Ang mga batang namumuhunan ngayon na nais na magsimula ng isang plano sa pag-save ay nakaharap sa isang nakakagulat na hanay ng mga pagpipilian sa pamumuhunan. Mayroong hindi lamang libu-libong mga produkto at serbisyo na pipiliin, halos maraming iba't ibang mga kumpanya at mga nagtitinda na nagmemerkado sa kanila sa iba't ibang mga kapasidad. Sa kabutihang palad, ang pagpapasya kung aling mga uri ng pamumuhunan ang pinakamainam ay hindi mahirap sa tila ito ay tila.
Pag-save para sa Pagreretiro
Malinaw na ipinakikita ng mga makasaysayang data na ang karaniwang stock at real estate ay ang tanging dalawang klase ng pag-aari na mas mabilis na lumaki kaysa sa rate ng inflation sa paglipas ng panahon.
Nangangahulugan ito na ang karamihan o lahat ng iyong pangmatagalang pagtitipid ay marahil ay maaaring mailagay sa ilang anyo ng mga pagkakapantay-pantay, tulad ng mga indibidwal na karaniwang stock at pondo ng mutual stock mutual — at marahil sa real estate, alinman sa anyo ng isang personal na tirahan o isang kapwa pondo na namumuhunan sa mga paghawak sa real estate, na tinatawag na isang REIT. Kinakailangan na madagdagan ang iyong kapangyarihan sa pagbili sa iyong pag-iimpok sa pagretiro sa kurso ng iyong buhay dahil kakailanganin mo ang bawat sentimos na maaari mong matitipid pagkatapos na tumigil sa pagtatrabaho.
401 (k) s at IRA
Ang mga IRA at mga plano sa pagreretiro na na-sponsor ng employer ay ang pinakamahusay na mga lugar upang magsimula kapag nagse-save para sa pagretiro. Ang mga plano na sinusuportahan ng employer ay madalas na nagbibigay ng pagtutugma ng mga kontribusyon, at ito ay maaaring magbigay ng iyong matitipid na pag-iimpok ng tulong; isang 50% na tugma sa unang 5% ng iyong mga kontribusyon ay maaaring magresulta sa libu-libong mga dagdag na dolyar sa iyong bulsa sa pagreretiro.
Karamihan sa mga dalubhasa sa pananalapi ay nagsasabi sa mga kabataan na gumamit ng Roth IRA sa halip na isang tradisyunal na IRA dahil - bagaman hindi ka nakakakuha ng benepisyo sa buwis mula sa iyong mga kontribusyon - ang iyong mga kontribusyon at lahat ng kikitain nila ay lalago ang walang buwis hanggang sa pagreretiro at hindi ka makakakuha magbayad ng anumang buwis sa mga pag-withdraw.
Magagamit din ang mga tampok na roth sa maraming mga kwalipikadong plano tulad ng 401 (k) na mga plano. Ang pera sa tradisyunal na IRA at 401 (k) s ay binubuwis sa iyong rate ng buwis sa personal na kita kung bawiin mo ito sa pagretiro - at kailangan mong mag-alis ng isang tiyak na halaga, simula sa edad na 70½, kailangan mo ito o hindi. Sa huli, ang kumbinasyon ng Roth ng paglago ng walang buwis (at walang kinakailangang pag-alis) kasama ang higit na mahusay na pagbabalik na nai-post ng mga equities ay halos imposible na matalo sa paglipas ng panahon.
Mga Key Takeaways
- Ang mga batang namumuhunan ay may nag-iisang pinakamahalagang mapagkukunan sa kanilang panig — oras. Ang compound interest at dividend reinvestment ay napatunayan na pamamaraan ng pagbuo ng pangmatagalang yaman. Ito ay kung paano ginawa ni Warren Buffett ang kanyang kapalaran. Ang day-trading ay mukhang isang kanais-nais na pamumuhay at maaari talagang magbunga sa itaas na merkado, ngunit ang karamihan sa mga namumuhunan na gumagamit ng diskarte na ito ay nawala ang kanilang mga account sa pagreretiro. Halos imposible para sa mga indibidwal na mamumuhunan na matalo ang merkado sa loob ng mahabang panahon. Ang real estate ay maaaring maging isang solidong pagpipilian sa pamumuhunan kung ang mamumuhunan ay mananatili doon nang mas mahaba kaysa sa limang taon.IRA at 401 (k) s ay napakahusay na mga pagpipilian sa pamumuhunan kung magkatugma ang iyong employer.
