Para sa mga indibidwal na may mataas na net (HNWI), ang paghahanap ng tamang bangko ay pinakamahalaga. Kapag pinamamahalaan ang nasabing malaking kabuuan ng pera, kahit na ang maliit na pagkakaiba-iba sa pagbabalik, bayad, gantimpala, at benepisyo ay maaaring gumawa ng isang malaking pagkakaiba.
Para sa kadahilanang ito, ang karamihan sa mga malalaking bangko ay nagpapanatili ng mga kagawaran na may sarili na mga kagawaran na mahigpit na magsilbi sa mga HNWI. Nag-aalok ang mga espesyal na pagbabahagi ng pagbabangko ng isang host ng mga serbisyo na hindi magagamit sa mga tradisyunal na kliyente, tulad ng isang dedikadong kinatawan ng pamamahala ng kayamanan, banking concierge, diskwento sa mga mortgage, at mga perks at gantimpala sa mga credit card.
Dalawa sa pinakaluma at kilalang mga bangko sa Estados Unidos, JPMorgan Chase & Co (JPM) at Wells Fargo & Company (WFC), ang bawat isa ay nag-aalok ng mga pribadong serbisyo sa pagbabangko sa mga may-hawak ng account na nagpapanatili ng mga balanse sa itaas ng ilang mga limitasyon. Nag-aalok ang Chase nito ng Private Client Banking, habang pinangalanan ng Wells Fargo ang programa nito na The Private Bank, pagtawag sa mga indibidwal na kasangkot sa Private Client.
Ang mga programa ay kapansin-pansing magkatulad. Parehong nagtatampok ng mga perks ng mortgage, mas mataas na magbubunga sa ilang mga account sa deposito, at higit pang isinapersonal na serbisyo, ngunit ang mga banayad na pagkakaiba-iba ay umiiral sa pagitan ng dalawang bangko, lalo na ang Wells Fargo ay nagpapataw ng isang $ 1 milyon na minimum na balanse ng account upang maging isang pribadong kliyente, habang ang minimum na balanse sa Chase ay $ 250, 000 lamang, na nangangailangan lamang ng $ 100 upang buksan.
Mga Key Takeaways
- Habang ang parehong mga bangko ay nag-aalok ng isang kasaganaan ng mga benepisyo para sa HNWIs, bumaba ito sa mga tukoy na serbisyo na nararamdaman ng isang kliyente ay maaaring magbigay ng pinaka benepisyo. Ang isang kliyente na mabigat na kasangkot sa pamumuhunan sa real estate na sa madalas na pangangailangan ng malikhaing pananalapi ng pautang ay maaaring tumingin sa Wells Fargo Samantala, ang mga aktibong nakakapagpalit ng stock at nag-aalala sa kanilang sarili nang higit sa panig ng broker ng negosyo ng isang bangko ay maaaring mas mahusay sa JPMorgan Chase.
Chase Private Client Banking
Nag-aalok ang Chase ng mga pribadong kliyente ng kliyente ng Client Banking na nagbawas ng mga rate ng interes ng mortgage na magkakaiba-iba ng antas batay sa kabuuang deposito at pamumuhunan ng customer kasama si Chase. Ang mga diskwento na rate na ito ay nalalapat sa mga nakapirming rate na mga mortgage para sa buhay ng pautang at sa mga adjustable-rate mortgages (ARM) hanggang sa unang pagsasaayos.
Tumatanggap din ang mga customer ng Pribadong Pagbabangko ng kliyente ng $ 750 na diskwento sa pagsasara ng mga gastos. Ang kanilang mga pautang ay malapit nang mas mabilis dahil natatanggap nila ang pagpoproseso ng priority at pag-access sa isang espesyal na senior underwriting team. Ang mga diskwento sa rate ng interes para sa mga pribadong kliyente ng Chase ay nalalapat sa mga linya ng equity ng bahay ng kredito (HELOC) pati na rin ang tradisyonal na mga pagpapautang.
