Talaan ng nilalaman
- Pagtatakda ng Layunin
- Pagpaplano ng Pagretiro
- Mga Uri ng Account
- Mga Tampok at Pag-access
- Bayarin
- Minimum na Deposit
- Mga portfolio
- Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
- Seguridad
- Serbisyo sa Customer
- Ang aming Dalhin
Ang industriya ng robo-tagapayo ay mabilis pa ring umuusbong, at ito ay makapagpapahirap na malaman kung aling serbisyo ang pipiliin. Pagdating sa pagpili sa pagitan ng Betterment at E * TRADE Core Portfolios, mayroon kang isang robo-advisor na isang payunir laban sa isang diskwento sa online na diskwento na lumalawak sa isa pang lugar ng digital na pananalapi. Titingnan namin ang mga pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng dalawa upang matulungan kang magpasya kung alin ang mas mahusay na pagpipilian upang pamahalaan ang iyong dolyar ng pamumuhunan.
- Minimum na Account: $ 0
- Mga bayarin: 0.25% (taunang) para sa digital na plano, 0.40% (taunang) para sa premium na plano
- Perpekto para sa mga taong naghahanap ng pagiging simple at kadalian ng paggamitGreat para sa mga nais ng maximum na transparency sa mga ari-arian na kanilang pinamuhunan InAimed patungo sa mga naghahanap upang magtakda at magplano para sa mga pinansyal na layunin tulad ng pagbili ng isang plano sa bahayPremium ay mahusay para sa mga taong nais mag-access sa isang tagapayo sa pinansiyal
- Minimum na Account: $ 500
- Bayad: 0.30%
- Nakamit ang mga namumuhunan na nais ng isang madaling paraan upang makakuha ng kanilang cash nagtatrabaho sa mga merkadoEasy para sa mga naging customer ng karaniwang E * TRADE platform upang lumikha ng isang Core Portfolios accountGreat para sa mga namumuhunan na may limitadong pondo upang magsimula
Pagtatakda ng Layunin
Ang Betterment ay kabilang sa mga nangungunang tagapamahala ng robo sa mga tuntunin ng pagpaplano ng layunin at pagsubaybay sa aming mga pagsusuri sa 2019, kaya't hindi nakakagulat na mayroon itong gilid sa kategoryang ito. Ang kabutihan ay napakadaling sundin na mga hakbang para sa pagtatakda ng isang layunin, at ang bawat isa ay maaaring subaybayan nang hiwalay. Ang iyong paglalaan ng pag-aari ay ipinapakita sa isang singsing na may mga pagkakapantay-pantay sa lilim ng berde at naayos na kita sa lilim ng asul. Kung nalululong ka sa pagkatagpo ng isang partikular na layunin na iyong itinakda, hinikayat ka na iwasto iyon sa platform-karaniwang sa pamamagitan ng paglalagay ng higit pa o pag-aayos ng mga parameter ng layunin.
Ang serbisyo ng robo-advisory ng E * TRADE ay hindi hinihimok ng pagpaplano ng layunin. Lumilikha ka ng isang solong palayok ng pera upang pondohan ang lahat ng iyong mga layunin. Ayon sa mga opisyal ng E * TRADE, nadama ng kanilang mga kliyente na ang pagkakaroon ng iba't ibang magkahiwalay na mga layunin ay nagkamali lamang sa tubig at ginagawang nakalilito ang karanasan. Gayunpaman, ang mga kliyente ay may access sa lahat ng mga handog na pananaliksik at edukasyon ng E * TRADE, na kasama ang ilang mga tool sa pagpaplano, ngunit ang mga pag-andar na ito ay hindi itinayo sa karanasan ng Core Portfolios. Ang pag-uulat sa iyong pag-unlad patungo sa nag-iisang layunin na iyong tinukoy ay mahusay na dinisenyo, ngunit hindi ka binigyan ng mga mungkahi para sa pag-iwas sa account kung nahuhuli ka. Kung mayroon kang iba pang mga E * TRADE account, maaari mong makita kung paano gumaganap ang iyong pangkalahatang mga hawak sa firm, ngunit hindi mo mai-import ang mga assets mula sa ibang mga account sa pananalapi para sa isang kumpletong larawan.
Pagpaplano ng Pagretiro
Ang Betterment ay mayroon ding gilid sa E * TRADE Core Portfolios pagdating sa pagpaplano sa pagretiro.
