Talaan ng nilalaman
- Pagtatakda ng Layunin
- Pagpaplano ng Pagretiro
- Mga Uri ng Account
- Mga Tampok at Pag-access
- Bayarin
- Minimum na Deposit
- Mga portfolio
- Mahusay na Pamumuhunan
- Seguridad
- Serbisyo sa Customer
- Ang aming Dalhin
Ang Charles Schwab Intelligent Portfolios at E * TRADE Core Portfolios ay kapwa mas mahusay-kaysa-average na robo-advisors sa mga tuntunin ng pamamahala ng portfolio at presyo. Habang ang Schwab Intelligent Portfolios ay maaaring mag-apela sa mga nagsisimula na mamumuhunan dahil sa istraktura nitong zero-fee, ang E * TRADE Core Portfolios ay nag-aalok ng medyo mas mataas na antas ng kakayahang umangkop. Ang parehong mga tagapayo ng robo ay malamang na mag-apela sa karamihan sa mga pre-umiiral na mga customer ng kani-kanilang mga kumpanya ng pamamahala, ngunit tututuon namin ang mga pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng dalawang serbisyong ito upang mapaliitin kung alin ang maaaring pinakamahusay na pamahalaan ang iyong portfolio.
Mahalaga
Noong Nobyembre 25, 2019, inihayag ni Charles Schwab ang isang buyout ng online brokerage ng TD Ameritrade. Ang transaksyon mismo ay inaasahan na magsara sa ikalawang kalahati ng 2020, at pansamantala, ang dalawang kumpanya ay magpapatakbo ng awtonomiya. Inaasahan ng Schwab ang pagsasama ng mga platform at serbisyo nito na maganap sa loob ng tatlong taon ng malapit na ang pakikitungo.
- Pinakamababang Account: $ 5, 000
- Mga bayarin: $ 0, pinagbabatayan ng mga ETF na average na 0.08% hanggang 0.15% na bayad sa pamamahala
- Perpekto para sa mga taong naghahanap ng isang madaling gamitin na serbisyo na walang bayad sa pamamahalaGreat para sa mga taong naghahanap upang matuto habang sila ay may access sa mga handog na edukasyon sa Schwab at malawak na aklatan ng pamumuhunan na nagbibigay ng mga klase ng asset na umaabot nang labis sa mga stock at bond at sa real estate mga pagtitiwala sa pamumuhunan, mataas na ani na mga bono sa korporasyon, at mahalagang mga metal, para sa mga naghahanap ng higit na pagkakaiba-iba
- Minimum na Account: $ 500
- Bayad: 0.30%
- Tamang-tama para sa mga namumuhunan na nais ng isang madaling paraan upang makuha ang kanilang cash na nagtatrabaho sa mga merkadoEasy para sa mga customer ng karaniwang E * TRADE platform upang lumikha ng isang Core Portfolios accountGreat para sa mga namumuhunan na may limitadong pondo upang simulan ang mga asset ng ilalim ng pamamahala sa pagtaas ng $ 25, 000 o higit pa, maaari kang pumili para sa isang account na may karagdagang contact sa tagapayo
Pagtatakda ng Layunin
Ang Schwab Intelligent Portfolios ay walang mahalagang handog pagdating sa pagpaplano ng layunin, bagaman mayroong isang tool upang matulungan ang pagpaplano sa gastos sa kolehiyo. Pagdating sa pagsubaybay sa iyong mga pamumuhunan at pagsubok sa stress, mas mahusay na gumaganap ang Schwab Intelligent Portfolios. Maaari kang magpatakbo ng mga sitwasyon kung saan inaayos mo ang buwanang pagtitipid o petsa ng pagreretiro upang makita kung paano maapektuhan ang iyong mga account, at mayroon ding mga tool upang pag-aralan ang epekto ng mga potensyal na pagbagsak sa merkado. Para sa mga Premium kliyente, ang mga serbisyo sa pagpaplano ng layunin ay lubos na napabuti. Ang mga kostumer na ito ay hindi lamang tumatanggap ng mga pinahusay na serbisyo sa pamamagitan ng platform mismo, ngunit mayroon din silang access sa mga tagaplano ng pananalapi para sa tulong.
