Ano ang Maibabawas na Annuitization?
Ang variable na Annuitization ay isang opsyon sa annuity kung saan ang halaga ng mga bayad sa kita na natanggap ng tagapagbigay ng patakaran ay magkakaiba ayon sa pagganap ng pamumuhunan ng annuity. Ang variable na annuitization ay isang pagpipilian na maaaring mapili ng policyholder sa panahon ng annuitization phase ng isang kontrata, na kung saan ay ang phase kung saan ipinagpapalit ng policyholder ang naipon na halaga ng annuity para sa isang stream ng regular na pagbabayad ng kita na garantisadong para sa buhay o garantisadong para sa isang tinukoy na bilang ng taon.
Mga Key Takeaways
- Ang isang variable na annuity ay tulad ng tunog - variable. Ang mga pagbabayad ay batay sa pagganap ng mga assets ng annuities.May higit na potensyal na kita na may variable na annuity. Gayunpaman, sa panahon ng pagbaba ng merkado, ang mga pagbabayad ay mas mababa kaysa sa isang annuity na may isang nakapirming rate.
Pag-unawa sa Iba't ibang Annuitization
Mayroong dalawang mga phase sa buhay ng isang annuity. Sa panahon ng phase ng akumulasyon, ang isang mamumuhunan ay nagdaragdag sa katipunan, kasama ang lahat ng mga kita na naipon sa yugto na ito ay nalaya mula sa kasalukuyang buwis sa kita. Sa sandaling handa ang isang may-ari ng patakaran na magsimulang tumanggap ng kita mula sa annuity na maaari nilang piliin na: Gumawa ng mga pag-alis (sa isang ad hoc o sistematikong batayan; o, Gawin ang kontrata at humalal ng alinman sa mga pagbabayad o variable.
Sa panahon ng yugto ng annuitization, para sa mga annuities na binili na may mga dolyar pagkatapos ng buwis, ang isang nakapirming halaga ng bawat pagbabayad ay itinuturing bilang isang hindi nabubuwis na pagbabalik ng orihinal na batayan at ang balanse ay ibubuwis bilang kita. Bilang kahalili, ang lahat ng kita ng annuity na natanggap sa pamamagitan ng pag-withdraw ay karaniwang binubuwis bilang kita hanggang ang lahat ng kita ay naatras. Matapos ang lahat ng mga kita ay naatras, ang mga pag-withdraw ay hindi nabubuwis na nagbabalik ng orihinal na pamumuhunan (na binuwis na) sa annuity. Para sa mga annuities na binili gamit ang pre-tax dollars, ang lahat ng kita - kung sa pamamagitan ng annuitization o mula sa mga pag-withdraw - ay buong buwis bilang ordinaryong kita.
Iba't ibang mga Pagsasaalang-alang
Ang pagpili kung paano makatanggap ng mga pagbabayad mula sa isang annuity ay maaaring maging mahirap para sa mga namumuhunan, at madalas na bumababa sa dami ng panganib na nais gawin ng may-ari ng patakaran kumpara sa dami ng nagbabalik na nais ng tagapamahala. Ang pagpili ng isang nakapirming annuitization ay nangangahulugan na ang may-ari ng patakaran ay makakatanggap ng parehong halaga ng pera sa bawat pana-panahong pagbabayad ng kita ng annuity sa buhay ng annuity, anuman ang kung paano ginanap ang portfolio ng kumpanya ng annuity. Ang pagkakaiba-iba ng mga pagbabayad ng annuitization ay naiiba sa na ang halaga na natanggap ng tagapamahala ay dinisenyo upang magkakaiba sa paglipas ng panahon. Ito ay dahil ang mga pagbabayad ay batay sa pagganap ng isang napapailalim na portfolio.
"Ang iba't ibang mga tampok na inaalok ng variable na mga produkto ng annuity ay maaaring nakalilito, " ang Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), na kumokontrol sa mga tagapayo, ay nagsasaad sa website nito. "Para sa kadahilanang ito, maaaring mahirap maunawaan ng mga namumuhunan kung ano ang inirerekomenda para sa kanila na bilhin — lalo na kapag nahaharap sa isang hard-charging salesperson. Bago mo isaalang-alang ang pagbili ng isang variable na annuity, siguraduhin na lubos mong maunawaan ang lahat ng mga termino nito. ang prospectus."
Inirerekomenda din ng FINRA na itanong ang mga katanungang ito:
- Gaano katagal ang aking pera ay nakatali? Mayroon bang mga pagsingil o iba pang mga parusa kung kumuha ako ng mga pondo mula sa pamumuhunan nang mas maaga kaysa sa inaasahan ko? Magbabayad ka ba ng isang komisyon o makakatanggap ng anumang uri ng kabayaran para sa pagbebenta ng variable na annuity? Gaano karami? Ano ang mga panganib na maaaring mabawasan ng halaga ang aking pamumuhunan? Ano ang lahat ng mga bayarin at gastos?
Ang pagbili ng isang annuity ay maaaring magbigay ng isang antas ng seguridad ng kita, ngunit maaari ring i-lock ang mga pondo sa isang tiyak na produkto na maaaring hindi gampanan pati na rin sa inaasahan. Ang mga propesyonal na nagbebenta ng mga annuities ay karaniwang tumatanggap ng isang komisyon batay sa uri at halaga ng annuity na naibenta. Ang mga variable na halaga ng annuities ay nakatali sa pagganap ng mga instrumento na katulad ng pondo na tinatawag na sub-account na pinipili ng may-ari ng annuity.
