Dahil lamang sa isang isang tao na sangkap, isang freelancer, o isang independiyenteng kontratista, hindi mo kailangang pumunta nang walang isang plano sa pagretiro. Kung ikaw ay nagtatrabaho sa sarili, maaari kang mag-set up ng isang solo 401 (k), na kilala rin bilang isang independiyenteng plano 401 (k), sa iyong sarili. Ang Solo 401 (k) s ay may ilang mga pakinabang sa iba pang mga uri ng mga account sa pagreretiro.
Mga Key Takeaways
- Ang mga indibidwal na nagtatrabaho sa sarili na nakakatugon sa ilang mga kinakailangan ay maaaring mag-set up ng isang solo 401 (k) upang makatipid para sa pagretiro.Ang uri ng plano na ito ay nag-aalok ng maraming mga benepisyo sa iba pang mga uri ng mga account sa pagreretiro.Ang isa sa mga pangunahing pakinabang ay ang mga limitasyon ng kontribusyon ay karaniwang mas mataas kaysa sa iba pang mga plano sa pagretiro
Magsimula tayo sa pamamagitan ng pagtingin sa kung ano ang kinakailangan upang mag-set up ng isa at kung paano sila gumagana.
Mga Kinakailangan sa Karapat-dapat
Upang mamuhunan sa isang solo 401 (k), dapat mong matugunan ang ilang mga kinakailangan. Ang unang itinatakda na ikaw at hindi isang employer ay may pananagutan sa iyong kita. Mga nagmamay-ari ng may-ari, maliit na may-ari ng negosyo na walang mga empleyado (kahit na ang mga asawa ay maaaring mag-ambag kung nagtatrabaho sila para sa negosyo), ang mga independiyenteng mga kontratista, at mga freelancer ay karaniwang umaangkop sa paglalarawan na ito.
Ang pangalawang kinakailangan ay dapat na kumita ka na. Maaari itong mapatunayan sa pamamagitan ng mga talaan ng buwis.
Mga Hakbang sa Pag-set up ng isang Solo 401 (k)
Ayon sa Internal Revenue Service (IRS), may mga tukoy na hakbang na dapat gawin upang maayos na mabuksan ang isang solo 401 (k) na plano.
Una, kailangan mong magpatibay ng isang plano sa pagsulat, na nangangahulugang kailangan mong gumawa ng isang nakasulat na pahayag ng uri ng plano na balak mong pondohan. Maaari kang pumili sa pagitan ng dalawang uri ng mga plano sa pagretiro: tradisyonal at Roth. Ang bawat isa ay may natatanging mga benepisyo sa buwis.
Ang solo solo 401 (k) ay dapat na maitakda sa Disyembre 31 sa taon ng buwis kung saan ikaw ay gumagawa ng mga kontribusyon.
Ang Tradisyonal 401 (k)
Sa pamamagitan ng isang tradisyunal na indibidwal na plano, namuhunan mo ang iyong dolyar na pre-tax, na epektibong nag-aangkin ng isang break sa buwis sa iyong mga taon ng pagtatrabaho. Kapag naabot mo ang edad ng pagretiro, nagbabayad ka ng mga buwis sa kita sa mga pondo na iyong binawi - kasama na ang perang kinita ng iyong pamumuhunan sa mga nakaraang taon.
Ang downside ay na kapag handa ka nang bawiin ang iyong pera, ang rate ng buwis ay maaaring mas mataas kaysa sa una mong pamumuhunan at ang karagdagang buwis sa buwis ay maaaring magtanggal ng anumang mga benepisyo sa buwis na natanggap dati. Gayunpaman, tandaan na ang karamihan sa mga retirado ay nasa isang mas mababang bracket ng buwis kaysa sa kanilang mga taong nagtatrabaho.
Ang Roth 401 (k)
Ang mga plano sa Roth ay pinondohan ng mga after-tax na dolyar. Dahil nabigyan mo na ng hiwa ang IRS, ang pag-alis ay walang bayad sa buwis kapag oras na upang magretiro. Iyon ay ganap na walang buwis, pareho ang halaga na iyong binayaran at ibabalik ang nakuha mong account.
Kapag naitatag ang uri ng plano, kailangan mong lumikha ng isang tiwala na hahawak ng mga pondo hanggang sa kailangan mo ang mga ito o naabot mo ang edad ng pagretiro. Maaari kang pumili ng isang kompanya ng pamumuhunan, online brokerage, o kumpanya ng seguro upang pamahalaan ang plano para sa iyo.
Kailangan mo ring magtatag ng isang sistema ng pag-iingat ng talaan upang ang lahat ng mga pamumuhunan ay accounted para sa lahat ng oras.
Mga Pakinabang ng isang Solo 401 (k)
Ang Solo 401 (k) s ay nagbibigay ng maraming mga pakinabang sa iba pang mga uri ng mga account sa pagreretiro.
Isa sa mga pangunahing pakinabang ay ang mga limitasyon ng kontribusyon ay karaniwang pinakamataas sa mga plano sa pagretiro. Tulad ng isang naka-sponsor na employer na 401 (k), ang mga kontribusyon ay maaaring gawin mula sa empleyado at employer. Sa isang solo 401 (k) magsuot ka ng parehong mga sumbrero at maaaring gumawa ng mga kontribusyon sa parehong mga tungkulin.
Bilang isang empleyado, maaari kang mag-ambag ng $ 19, 000 noong 2019. Kung ikaw ay 50 o mas matanda maaari kang gumawa ng karagdagang kontribusyon ng catch-up na $ 6, 000. Noong 2020, ang maximum ay umakyat sa $ 19, 500 at ang kontribusyon ng catch-up ay umaabot sa $ 6, 500.
Suot ang sumbrero ng employer, maaari kang mag-ambag ng hanggang sa 25% ng iyong kabayaran. Ang kabuuang limitasyon ng kontribusyon para sa isang solo 401 (k) ay $ 56, 000 noong 2019, hindi nabibilang ang $ 6, 000 na catch-up na kontribusyon para sa mga 50 pataas. Noong 2020, ang kabuuang napupunta sa $ 57, 000, hindi nabibilang ang $ 6, 500 na catch-up na halaga.
Ang kakayahang pumili sa pagitan ng isang tradisyonal at plano ng Roth ay isang pakinabang din. Nangangahulugan ito na maaari kang pumili ng isang plano kasama ang bentahe ng buwis na pinakamahusay na gumagana para sa iyo.
Ang isa pang pakinabang ay hindi katulad ng isang SEP IRA, ang isa pang account sa pagreretiro na may pakinabang sa buwis na madalas inirerekomenda para sa mga maliliit na may-ari ng negosyo, maaari kang kumuha ng pautang mula sa plano. Sa pangkalahatan, hindi ipinapayong humiram mula sa iyong pondo sa pagretiro, ngunit ito ay isang disenteng pagpipilian kung kailangan mo.
Sa tamang pagpaplano at kasipagan, ang isang solo 401 (k) ay nag-aalok ng potensyal na tamasahin ang isang komportableng pagreretiro pagkatapos ng mga taon na maging iyong sariling boss at nagtatrabaho sa iyong sariling mga termino.