Pagdating sa pagpaplano ng layunin, ang E * TRADE Core Portfolios ay nag-aalok din ng medyo maliit kumpara sa iba pang mga robo-advisors. Ang mga ari-arian ng kliyente ay pinananatili sa isang palayok, at ang serbisyo ay hindi pinapayagan para sa magkakahiwalay na mga pool ng pera na nakaayos sa iba't ibang mga layunin. Kung handa kang lumabas sa pangunahing platform, ang pag-access sa mas malawak na mga tool sa pagpaplano ng layunin ng E * TRADE, kasama ang mga tracker ng pagretiro at marami pa, ay magagamit. Ang mga customer ng Core Portfolios na nag-upgrade sa isang Blend Portfolios o isang Dedicated Portfolios account (sa pinakamababang balanse ng $ 25, 000 o $ 150, 000, ayon sa pagkakabanggit), ay may mas malaking pag-access sa pagpaplano ng layunin, pati na rin ang tulong ng mga tagapayo sa pananalapi.
Ni ang Schwab Intelligent Portfolios o E * TRADE Core Portfolios ay nag-aalok ng top-of-the-line na pagpaplano ng layunin at pagsubaybay sa mga serbisyo, hindi bababa sa kung ihahambing laban sa buong larangan ng robo-advisors. Sa kategoryang ito, gayunpaman, ang Schwab Intelligent Portfolios ay may gilid, dahil sa isang mas mahusay na suite ng mga tool sa pagsubaybay.
Pagpaplano ng Pagretiro
Ang Schwab Intelligent Portfolios at E * Trade Core Portfolios ay parehong pinapayagan ang mga customer na buksan ang mga karaniwang taxable retirement account pati na rin ang mga IRA. Tulad ng nabanggit, ang Schwab Intelligent Portfolios ay nag-aalok ng mas mahusay na mga tool sa pagsubok sa stress na maaaring magamit sa iyong portfolio ng pagreretiro. Habang ang parehong Schwab at E * TRADE ay may mga mapagkukunang pang-edukasyon na may kaugnayan sa pagpaplano sa pagreretiro na magagamit sa kanilang mga website, ang sentro ng edukasyon ng E * TRADE ay mas masusing at madaling mag-navigate.
Mga Uri ng Account
Ang Schwab Intelligent Portfolios at E * TRADE Core Portfolios ay pantay na naitugma sa pagdating sa mga pinaka-karaniwang uri ng account. Sa labas ng karaniwang mga buwis at mga handog na pagreretiro, ang E * TRADE Core Portfolios ay nag-aalok ng Uniform Gift to Minors Act (UGMA) at Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) account na wala sa Schwab Intelligent Portfolios. Sa flip side, ang Schwab Intelligent Portfolios ay nag-aalok ng Savings Incentive match Plan para sa mga empleyado (SIMPLE) IRA, at E * TRADE ay hindi. Maliban kung naghahanap ka ng partikular para sa isa sa mga tatlo, walang malinaw na nagwagi sa mga tuntunin ng mga uri ng account.
Charles Schwab Intelligent Portfolios mga uri ng account:
- Mga indibidwal na maaaring ibuwis na accountMga magkakaugnay na taxable accountMga account sa TRABRitional Account IRARoth IRA accountRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
E * Mga uri ng account sa TRADE:
- Mga indibidwal na maaaring ibuwirang accountMga magkakasamang account na maaaring ibuwisMga account sa IRAMga account ng IRARollover IRASEP IRAUGMAUGTA
Mga Tampok at Pag-access
Ang Schwab Intelligent Portfolios at E * TRADE Core Portfolios ay naiiba sa dalawang mahahalagang tampok. E * TRADE Core Portfolios ay nag-aalok ng higit pang mga pagpipilian sa pagpapasadya sa mga tuntunin ng kung ano ang pumasok sa iyong portfolio kumpara sa Schwab. Ang Schwab Intelligent Portfolios, para sa bahagi nito, ay nag-aalok ng pag-aani ng pagkawala ng buwis kapag umabot sa $ 50, 000 ang iyong account, habang ang E * TRADE Core Portfolios ay hindi nag-aalok ng pag-aani ng buwis sa pagkawala. Siyempre, pagdating sa pagpili batay sa mga tampok, tanging ang balak mong gamitin talagang mahalaga.
Schwab Intelligent Portfolios:
- Madaling gamitin na platform: Ang desktop at mobile platform ng Schwab ay kaakit-akit at palakaibigan. Pang-araw-araw na pagsubaybay: Hindi tulad ng maraming mga kakumpitensya, sinusubaybayan ng Schwab ang mga portfolio ng gumagamit araw-araw para sa pag-drift. Malalakas na kamakailang pagganap: Ang Schwab Intelligent Portfolio ay naipalabas ang 19 iba pang mga portfolio ng robo-advisor sa Q3 ng 2019. Pag -aani ng pagkawala ng buwis : Ang pag-aani ng buwis-pagkawala ay magagamit, kahit na para lamang sa mga account na may hindi bababa sa $ 50, 000.
