporta na dokumento. Kung nagbubukas ka ng account sa bangko ng US at hindi isang residente ng Estados Unidos, kakailanganin mo ang isa o dalawa sa mga sumusunod: isang dayuhang pasaporte na may larawan, isang lisensya sa pagmamaneho ng dayuhan na may larawan, isang dayuhan na inilabas ng estado ng ID, isang ID ng pagtatrabaho larawan, isang ID sa kolehiyo na may larawan, isang dayuhan na kard ng pagpaparehistro na may larawan, isang permanenteng resident card na may larawan.

Makipag-ugnay sa Impormasyon

Kasama dito ang iyong pisikal na address (kung saan ka nakatira), numero ng telepono at email address. Ang dahilan ng hinihiling ng mga bangko para sa lahat ng impormasyong ito ay upang sumunod sa mga pederal na batas na nangangailangan sa kanila upang makakuha at mapatunayan ang pagkilala ng impormasyon para sa bawat tao na nagbubukas ng isang account.

Gayundin, kailangan mong maging hindi bababa sa 18 taong gulang (o ang edad ng karamihan, na mas mataas sa ilang mga estado - 19 sa Alabama, halimbawa) upang magbukas ng isang account sa bangko. Kung mas bata ka, maaari mong buksan ang isang pinagsamang account sa isang magulang o ligal na tagapag-alaga.

6 Mga paraan upang Makatanggap ng Mga Deposito sa Iyong Account

Ang paggawa ng mga deposito ay isang pangunahing bahagi ng pagpapanatili ng isang account sa pagsusuri. Kung hindi ka gumawa ng mga deposito, mawawalan ng pera ang iyong tseke. Hindi ka makagawa ng mga pagbabayad o mag-withdraw ng cash mula dito o bumili ng anumang gamit ang iyong debit card.

Mayroong maraming mga paraan upang makagawa ng isang deposito, kung naglalagay ka ng tseke o cash. Ngunit una, kailangan mong ihanda ang iyong deposito.

Kapag nakatanggap ka ng isang tseke upang magdeposito, i-flip ito. Mayroong karaniwang ilang mga linya sa isang dulo ng tseke na nagsasabing "Endorse Narito." Minsan makikita mo rin ang "Huwag sumulat o mag-stamp sa ibaba ng linyang ito" - tiyaking i-endorso ang tseke sa itaas ng salitang iyon, tulad ng ipinakita dito. Maaari mong pirmahan ang iyong pangalan, o pagkatapos mong ilagay sa iba pang impormasyon.

Ang pagrekomenda ng isang tseke ay nangangahulugang pag-sign sa iyong pangalan sa likod. Tatanggihan ng bangko ang anumang tseke na sinubukan mong magdeposito na hindi inendorso. Depende sa bangko at paraan ng pag-deposito, maaari mo ring isulat ang "Para sa Deposit Lamang" at ang bilang ng account kung saan ka nagdeposito ng tseke. Kung nagdeposito ka ng cash, siguraduhing napansin mo kung gaano ka ka-deposito.

1. Paggawa ng Mga Deposito sa Tao sa isang Sangay

Ang makalumang paraan upang magdeposito ng isang tseke o cash ay upang bisitahin ang isang sangay ng iyong bangko nang personal, maghintay nang linya at iharap ang pera sa teller kasama ang isang deposit slip, na karaniwang magagamit sa isang stand malapit sa kung saan nagsisimula ang linya. Kung mayroon kang isang tseke, maaaring makakita ka ng mga deposit slip sa iyong mga tseke. Narito ang isang sample:

Ang mga slip slip na magagamit sa bangko ay hindi maglalaman ng alinman sa iyong impormasyon sa account, samantalang ang mga darating sa iyong tseke ay magtitipid sa iyo ng pagsisikap na punan ang iyong impormasyon sa generic deposit slip ng bangko. Ilista ang bawat tseke sa pamamagitan ng numero ng tseke at halaga kung saan nakasaad sa deposito ng deposito. Kung naglalagay ka ng cash, ilista ang kabuuang halaga sa linya na itinalaga para sa cash.

Kapag naabot mo ang teller, maaaring kailanganin mong mag-swipe ang iyong ATM card at / o ipakita ang iyong photo ID. Pagkatapos ay ilalagay ng tagapagsabi ang iyong pera sa iyong account at, kung nais mo, bibigyan ka ng isang resibo.

