Talaan ng nilalaman
- Mga Pondong Pangunahing TSP
- Pondo ng Seguridad ng Pamahalaan
- Nakatakdang Pondo sa Pamuhunan ng Kita
- Karaniwang Stock Fund Fund
- Maliit na Pondo sa Pagpapital sa Paggawa
- Internasyonal na Pondo ng Sanggol
- Lifecycle Funds
- Mga Programa ng Pamumuhunan sa TSP
- Ang Bottom Line
Ang thrift Savings Plan (TSP) na inaalok sa lahat ng mga empleyado ng gobyerno ng US ay isa sa pinakasimpleng at pinaka-mahusay na mga plano sa pagretiro na ginagamit ngayon. Ngunit habang libu-libong mga empleyado ng sibilyan at militar ang nagpapaliban sa isang bahagi ng kanilang mga kita sa plano bawat taon, maraming mga kalahok ang hindi nakakaintindi ng aktwal na mga pagpipilian sa pondo o hindi sigurado kung aling mga pondo ang nararapat para sa kanila.
Ang artikulong ito ay nagbawas ng limang pondong pangunahing pamumuhunan na magagamit sa TSP kasama ang mga pondo ng Lifecycle at ang kanilang wastong paggamit.
Mga Key Takeaways
- Ang mga Plift Savings Plans (TSP) ay mga direktang plano sa pagreretiro na iniaalok sa mga empleyado ng gobyerno ng US.While katulad sa 401 (k) mga plano na inaalok ng mga pribadong sektor, ang mga TSP ay nag-aalok ng limang pangunahing pondo para sa pamumuhunan, apat dito ang iba-ibang indeks pondo.Ang bawat pondo ng index ay nagdadalubhasa sa isang iba't ibang klase ng pag-aari o segment ng merkado, tulad ng mga pagkakapantay-pantay ng US, mga internasyonal na pagkakapantay-pantay, at mga bono sa korporasyon. pangunahing proteksyon sa mga namumuhunan. Ang G Fund ay inilaan para sa mga napaka-konserbatibong mamumuhunan.
Mga Pondong Pangunahing TSP
Ang limang pangunahing pondo na inaalok sa Plano ng Pag-iimpok ng Ligtas na malalakas na takpan ang pangunahing saklaw ng mga tradisyunal na ipinagpalit na pampublikong utang at equity security. Ang lahat ng limang pondo ay pinamamahalaan ng Blackrock Capital Advisers at magagamit lamang sa mga kalahok ng TSP. Wala sa kanila ang nangangalakal sa anumang pampublikong palitan, bagaman ang Blackrock ay nag-aalok ng publiko na ipinagpalit ang katumbas ng ilang mga pondo ng TSP sa pamamagitan ng iShares, ang kumpanya nito, na nag-aalok ng isang komprehensibong saklaw ng mga ETF.
Apat sa limang pondo ay mga pondo ng index, na may hawak na mga seguridad na eksaktong tumutugma sa isang malawak na index ng merkado. Ang mga kalahok ng pera na inilalagay sa F at C Funds ay namuhunan sa magkakahiwalay na mga account, habang ang mga pondo ng S at I Fund ay namuhunan sa mga pondo ng tiwala na napagsama sa iba pang mga pondo ng pensyon at endowment.
Ang lahat ng mga pondo, maliban sa G Fund, ay 100% na namuhunan sa kani-kanilang mga index, at hindi nila isinasaalang-alang ang kasalukuyan o pangkalahatang pagganap ng alinman sa tukoy na indeks o ekonomiya sa kabuuan. Ang bawat presyo ng pagbabahagi ng pondo ng bawat TSP ay kinakalkula araw-araw at sumasalamin sa pagbabalik ng pamumuhunan na minus ang mga gastos sa pangangasiwa at kalakalan. Ang limang pondo ay nasira sa ibaba.
Pondo ng Pamuhunan sa Puhunan ng Pamahalaang Gobyerno (G Fund)
Ito lamang ang pangunahing pondo na hindi namuhunan sa isang index. Ang G Fund ay namumuhunan sa isang espesyal na seguridad na hindi maaaring maipalit sa tipanan na inilabas partikular para sa TSP ng pamahalaan ng US. Ang pondong ito ay ang isa lamang sa TSP na ginagarantiyahan ang pagbabalik ng punong-guro ng namumuhunan.