E * TRADE Core Portfolios:
- Ang ilang mga pagpapasadya ng portfolio: Ang mga customer ng Core Portfolios ay may pagpipilian na kabilang ang mga matalinong beta ETF at mga pondo na responsable sa lipunan sa kanilang mga portfolio. Madaling pagsubaybay: Isang kapaki-pakinabang na digital dashboard na pantulong sa pagsubaybay sa paglalaan at pagganap. Mga mapagkukunan ng edukasyon: Ang mga kliyente ay may access sa mga handog na edukasyon sa E * TRADE.
Bayarin
Ang Schwab Intelligent Portfolios ' rate ng pamamahala ng portfolio ay maakit ang mga mas batang mamumuhunan, bagaman ang medyo mataas na $ 5, 000 na minimum ay maaaring patunayan ang isang hadlang para sa ilan. Tulad ng iba pang mga tagapayo ng zero-fee, ang mga kliyente ng Schwab ay kailangang magbayad para sa ilang mga bayarin na nauugnay sa mga ETF. Gayunpaman, ang mga ito ay minimal sa paghahambing sa maraming mga bayarin sa pamamahala ng robo-advisor. Bagaman hindi ito ang pokus ng paghahambing na ito, ang Schwab Intelligent Portfolios Premium ay nagdadala ng paunang bayad sa pagpaplano ng $ 300 at isang $ 30 bawat buwan na bayad sa pagpapayo bilang kapalit ng walang limitasyong pag-access sa isang sertipikadong tagaplano ng pinansiyal.
Ang E * TRADE Core Portfolios ay nag- aalok ng isang mas pamantayang 0.30% na pamamahala ng bayad, na kung saan ay alinman sa pagsunod sa o masyadong bahagyang mas mataas kaysa sa maraming iba pang mga robo-tagapayo. Kasama ng isang mababang minimum na pamumuhunan, ang E * TRADE Core Portfolios ay maaaring mag-apela sa maraming mga mas batang mamumuhunan na maaaring walang kapital na samantalahin ang alok na zero-fee sa Schwab.
Minimum na Deposit
Tulad ng mga bayarin, ang minimum na deposito sa dalawang mga serbisyo ay isang pangunahing pagkakaiba. E * TRADE Core Portfolios ay nangangailangan lamang ng $ 500 upang makapagsimula o, maglagay ng isa pang paraan, sampung beses na mas mababa kaysa sa kailangan mong makasama sa Schwab Intelligent Portfolios.
- Schwab Intelligent Portfolios: $ 5, 000E * TRADE Core Portfolios: $ 500
Mga portfolio
Kapag nagse-set up ng isang account sa Schwab Intelligent Portfolios, sasabihan ka ng isang serye ng mga katanungan tungkol sa paunang halaga ng pamumuhunan at pagpapaubaya sa panganib. Kapag natapos ang mga katanungang ito, makakakita ka ng isang posibleng paglalaan ng asset, kahit na ang eksaktong mga ETF ay hindi magagamit at walang pinahihintulutan na pag-customize. Ang mga portfolio ay binubuo ng mga ETF, ang karamihan sa mga ito ay pinamamahalaan ng Schwab. Ito ay nagkakahalaga na muling tandaan na ang Schwab ay isa sa ilang mga robo-advisors na nag-aalok ng mga kliyente ng pag-access sa mga kalakal na ETF. Ang mga account sa Schwab ay awtomatikong muling binabalanse batay sa naaanod, na sinusubaybayan araw-araw. Bilang karagdagan, ang Schwab Intelligent Portfolios ay humahawak ng humigit-kumulang na 8% -10% ng mga ari-arian na cash, isa sa mga paraan na ginagawang pera ng kumpanya ang mga account na ito nang walang bayad sa pamamahala.
E * TRADE Core Portfolios ay nagtatanong din sa iyo tungkol sa panganib na pagpapaubaya upang italaga ka sa isa sa limang antas, bagaman ginagawa ito sa isang multi-pronged na pamamaraan na makakatulong upang matiyak na hindi ka malito tungkol sa terminolohiya. Matapos mong makumpleto ang mga katanungan, ang E * TRADE ay nag-aalok ng isang rekomendasyon sa paglalaan ng portfolio. Sa yugtong ito maaari ka pa ring gumawa ng mga pagsasaayos, kabilang ang pagpili sa matalinong beta at pondo na responsable sa lipunan. Ang mga nakumpletong portfolio ay binubuo ng mga ETF na pinamamahalaan ng iShares, Vanguard at JPMorgan at itinayo alinsunod sa mga pag-uugali ng Teorya ng Modern Portfolio (MPT). Ang E * TRADE account ay muling binabalanse ng semi-taun-taon at may target na laang-gugulin para sa cash na 4%, na mas mataas kaysa sa karamihan ng iba pang mga account ng robo-advisor (kahit na hindi inihambing sa Schwab).