2. Paggawa ng Mga Deposito sa isang ATM

Kung gumawa ka ng isang deposito sa isang ATM, ang proseso para sa pag-eendorso ng isang tseke ay pareho, ngunit hindi mo na kailangang punan ang isang slip slip. At habang maaari kang mag-withdraw ng pera mula sa anumang ATM ng bangko, kakailanganin mong gumamit ng isa sa mga ATM ng iyong sariling bangko upang makagawa ng isang deposito. Kung gumagamit ka ng isang bank-online lamang, maaari kang gumawa ng mga deposito sa ilang mga ATM. Maaari mong pangkalahatan na magdeposito ng parehong mga tseke at cash sa mga ATM.

Ipasok ang iyong debit card sa makina at ipasok ang iyong personal na numero ng pagkakakilanlan (PIN) upang ma-access ang iyong account. Sundin ang mga tagubilin sa screen upang sabihin sa system kung aling account ang magdeposito ng iyong pera. Susunod, karaniwan mong susunurin ang halaga ng iyong deposito. Ang ilang mga ATM ay hindi nangangailangan ng hakbang na ito dahil babasahin nila ang iyong mga tseke o mabibilang ang iyong mga kuwenta kapag ipinasok mo ang mga ito, pagkatapos hilingin sa iyo na i-verify ang halaga bago matapos ang iyong deposito.

Depende sa ATM, pagkatapos mong ilagay ang iyong deposito sa isang sobre bago ilagay ito sa ATM o mailalagay mo nang direkta sa ATM nang walang isang sobre. Kumuha ng isang resibo para sa iyong deposit kung sakaling may problema sa paraan ng pag-kredito sa iyong account - hindi ito malamang, ngunit mas mahusay na maging handa.

3. Paggawa ng Mga Deposito Online o sa pamamagitan ng Smartphone

Ang pinaka-maginhawa at pinakamadaling paraan upang magdeposito ng isang tseke, sa sandaling makuha mo ang hang nito, ay gamitin ang iyong smartphone. Maraming mga bangko ang may mga mobile na app na nagbibigay-daan sa iyo upang magamit ang camera ng iyong telepono upang mag-snap ng larawan ng harap at inendorso sa likod ng tseke, i-type ang halaga ng tseke at sabihin sa app kung aling mga account na ideposito ang tseke.

Ang paggawa ng mga deposito sa online ay sumusunod sa isang katulad na proseso, maliban na kailangan mong i-scan ang iyong mga tseke o ilipat ang mga larawan ng iyong mga tseke mula sa iyong camera o smartphone sa iyong computer bago mo mai-upload ang mga ito. Ipaalam sa iyo ng iyong bangko kung gaano katagal kailangan mong panatilihin ang mga tseke ng papel Matapos lumipas ang oras na iyon, maaari mo silang iwaksi.

4. Paggawa ng Mga Deposito ni Mail

Ang mga deposito sa pag-mail ay ang pinakamabagal na paraan upang makakuha ng pag-access sa iyong mga deposito dahil ang iyong tseke ay kailangang dumaan sa mail bago ito maiproseso ng iyong bangko at malinaw. Mayroong isang dahilan na tinawag nila ito na "snail mail."

5. Tumatanggap ng Mga Direktang Deposito

Maaari ka ring magdagdag ng pera sa iyong account sa pamamagitan ng direktang pagdeposito ng iyong suweldo kung inaalok ng iyong employer ang paraan ng pagbabayad na ito. Ang pag-aayos na ito ay maaaring gawing mas madali ang buhay para sa iyo at sa iyong employer.

Ang mga direktang deposito ay isinasagawa sa pamamagitan ng awtomatikong paglilipat ng paglipat ng bahay, na mas kilala bilang isang paglipat ng ACH. Ang ganitong uri ng transaksyon ay isang paraan ng pagpapadala ng pera sa elektronik. Madalas na tumatagal ng ilang araw upang makumpleto ang transaksyon, ngunit sa pangkalahatan ay walang bayad na kasangkot. Maaaring magpasya ang nagpadala ng petsa kung saan magagamit ang bayad sa tatanggap - ito ay kung paano mo makuha ang iyong pera sa payday nang walang pagkaantala sa pamamagitan ng direktang deposito. Upang magsagawa ng paglilipat ng ACH, kakailanganin mong ibigay ang iyong pangalan, numero ng rekord ng bank account at numero ng account sa kumpanya o institusyong nais mong makatanggap ng pera.