Ang pondong ito sa gayon ay may pinakamababang panganib ng limang pondo, at ang lahat ng pera na naiambag sa TSP ay inilalagay sa pondong ito nang default maliban kung ang kalahok ay tumutukoy sa kabilang banda. Nagbabayad ito ng isang rate ng interes batay sa kasalukuyang ani ng merkado ng lahat ng mga natitirang pampubliko na ipinagpalit ng mga mahalagang papel na may mahalagang edad ng hindi bababa sa apat na taon. Ang average na kapanahunan ay halos 11 taon, at ang pinagsama-samang rate ng interes ay nababagay sa buwanang.
Ang G Fund ay may kasaysayan na nagbigay ng pinakamababang rate ng pagbabalik ng alinman sa mga pangunahing pondo. Ang mga pondo ng Barclays iShares na tumutugma sa G Fund ay mas malapit ay ang iShares Barclays 7-10 taong T-Bond pondo (ARCA: IEF) na may average na kapanahunan ng 8.38 taon, at ang pondo ng 10-taong T-Bond (ARCA: TLH), na may isang average na kapanahunan ng 14.36 taon.
Fixed-Income Investment Index Fund (F Fund)
Ang pondo na ito ay kumakatawan sa susunod na hakbang pataasin ang panganib / gantimpala na hagdan sa TSP. Bumili ang F Fund ng mga security na eksaktong tumutugma sa Barclays Capital US Aggregate Bond Index. Ang index na ito ay namumuhunan sa isang malawak na hanay ng mga instrumento sa utang, kasama na ang publiko na ipinagpalit ang kaban ng salapi at mga ahensya ng ahensya ng gobyerno, mga bono sa korporasyon at dayuhan, at mga kasiguruhan sa mortgage (MBS).
Ang pondong ito ay nagbabayad din ng buwanang interes na karaniwang lumampas sa bayad ng G Fund. Gayunpaman, hindi nito ginagarantiyahan ang pagbabalik ng punong-guro ng namumuhunan. Ang Barclays iShares katumbas na ETF ay ang iShares Core Kabuuang US Bond Market ETF (ARCA: AGG).
Karaniwang Stock Index Investment Fund (C Fund)
Ang pondong ito ay ang pinaka-konserbatibo ng tatlong mga pondo ng stock na magagamit sa TSP. Ang C Fund ay namuhunan sa 500 malaki at mid-cap na kumpanya na bumubuo sa Standard and Poor's 500 Index. Ang pondo na ito ay nakaranas ng mas malaking pagkasumpungin kaysa sa alinman sa G o F Funds at nai-post na mas mataas na pagbabalik sa paglipas ng panahon. Ang Barclays iShares katumbas ng ETF ay ang iShares Core S&P 500 (ARCA: IVV).
Maliit na-Kapital na Stock Index Fund (S Fund)
Ang S Fund ay nagtataglay ng parehong mga mahalagang papel tulad ng Dow Jones US Pagkumpleto Kabuuang Index ng Market Market. Ang index na ito ay binubuo ng 4, 500 mga kumpanya sa labas ng Standard & Poor's 500 Index na bumubuo sa natitirang bahagi ng Wilshire 5000 Index, ang pinakamalawak ng mga index index.
Tulad ng ipinahihiwatig ng pangalan ng pondo, ang mga kumpanyang ito ay mas maliit at hindi gaanong itinatag kaysa sa mga kumpanya ng S&P 500 at may higit na potensyal para sa paglaki kaysa sa mga nasa C Fund. Ang S Fund ay itinuturing na isa sa dalawang pondo na may pinakamalaking panganib sa TSP. Napalaki nito ang C Fund na may proporsyonal na higit na pagkasumpungin sa paglipas ng panahon.
Ang Barclays iShares ay walang eksaktong katumbas ng S Fund. Ang mga nais na magdoble ng pondong ito sa labas ng TSP ay maaaring gumamit ng sumusunod na apat na pondo upang masakop ang marami sa mga kumpanya sa S Fund (at ilan na hindi):
- Russell Midcap ETF (ARCA: IWR) Russell 2000 Index ETF (maliit na takip lamang) (ARCA: IWM) I Kabuuang ETF (ARCA: ITOT) Russell 3000 ETF (ARCA: IWV)
International Stock Index Investment Fund (I Fund)
Ang pondong ito ay namumuhunan sa mga security na sumasalamin sa Morgan Stanley Capital International EAFE (Europe, Australasia, Far East) Index. Ito ay isa sa mas malawak na pang-internasyonal na mga index na namuhunan sa mas malaki, mas maraming mga itinatag na kumpanya na matatagpuan sa 22 na mga binuo na bansa sa buong mundo. Itinuturing itong iba pang pondo ng high-risk sa TSP at may kasaysayan na nai-post ang isang mas mataas na average na taunang pagbabalik kaysa sa C Fund.
