Ang mga titik o numero na ginamit upang maipahayag ang isang rating ng kredito o marka ng kredito ay nagpapahiwatig ng pagiging kredensyal ng indibidwal, negosyo, o gobyerno na nasuri. Karaniwang ipinahayag ang mga rating ng kredito sa mga titik tulad ng "AAA" o "BB." Ang mga marka ng kredito, na karaniwang itinalaga sa mga indibidwal, ay ipinahayag bilang mga numero na saklaw mula 850 hanggang 300.
Ang mga ahensya ng credit rating ay nagtalaga ng mga rating na nagpapahayag kung ang isang entidad ay malamang na makamit ang mga obligasyong pang-utang nito. Mayroong tatlong mga ahensya na lumilikha ng karamihan ng mga rating ng kredito sa mundo: Fitch Ratings, Moody's Investors Service at Standard & Poor's.
Mula pa noong simula ng ika-20 siglo, ang tatlong ahensya ng credit rating na ito ay gumagawa ng mga rating at pagsusuri sa pamumuhunan, ngunit si Fitch ang unang gumamit ng sistema ng rate ng sulat. Ngayon, ang lahat ng tatlong mga ahensya ay nag-rate ng mga nilalang na may mga sumusunod na rating ng sulat: AAA, AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C, at D.
Ang mga pagdaragdag at minus ay idinagdag sa mga letrang AA hanggang C upang higit na makilala ang mga rating, at ang mga rating ay madalas na sinamahan ng mga rating ng pananaw. Nailarawan sa pamamagitan ng "NEG, " "POS, " "STA, " "RUR" at "SD, " ang mga pagdadaglat na ito ay naninindigan para sa negatibo, positibo, matatag, rating sa ilalim ng pagsusuri at pumipili default, ayon sa pagkakabanggit.
Ang mga rating na ito ay ginagamit ng mga namumuhunan at institusyonal na namumuhunan, na nagsisikap na magpasya kung nais nilang bumili ng mga security o pamumuhunan na sinusuportahan ng anumang bansa. Ang triple-A credit rating lamang ang maituturing na top-notch. Ang mga rating ng BB o mas mababa ay itinuturing na mga "junk" rating, habang ang mga rating sa pagitan ng dalawang kategorya na ito ay OK ngunit nasa ilalim ng obserbasyon ng mga ahensya ng credit rating.
Ang mga marka ng credit ng mamimili ay ipinahayag sa mga numero sa halip na mga titik, at bagaman ang mga marka ay nabuo ng bawat isa sa tatlong pangunahing ahensya ng pag-uulat ng credit (Experian, Transunion, at Equifax), ang pinaka-karaniwang ginagamit na marka ng kredito ng consumer ay ang nilikha ng Fair Isaac Corporation (FICO).
Saklaw ng mga marka ng FICO mula 300 hanggang 850. Ang mga marka ng FICO sa itaas ng 760 ay itinuturing na mahusay. Ang mga marka ng kredito na nagmula sa 725 hanggang 759 ay napakahusay o higit sa average, habang ang mga marka na mula 660 hanggang 724 ay mabuti. Ang mga marka sa pagitan ng 560 at 659 ay itinuturing na mas mababa sa average o hindi mabuti, habang ang mga mas mababa kaysa sa 560 ay itinuturing na mapanganib o masama. Kapag nagpapahiwatig ang marka ng credit ng isang nanganganib na siya ay mapanganib, nangangahulugan lamang ito na mayroon siyang mas mataas na posibilidad na mawala sa utang kaysa sa isang nangungutang na may isang mahusay na marka ng kredito.
Ang pagkakaroon ng isang mababang marka ng kredito o isang marka na itinuturing na mapanganib ay hindi nangangahulugang ang isang tagapagpahiram ay tumangging magpahiram sa iyo. Gayunpaman, ang tagapagpahiram ay malalaman ang potensyal na peligro sa pananalapi at maaaring magbayad sa pamamagitan ng singilin ng mas mataas na interes, pagkakaroon ng mas maiikling term o nangangailangan ng isang cosigner.