6. Paglilipat ng Mga Pondo Elektronikong Mula sa Isa pang Account

Ang mga paglilipat ng ACH ay maaari ding magamit upang maglipat ng pera sa pagitan ng mga institusyong pinansyal. Kung mayroon kang isang account sa pagsusuri sa isang partikular na bangko at isang account sa brokerage na may isang partikular na kumpanya ng pamumuhunan, halimbawa, maaari mong gamitin ang paglipat ng ACH upang magpadala ng pera mula sa iyong account sa pagsuri sa iyong account sa pamumuhunan (o kabaligtaran).

Narito ang isa pang halimbawa kung paano ka maaaring magdeposito ng pera sa iyong account nang elektroniko: Ipagpalagay na mayroon kang isang PayPal account na konektado sa isang eBay nagbebenta ng account, na ginagamit mo upang kumita ng pera sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga laruan, damit at iba pang mga item mula sa iyong bahay na hindi mo na nais. Mas gusto mong magsagawa ng lahat ng iyong mga aktibidad sa pagbabangko mula sa iyong pangunahing pagsuri sa account, kaya kailangan mo munang ilipat ang pera na iyong kinita mula sa iyong PayPal account sa iyong bangko. Maaari mong gawin ito sa online sa pamamagitan ng website ng PayPal o sa pamamagitan ng PayPal mobile app sa pamamagitan ng pagbibigay ng iyong impormasyon sa pagbabangko.

Maaari ka ring magdeposito ng pera sa iyong account sa bangko pagkatapos matanggap ang pera mula sa mga kaibigan, pamilya o mga taong pinagtatrabahuhan mo sa pamamagitan ng isang serbisyo sa online na pagbabayad tulad ng Venmo, PayPal o Popmoney. Kapag ang pera ay nasa account na iyon, maaari mong ilipat ang pera sa iyong account sa pagsusuri. Minsan mayroong bayad na nauugnay sa mga transaksyon na ito.

Pagkakaroon ng Mga Pondo

Bilang isang pangkalahatang patakaran, inilalagay ng mga bangko ang mga deposito ng mga customer upang maprotektahan ang kanilang sarili mula sa pandaraya. Kapag tiningnan mo ang balanse ng iyong account sa bangko sa ATM o online pagkatapos gumawa ng isang deposito, maaaring makakita ka ng pagkakaiba sa pagitan ng balanse ng iyong account at ang iyong magagamit na balanse. Hinahayaan ka nitong malaman na ang isang deposito na iyong nagawa ay hindi pa nalilimas. Napakahalaga na malaman kung paano gumagana ang patakaran ng deposito ng iyong bangko upang hindi ka parusahan para sa pagsubok na gumawa ng isang pagbabayad gamit ang pera na hindi mo pa naa-access. Ang patakaran ng paghawak ng bangko ay palaging mag-aaplay sa mga araw ng negosyo, hindi mga araw ng kalendaryo. Ang isang araw ng negosyo ay anumang araw na hindi isang Sabado, Linggo o pederal na holiday.

Gaano katagal kailangan mong maghintay upang mai-access ang nai-deposito na pondo. Ayon sa Opisina ng Comptroller ng Pera ng US, ang isang bangko ay may kakayahang umangkop sa mga oras ng paghawak na ipinapataw nito sa mga deposito: Maaari itong magamit kaagad, o maaari itong antalahin ang pagkakaroon ng deposito hanggang sa maximum na haba ng oras na inireseta ng batas sa ilalim ng pederal na regulasyon CC. Maaari ring magkaroon ng mga oras ng pagputol, na nag-iiba sa pamamagitan ng bangko, na nakakaapekto kapag magagamit ang iyong naideposito na pondo. Maaaring sabihin ng isang bangko, halimbawa, na ang mga deposito ay dapat na natanggap ng 9:00 pm at para sa parehong-araw na kredito at pondo sa pangkalahatan ay magagamit sa susunod na araw ng negosyo. Ang kasunduan sa account na natanggap mo kapag binuksan mo ang isang account sa pagsusuri ay ipapaliwanag ang mga alituntunin ng iyong bangko sa mga hawak ng deposito, ngunit narito ang ilang mga pangkalahatang patnubay.