Ang pondong ito ay ang isa lamang sa TSP na namuhunan sa mga kumpanya sa labas ng US Ang Barclays iShares katumbas ng ETF ay ang iShares MSCI Europe, Australasia at Far East ETF (ticker simbolo EFA).
Lifecycle Funds (L Pondo)
Ang mga pondo ng Lifecycle ay pinagsama-samang pondo na namuhunan sa isang kumbinasyon ng limang pondong pangunahing at kumikilos tulad ng mga target na petsa ng likas na katangian. Ang mga ito ay dinisenyo at pinamamahalaan ng mga tagapamahala ng portfolio sa Blackrock Capital at gumana bilang pondo na "awtomatikong pilot" para sa mga kalahok na hindi nais na gumawa ng kanilang sariling mga paglalaan ng asset. Pangunahin silang namuhunan sa mga pondo ng stock kapag sila ay inisyu at pagkatapos ay dahan-dahang ibinalik ng mga tagapamahala ng pondo sa dalawang pondo ng bono tuwing 90 araw hanggang sa sila ay mag-mature.
Ang mga paglalaan ng asset ng pondo ay kasama ang 74% na namuhunan sa mga pondo ng bono, at ang natitirang 26% ay nahahati sa pagitan ng tatlong mga pondo ng stock.
Ang mga kalahok ay dapat na mag-ingat upang tumugma sa petsa ng kapanahunan ng L Fund na pinili nila sa oras na aktwal nilang simulan ang pagtanggap ng mga pamamahagi, sa halip na kung kailan hiwalay lamang sila sa serbisyo ng gobyerno. Ang bawat isa ay dinisenyo upang magbigay ng kita para sa mga magsisimulang kumuha ng mga pamamahagi sa loob ng limang taon ng petsa ng kapanahunan.
Nag-aalok din sila ng pinakamahusay na posibleng paghahalo ng paglago kumpara sa gantimpala sa panahon ng parehong paglaki at mga phase ng kita ng bawat pondo. Ang L Income Fund ay maaaring magamit ng mga taong nagretiro na at nangangailangan ng isang konserbatibong stream ng kita sa kasalukuyang panahon.
Mga Programa ng Pamumuhunan sa TSP
Kahit na ang L Fund ay nagbibigay ng isang puwesto ng propesyonal na pamamahala ng portfolio para sa mga kalahok ng TSP, ang ilang pribadong pinamamahalaang mga programa ng pamumuhunan ng TSP ay maaaring magbigay ng karagdagang clout para sa mga agresibong mamumuhunan. Nag-aalok ang Tsptalk.com ng ilang mga antas ng mga diskarte sa pag-time sa merkado, at ang TSPCenter.com ay nagbibigay ng karagdagang komentaryo at mga ideya.
Ang mga taong naghahanap ng mas mataas na pagbabalik at handang kumuha ng karagdagang panganib ay maaaring maghanap online sa iba pang mga diskarte sa pagmemerkado sa merkado ng pagmemerkado na maaaring matalo ang mga index sa paglipas ng panahon. Siyempre, marami sa mga programang ito ay singilin ang isang quarterly o taunang bayad para sa kanilang mga serbisyo, at hindi nila masiguro ang kanilang mga resulta.
Ang Bottom Line
Nag-aalok ang Plano ng Pag-save ng thrift sa mga kalahok ng mga pagpipilian ng paglago, kita, at pagpapanatili ng kapital. Ang taunang gastos sa pamumuhunan sa planong ito ay kabilang sa pinakamababa sa industriya, at ang lahat ng mga pondo ay ganap na transparent. Walang mga nakatagong bayad sa planong ito, at dapat na mag-isip nang mabuti ang mga kalahok bago ilunsad ang kanilang mga ari-arian ng plano sa ibang lugar kapag nagretiro na sila.