Inaanyayahan ka ng Betterment na kumonekta sa mga panlabas na account, tulad ng mga paghawak sa bangko at broker, sa iyong account kapwa upang magbigay ng isang kumpletong larawan ng iyong mga assets at gawing mas madali ang paglilipat ng cash sa iyong portfolio ng pamumuhunan. Ang bawat layunin na iyong itinakda ay maaaring namuhunan sa ibang diskarte, kaya ang iyong layunin sa pagretiro ay maaaring magkaroon ng mas mataas na peligro kaysa sa isang mas maikli na layunin, tulad ng pagpopondo ng isang pagbabayad sa isang bahay. Tulad ng nabanggit, ang Betterment ay nagtayo ng gabay sa platform, kaya susubukan ng system na panatilihin kang makatipid at magtrabaho patungo sa isang portfolio ng pagretiro na tumutugma sa iyong nakasaad na mga layunin.
Ang mga kliyente ng E * TRADE ay maaaring gumamit ng lahat ng mga handog sa pananaliksik at edukasyon ng broker, na kasama ang mga retrao ng pagretiro. Kaya mayroong suporta para sa pagpaplano sa pagreretiro, ngunit ito ay paligid ng pangunahing karanasan sa robo-advisor.
Mga Uri ng Account
E * TRADE Core Portfolios at Betterment ay pantay na naaayon sa pagdating sa mga uri ng account. Gayunpaman, ang E * TRADE Core Portfolios ay nag-aalok ng Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) at Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) account habang ang Betterment ay hindi sumusuporta sa mga custodial account.
Mga uri ng account sa Betterment :
- Mga indibidwal na maaaring ibuwis na accountMga magkakaugnay na buwis na accountMga account sa IRAMga account ng IRAMga account sa accountAng account ng cash cash
E * Mga uri ng account sa TRADE:
- Mga indibidwal na maaaring ibuwis na accountMga magkakasamang taxable accountTraditional IRA accountRoth IRA accountsUGMAUGTA
Mga Tampok at Pag-access
Ang kabutihan at E * TRADE Core Portfolios ay iba-iba pagdating sa mga tampok at kakayahang mai-access. Ang parehong mga robo-advisory ay nag-aalok ng ilang pag-access sa mga tagapayo ng tao, ngunit ang Betterment ay naglalagay ng presyo sa na. E * TRADE Core Portfolios ay may isang mas malakas na pagpipilian sa pamumuhunan na responsable sa lipunan na maaaring maging susi sa ilang mga namumuhunan. Siyempre, ang isa sa mga pinakamalakas na tampok ng Betterment ay ang pagsusuri ng in-platform ng mga panlabas na account, na pangunahing sukat sa lakas nito sa pagpaplano ng layunin para sa mga bagong kliyente. Ang pagpili ng isang nagwagi dito ay nakasalalay sa kung ano ang talagang kailangan mo o balak mong gamitin.
Pagkabuti:
- Libreng mga tool sa pagpaplano sa pananalapi: Ang prospektibong kliyente ay maaaring makakuha ng isang libre at komprehensibong pagsusuri ng lahat ng kanilang kasalukuyang pamumuhunan bago ang pagpopondo ng isang account. Ang portfolio at kakayahang umangkop sa layunin: Ang isang mature na platform ay nagbibigay ng coaching at iba pang mga mapagkukunan ng pagpaplano ng layunin habang sinusuportahan ng interface ng account ang kahanga-hangang kakayahang umangkop sa portfolio. Plano ng premium: Ang kliyente ay maaaring makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi anumang oras nang libre sa premium na plano, na singilin ang isang 0.40% pamamahala ng bayad sa halip na ang karaniwang 0.25% na bayad. Pag -save at Pagsuri: Inilunsad ng Betterment ang isang account sa pag-save na nagbabayad ng 2.69% na interes noong Hulyo 2019, at ang kanilang mga account sa pagsusuri ay ilalabas simula sa Setyembre 2019.
E * TRADE Core Portfolios:
- SRI at Smart Beta: Ang mga kliyente ay maaaring pumili ng responsable sa lipunan o matalinong beta na pamumuhunan. Ligtas na pautang: Maaari kang humiram laban sa balanse sa iyong account na may magagamit na pondo na higit sa $ 50, 000, kahit na ang mga rate ng interes ay mataas. Madaling basahin na dashboard: Ang digital na dashboard sa website ng E * TRADE o mobile app ay nag-aalok ng isang malinaw na pagtingin sa pagganap at paglalaan ng portfolio. Personal na tulong: Ang mga consultant sa pananalapi ay magagamit sa pamamagitan ng telepono o sa isa sa mga tanggapan ng sangay ng E * TRADE. Mababang antas ng transparency: Hindi mo makikita ang iyong eksaktong portfolio hanggang sa pinondohan ang account, o maaari kang gumawa ng anumang mga pagsasaayos sa mga ETF na gaganapin.
