Sinusuri ng Charles schwab intelihenteng mga portfolio

Mahalaga

Noong Nobyembre 25, 2019, inihayag ni Charles Schwab ang isang buyout ng online brokerage ng TD Ameritrade. Ang transaksyon mismo ay inaasahan na magsara sa ikalawang kalahati ng 2020, at pansamantala, ang dalawang kumpanya ay magpapatakbo ng awtonomiya. Inaasahan ng Schwab ang pagsasama ng mga platform at serbisyo nito na maganap sa loob ng tatlong taon ng malapit na ang pakikitungo.

Inilunsad ni Charles Schwab ang kanyang Intelligent Portfolios na nag-aalok noong 2015 at gumawa ng isang splash kasama ang zero-fee advisory service na may minimum na pamumuhunan ng $ 5, 000. Mas maaga sa taong ito, ang firm ay naglunsad ng isang premium na serbisyo na nagpapahintulot sa mga customer nito na walang limitasyong pag-access sa isang-on-one na gabay mula sa isang sertipikadong tagaplano ng pinansiyal na maaaring gumawa ng isang isinapersonal na plano ng pagkilos para sa isang bayad sa pag-setup ng $ 300 kasama ang isang buwanang bayad na $ 30. Ang minimum na pamumuhunan para sa premium na serbisyo ay $ 25, 000. Ang pagsusuri na ito at ang aming pagtuon ay nakatuon sa pamantayang alay, ngunit sakupin din namin ang ilan sa mga katangian ng premium na produkto.

Ang serbisyo ng Schwab ay naglalagay ng isang portfolio na napili mula sa 53 na ipinagpalit na pondo (ETF) sa buong 20 mga klase ng asset, kabilang ang mga kalakal. Kaunti sa iba pang mga robo-advisory ay nag-aalok ng pag-access sa isang kalakal na ETF. Bahagi ng iyong portfolio, karaniwang 8% hanggang 10%, ay nananatiling cash, na kung saan ay isa sa mga paraan na kumita ng pera si Schwab habang walang singil sa pamamahala. Ang iba pang mga mapagkukunan ng kumpanya ay mga bayad sa pamamahala na nakuha sa Schwab ETF na gaganapin sa portfolio at ang mga sentro ng merkado na nagpapatupad ng mga order sa kalakalan ng ETF.

Binibigyan ka ng karaniwang account ng pag-access sa mga propesyonal sa pamumuhunan, kahit na hindi isang dedikadong tagaplano. Ang iyong portfolio ay sinusubaybayan araw-araw at muling timbangin kung kinakailangan upang account para sa anumang naaanod mula sa perpektong paglalaan ng asset. Ang alok ni Schwab ay matatag, bagaman walang antas ng tulong sa pagpaplano ng layunin na matatanggap mo sa ilan pang mga serbisyo, tulad ng Wealthfront, maliban kung mag-sign up ka para sa premium account.

Mga kalamangan

• Walang bayad sa pamamahala

• Ang platform ay nagsasama ng isang napakadaling gamitin na website at app

• Maaaring lumipat ang isang karaniwang tagapangalaga ng account sa antas ng premium sa sandaling nakamit ang minimum na account

• Ang mga handog na edukasyon at aklatan ng Schwab ay magagamit sa mga kliyente ng Intelligent Portfolio

Cons

• Ang portfolio ay hindi isiniwalat hanggang ang pondo ay pinondohan, at hindi ito napapasadyang

• Ang platform ay nangangailangan ng mas mataas-kaysa-average na balanse ng cash

• Ang mga nilalaman ng portfolio ay nakatuon sa mga ETF na pinamamahalaan ng Schwab, na gumawa ng mga bayarin para sa Schwab

• Magagamit ang maliit na tulong sa pagpaplano ng layunin

Mahalaga

Bukod sa pagsusuri na ito ng Charles Schwab Intelligent Portfolios robo-advisor, sinuri din natin ang tradisyonal na serbisyo ng broker ng Charles Schwab.

Pag-setup ng Account

2.6

Ang pagbubukas ng isang account ay magdadala sa iyo muna sa isang mabibigat na pahina ng teksto na naglalaman ng maraming mga disclaimer. Karamihan sa iba pang mga serbisyo ng pagpapayo ay nai-save ang pinong pag-print hanggang sa higit ka pa sa proseso at medyo mas nakatuon. Ikaw ay nakuha sa pamamagitan ng isang maikling palatanungan na nagtatanong tungkol sa kung magkano ang nais mong magdeposito sa una at ang iyong saloobin patungo sa peligro. Kung mayroon kang isang Schwab customer, madali mong ilipat ang cash mula sa isa sa iyong mga account sa bagong serbisyo ng pagpapayo.