Sa Chase, ang mga pribadong kliyente ay tumatanggap ng mga serbisyo sa pamamahala ng yaman mula sa JPMorgan. Kasama sa mga serbisyong ito ang mga serbisyong payo sa pinansiyal, pondo ng isa't isa, lending na nakabase sa seguridad, mga annuities, at pagpaplano sa kolehiyo, na kasama ang mga plano na nakinabang sa buwis 529. Tumatanggap ang mga kliyente ng Pribadong Pagbabangko ng kliyente ng isang pribadong tagapayo ng kliyente at pag-access sa pandaigdigang diskarte ng firm at pandaigdigang mga koponan sa solusyon.
Nag-aalok ang Chase ng pag-access sa kanilang Chase Sapphire Reserve card, na nag-aalok ng $ 300 na credit credit sa taun-taon. Nag-aalok din sila ng kanilang Chase Sapphire ginustong card, na nangongolekta ng dobleng puntos sa paglalakbay at kainan sa buong mundo.
Nag-aalok ang serbisyo ng Chase Private Client ng isang dedikadong Pribadong Tagapayo sa kliyente upang makatulong sa pagpaplano at pagpapatupad ng mga pamumuhunan.
Kapag pinamamahalaan ang nasabing malaking kabuuan ng pera, kahit na ang maliit na pagkakaiba-iba sa pagbabalik, bayad, gantimpala, at benepisyo ay maaaring gumawa ng isang malaking pagkakaiba.
Wells Fargo Pribadong Bangko
Ang mga gantimpala ng mortgage para sa Mga kliyente ng Wells Fargo Pribadong sumasakop sa iba't ibang mga teritoryo. Tulad ng sa Chase, ang mga kliyente ay tumatanggap ng espesyal na pagpepresyo ng rate ng interes batay sa kabuuan ng deposito ng account. Ang mga Pribadong kliyente na may isang umiiral na mortgage na gumawa ng isang malaking bayad na lump-sum principal ay may pagpipilian upang mabawi ang kanilang natitirang balanse.
Ang prosesong ito ay nag-aayos ng talahanayan ng pag-amortisasyon para sa natitirang termino at nagbibigay-daan sa higit sa bawat kasunod na pagbabayad na pumunta sa punong-guro kumpara sa interes. Ang opsyon sa pagbili ng cash ng bangko ay nagbibigay-daan sa mga customer na samantalahin ang cash-only real estate deal at pinansyal pa ang kanilang pagbili. Ang bumibili ay nagbabayad ng pera para sa pag-aari, at pagkatapos ay maaaring mag-aplay para sa isang mortgage na may Wells Fargo sa loob ng 90 araw. Sa mabuting kredito, ang mga Pribadong kliyente ay maaaring bumili ng isang ari-arian na may utang na jumbo at ilagay lamang ang 10.01%.
Ang mga Wells Fargo Pribadong kliyente ay tumatanggap ng isinapersonal na pagpaplano ng kayamanan, pamamahala ng pamumuhunan, mga serbisyo ng tiwala, at pribadong pagbabangko. Bilang karagdagan, ang mga kliyente na may natatanging mga pag-aari, tulad ng mga maliliit na negosyo, langis, gas at mineral, at real estate sa pamumuhunan, nasiyahan sa pag-access sa pamamahala ng hands-on mula sa mga eksperto sa mga niches.
Nag-aalok ang Wells Fargo sa kanila ng Pribadong Bank Sa pamamagitan ng Imbitasyon na Visa Signature, na kumikita ng tatlong puntos bawat dolyar na ginugol sa paglalakbay, dalawa para sa kainan, at isang punto para sa lahat ng iba pang mga pagbili. Tulad ng karamihan sa iba pang mga kard ng HNW, wala itong dalang taunang bayad, at ang mga perks ay nagpapalawak ng higit na ginugol mo.
Hindi tulad ng isinapersonal na serbisyo ng tagapayo ng pamumuhunan na inaalok ng Chase, nag-aalok lamang ang Well Fargo ng isang form ng contact upang punan, at tatawagan ka ng isang kinatawan ng bangko upang talakayin. Sa website nito, maraming impormasyon tungkol sa kung ano ang maaari mong mamuhunan, ngunit wala itong magawa upang mabigkas ang alalahanin o magdagdag ng uri ng kaginhawahan at gabay na maaaring hahanapin ng mamumuhunan sa nagsisimula mula sa kanilang bangko.
