CFA kumpara sa CFP: Isang Pangkalahatang-ideya
Ang mga pagkakaiba sa pagitan ng isang chartered financial analyst (CFA) at isang sertipikadong tagaplano ng pinansiyal (CFP®) ay marami. Ngunit ang pangunahing pagkakaiba ay madalas na bumababa sa katotohanan na ang isang CFP® ay gumagana sa mga indibidwal na kliyente upang makamit ang kanilang personal na mga layunin sa pananalapi, habang ang isang CFA ay nakatuon sa pamumuhunan sa malakihang mga sitwasyon sa korporasyon.
Mga Key Takeaways
- Ang CFA at CFP® ay dalawang malawak na kinikilala at iginagalang mga kredensyal sa pinansiyal na nakuha ng mga propesyonal.Ang programa ng CFA ay napakalawak at maaaring mas mailalarawan bilang katumbas ng degree ng master sa pananalapi kasama ang kasamang mga menor de edad sa accounting, economics, statistic analysis, at portfolio pamamahala. Ang pokus ng CFP® ay upang sanayin ang mga tagapayo sa pananalapi upang lumikha at magpatupad ng mga pinansiyal na plano para sa mga namumuhunan.
Sertipikadong Planner ng Pinansyal (CFP®)
Ang isang sertipikadong tagaplano ng pinansiyal (CFP®) ay tumutulong sa mga indibidwal na planuhin ang kanilang mga hinaharap sa pananalapi. Ang mga CFP ay hindi nakatuon lamang sa mga pamumuhunan; tinutulungan nila ang kanilang mga kliyente na makamit ang mga tiyak na pangmatagalang layunin sa pananalapi, tulad ng pag-save para sa pagretiro, pagbili ng bahay, o pagsisimula ng pondo sa kolehiyo para sa kanilang mga anak.
Upang maging isang CFP®, dapat makumpleto ng isang tao ang isang kurso ng pag-aaral at pagkatapos ay pumasa sa isang dalawang araw na pagsusuri. Sakop ng pagsusulit ang pamamahala ng kayamanan, pagpaplano ng buwis, seguro, pagpaplano sa pagreretiro, pagpaplano ng estate, at iba pang mga pangunahing paksa sa personal na pananalapi. Mahalaga ang mga paksang ito para sa isang taong naghahanap upang matulungan ang mga kliyente na makamit ang mga layunin sa pananalapi.
Chartered Financial Analyst (CFA)
Ang isang CFA, sa kabilang banda, ay nagsasagawa ng pamumuhunan sa mas malaking mga setting, na normal para sa mga malalaking kumpanya ng pamumuhunan sa parehong panig ng pagbili at panig ng nagbebenta, magkaparehong pondo o pondo ng bakod. Maaari ring magbigay ang mga CFA ng panloob na pagsusuri sa pananalapi para sa mga korporasyon na wala sa industriya ng pamumuhunan. Habang ang isang CFP® ay nakatuon sa pamamahala ng kayamanan at pagpaplano para sa mga indibidwal na kliyente, ang isang CFA ay nakatuon sa pamamahala ng kayamanan para sa isang korporasyon.
Upang maging isang CFA, dapat makumpleto ng isang tao ang isang mahigpit na kurso ng pag-aaral at pumasa sa tatlong pagsusuri sa paglipas ng dalawa o higit pang mga taon. Bilang karagdagan, ang kandidato ay dapat sumunod sa isang mahigpit na code ng etika at may apat na taon ng karanasan sa trabaho sa isang setting ng paggawa ng pamumuhunan.
Pangunahing Pagkakaiba
Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng dalawang mga pagtukoy ay may kinalaman sa papel o trabaho na pangunahing nababahala sa indibidwal. Ang pagbibigay ng payo sa pinansiyal at pagpaplano sa mga indibidwal at pamilya ay malamang na saklaw ng pagsasanay at kurikulum na inaalok ng sertipikadong tagaplano ng pinansiyal at mga serbisyong ibinibigay nila. Kasama dito ang pagrekomenda ng mga portfolio ng pamumuhunan, mga produkto ng seguro, at gabay sa buwis.
Ang mga charterholders ng CFA, sa kabilang banda, ay malamang na magtrabaho para sa isang pinansiyal na institusyon tulad ng isang bangko, pondo ng halamang-singaw, pensiyon, o kumpanya ng kapwa pondo. Ang mga propesyonal na ito ay aktibong namamahala ng mga portfolio, nakikibahagi sa pananaliksik sa equity o pagsusuri sa pananalapi, at mga pangangalakal ng kalakalan tulad ng mga derivatibo, kalakal, o pera.
Gayunpaman, ang ilang mga charterholders ng CFA ay maaaring makisali sa pagpapayo sa pananalapi o magpatakbo ng isang praktikal na payo. Gayundin, ang mga indibidwal na may kredensyal na CFP® ay maaaring gumana para sa isang bangko o firm firm. Sa ilang mga kaso, ang paghawak ng parehong mga pagtatalaga ay kanais-nais upang makamit ang isang kumpletong hanay ng mga kasanayan at kaalaman para sa trabaho na ginagawa mo.
Sa pagpili ng isang pagtatalaga upang ituloy, tanungin ang iyong sarili kung anong uri ng trabaho ang nais mong gawin, kung saan nais mong magtrabaho, at kung nais mong magtrabaho bilang isang empleyado na may garantisadong suweldo o isang negosyante kung saan ang langit (at ang silong) ay limitasyon. Hindi mahalaga kung alin ang pipiliin mo, ang bawat isa sa mga pinakitang pananalapi na ito ay magbibigay ng maraming mga pagkakataon sa propesyonal para sa mga taong gumugol ng oras at lakas upang kumita ang mga ito.
Tagapayo ng Tagapayo
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Sa lahat ng mga pagtukoy at akronim sa industriya ng serbisyo sa pananalapi, hindi nakakagulat na maaari kang malito sa mga magkakatulad na tunog na ito.
Ang pagiging isang CFP o CFA ay mahirap. Ang bawat isa ay may mahigpit na pagsusulit na kailangang maipasa. Parehong nangangailangan din ng patuloy na edukasyon upang mapanatili ang pagtatalaga.
Ang mga CFP ay pangunahing nagbibigay ng payo sa mga indibidwal, ngunit ang ilan ay nagpapayo sa mga maliliit na may-ari din ng negosyo. Tumutulong din ang mga CFP sa pagreretiro sa pagreretiro, pamumuhunan, at iba pang pagpaplano sa pananalapi.
Sa kabilang banda, ang mga CFA ay nagbibigay ng payo sa iba't ibang mga institusyon, tulad ng mga bangko, kapwa pondo, pondo ng pensyon, mga kompanya ng seguro, at mga firm ng seguridad. Nakatuon sila sa mga stock at pagsusuri sa merkado, na tumutulong sa mga kumpanya at institusyon na gumawa ng magagandang desisyon sa pamumuhunan. Pinagsasama din ng mga CFA ang mga paglalaan ng portfolio para sa mga indibidwal.