• Kapag ikaw ay isang bagong customer na nagkaroon ng account sa bangko sa loob ng 30 o mas kaunting mga araw ng kalendaryo, pinahihintulutan ang bangko na hawakan ang iyong mga deposito na mas mahaba sa ilalim ng Expedited Funds Availability Act.Larger deposit, lalo na ang mga higit sa $ 5, 000, karaniwang mas matagal sa kredito sa iyong account kaysa sa mas maliit na mga deposito. Ang mga bangko ay maaaring humawak ng mga deposito na higit sa $ 5, 000 hanggang sa limang araw ng negosyo at kung minsan ay mas matagal. Ang mga deposito ng tubo ay karaniwang magagamit ng susunod na araw ng negosyo. Ang cash ay hindi maaaring makuha kaagad kahit na na na-deposito sa isang teller.Mga tseke ng mga tseke na idineposito sa pamamagitan ng teller ay magagamit nang hindi lalampas sa susunod na araw ng negosyo.Direct deposit ay magagamit sa iyo sa susunod na araw ng negosyo kasunod ng deposito. (Iyon ang dahilan kung bakit maaari mong makita ang iyong suweldo sa iyong account huli sa Huwebes ng gabi - upang ma-access mo ang pera sa payday, Biyernes, sa halip na maghintay hanggang Lunes.)

Ang Comptroller ng Pera ng US ng Treasury ay may higit pang mga detalye sa mga patakaran tungkol sa pagkakaroon ng mga deposito sa website nito, Mga Sagot Tungkol sa Pagkukuha ng Pondo.

Ang mga panuntunan tungkol sa pagkakaroon ng pondo ay nalalapat din sa pera na inilalagay mo sa isang account sa pag-iimpok, account sa deposito ng pera sa merkado o iba pang mga sasakyan para makatipid na magagamit sa isang bangko.

Mga Account para sa Iyong Pag-save

Matapos suriin ang mga account, ang mga account sa pagtitipid ay ang susunod na nag-aalok ng karamihan sa mga tao na iniisip tungkol sa pag-iisip tungkol sa pagbabangko. Ang pagkakaroon ng isang account sa pag-iimpok kung saan maaari mong ligtas na mag-imbak ng labis na cash na madali mong ma-access sa isang emerhensiya - ngunit hindi ganoon kadali na gugugol mo ang pera sa mga bagay na hindi mo nilalayon - ay isang pangunahing sangkap ng anumang mabuting personal na plano sa pananalapi. Habang ang isang account sa pagsusuri ay makakatulong na maprotektahan ang iyong pera at mapadali ang pagbabayad ng bill, ang simpleng pag-save ng account ay makakatulong sa iyo na magtabi ng pera para sa malapit na mga layunin tulad ng pagpunta sa isang bakasyon, pagbabayad ng isang malaking paparating na bayarin o pagtaguyod ng isang pang-emergency na pondo.

Mayroong isang bilang ng mga iba't ibang mga uri ng mga produkto ng pag-iimpok na inaalok ng mga bangko; nauna ang mga kalamangan at kahinaan ng bawat isa. Una, gagawin namin ang dalawang uri ng mga account sa pag-save.

(Alamin kung paano palaguin ang iyong pag-iimpok sa Protektahan ang Iyong Mga Pag- save mula sa Kanilang Pinakamadakilang Banta - Ikaw .)

Regular na Mga Account sa Pag-save

Halos lahat ng mga bangko ay nag-aalok ng regular, pangunahing account sa pag-save na maaari kang mag-sign up nang personal, sa pamamagitan ng telepono o online. Ito ang uri ng account sa pag-save na maaari mong makuha sa pamamagitan ng default mula sa isang tradisyunal na bangko ng brick-and-mortar. Ang pagkakaiba sa pagitan ng account na ito at isang account sa pagsusuri ay sa pangkalahatan ay walang mga pribilehiyo sa pagsulat ng pagsulat at maaaring magkaroon ito ng isang mas mataas na kinakailangan sa pagbubukas ng deposito at, marahil, isang mas mataas na pang-araw-araw na minimum na kinakailangan sa balanse. Ang mga account sa pag-save ay mayroon ding limitasyon ng anim na buwanang pag-alis o iba pang mga papalabas na transaksyon. Ang ganitong uri ng account ay maaaring tawaging "Mga Pahayag ng Pahayag, " "Mga Pagsusulong ng Goal, " "Pang-araw-araw na Pag-iimpok, " "Way2Save, " "Savings Plus" o ibang bagay na naisip ng departamento ng marketing ng bangko ay matalino.