Mahusay na Pamumuhunan
Ang pag-aani ng pagkawala ng buwis ay isang proseso kung saan ang mga pamumuhunan na may mga hindi natanto na pagkalugi ay ibinebenta sa kredito laban sa natamo na mga nakuha sa isang portfolio. Ang pag-aani ng buwis-pagkawala ay hindi magagamit sa mga kliyente ng E * TRADE at magagamit lamang sa mga kliyente ng Schwab na may hindi bababa sa $ 50, 000 sa mga namuhunan na mga ari-arian. Ang mga kliyente ng Schwab na nakaupo sa antas ng pag-aari ay kailangan pa ring mag-opt sa pag-aani ng buwis bago mawala ito.
Seguridad
Parehong Schwab Intelligent Portfolios at E * TRADE Core Portfolios ay gumagamit ng advanced na teknolohiya ng encryption upang maprotektahan ang seguridad ng kliyente. Maaaring mag-log in ang mga customer sa kanilang mga account sa pamamagitan ng mobile app ng alinman sa fingerprint o face ID. Ang mga account ng parehong kumpanya ay sineguro ng SIPC hanggang sa $ 500, 000, na may karagdagang seguro na ibinigay hanggang sa isang pinagsama-samang limitasyong $ 600, 000, 000.
Serbisyo sa Customer
Ang parehong E * TRADE Core Portfolios at Schwab Intelligent Portfolios ay may mahusay na serbisyo sa customer, ngunit ang Schwab ay may pangkalahatang gilid.
Ang mga kliyente ng Schwab ay maaaring makipag-ugnay sa serbisyo sa customer sa pamamagitan ng online chat o telepono sa anumang oras ng araw. Tulad ng nabanggit, ang mga kliyente sa Premium ay mayroon ding walang limitasyong pag-access sa isa-sa-isang konsultasyon na may sertipikadong tagaplano sa pananalapi.
Ang mga kliyente ng E * TRADE ay maaaring maabot ang serbisyo sa customer anumang oras ng araw sa pamamagitan ng online chat sa pamamagitan ng website o mobile app, at sa mga araw ng pagtatapos ng telepono pati na rin mula 8:30 hanggang 8:30 ng hapon. Ang oras ng paghihintay sa telepono ng ilang minuto ay nabanggit.
Ang parehong mga kumpanya ay nag-aalok ng mga online na FAQ, ngunit hindi rin nagbibigay ng isang komprehensibong listahan ng mga katanungan at paksa.
Ang aming Dalhin
Ang Schwab Intelligent Portfolios at E * TRADE Core Portfolios ay pantay na naitugma. Sa karamihan ng mga kategorya ng pagraranggo, nasa loob sila ng ilang mga puntos ng bawat isa. Kung ikaw ay isang kliyente ng Schwab o E * TRADE, kung gayon ang kani-kanilang mga robo-advisor ay maaaring sa huli ang pinakamahusay na pagpipilian para sa kapakanan ng pagiging simple. Gayunpaman, kapag mayroong isang puwang ng anumang kabuluhan sa pagitan ng dalawa sa aming mga ranggo, madalas na sa pakinabang ng Schwab.
Ang isa sa mga pinakamalaking pagkakaiba para sa pagpili ng mga namumuhunan sa pagitan ng dalawa ay ang diskarte na kinukuha nila sa puwang ng robo-advisory. Ang E * TRADE ay nag-aalok ng isang portfolio ng mga di-pagmamay-ari na mga ETF na sinamahan ng kaunting pagpapasadya, isang makatwirang bayad sa pamamahala, at isang mababang minimum upang makapagsimula. Sa kaibahan, ang Schwab Intelligent Portfolios ay nag-aalok sa iyo ng isang pagtakas mula sa mga bayarin sa pamamahala ngunit nililimitahan ka ng karamihan sa mga propisyonal na ETF ng Schwab. Iyon ay hindi upang magmungkahi ng mga ETF ng Schwab ay isang hindi magandang pagpipilian, dahil mayroon silang mababang mga bayarin at maayos na nagawa. Maglagay lamang, ang agresibo na diskarte sa bayad sa Schwab ay pagpunta sa pag-save ka ng higit sa katagalan, na ginagawang mas mahusay na pagpipilian para sa mga namumuhunan na maaaring ilagay ang minimum na deposito.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