Maaari mong buksan ang karaniwang mga taxable account pati na rin ang mga indibidwal na account sa pagreretiro (IRA). Maaari mo ring buksan ang tiwala account at account para sa mga menor de edad. Kaunti sa mga robo-advisory ang nagpapahintulot sa mga kliyente na magbukas ng isang pare-parehong regalo sa mga menor de edad account (UGMA), kaya ang Schwab ay may kalamangan dito para sa mga magulang o tagapag-alaga na naghahanap na gumawa ng isang pinansiyal na regalo sa kanilang mga anak habang tinitiyak din itong maingat na namuhunan.

Matapos mong makumpleto ang talatanungan, ipinakita mo ang iyong potensyal na paglalaan ng asset, ngunit hindi ang aktwal na mga ETF na bumubuo sa iyong portfolio. Bukod dito, walang mga pagpipilian sa pagpapasadya na lampas sa pag-aayos ng iyong panukalang panganib. Inirerekomenda ng Schwab na muling makuha ang talatanungan sa taunang batayan upang matiyak na ang iyong portfolio ay tumutugma sa iyong mga layunin, pagpapaubaya sa panganib, at abot-tanaw na oras ng pamumuhunan.

Pagtatakda ng Layunin

3.9

Ang isang isyu sa isang platform na humihiling sa iyo na maglagay ng maraming tiwala sa portfolio na ito ay binubuo ay na walang maraming mga tool sa setting ng layunin na magagamit bukod sa isang limitadong pagtingin sa gastos sa kolehiyo. Gayunpaman, sa sandaling natukoy mo ang iyong sariling layunin, ano-kung ang mga kakayahan sa pagsusuri hayaang masubukan mo ang stress na subukan ang plano sa pamamagitan ng pagbabago ng iyong edad ng pagretiro o buwanang pagtipid. Maaari mo ring tingnan ang potensyal na epekto ng mga pagbabago sa mga pagbabalik sa merkado. Ang dashboard na binuo sa website at mobile app ay nagbibigay sa iyo ng mabilis na pagtingin sa iyong pagganap hanggang sa kasalukuyan.

Mayroong karagdagang mga kakayahan sa setting ng layunin para sa premium na produkto, kabilang ang walang limitasyong pag-access sa mga tagaplano sa pananalapi. Mas mainam na makita ang isang mas matatag na hanay ng mga pagpipilian para sa lahat ng mga account na lalampas sa mga pangunahing kaalaman. Ang mga kakayahan at mga tool sa pagsusuri ay nagmumungkahi na ang logic ay mayroon na upang payagan ang mga interesadong kliyente na magbigay ng mas detalyado at makakuha ng isang mas mahusay na target na portfolio.

Mga Serbisyo sa Account

3.5

Nag-aalok ang Charles Schwab Intelligent Portfolios ng ilang mga kagiliw-giliw na serbisyo sa account. Ang pag-aani ng pagkawala ng buwis ay magagamit para sa mga kliyente na may higit sa $ 50, 000 sa kanilang Intelligent Portfolios account, at dapat silang mag-enrol sa serbisyo upang paganahin ito. Ang pag-aani ng buwis na pagkawala ng buwis ay ginagawa ng algorithm kasabay ng regular na muling pagsasaalang-alang sa portfolio. Karaniwang kinikilala ng programa ang mga seguridad upang ibenta sa isang pagkawala at palitan ng magkakatulad na mga security na umaangkop sa parehong kinakailangan ng portfolio. Ang programa ay dinisenyo upang umayon sa mga panuntunan sa paghuhugas.

Ang mga kliyente ng Schwab ay maaari ring magkaroon ng account sa pamamahala ng cash, na nag-aalok ng mga pagsusuri at debit card. Ito ay nagkakahalaga na tandaan na walang magagamit na margin, at hindi ka maaaring humiram laban sa iyong portfolio. Ang interes na binayaran sa cash ay 0.7%. Kung nais mong i-trade ang mga indibidwal na stock o ETF, maaari mong buksan ang isang hiwalay na account sa broker.

Mga Nilalaman ng Portfolio

1.9

Ang Charles Schwab Intelligent Portfolios ay binubuo ng mga ETF, na ang karamihan sa mga ito ay pinamamahalaan ni Schwab. Ang Schwab ay hindi nag-aalok ng isang pagpipilian na responsable sa lipunan ng portfolio o anumang iba pang pagpapasadya na lampas sa pagtutugma ng isang portfolio sa iyong pagpapahintulot sa panganib at nakasaad na mga layunin. Ang kagiliw-giliw na bagay tungkol sa Intelligent Portfolios ay ang pag-aari ng mga klase ng asset na lampas sa mga stock at mga bono at sa mga pagtitiwala sa pamumuhunan sa real estate, mataas na ani corporate bond at mahalagang mga metal. Ang pagsasama ng mga klase ng riskier asset na ito ay talagang nagpapabuti sa tunay na pag-iba ng merkado ng mga Intelligent Portfolios.