Bayarin
Ang pangunahing package ng Betterment ay may gilid sa E * TRADE Core Portfolios, ngunit ang Premium na plano ng Betterment ay mas mataas para sa touch ng tao maaari kang makakuha ng mas mura sa E * TRADE.
Sinusuri ng plano ng Betterment ang Digital na taunang bayad na 0.25% na may $ 0 na minimum na balanse. Ang planong Premium ay nagdadala ng isang 0.40% taunang bayad at isang $ 100, 000 na minimum na balanse. Kasama sa Digital na plano ang isinapersonal na payo (sa pamamagitan ng platform), awtomatikong muling pagbalanse, at mga diskarte sa pag-save ng buwis, habang ang Premium plan ay nag-aalok din ng payo sa mga ari-arian na gaganapin sa labas ng Betterment, pati na rin ang gabay sa mga kaganapan sa buhay tulad ng pagpapakasal, pagkakaroon ng anak, o nagretiro. Walang karagdagang mga bayarin sa pangangalakal, ngunit ang pinagbabatayan ng mga ETF ay sa pangkalahatan ay magiging mababang gastos na may mga katumbas na ratios na gastos. Ito ay isang nakatagong gastos na ang lahat ng mga robo-advisors na gumagamit ng mga di-pagmamay-ari na magbahagi ng ETF, ngunit medyo maliit ito sa karamihan ng mga kaso.
E * TRADE Core Portfolios singil ng 0.30% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, sinuri ang quarterly batay sa average na pang-araw-araw na balanse, na ibabawas mula sa magagamit na cash. Ang mga portfolio ay idinisenyo upang hawakan ang humigit-kumulang na 1% cash, pangunahin upang masakop ang mga bayad na ito. E * TRADE singil walang karagdagang mga bayarin sa pangangalakal, ngunit muli, ang pinagbabatayan na mga ETF ay magkakaroon ng mga ratio ng gastos na hindi lumilitaw sa pamamahala sa pamagat ng headline.
Minimum na Deposit
Ang Betterment ay may gilid sa minimum na mga deposito sa diskarte na $ 0. E * TRADE Core Portfolios ay nangangailangan ng medyo makatwirang $ 500, ngunit higit pa ito sa $ 0. Ang kakayahang makapagsimula sa kung anuman ang mayroon ka sa kamay ay maaaring makatulong sa Betterment na maakit ang mas maraming mga nagsisimula kung kanino ang $ 500 ay isang malaking pangako.
- Minimum na deposito ng Betterment: $ 0E * minimum na deposito ng TRADE: $ 500
Mga portfolio
Nag- aalok ang Betterment ng limang mga uri ng portfolio batay sa mga klasikong mga prinsipyo ng Modern Portfolio (MPT) at / o mga tiyak na tema ng pamumuhunan:
- Pamantayang portfolio ng pandaigdigang iba't ibang stock at bond ETFsSocially responsableng portfolio na binubuo ng mga hawak na marka ng mabuti sa epekto sa kapaligiran at panlipunan (Tandaan: Ang mga pamumuhunan ay maaaring hindi matugunan ang mga pamantayang kinakailangan para sa temang ito) Goldman Sachs Smart Beta portfolio na naglalayong mapalampas ang marketIncome na nakatuon ang buong-bono portfolio na binubuo ng BlackRock ETFs "Flexible Portfolio" na itinayo mula sa mga klase ng asset ng karaniwang portfolio ngunit tinimbang ayon sa mga kagustuhan ng gumagamit
Ang mga account sa Betterment ay muling nababago nang pabago-bago kapag lumihis sila sa kanilang inilaan na paglalaan ng layunin. Ang mga portfolio ay nakakakuha ng higit na konserbatibo habang papalapit ang target na petsa, na may layunin ng pagla-lock sa mga nadagdag at pag-iwas sa mga malalaking pagkalugi. Pinahahalagahan ng mga kliyente ang awtomatikong reallocation na ito dahil ang karamihan sa mga namumuhunan ay walang oras o dedikasyon upang maipatupad ang mga pamamaraan na ito.