Ang isang regular na account sa pag-save ay madaling i-set up at mapanatili. Maaari mong mai-link ito nang direkta sa iyong account sa pagsusuri sa parehong bangko at mabilis at madaling ilipat ang pera sa pagitan ng dalawang account. Ang pagkakaroon ng naka-link na dalawang account na ito ay maaaring makatulong sa iyo na maiwasan ang mga singil sa overdraft at minimum na bayad sa balanse mula sa iyong account sa pagsusuri.

Ang pangunahing kawalan ng ganitong uri ng account ay ang madalas-kaaya-aya na rate ng interes. Ang pambansang average na rate ng account sa pag-save ng huli ng Hunyo 2018 ay 0.07% lamang, ayon sa FDIC. Kung seryoso ka tungkol sa paggawa ng iyong pera para sa iyo, marahil ay nais mong i-minimize ang halaga ng pera na pinapanatili mo sa isang regular na account sa pag-save - kung gumagamit ka ng isa - at pumili ng isang mas malakas na sasakyan sa pag-iimpok sa halip.

(Tingnan ang Mga Mga Account sa Pag-save na Ito ay May Pinakamataas na Mga rate ng Interes .)

Mga Online Account sa Pag-save

Ang isang account sa online na pag-iiba ay naiiba mula sa isang regular na account sa pag-save sa pakikitungo mo rito nang eksklusibo sa pamamagitan ng internet (kung minsan din sa pamamagitan ng telepono, ngunit hindi sa personal) at nagbabayad ito ng mas mataas na rate ng interes. Hanggang sa Setyembre 20, 2018, halimbawa, ang isa sa pinakamataas na rate ng interes na magagamit para sa isang account sa pagtitipid ay 2.25% para sa CIBIC Agility Onling Savings Account mula sa CIBC Bank USA, ayon sa Bankrate. Ang Meantime, Chase, ang pinakamalaking bangko sa Estados Unidos, ay nagbabayad ng 0.01% sa mga account sa pag-iimpok nito. Maraming mga online savings account ang nag-aalok ng mga rate ng interes sa paligid ng 1.80%.

Ang ilang mga online savings account ay inaalok ng parehong mga bangko na nag-aalok ng regular na pagsusuri at mga account sa pag-save, habang ang iba ay inaalok ng mga bangko na walang pisikal na sanga at eksklusibong nag-aalok ng mga online na produkto. Kung komportable ka sa online banking, ang isang online na account sa pag-save ay maaaring maging isang mas mahusay na pagpipilian kaysa sa regular na account sa pag-save dahil sa mas malaking potensyal nito. Maraming mga online na account sa pag-save din ay walang isang minimum na deposito upang buksan ang isang account, minimum na kinakailangan sa pang-araw-araw na balanse o isang buwanang bayad sa pagpapanatili, hindi katulad ng maraming mga account sa pag-save na nauugnay sa mga bangko ng ladrilyo-at-mortar.

Sa ilang mga uri ng mga account sa pag-iimpok, parehong regular at online, ang rate ng interes ang babayaran ng bangko ay depende sa kung magkano ang pera sa iyong account. Ang mga account na ito ay tinatawag na tiered-rate account. Ang mga customer na may mas mataas na balanse ay makakakuha ng interes sa isang mas mataas na rate.

(Matuto nang higit pa tungkol sa mga account na may mataas na rate ng pag-save sa Paghahawak ng Mga Account na Mga Pag -save ng Mataas na Pag- save.)

Mga Plano ng Awtomatikong Pag-save

Maraming mga bangko ang nag-aalok ng awtomatikong mga plano sa pag-save, at ang mga ito ay maaaring maging isang mahusay na paraan upang makabuo ng isang regular na ugali ng pag-save ng pera. Sa ilang mga bangko, ang pagtatatag ng naturang plano ay isang paraan upang makakuha ng mas mababang mga bayarin sa pagbabangko.

Ang isang awtomatikong plano sa pag-save ay isang bagay na kailangan mong i-set up. Ito ay nagsasangkot lamang ng pagpili ng isang tiyak na halaga ng dolyar na nais mong awtomatikong mailipat mula sa iyong pagsuri sa account sa iyong account sa pag-iimpok, karaniwang isang beses sa isang buwan at sa parehong araw bawat buwan (maliban kung ang araw na iyon ay bumagsak sa isang katapusan ng linggo o holiday).