Pamamahala ng portfolio

4

Tulad ng nabanggit sa mga serbisyo sa account, ang Intelligent Portfolios ay muling binalanse ng isang algorithm na isinasaalang-alang ang mga implikasyon sa buwis. Ang isang diskwento ng portfolio ay na-trigger kapag ang paglalaan ng alokasyon ay tinanggal mula sa tinukoy na paglalaan. Ito ay maaaring mangyari sa anumang oras depende sa mga deposito, pag-alis at aktibidad sa merkado. Ang mga account ay sinusubaybayan araw-araw para sa pag-drift.

Karanasan ng Gumagamit

4.5

Karanasan sa Mobile

Ang lahat ng mga tampok na matatagpuan sa desktop ay pinagana sa mobile device. Ang layout ay gumagamit ng mga tile sa isang mobile phone, at ang bersyon ng tablet ay lilitaw na katulad sa desktop site. Ang mga visual ay halata at pinakintab, na ginagawang madali para sa mga mamumuhunan na gumawa ng isang mabilis na pag-check-in gamit ang kanilang pera at ang pagganap na may isang minimum na paghahanap.

Karanasan sa Desktop

Kapag nakaraan ka na sa unang pahina ng mabibigat na teksto, maayos ang daloy ng trabaho, at ang mga hakbang na dapat sundin ay lohikal na naayos. Mayroong mga visualization upang matulungan ang buod ng iyong portfolio at malinaw, malinis na mga menu upang ilipat ka sa anumang mga pagkilos na nais mong gawin.

Serbisyo sa Customer

4.8

May magagamit na online chat at maaari kang gumawa ng isang appointment upang makipag-usap sa isang pinansiyal na tagapayo sa anumang oras para sa isang mabilis na isa-isa. Ang mga kliyente ng premium na produkto ay may karagdagang pag-access sa mga tagapayo sa pananalapi. Teknikal na suporta ay magagamit 24/7.

Edukasyon at Seguridad

4.8

Tulad ng inaasahan mula sa isang naitatag na manlalaro, ang Schwab ay may matatag na mapagkukunan at seguridad. Ang mga customer ng Intelligent Portfolio ay maaaring samantalahin ang malawak na iba't ibang magagamit na nilalaman, na kinabibilangan ng mga video, online na artikulo, podcast (Choiceology and Financial Decoder), OnInvesting magazine, live webcasts at mga espesyal na kaganapan, pag-update sa merkado, at ang Investing Insights blog. Ang mga gumagamit ay maaaring mag-log in sa mga mobile na app na may isang fingerprint o face ID, at ang website ay gumagamit ng mataas na seguridad.

Mga Komisyon at Bayad

5

Siyempre, ang mga bayarin, isang lugar kung saan nagniningning si Charles Schwab Intelligent Portfolio.

• Buwanang gastos upang pamahalaan ang isang portfolio ng $ 5, 000: $ 0 (Hindi magagamit) Buwanang gastos upang pamahalaan ang isang $ 25, 000 portfolio: $ 0 (Premium $ 30 / buwan kasama ang $ 300 na pag-setup) Buwanang gastos upang pamahalaan ang isang portfolio ng $ 100, 000: $ 0 (Premium $ 30 / buwan kasama ang $ 300 setup)

Malinaw na natatanggal ng Schwab ang mga bayarin dahil magkakaroon ng ilan sa mga ETF na kanilang inaalok. Gayunpaman, tulad ng lahat ng mga bayarin sa ETF, ang mga ito ay medyo menor de edad at ang mga ETF ng Schwab ay humahawak nang maayos sa natitirang bahagi ng industriya. Ang ilan ay magtaltalan na ito ay isang hindi gaanong transparent na paraan ng pagsingil ng mga bayarin, ngunit ito ay tiyak na isang malinaw na differentiator para sa Schwab anuman.

Ang Schwab Intelligent Portfolios ba ay Magandang Angkop para sa Iyo?

Kung ikaw ay lubos na may kamalayan at alerdyi sa pagbabayad ng mga bayarin sa pamamahala, ang libreng all-digital na advisory service na inaalok gamit ang karaniwang plano ay isang solidong alok. Gayundin, kung ikaw ay kliyente ng Schwab, ang pagsisimula ay napaka-simple. Mahalagang Schwab ay nag-aalok ng isang portfolio na maaari mong mamuhunan sa at kalimutan ang tungkol sa halos lahat ng taon. Aalagaan nila ang reallocation, maneuvering ng buwis at lahat ng iba pa.

Siyempre, inilalagay din nila ang portfolio para sa iyo at ang iyong impluwensya ay limitado sa survey. Iyon ay sinabi, kung nais mo ng isang ganap na napapasadyang portfolio na may pagpipilian upang idagdag ang iyong napiling mga stock, pagkatapos ay marahil kakailanganin mong tumingin sa labas ng mga robo-advisory at maging handa na maglunot ng higit pang mga bayarin.

Pamamaraan

Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.

Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.

Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.