Ang mga portfolio ng E * TRADE ay naglalaman ng mga ETF mula sa iShares, Vanguard, at JP Morgan. Ang mga portfolio na responsable sa lipunan ay may kasamang mga ETF mula sa iShares. Ang mga portfolio ng Smart beta ay idinisenyo upang mai-outperform ang index ng pondo ng pamumuhunan, at magdala ng mas mataas na mga bayarin sa pamamahala. E * TRADE Core Portfolio account ay muling binabalanse ng semi-taun-taon, o sa tuwing lumilipat ang portfolio sa malayo sa paglalaan ng target na pag-aari nito. Ang portfolio ng pamamahala ng portfolio ay nakatuon sa paglalaan ng asset at mga sukatan ng pagganap. Ang target na paglalaan para sa cash ay 4%, na medyo mas mataas kaysa sa karamihan ng iba pang mga pinamamahalaang account. Kapag gumawa ka ng isang pag-alis, ang algorithm ay kukuha muna ng magagamit na cash, at pagkatapos ay magbebenta ng iba pang mga pamumuhunan upang mapanatili ang iniresetang paglalaan ng asset. Magpakita ka ng isang screen na nagpapahiwatig ng iyong potensyal na bayarin sa buwis pagkatapos ng pagbebenta, na isang hindi pangkaraniwang ugnay.
Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
Ang Betterment ay may malaking gilid sa mga tuntunin ng pamumuhunan na mahusay na buwis sa nag-aalok ito ng pag-aani ng pagkawala ng buwis para sa lahat ng mga taxable account. E * TRADE Core Portfolios ay hindi gumagamit ng pag-aani ng pagkawala ng buwis sa mga account.
Seguridad
Ang Betterment at E * TRADE Core Portfolios ay parehong sapat sa mga tuntunin ng seguridad.
Walang labis na insurance ng SIPC na dala ng Bettermen t, ngunit ang mga kalakal ay na-clear sa pamamagitan ng Apex Clearing, na mayroong mga tool sa pamamahala ng peligro sa lugar. Ang mga kliyente ng Betterment ay hindi naglalagay ng mga peligrosong trading, at walang inaalok na margin na ipinagpapahiram, kaya malamang na hindi magkakaroon ng pangangailangan para sa karagdagang saklaw ng SIPC. Gayunpaman, kung ang iyong account ay may higit sa $ 500, 000 sa loob nito, o higit sa $ 250, 000 na cash, maaari mong isaalang-alang ang paglipat ng labis sa isang firm na may karagdagang seguro.
Ang website ng E * TRADE at mga mobile app ay nagdadala ng isang mataas na antas ng pag-encrypt. Ang mga seguridad sa mga account ay siniguro ng SIPC ng hanggang sa $ 500, 000, na may labis na seguro sa SIPC ng London Insurance na may isang pinagsama-samang limitasyong $ 600, 000, 000.
Serbisyo sa Customer
Ang Betterment at E * TRADE Core Portfolios kapwa nag-iskor sa gitna ng mga tuntunin ng serbisyo sa customer sa aming mga pagsusuri.
Ang Betterment ay mayroong online chat na binuo sa mga mobile app at website para sa tulong sa tuwing kailangan mo ito. Ang serbisyo ng customer ay magagamit ng 9 ng umaga hanggang 6 ng hapon ng Silangan, Lunes hanggang Biyernes, at 11 ng umaga hanggang 6 ng hapon ng Silangan sa Sabado at Linggo. Maaari kang makakuha ng tulong mula sa mga tagaplano sa pananalapi anumang oras sa isang Premium account, ngunit magbabayad ka ng isang bayad na $ 199-299 upang kumonsulta sa isang tagaplano kung mayroon kang isang pangunahing account.
May magagamit na online chat 24/7 sa E * TRADE's website at sa mobile. Bagaman ang mga kinatawan ng telepono na aming nakausap ay may kaalaman at kapaki-pakinabang, tumagal ito ng isang average ng halos pitong minuto bago hawakan ang isang tao. Maaari kang makipag-usap sa isang tagapayo sa pinansya sa telepono, o lumakad sa isang lokasyon ng ladrilyo-at-mortar para sa tulong. Ang mga oras ng serbisyo sa telepono ay mga araw ng pagtatapos mula 8:30 hanggang 8:30 ng hapon. Ang mga online FAQ ay medyo hindi kumpleto at magiging mas madaling basahin kung ang mga katanungan ay inayos ayon sa paksa.
Ang aming Dalhin
Ang Betterment at E * TRADE Core Portfolios ay mas pantay na naitugma sa iyong inaasahan. Sa katunayan, ang E * TRADE Core Portfolios ay talagang may kalamangan kung nais mo ang isang awtomatikong pinamamahalaang portfolio at pag-access sa isang tagapayo ng tao. Gayunpaman, sa higit na mahusay na pagpaplano at pagsubaybay sa Betterment, awtomatikong pag-aani ng pagkawala ng buwis, at bahagyang gilid sa mga bayarin para sa isang pangunahing account, ito ang mas malakas na serbisyo para sa average na mamumuhunan. Totoo ito lalo na para sa mga nakababatang namumuhunan na maaaring makinabang ng higit sa gabay at isang mas mababang minimum na deposito.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