Bagaman ang ilang mga tao ay kinakabahan tungkol sa ideya na pumayag sa pag-save ng isang tiyak na halaga bawat buwan, ang karamihan sa mga gurus ng pamumuhunan ay nagsabi na ang pagbabayad muna sa iyong sarili ay isang pangunahing sangkap ng yaman ng gusali. Ang iba pang mga pangunahing pakinabang ng pagtaguyod ng isang awtomatikong plano sa pag-save ay hindi mo na kailangang tandaan na magtabi ng pera para sa pag-iimpok sa bawat buwan - gagawin ito ng iyong bangko para sa iyo.

Mga Pera sa Deposit na Market Market

Ang merkado ng pera ay isang segment ng pamilihan sa pananalapi kung saan ang mga pinansiyal na instrumento na may mataas na pagkatubig at napaka-maikling pagkahinog ay ipinagpalit. Ito ay itinuturing na isang ligtas na lugar upang maglagay ng pera dahil sa lubos na likido na likas ng mga mahalagang papel at kanilang maikling pagkahinog. Habang ang mga account sa pamumuhunan sa pera sa pera ay walang panganib, ang mga account sa merkado ng pera sa merkado ay halos walang panganib sapagkat ang mga ito ay nakaseguro ng FDIC, tulad ng pagsusuri at pag-save ng mga account. Ang mga account sa deposito ng pera sa merkado ay hindi dapat malito sa mga pondo ng merkado ng pera, na inaalok ng mga kumpanya ng pamumuhunan at hindi naseguro ng FDIC.

Ang mga account sa depositong merkado sa pera ay may posibilidad na magkaroon ng mas mataas na mga minimum na kinakailangan sa balanse kaysa sa regular o online na mga account sa pag-save. Ang minimum na ito ay karaniwang saklaw mula sa $ 100 hanggang $ 2, 500. Maaaring mayroong isang buwanang bayad na nauugnay sa ganitong uri ng account sa pag-save. Ang interes na bayad ay mas mataas kaysa sa regular na balanse ng account sa pag-save, ngunit marahil mas mababa sa isang online na account sa pag-save. Halimbawa, hanggang sa Setyembre 20, 2018, ang CIT Bank, isang bangko sa online lamang, ang nagbayad ng 1.85% APY sa mga balanse sa account sa pera sa merkado at 1.55% APY sa mga balanse ng account na may mataas na ani; ang minimum na deposito ay $ 100. Mula sa isang pagganap na paninindigan, maaaring hindi mo napansin ang marami, kung mayroon man, ang pagkakaiba sa pagitan ng isang account sa deposito ng merkado sa pera at isang regular o online na account sa pag-save.

Katibayan ng deposito

Ang isang sertipiko ng deposito (CD) ay isang sertipiko ng pagtitipid na nagbibigay-daan sa nagdadala upang makatanggap ng interes. Sa maraming mga paraan, ito ay katulad ng isang bono, maliban na sa halip na magbayad ng interes na pana-panahon sa buhay ng pamumuhunan, binabayaran nito ang lahat ng interes nito nang sabay-sabay kapag ito ay tumanda. Gayundin, dahil ang mga CD ay isang produkto sa bangko, dumating sila kasama ang FDIC insurance.

Ang isang CD ay may isang kapanahunan ng kapanahunan at isang tinukoy na nakapirming rate ng interes at maaaring mailabas sa anumang denominasyon. Ang term ng isang CD sa pangkalahatan ay saklaw mula sa isang buwan hanggang limang taon. Ang halaga ng interes na binabayaran ng CD ay nakasalalay sa termino nito, na may mas matagal na mga term sa pangkalahatan ay nagbabayad ng mas mataas na rate. Ang mga CD, tulad ng mga account sa pag-save, ay magbabayad ng higit o mas kaunti depende sa mga kondisyon ng merkado. Sa kapaligiran na may mababang interes, ang Estados Unidos ay nakaranas mula noong 2008, ang mga CD ay may bayad na kaunti, ngunit madalas silang nagbabayad ng higit sa isang online na account sa pag-iimpok, depende sa kung aling mga bangko na iyong kinukumpara. Ang Septyembre 17, 2018 ng ulat ng FDIC, inilagay ang average na rate ng CD na 60-buwan (5-taong) sa 1.11%, na mas mataas kaysa sa average na rate ng account sa pag-save ng 0.08%. Samantala, noong Setyembre 20, 2018, ang Capital One 360 ​​at American Express National Bank ay nag-aalok ng isa sa pinakamataas na rate sa bansa, ayon sa Bankrate: 3.00% sa isang 60-buwang online CD.