Pagbili ng Bahay
Karaniwang idinidikta ng tradisyonal na karunungan sa pinansiyal na ang isang bahay ay isa sa mga pinakamahusay na pamumuhunan na maaari mong bilhin, ngunit totoo o hindi ito ay depende sa maraming mga variable. Ang tagal ng iyong paninirahan at ang kasalukuyang merkado ng pabahay ay mabibigyan ng kadahilanan sa isyung ito, tulad ng kasalukuyang kapaligiran ng rate ng interes, mga presyo sa pagrenta, at iyong sitwasyon sa personal na pinansyal.
Nagse-save para sa College
529 Mga Plano: Ang bawat estado ay may ganitong uri ng plano sa pag-iimpok sa kolehiyo na nagpapahintulot sa iyo na maglagay ng pera para sa mas mataas na edukasyon. (Sa totoo lang, sumasaklaw ito ngayon sa pribadong edukasyon ng K-12, ngunit malamang na hindi iyon ang iyong problema.) Ang mga pondo ay maaaring ilalaan sa iba't ibang mga pagpipilian sa pamumuhunan at lalago ang walang buwis hanggang sa sila ay bawiin upang magbayad para sa kwalipikadong mas mataas gastos sa edukasyon. Ang mga limitasyon ng kontribusyon para sa mga plano na ito ay lubos na mataas at maaari rin silang magbigay ng pagtitipid ng regalo at estate tax para sa mga mayayamang donor na naghahanap upang mabawasan ang kanilang mga buwis sa mga buwis.
Coverdell Pang-edukasyon ng Mga Account sa Coverdell: Ang ganitong uri ng account sa pag-iimpok sa kolehiyo ay isa pang pagpipilian para sa mga nais na gumawa ng mas nakatutok na diskarte sa sarili sa pagpili ng kanilang mga pamumuhunan. Ang taunang limitasyon ng kontribusyon ay kasalukuyang $ 2, 000 bawat taon, ngunit maaari pa rin itong maging isang alternatibo na alternatibo kung nais mong bumili ng isang tiyak na pamumuhunan na hindi inaalok sa loob ng 529 Plan.
Mga Sine -save ng US: Ito ay isa pang alternatibo upang isaalang-alang para sa mga namumuhunan na konserbatibo na ayaw ipagsapalaran ang kanilang punong-guro. Ang interes na kikitain nila ay walang buwis hangga't ginagamit ito para sa mas mataas na gastos sa edukasyon.
Mga Short-Term na Pamumuhunan
Ang mga kahalili para sa iyong panandaliang cash, tulad ng isang pondo para sa emerhensiya, ay halos pareho sa iyong edad. Ang mga pondo sa pamilihan ng pera, mga account sa pag-iimpok, at mga panandaliang CD ay maaaring magbigay ng lahat ng kaligtasan at pagkatubig para sa iyong idle cash. Ang halaga na itinatago mo sa mga pamumuhunan na ito ay depende sa iyong personal na kalagayan sa pananalapi, ngunit inirerekumenda ng karamihan sa mga eksperto na mapanatili ang sapat upang masakop ang hindi bababa sa tatlo hanggang anim na buwan ng mga gastos sa pamumuhay.
Ang mga batang namumuhunan ay dapat maunawaan na sa loob ng mahabang panahon tulad ng kanilang mga taong nagtatrabaho, ang pamumuhunan sa mga ETF na sumusubaybay sa merkado at nagpapahintulot sa mga dividend at interes na bumuo ng halos palaging talunin ang isang maikling-term na diskarte sa kalakalan ng stock. Bagaman ang pagbabalik ay maaaring maging mataas, karamihan sa mga negosyante sa araw sa loob ng isang taon. Pinakamasamang sitwasyon ng kaso nawala ang kanilang buong punong-guro, at maaari ring magtapos dahil sa kanilang interes sa brokerage sa mga margin trading.
Ang Bottom Line
Ang pinakamahalagang pagpapasyang magagawa mo bilang isang kabataan ay upang magkaroon ng ugali na makatipid nang regular. Ano ang namuhunan sa mga bagay na mas mababa kaysa sa katotohanan na nagpasya kang mamuhunan. Ang tamang pamumuhunan para sa iyo ay depende sa lahat sa iyong mga personal na layunin sa pamumuhunan, pag-tolerate ng panganib, at abot-tanaw ng oras.