Kasama ang mas mataas na rate ng interes na kikita ka sa isang CD ay may mga paghihigpit sa pag-alis ng iyong pera bago matulog ang CD. Gawin ito at karaniwang gastos ka ng pera sa anyo ng isang maagang parusa sa pag-alis.

(Alamin ang lahat na kailangan mong malaman tungkol sa sasakyan ng pamumuhunan na ito sa Mga Sertipiko ng Deposit .)

Pederal na Deposit Insurance: Ikalat ang Iyong Pera upang Maging Ligtas

Pinoprotektahan ng federal deposit insurance ang mga balanse sa bank account ng mga mamimili hanggang sa isang tiyak na halaga hangga't nasa isang lehitimong bangko na isang miyembro ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ayon sa FDIC, mula nang nilikha ito noong 1933, "walang depositor ang nawala kahit isang sentimo ng pondo na siniguro ng FDIC."

Sa ilalim ng batas na ipinasa sa panahon ng krisis sa pananalapi noong 2008, ang proteksyon ng seguro ng FDIC ay pinalawak mula sa $ 100, 000 hanggang $ 250, 000 bawat depositor sa lahat ng mga account ng parehong kategorya. Kung ang halaga ng pera na itinatago mo sa mga account sa bangko ay lumampas sa kasalukuyang mga limitasyon ng pederal na deposito ng seguro, kailangan mong gumawa ng ilang pagpaplano upang kung mabigo ang isang bangko, ang lahat ng iyong pera ay maprotektahan, hindi lamang sa unang $ 250, 000.

Walang mali sa paggawa nito - perpektong ligal. Kung ang balanse ng iyong account ay lumampas sa mga limitasyon na nakaseguro ng FDIC at nais mong tiyakin na ang lahat ng iyong pera ay ligtas, bisitahin ang website ng FDIC para sa karagdagang impormasyon. Ang Ally Bank ay mayroon ding kapaki-pakinabang na pahina na nagpapaliwanag kung paano mo makakamit ang $ 2 milyon sa saklaw ng FDIC sa parehong bangko sa pamamagitan ng paggamit ng iba't ibang mga account. Maaari mo ring, syempre, panatilihin ang iyong pera sa higit sa isang bangko upang maikalat ang iyong panganib.

Ang pagkalat ng iyong pera sa maraming mga account ay hindi lamang ang paraan upang maprotektahan ito. Nag-banking man kayo o hindi, nais mong pigilan ang mga taong walang prinsipyo sa pagnanakaw ng iyong pagkakakilanlan at iyong mga pondo. May mga hakbang na maaari mong gawin, tulad ng mga shredding bank statement at pagiging maingat para sa mga skimmer ng card. sa Paano Panatilihing Ligtas ang Iyong Bank Account.

Ang Bottom Line

Ang mga bangko ay nagbibigay ng seguridad at kaginhawaan para sa pamamahala ng iyong pera at kung minsan pinapayagan kang kumita ng pera sa pamamagitan ng pagkakita ng interes. Ang kaginhawaan at bayad ay dalawa sa pinakamahalagang bagay na dapat isaalang-alang kapag pumipili ng isang bangko, kung nagbubukas ka ng isang tseke, pagtitipid o account sa merkado ng pera o paglalagay ng mga pondo sa isang sertipiko ng deposito. Siguraduhin na bumuo ng mga pamamaraan upang manatili sa itaas ng iyong mga balanse sa account upang maiwasan ang mga bayarin, tinanggihan ang mga transaksyon at nag-bounce na mga pagbabayad.

Upang maprotektahan ang iyong pera mula sa elektronikong pagnanakaw, pagnanakaw ng pagkakakilanlan at iba pang mga uri ng pandaraya, mahalagang ipatupad ang mga pangunahing pag-iingat tulad ng pagkakaroon ng kumplikadong mga password, pagprotekta sa iyong PIN at pagsasagawa lamang ng online at mobile banking sa pamamagitan ng ligtas na koneksyon sa internet.